2018年中级经济师考试保险专业与实务真题

2018年中级经济师考试保险专业与实务真题精选

（总分：138.00,做题时间:90分钟）

一、单项选择题（总题数：60,分数：60.00）

1.2016年上半年黄金价格大帕度上涨，投资黄金的中国大妈们由亏转盈。黄金价格波动的风险属于

（）.（分数：1.00）

A.纯粹风险

B.投机风险V

C.道德风险

D.社会风险

解析：

如果一种风险同时包括带来损失和带来收益的两种可能性，则称为“投机风险”：只会带来损失而不能带

来收益的风险称为“纯粹风险”。故选项B正确。

2.在对风险的定量描述中，表示损失分布对称性的统计量是（）。（分数：1.00）

A.方差

B.偏度V

C.协方差

D.相关系数

解析：

偏度，在风险衡量中表示的是损失分布的对称性。

3.对于损失概率和损失程度低且最大损失不影响企业财务稳定的风险，最适合的管理手段是

（）o（分数：1.00）

A.避免

B.转嫁

C.自留J

D.抑制

解析：

风险管理措施及其•般条件

光

损失概损失程风险管理

型其他条件

•率度手段

处理风险时，成本大于产生的

1高高避免

收益

最大损失不影响企业或单位的

2低低自留

财务稳定性

3高低预防

损失程度高且风险无法避免和

4低高抑制

转嫁

5高高可以转嫁________转_嫁

4.我国政府通过发展农业保险和长期出口信用保险来实现促进农业和外贸稳定发展的经济目标，这类保险

属于（）。（分数：1.00）

A.政策性保险J

B.商业保险

C.巨灾保险

D.企业保险

解析：

政策性保险是由政府通过政策推动、利用保险机制以达到某种政策目标的保险形式。从国际上来看，政策

性保险通常包括农业保险、出口信用保险和巨灾保险等。故选项A正确。

5.关于保险利益的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.对财产保险合同和人身保险合同的保险利益应当加以区别，适用不同的规则

B.人身保险合同在保险事故发生时不具有保险利益归属的，不得向保险公司要求给付保险金J

C.财产保险合同在订立时不具有保险利益的，并不导致合同无效

D.财产保险合同的保险利益是用货币能够估算的利益

解析：

对于财产上的保险利益和人身上的保险利益，应当加以区别，适用不同的规则。故选项A正确。

《保险法》第三十一条规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”第四十

八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险

金。”故选项B错误。保险利益作为保险合同的效力要件，其目的因财产保险合同和人身保险合同而有些

差异。对于财产保险合同，保险利益原则的目的在于禁止将保险作为赌博的工具，以及防止故意诱发保险

事故而企图牟利。故选项C正确。财产保险利益必须是可以用货币、金钱计算和估价的利益。故选项D正

确。

6.关于投保人如实告知义务的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.投保人对保险人己经知道的事项，可以免除如实告知义务

B.投保人可以保险人不履行说明义务作为自己不履行如实告知义务的抗辩理由，

C.如实告知义务是诚实信用原则的要求，其理论基础是危险估计说

D.投保人不告知保险人询问的、没有影响到保险人是否同意承保或者提高保险费率的事项，不构成如实

告知义务的违反

解析：

投保人违反如实告知义务，并不产生保险合同无效的后果，仅使保险人取得解除保险合同的权利，称之为

保险人的解约权；且对违反告知义务区分为故意和重大过失，分别赋予不同的法律后果，如果重大过失未

告知的事项对保险事故的发生没有影响或者有影响但不是严重影响，保险人对合同解除前发牛•的保险事故

应承担保险责任。投保人履行如实告知义务，不以书面告知为限，对于口头告知，保险人不得以投保人没

有履行告知义务为由，主张解除合同。关于投保人如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种

主张，其中危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求，为多数学者所主张。投保人

对于保险人没有询问的事项，不负如实告知义务：对于保险人询问的事项，投保人也不负无限告知义务。

故选项B错误，选项A、C、D正确。

7.关于保险人说明义务的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.保险人的说明义务适用于采用保险人提供的格式条款订立合同的情形，不适用于协商订立合同的情形

