案例警示教育测试试题及答案-公司和风险

案例警示教育测试试题及答案—公司和风险1.按贷款期限划分短期贷款是指（）A、六个月以内(含六个月)B、六个月以内C、一年以内(含一年)(正确答案)D、一年以内2.客户经理在贷后管理过程中，如发现借款人或担保人出现存在风险隐患的重大风险事项时，应在确知重大风险事项的（）个工作日内上报重大信用风险事项报告A、1个工作日内(正确答案)B、3个工作日内C、5个工作日内D、10个工作日内3.房地产开发项目的“四证”不包括：（）A、国有土地使用权证B、建设用地规划许可证C、项目可行性研究报告(正确答案)D、建筑工程开（施）工许可证4.《贷款通则》明确规定：短期贷款展期的期限累计不超过期限；中期贷款展期的期限累计不得超过；长期贷款展期的期限累计不得超过（国家另有规定的除外）。（）A、原贷款期限原贷款期限的一半3年(正确答案)B、原贷款期限的一半原贷款期限2年C、原贷款期限原贷款期限的一半2年D、原贷款期限原贷款期限3年5.当借款人出现贷款本金逾期时，公司业务人员必须在贷款逾期后（）个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。如贷款为分期逐笔到期，则公司业务人员应逐笔进行书面确认，逐笔保证诉讼时效。A、5B、10(正确答案)C、15D、306.法律禁止用来设定抵押的财产是（）。A、土地所有权(正确答案)B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；C、抵押人依法有权处分的国有的机器D、抵押人依法有权处分的交通运输工具7.是确定贷款期限最重要的因素（）。A、贷款人的还款能力；B、借款人的生产周期；(正确答案)C、贷款的资金供给能力；D、借款人的担保方式8.下列业务中哪一项是商业银行不能独立开展的？（）A、吸纳储蓄存款B、公司贷款C、证券承销(正确答案)D、托管9.存款单位可就同一账户内容申请（）单位存款证明书，银行对每份证明书按有关规定收取手续费。A．只能开具1份；B．只能开具10份；C．只能开具20份；D．开具多份(正确答案)10.客户经理承担客户贷后管理（）A、直接责任B、第一责任(正确答案)C、间接责任D、连带责任11.贷前调查必须由（）完成，业务发起人员需详细填写《中国银行公司类客户银行承兑汇票业务贷前调查及业务审批表》中相应内容，并通过复核，交由审批人签字批准，分级履行职责。A、客户经理B、双人(正确答案)C、多人共同D、分次12.承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日如早于申请承兑的银行承兑汇票到期日，业务发起部门还应与承兑申请人签订（）A、保证合同B、抵押合同C、质押合同D、保证金质押合同(正确答案)13.原则上每年月日以后不允许采用前年年报评级。（）A、2月28日B、3月31日(正确答案)C、4月30日D、6月30日14.下列说法错误的是？（）A、集团客户识别是基于实际控制关系确定集团客户的成员范围。B、符合集团客户定义，且我行对集团内两家（含）以上成员已有或拟有授信业务的，则纳入集团客户管理。C、集团客户识别基于控制关系，与客户类型无关。D、仅叙做银行承兑汇票贴现业务的客户，可不纳入集团客户识别范围。(正确答案)15.除保函业务外，低信用风险授信业务期限原则上不超过（）年。A、1年B、2年C、3年(正确答案)D、4年16.除保函、出口项下福费廷业务外，类低信用风险授信业务期限原则上不超过（）年。A、1年(正确答案)B、2年C、3年D、4年17.总行授予我行单一客户低信用风险和类低信用风险授信业务累计金额不超过（）亿元审批权限。A、10B、30C、50(正确答案)D、10018.医院在我行申请授信，我行可接受下列哪些资产进行抵押？（）A.医疗设备B.非公益性资产(正确答案)C.医疗设施D.公益性资产19.结合《中国银行股份有限公司信贷资产定期盘存管理办法（2020年版）》，加强管理名单客户可以分为（）A、观察类、维持类、压退类B、观察类、风险预警、潜在不良C、重点关注、风险预警、潜在不良(正确答案)D、重点关注、潜在风险、潜在不良20.借款人连续停产半年以上（季节性因素、公司战略调整等因素除外），风险分类不高于（）A、次级一级B、次级二级C、关注三级D、关注四级(正确答案)21.