中小企业融资战略创新方案

中小企业融资战略创新方案融资对于中小企业来说一直是个难题，从而对于初创企业来说在实施融资战略前，需要了解不同的融资渠道，以结合自身的实际的融资需求对其进行正确的选择。一、创新企业融资租赁所谓创新企业融资租赁，是因为它不同于传统的企业融资租赁。创新企业融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。二、动产托管对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以企业融资，对这类企业，现在可请社会资产评估，托管公司托管的办法获取银行贷款。据悉，大部分资产管理公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料，成品库进行评估，托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的"死"资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。三、生产用设备按揭贷款由大众保险公司为主开拓的此项品种，开辟了保险公司介入企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭，一方面促进生产型设备销售的增长，解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的中小企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条企业融资通道。操作上一般以不超过500万元为限，时间6-24个月，按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请，同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核，保险公司出具保险单给银行和申请人，申请人在银行办理设备抵押手续，再由银行加工贷款划交经销商，经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是：找到了贷款担保人保险公司;买到了最低价设备事先经销商的承诺。融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素，在今年中国实施货币从紧政策、原材料价格上涨、人民币升值加快、劳动力成本上升以及全球金融海啸、国际经济增长放缓等大环境下，大量中小企业面临“钱荒”。尽管解决融资难问题政府扶持不可或缺，但为了应对严峻的经济形势，很多中小企业积极行动起来，改变过去主要依靠银行贷款的融资方式，努力开拓新的融资渠道。集合债券。大企业可以借助境内股市，以上市、借壳、增发等多种方式筹资。小企业也可以联合起来，“捆绑”发行企业债券，即“集合债券”。由于单个中小企业发行企业债可能性很小，如果将一批中小企业捆绑起来，则发债的可行性将大增。去年年底，深圳市远望谷等20家经营状况良好、成长潜力大的中小企业作为联合发行人，成功发行了全国首只中小企业集合债，发行额10亿元人民币。中关村也发行了一期集合债，年利率6.68%，3,000万元的网上发行预设份额不到一个交易日即发售完毕。这两单债券至今运作良好，实现了中小企业融资方式的新突破。民间借贷。在严格的信贷控制的情况下，越来越多急需资金的中小企业开始转向民间借贷，浙、闽一带的民间融资尤其活跃。目前，中小企业依靠典当行和地下钱庄等非正规途径解决资金困境的情况也很常见。2007年，浙、闽一带通过各种渠道流入房地产市场的资金至少几千亿元，约为金融机构提供资金的10%，20xx年的资金则远多于此。据国内唯一的民间借贷监测点—中国人民银行温州中心支行统计，仅仅20xx年1月，温州发生可监测的民间借贷额就达到10,273万元，月利率高达到11.77‰。民间借贷的利率高，且不受法律保护，因而蕴涵着极大的风险。尽管国内一直有“民间借贷合法化”的呼声，中小企业在采取此种融资方式时还需要慎之又慎。另类融资。除了常见的融资方式，典当融资、金融租赁等也相继流行起来。典当抵押就是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。尤其是在今年金融危机的影响下，由于资金吃紧，典当变得更加热门。一些中小企业通过典当来融资应急，典当行俨然成了中小企业的“第二银行”。有数据显示，杭州的一家典当行自2003年至今，已办理典当业务1,830多笔，其中70%是为中小企业业主融资，总额达1.2亿元。此外