B.保险人的说明义务为法定义务和合同前义务

C.保险人履行说明义务不以投保人要求为前提

D.保险人可以在保险合同成立后采用书面形式履行说明义务V

解析：

保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合同订立前的义务，可以称为合同前义务。对

于格式合同条款的说明义务，《合同法》第三十九条规定：”采用格式条款订立合同的，提供格式条款的

一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责

任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”保险人的说明义务为法定义务，不允许保险人以合同

条款的方式予以限制或者免除。不论在何种情况下，保险人均有义务在订立保险合同前详细说明保险合同

的各项条款。故选项A、B、C正确，选项D错误。

8.根据《保险法》，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自（）起，在赔偿金

额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（分数：1.00）

A.向被保险人赔偿保险金之日J

B.保险事故发生之日

C.被保险人提起索赔之日

D.被保险人把请求赔偿的权利转让给保险人之日

解析：

《保险法》第六十条规定：”因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保

险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”故选项A正确。

9.关于损失补偿原则的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.损失补偿原则主要适用于财产保险合同

B.代位原则是损失补偿原则的派生原则

C.保险人应以被保险人的名义行使代位求偿权J

D.保险人的赔偿金额不超过被保险人的实际损失

解析：

考查损失补偿原则中的代位求偿权；保险人应以自己的名义行使代位求偿权，但不得超过其己经赔付的保

险金。

10.某人以自己价值30万元的住宅分别向X保险公司、Y保险公司购买了保险金额为15万元和16万元的

房屋保险，这两份保险屈于（）。（分数：1.00）

A.重豆保险V

B.共同保险

C.定值保险

D.定额保险

解析：

考查重梵保险的概念。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以

上保险人订立保险合同，且保险金额的总和超过保险价值的一种保险。

1L关于保险合同订立的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段

B.保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限J

C.一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为

D.保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致

解析：

考查保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件

或者附期限。

12.保险人不得采用诉讼方式要求投保人支付保险费的险别是（（分数：1.00）

A.财产保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.人寿保险J

解析：

考查投保人对保险合同的履行。我国《保险法》第38条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉

讼方式要求投保人支付”。

13.下列保险合同中，属于效力未定合同的是（）°（分数：1.00）

A.损害社会公共利益的保险合同

B.投保人对被保险人无保险利益订立的人身保险

C.无权代理人订立的保险合同J

D.显失公平的保险合同

解析：

考杳效力未定的保险合同。效力未定的保险合同与无效和可变更或撤销的保险合同不同之处在于，合同当

事人并未违反法律的强制性规定及社会公共利益，也不存在意思表示不真实的情况，主要是因为当事人投

入缔约能力或者代订合同的资格。因此，保险合同本身存在瑕疵，但这种瑕疵是可以补救的，即经过权利

人的承认可发生效力。效力未定的保险合同的种类：主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订立的

效力未定保险合同。

14.以无民事行为能力人为被保险人，投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，投保人可以是

（）o（分数：1.00）

A.被保险人同意为其投保的人

B.被保险人的哥哥

C.被保险人的未婚夫

D.被保险人的父母V

解析:

考核第三章无效保险合同的种类。包括：①主体不合格的保险合同：②内容不合法的保险合同，主要包

括：投保人对保险标的元保险利益订立的保险合同。保险金额超过保险价值的财产保险合同。未经被保险

人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。父母以外的人为无民事行为

能力人订立的人身保险合同等。

15.下列可保风险中，属丁企业财产保险附加险承保风险范围的是（）o（分数：1.00）

A.火灾

B.爆炸

C.盗抢J

D.暴雨

解折：

考查企业财产保险险种。包括：①基本险：（火、爆、雷、空坠物）：②综合险：（基本险+自然灾

害）；③附加险：常见的有利润损失险（营业中断保险）、盗抢险等。

16.在利润损失保险合同中，若赔偿期限确定为18个月，则企业投保的保险金额应该是本年度预期毛利润

额的（）o（分数：1.00）

A.125%

B.150%V

C.175%

D.200%

解析:

考查利润损失保险。利润损失保险的保险金额一股按本年度预期毛利润额，若赔偿期限为一年以上，则保

额按比例增加。18个月为1.5年，则保险金额应该是本年度预期毛利润额的150讥

17.某工厂对其厂房按照账面原值投保普通财产保险，保额为800万元，保费为1万元。在保险期间意外

发生火灾导致全部财产受损，经查明，该厂房重置重建成本为690万元，则保险公司应赔偿该工厂

（）万元。（分数：1.00）

A.800

B.799

C.690J

D.689

解析：

考查固定资产的赔偿计算方法。全损的：按保险金额予以赔偿（以不超过重置重建价为限）部分损失的，

凡按重建重置价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。按账面原值投保的，受损财产标的的保险金额