非新建类企业销售收入连续下滑，且三年连续亏损、近三年经营性现金流为负，预计一年内无改善可能，风险分类不高于（）A、次级一级B、关注一级C、关注三级(正确答案)D、正常四级22.下列哪个不属于重大风险事项报送范围（）A、生产出现停产、半停产。B、法定代表人出现媒体负面报道，对客户正常经营造成一定影响。C、因工作需要，客户经理发生变更。(正确答案)D、固定资产贷款项目出现工期延长、投资超预算、资金缺口难以落实。23.贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，（）合称为不良贷款。A.后两类B.后三类(正确答案)C.前两类D.前三类24.根据新疆分行资产组合管理方案的要求，以下哪个行业属于I类行业（重点管控行业）？（）A、煤炭开采和洗选业(正确答案)B、炼焦C、化学纤维制造行业D、石油炼化行业25.以下哪个行业属于《新疆分行公司信贷行业投向指引表（2020年版）》中信贷支持类别为压退类的行业？（）A、纺织业B、光伏(正确答案)C、黑色金属冶炼业压延加工业D、火力发电26.以下可以依法用做担保的有（）。A、土地所有权B、厂房、机器设备(正确答案)C、依法可以转让的商标专用权、专利权(正确答案)D、幼儿园27.根据《担保法》规定，下列财产不可以抵押（）。A、土地所有权(正确答案)B、企业房屋C、学校办公楼(正确答案)D、机器设备E、土地使用权28.反映借款人偿债能力的指标有（）。A、资产负债率(正确答案)B、流动比率(正确答案)C、现金比率(正确答案)D、应收账款周转率29.反映借款人盈利能力的指标有（）。A、主营业务利润率(正确答案)B、利润增长率C、主营业务收入增长率D、资本回报率(正确答案)30.对抵（质）押物的贷后管理应关注以下几方面（）。A、抵(质)押物权属(正确答案)B、抵(质)押品财产保险有效性(正确答案)C、抵(质)押物品质(正确答案)D、抵(质)押物价值变化(正确答案)31.不能办理存款证明业务的存款账户有（）。A．已挂失的存款账户(正确答案)B．用于质押的存款账户(正确答案)C．被司法部门冻结止付的存款账户(正确答案)D．基本存款账户32.公司业务贷后管理内容是对（）的管理。A、借款人(正确答案)B、贷款(正确答案)C、担保(正确答案)D、贷款档案33.关于“中银一户通”业务以下说法正确的是（）A．“中银一户通”业务下的存款不得办理质押.(正确答案)B．现金管理一户通的活期子账户在核心系统签约后需通过现金平台激活方可使用(正确答案)C．我行向客户提供“中银一户通”业务，可与客户议定按协议收取服务费。(正确答案)D．“中银一户通”业务以主账户为主出具账户余额对账单和明细对账单，且主账户的余额为各子账户余额汇总。(正确答案)34.承兑后应跟踪贸易背景真实性，分析出票人经营情况与开立承兑汇票的匹配性，同时（）A、业务发起部门经办人员审核增值税发票原件无误后，在原件正面注明承兑的银行名称、日期、金额等相关信息。(正确答案)B、需留存增值税发票复印件，在发票复印件中注明“与原件核对一致”，并由核对人员签字，注明核对日期，发票复印件纳入相关授信档案一并管理。(正确答案)C、如承兑申请人在承兑汇票到期日前一个月内暂时无法提交增值税发票或其他税务监制发票，业务经办行应要求承兑申请人书面说明原因并承诺在到期前补交。(正确答案)D、承兑申请人在银承到期前确实无法取得增值税发票或其他税务监制发票的，业务经办行应要求承兑申请人对原因进行合理书面解释，并提供其他可证明交易的真实性材料，如货运凭证等。(正确答案)35.根据我行规定，可疑交易的甄别意见应当包括（）。A、客户基本情况(正确答案)B、交易情况(正确答案)C、资金来源(正确答案)D、资金用途(正确答案)36.加强对承兑保证金来源的审查，尤其对资金来源不明、临近开票日方从他行汇入大额资金等情况，要确定其资金来源的合理性、合规性，严防洗钱、非法集资、挪用、盗用等不法资金作为开立银行承兑汇票的担保资金。（）A、非法集资(正确答案)B、洗钱(正确答案)C、股东借款D、分红37.银行业金融机构“七不得”，下列表述正确的有：（）A、不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。(正确答案)B、不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。