财产保险课件

财产保险

一、财产保险概述（一）财产保险的定义：是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。（二）财产保险的特征：1、保险风险的特殊性2、保险标的的特殊性3、保险利益的特殊性4、保险金额确定的特殊性5、保险期限的特殊性6、保险合同的特殊性（三）财产保险的种类：1、财产损失保险2、责任保险3、信用保证保险

保险人被保险人第三者①③②二、企业财产保险

（一）企业财产保险的保险标的范围：是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。我国企业财产险的主要业务，包括基本险和综合险。（生产、流通、服务性活动的独立核算的经济单位均可投保企业财产保险）1、可保财产

2、约保财产

3、不可保财产（二）企业财产保险的责任范围：1、基本险:(1)保险责任:4+3(2)责任免除:8(3)附加责任:72、综合险：(1)保险责任:4+3+12(2)责任免除:7(3)附加责任:6（三）企业财产保险的保险金额与保险价值：1、固定资产2、流动资产3、帐外资产（四）企业财产保险的保险费率与保险期限：1、保险费率2、保险期限（五）企业财产保险的赔偿处理：

1、赔偿金额的计算2、施救费用的赔偿3、残值处理4、代位求偿权的行使5、对原保单的批改6、重复保险的分摊

三、家庭财产保险

（一）家庭财产保险的含义：以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。包括：普通家财险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产险、个人贷款抵押房屋保险。（二）家庭财产保险的保险标的范围：1、可保财产：

2、约保财产3、不可保财产（P167）（三）家庭财产保险的责任范围：1、保险责任2、责任免除（四）家庭财产保险的保险金额与保险价值：根据购置价自行确定（五）家庭财产保险的保险期限与保险费率：有一年、三年和五年，个人贷款抵押房屋保险最长期限为20年。（六）家庭财产保险的赔偿处理：1、房屋及附属设施（比例赔偿方式）2、室内财产（第一危险赔偿方式）张三室内财产10万，投保6万，当损失是5万时，保险公司赔多少？3、施救费、残值、代位追偿同企业财产保险。

6万4万第一危险四、机动车辆保险

（一）机动车辆保险的保险标的：是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。目前为我国财产保险中最大的险种。可分为基本险和附加险。基本险:机动车辆损失险：机动车辆第三者责任保险：附加险:机动车辆保险的附加险：（二）机动车辆损失险：1、保险责任：碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、雷击、暴风等；2、责任免除：包括风险免除8项、损失免除12项3、保险金额：（1）新车购置价；（2）实际价=新车购置价-折旧（月折旧0.6%，不足一月不折旧；最高折旧为新车购置价的80%）；（3）新车购置价协商价确定（新增设备）。4、赔偿处理：（1）规定免赔额：中国人寿04新条款事故500元绝对免赔额；（2）按责免赔：20%、15%、10%、5%（3）事故累进免赔：平安04第二次出险加5%；第三次后出险每次加10%，最高不超25%；（4）赔偿计算公式：赔款（全部损失）=（实际价-残值）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额赔款（部分损失）=（实际修复费-残值）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额保期内无论发生几起事故，只要保险赔款没有达到保险金额，保险责任仍然有效。（三）机动车辆第三者责任保险：1、保险责任：既负责第三者财产损失又负责第三者人身伤亡；仲裁诉讼费在责任限额以外另行计算，最高为责任限额的30%。2、责任免除：（1）对象的限制：谁是第三者（2）损失原因的免除9项：（p182）（3）不承担的费用和损失6项：（p182）（四）机动车辆保险的附加险：1、车辆损失险：（1）全车盗抢险（2）玻璃单独破碎险（3）车辆停使损失险（4）自然损失险（5）新增设备损失险（6）代步车费用险（7）车身划痕损失险2、第三者责任险：（1）车上人员责任险（2）车上货物责任险（3）无过错损失补偿险（4）车载货物掉落责任险3、共同附加险：不计免赔特约险。车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险的附加险是“交通事故精神损害赔偿险”；车辆损失险、全车盗抢险可附加“高尔夫球具盗窃险”。（五）机动车辆保险的无赔款优待：第一年10%，第二年加10%，最高不超30%。

五、国内货物运输保险

（一）货物运输保险及其特征：指以各种运输工具运输过程中的货物为保险标的，在其遭受自然灾害或意外事故获得补偿的一种保险。特征：1、保障对象的多变性（被保险人多变）；2、承保标的的流动性；3、承保风险的综合性；4、合同变更的自由性（无须通知保险人）；5、保险期限的空间性（仓至仓条款）；6、货运险的国际性（二）国内货物运输保险的责任范围：1、基本险：（p191）2、综合险：（p191）（三）国内货物运输保险的保险金额：1、离岸价：（起运地发票价）2、到岸价（水、陆险多用此价）3、目的地市价（四）国内货物运输保险的保险期限与保险费率：1、保险期限：仓至仓条款，未及时提货“收货通知单”15天为限，以邮戳日期为准。2、保险费率：包括基本险费率和附加险费率，考虑的主要因素有：（1）运输方式：分直达、联运、集装箱运输。联运基本费率是以收费最高的记；（2）运输工具：分陆运、水运、空运三种；（3）货物的性质：分一般货物、一般易损货物、易损货物、特别易损货物，费率依次增高。(五)国内货物运输保险的赔偿处理：180天内申请赔偿，否则不赔。

六、责任保险

（一）责任保险及其特征：1、责任保险是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。2、特征：（1）保险标的：民事损害赔偿责任（2）承保基础：期内发生制——是以损失发生的时间作为承保基础；期内索赔制——是以索赔提出的时间作为承保基础。3、承保方式：单独承保或附加承保（不签发专门的责任险保单）。4、赔偿对象：直接赔偿的对象是被保险人，间接赔偿的对象是第三者。5、赔偿范围：保险人只对第三者财产的直接损失赔偿，人身伤害的赔偿范围包括丧葬费、残疾与医疗费用。6、赔偿限额：有事故限额和期内累计限额。7、赔偿：条件既属于保险责任又收到第三者的赔偿请求。（二）责任保险的主要种类：1、公众责任保险：包括场所责任保险、承包人责任保险和个人责任保险。采用“期内发生制”，财产赔偿有限额。2、产品责任险：生产商、销售商、修理商、出口商、进口商、批发商都可成为投保人；采用“期内索赔制”，分每次事故赔偿限额和保单累计限额，又分人身伤害和财产损失的分项赔偿限额。3、雇主责任保险：投保人、被保险人都是雇主，受益人是雇员。采用“期内索赔制”；赔偿额度分死亡和伤残；可附加医疗险和第三者责任险。4、职业责任保险：是一种合同责任，采用“期内索赔制”，一般采用累计赔偿限额。

七、信用（保证）保险

（一）信用（保证）保险及其特征：1、信用（保证）保险是以各种信用行为为保险标的的保险。他人信用为前者，自己信用为后者。2、特征（1）承保风险的特殊性：商业风险和政治风险；（2）损失共担：商业风险自负5%-15%，政治风险5%-10%（二）信用保险的主要种类：1、一般商业信用保险2、出口信用保险（三）保证保险的