等于或高于出险时的重置价值，按实际损失计算赔偿金额：如果受损财产的保险金额低于出险时的重置价

值，应根据实际损失或修复贽用占重置重建价值的比例计算赔偿金额。本题中受损财产标的的保险金额

800万高于出险时的重置价值690万，全损情况下应按保险金额予以赔偿，但以不超过重置重建价为限。

故应按重置重建成本为690万元赔偿。

18.农民甲想为其所有的财产投保一揽子家庭财产保险，保险公司不可保的标的是（）-（分

数：1.00)

A.生活资料

B.生长期的农作物V

C.农具和已经收获的农副产品

D.房屋及其附属设备

解析：

凡是属于城乡居民拥有并存放于固定地点的下列家庭财产均可以向保险公司投保：①房屋及室内附属设

施；②衣着用品、床上用品：③家具、用具、室内装修物：④家用电器、文化娱乐用品；⑤农村家庭的农

具、工具、已收获入库的农副产品：⑥由投保人代管或者与他人共有而由投保人负责的上述财产。故选项

B错误。

19.根据交强险有关规定，在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动

车过程中发生交通事故，致使他人遭受人身伤亡或者财产损失，被保险人对交通事故没有责任时，保险人

按照交强险合同的约定对每次事故的财产损失赔偿限额为（）元。（分数：1.00）

A.3000

B.2500

C.2000

D.100

解析：

死亡伤残赔偿医疗费用赔偿财产损失赔总

限额限额限额

被保险人有

110000100002000

责任

被保险人无

110001000100

责任

20.下列险种中，属于我国现行机动车辆保险基本险的是（)°(分数：L00)

A.车辆损失保险J

B.不计免赔险

C.车身划痕损失险

D.车载侪物棹落贵仔险

解析：

考核机动车辆保险基本险的险种基本险有：车辆损失保险、机动车第三者责任险、车上人员责任险、全车

盗抢险。

21.被保险车辆运输的符合装载规定的货物与外界物体意外撞击而造成的本车损失，属于（）。

（分数：1.00）

山车辆损失保险的保险责任J

B.车辆损失保险的责任免除

C.商业第三者责任险的保险责任

D.交强险的保险责任

解析：

机动车损失保险的保险责任：1.下列意外事故或自然灾害造成被保险车辆的损失：＜1）碰撞责任。碰撞

是指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。包括

两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失，二是保险车辆按《中华人民共和国道路

交通安全法实施条例》关于车辆装载的规定载运货物，则车与货物视为一体，所装货物与外界物体的意外

撞击造成的本车损失。（2）非碰撞责任。2.合理的施救、保护费用。

22.被保险船舶遭受承保风险的袭击，在单凭本身力量无法解脱困境时，请求第三者或第三者自愿前来提

供帮助以解脱其所处危险。由此而引起的费用称为（）。（分数：L00）

A.施救费用

B.救助费用V

C.单独海损

D.额外费用

解析：

考核海上货物运输保险保障的损失中的救助费用。救助费用：是指船舶和货物在海上航行中遭遇保险承保

责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者自愿采取救助措施，并成功地使遇难船舶和

货物脱离险情，由被救的船方和货方支付给救助方的报酬。救助费用往往与共同海损费用有着密切联系。

23.飞机机身保险•般采用（）的方式承保。（分数：1.00）

A.定额保险

B.定量保险

C.定值保险J

D.不定值保险

解

机身险一般采用定值保险方式承保。我国保险公司承保的国际航线飞机也采用定值保险方式承保。飞机机

身险的保险金额可按照净值确定，也可以由保险人和投保人双方协商确定，购进的飞机可按原值确定。

24.在海上货物运输保险中，串味风险属于（）的承保范围。（分数：1.00）

A.一切险J

B.水渍险

C.平安险

D.特别附加险

解析：

基本险的责任范围：（1）平安险：（2）不渍险：水渍险的保险责任=平安险的保险责任+自然灾害造成的被

保险货物的部分损失：（3）一切险：一切险的保险责任=水渍险的保险责任+11种普通附加险的保险责任

包括在一切险中的一般外来风险通常有下述11种：偷窃、提货不着险、淡水雨淋险，短量险，混杂、玷

污险、渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受潮发热险，钩损险，包装破裂险，锈损险。这些常称为11种