(正确答案)C、不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。(正确答案)D、不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。(正确答案)38.员工必须坚持“授权有限”原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关我行服务品种、范围、、手续费率、汇率、、等方面的承诺。（）A、利率(正确答案)B、还款方式(正确答案)C、计息方法(正确答案)39.以下哪种情况认定为新增违约客户？（）A、考核年度内虽违约但已结清退出。(正确答案)B、考核年度内由于欠息或系统原因扣息不足，产生罚息后未在系统中及时消除，造成罚息逾期超过90天。(正确答案)C、考核年度内非客户原因造成利息逾期90天以上。(正确答案)D、考核年度前已违约。40.以下哪些情况属于评级跳水（）A、“违约前等级”高于CCC（含）；(正确答案)B、“违约前一个季度等级”高于BB（含）；(正确答案)C、“违约前半年等级”高于BBB-（含）；(正确答案)D、“违约前一年等级”高于BBB+（含）。(正确答案)41.以下哪些情况可以认定为违约客户（）A、本息逾期90天(正确答案)B、分类不良(正确答案)C、评级为D(正确答案)D、人工认定(正确答案)42.以下属于内评法下认可的合格缓释品有（）A、金融质押品(正确答案)B、工业用房C、以出让方式取得的用于建设商用房或居民用房的土地使用权(正确答案)D、依法有权处置的国有土地使用权及地上商用房、居民用房(正确答案)43.客户信用评级时，风险预警系统CRR客户风险等级为以下哪些情况，评级结果必须下降一级（）？A、极高风险(正确答案)B、高风险(正确答案)C、中低风险D、低风险44.信用评级新建企业模型包括三个子类型，即：（）A、房地产项目(正确答案)B、一般项目(正确答案)C、事业单位D、一般企业(正确答案)45.考核口径的逾期贷款包括（）A、本金或利息逾期的公司(逐笔)贷款(正确答案)B、本金或利息逾期零售贷款(正确答案)C、本金或利息逾期的信用卡分期(正确答案)D、本金或利息逾期的信用卡循环透支(正确答案)46.《中国银行股份有限公司新疆分行低信用风险授信业务实施细则（2018年版）》中，总行认可的低信用风险授信业务包括：（）A、以保证金质押且全额覆盖授信本息的授信业务；(正确答案)B、以我行、大型商业银行和上市的中型商业银行、政策性银行开具的单位定期存单（质押贷款专用）或个人定期储蓄存单足额质押的授信业务。原则上不接受他行存单质押办理低信用风险授信业务，总行另有规定的除外。(正确答案)C、以记账式国债或我行代售凭证式国债足额质押的授信业务；(正确答案)D、经总行批准开办黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金足额质押的授信业务；(正确答案)E、其他经总行明确认定的低信用风险授信业务。(正确答案)47.授信业务“四个统一”的主要内容：（）A、统一营销(正确答案)B、统一授信(正确答案)C、统一审批(正确答案)D、统一贷后(正确答案)48.所有重大信用风险事项均须上报一级分行，并应按照涉及授信业务（）区分报告层级。A、品种B、金额(正确答案)C、客户类型(正确答案)D、事项性质(正确答案)49.以下哪项属于企业自有资金（）A、股东借款B、商务合作伙伴提供的借款C、注册资本(正确答案)D、历年收益结存资金(正确答案)50.对于（），当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销。A.因重大误解订立的合同(正确答案)B.在订立合同时显失公平的合同(正确答案)C.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同(正确答案)D.当事人不再具有履约能力的合同E.违反国家利益的合同51.单位定期存款开户证实书可作为质押的权利凭证。对错(正确答案)52.协定存款协议到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改协议，即视作自动终止。对错(正确答案)53.网点的同一客户仅可被该网点一名员工领养，即同一