普通附加险，又称普通附加险。

25.在我国海上货物运输保险中，就保险责任范围而言（）°（分数：L00）

A.平安险小于一切险小丁水渍险

B.平安险小于水渍险小于一切险V

C.平安险大于一切险大于水渍险

D.平安险大于水渍险大于一切险

解析:

水渍险的保险责任=平安险的保险责任+自然灾害造成的被保险货物的部分损失：一切险的保险责任=水渍

险的保险责任+11种普通附加险的保险员任；一切险最大，水渍险次之，平安险最小。

26.国内水路、陆路货物运输保险的保险责任起讫期限为“仓至仓”条款。但保险货物运抵目的地后，如

果收货人未及时提货，则保险责任最多延长至收货人接到《到货通知单》后的（）天（以邮戳日

期为准）。（分数：1.00）

A.60

B.30

C.15V

D.10

解析:

考查国内水路、陆路货物运输保险的保险期限的内容。国内水路、陆路货物运输保险中“仓至仓”条款规

定：自签发保险凭证和被保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或存储处所时起，至该保险凭证上该

物的目的地收货人在当地的第一个仓库或存储处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时

提货，则保险责任最多延长至收货人接到《收货通知单》后的15日为限（以邮戳日期为准）。

27.在海上货物运输保险中，交货不到风险属于（）的承保范围。（分数：1.00）

A.特殊附加险

B.一切险

C.一般附加险

D.特别附加险J

解析：

考查中国海上货物运输保险的特别附加险。特别附加险包括：（1）交货不到险：（2）进口关税险：

（3）舱面货物险（4）；拒收险（5）:黄曲霉素险：（6）出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓

火险责任扩展条款。

28.在安装工程保险中，风险最大的阶段是（）°（分数：1.00）

A.试车阶段V

B.安装阶段

C.建筑阶段

D.勘探阶段

解析：

试车考核期是工程安装完毕后冷试、热试和试生产。冷试是指单机冷车运转；热试是指全线空车联合运

转；试生产是指加料全线负荷联合运转。考核期的长短根据工程合同上的规定来决定，试车考核期的责任

以不超过3个月为限：若超过3个月，则应另行加费。试车考核期的出险率最高，往往占整个工期出险的

50%甚至80%以上。故选项A正确。

29.在分段承包方式下，建筑工程保险的投保人一般为（）°（分数：1.00）

A.工程所有人J

B.工程设计人

C.贷款银行

D.工程承包人

解析：

考查安装工程险保险的适用范围由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各异。主要有四种情

况：

(1)全部承包方式：由于承包人承担了工程的主要风险责任，故而•般由承包人作为投保人。

(2)部分承包方式：可由双方协商，推举一方为投保人，并在合同中定明。

(3)分段承包方式：为避免分别投保造成的时间差和贡任差，应由所有人出面投保建筑工程险。

(4)施工单位只提供服务的承包方式：此时应由工程所有人投保。

30.在建筑工程保险合同中，可能被约定为特种风险而载明赔偿限额的是（)o(分数：1.00)

A.地震、火灾、爆炸、洪水

B.地震、海啸、冰街、水灾

C.地震、海啸、暴风、雷电

D.地震、海啸、洪水、风暴J

解析：

考杳安装工程险保险责任和责任免除，在建筑工程保险中对特种风险有赔偿限额的规定，特种风险是指洪

水、暴雨、风暴、地窟、海啸。

31.下列责任保险合同中，采用期内索赔制保单对保险人和被保险人双方更有利的是（）.（分

数：L00）

A.电梯贡任保险

B.环境责任保险J

C.产品延长保修责任保险

D.机动车辆第三者责任保险

解析：

考查贡任保险中索赔发生制（期内索赔制）。期内索赔制保单的保险人对所有在保险单有效期内受害人向被

保险人的有效索赔负赔偿责任，而不论该案件的民事损害事故是否发生在保险单有效期内。环境责任保险

适合期内索赔制保单。所以B正确。产品责任保险、职业责任保险的索赔分期内发生制和期内索赔制两

利故A、C错误：机动车第三者责任保险一般采用期内发生制，故D错误。

32.关于雇主责任保险的赔偿限额的说法，正确的是（）°（分数：1.0。）

A.雇主责任保险通常以雇员的个人工资收入为依据确定赔偿限额J

B.雇主责任保险通常在保险合同中为所有雇员统一约定一个确定的赔偿限额

C.雇主责任保险通常以所有雇员的平均工资为依据确定赔偿限额

D.雇主责任保险合同中都不约定赔偿限额，具体赔偿金额按工伤保险赔偿标准计算

解析：

雇主责任保险的赔偿限额特点在于保险单上仅规定一个数额标准或以若干个月的工资收入为限。如果事先

明确了赔偿数额的上限，则保险人在赔偿限额以内承担赔偿责任，超过赔偿限额的部分由被保险人自己承

担：如果是以员工的若干个月工资总额为限，则具体的赔偿金额还需要通过计算每个员工的月平均工资收

入及伤害程度才能确定。故选项A正确。

33.关于索赔发生制保单的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.赔付责任比较容易确定，保险人能够科学地留足准备金

B.保险人可以及时调整保险费率，保证经营的稳定性

C.索赔发生制保单通常比事故发生制保单贵

D.索赔发生制保单约定追溯期是为了扩大保险人承担的保险责任J

解析：

索赔发生制保单的优点是：①保险人的赔付贡•任比较容易确定，便于保险人为此留足准备金。②如果保险

公司的赔付责任超过了收取的保费，保险人可以立即调整费率以保证保险公司经营的稳定性。但是，索赔

发生制保单使保险人承担的赔偿责任增加，通常比事故发生制保单贵。为了防止保险人承担贡任的无限前

国，在保险实践中合同中通常约定一个追溯期来限制。保险人承担的责任。同时，为了使不再续保的被保

险人不至于由于保险单失效而立即失去保障，保险人一般又提供一个扩展报告期条款供这类被保险人附加

投保，保险人对手发生在追溯期内和保险单有效期内，在追溯期内的提出索赔的民事损害事故也负责赔

偿。故选项D错误。

34.关于信用风险的说法，错误的是（）。（分数：L00）

A.信用风险的承担主体是权利人

B.信用风险既可能是义务人主观原因造成的，也可能是客观原因造成的

C.由于信息不对称的原因，信用风险往往不容易被察觉

D.信用保证保险所承保的信用风险全部与信用交易有关J

解析：

当前国内的信用保险和保证保险基本上是为权利人提供义务人违约的风险保障。故选项A正确。致使义务

人不能履行承诺的原因往往是非常复杂的，可能是由于义务人主观上故意不履行承诺，也可能走由于客观

原因造成的，而客观原因又是我们所难以穷尽的。故选项B正确。由于信息不对称的原因，权利人对义务

人的信用状况的变化不易觉察，因此往往无法深入地了解信用风险情况。故选项C正确。信用保证保险所

承保的信用风险并不局限于信用交易给权利人带来的风险，甚至包括道德、法律等其他方面由于义务人没

有信守承诺而给权利人带来损失的风险。故选项D错误。

35.下列信用保险中，属于短期贸易信月保险的是（）。（分数：1.00）

A.进口预付款信用保险J

B.海外股权投资保险

C.海外债权投资保险

D.信用卡保险

解析：

进口预付款信用保险是国际贸易中进口商向保险人投保的，当其按进口合同约定支付预付款后，因海外供

应商不能履行贸易合同，并不退还预付款给其造成损失，由保险人按照保险合同约定给予赔偿，且保险期

限和信用交易期限都不超过1年的信用保险。故选项A正确。

36.关于年金保险的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.年金保险是生存保险的一种特殊类别

B.年金保险中，保费只能运交，不可以期交J

C.个人年金又称“单生年金”

D.年金保险按照给付期限不同，分为定期年金、终身年金和最低保证年金

解析：

年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定

期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存

保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

37.我国《保险法》中所说的复效条款，仅针对因（）而导致的人身保险合同效力中止。（分

数：1.00）

A.投保人未交续期保险费J

B.代理人越权代理

C.合同约定事项

D.投保人未及时办理保单变更

解析：

考查复效条款。复效条款规定，人寿保险单因欠交保费而中止效力，投保人可以在两年内申请保单复效。

导致保险单失效的原因是不同的，本条款所指的复效仪针对因投保人欠交保险费而导致的失效，山其他原

因引起的失效不属于第效条款的适用范围。

38.关于人寿保险的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.人寿保险可分为团体人寿保险和个人人寿保险

B.一年期寿险是一种非储蓄性产品

C.一年期寿险没有现金价值

D.人寿保险保险费率和责任准备金的冲算方法与财产保险相似J

解析:

考查人寿保险的主要特征。人寿保险的计算技术与财产保险不同，具有特殊性，人寿保险产品专用的计算

技术为寿险精算学。所以D错误。

39.根据我国《保险法》，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日

起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为

能力人的除外。（分数：1.00）

A.30日

B.60日

C.1年

D.2年V

解析：

考查自杀条款。该条款规定：如果被保险人在保险单生效或复效后两年内自杀，被保险人自杀的，保险人

不承担给付保险金的责任，只需退还所交保费。

40.关于人身意外伤害保险的保险责任构成条件的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.事故的发生是偶然的

B.被保险人身体或生命所遭受的伤害非其主观故意造成的

C.意外事故属于保隆责任，是伤害被保险人身体或生命的近因

D.被保险人遭受的伤害既包括生理上的，也包括心理上或权利上的J

解析:

意外伤害保险中所称的“意外伤害”，是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发

生的外来致害物对被保险人身体明显、剧烈地侵害的客观事实。人身意外伤害保险的保险责任必须由三个

必要条件构成，缺一不可，即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害事故：被保险人在责任期限内死亡、

残疾或支付医疗费用；意外伤害是死亡、残疾或支付医疗费用的直接原因或近因。

41.在人身保险中，责任期限是人身意外伤害保险所特有的概念，它是指自（）之日起的一定期

限。（分数：1.00）

A.投保人交纳保费

B.保险合同成立

C.被保险人遭受人身意外伤害J

D.保险期限结束

解析：

考查人身意外伤害保险的货任期限。责任期限是人身意外伤害保险所特有的概念，指自被保险人遭受人身

意外伤害之日起的一定期限，如90天、180天、360天或13周、26周、52周等。人身意外伤害保险强调

被保险人在遭受伤害后的死亡或残疾，必须发生在责任期限以内。只要被保险人遭受的意外伤害事故发生

在保险有效期内，且在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾的后果，保险人都要承担保险

责任，并及时给付保险金。

42.关于人身意外伤害保险基本特点的说法，错误的是（）。（分数：1.00）

A.费率厘定主要依据生命表V

B.保险责任是被保险人因人身意外伤害所致死亡或伤残

C.通常不负因疾病所致的死亡或残疾赔偿责任

D.保险期间与责任期不一致

解析:

考查人身意外伤害保险的基本特点：费率厘定主要依据损失率。

43.关于医疗保险特征的说法，正确的是（）°（分数：L00）

A.与疾病保险相比，出险频率较低

B.与生存保险相比，赔付稳定且容易预测

C.与人寿保险相比，保险费率厘定困难，误差较大J

D.医疗保险集给付性与补偿性于一身

解析：

医疗保险的特征：①出险频率高，保险费率高：②赔付不稳定且不易预测：③保险费率厘定困难，误差

大：④医疗保险具有补偿性。故选项C正确。

44.体检条款主要适用于（）。（分数：1.00）

A.失能收入损失保险V

B.护理保险

C.人身意外伤害保险

D.医疗保险

解析：

考查健康保险的特殊条款一一体检条款。体检条款主要适用T疾病保险、失能收入损失保险等。

45.下列“全残”中，不属于失能收入损失保险中所界定“全残”的是（）°（分数：1.00）

A.原职业全残

B.收入损失全残

C.推定全残

D.相对全残J

解析：

有关全残的定义，大致有如下几种：原职业全残、现时通用的全残定义、收入损失全残、推定全残、列举

式的全残定义。故选项D正确。

46.一份货运险溢额分保合同，规定每风险单位的自留额为30万美元，第一溢额合同限额为10线，第二

溢额合同限额为15线，则该再保险合同双方总的承保能力为（）万美元。（分数：1.00）

A.300

B.450

C.750

D.780J

解析：

考查溢额再保险。本题中：第一溢额合同承保能力：30X10-300：第二溢额合同承保能力：30X15-450：

再保险合同承保能力：300+450=750；再保险合同双方总承保能力：30+750=780。

47.下列再保险按责任限制分类中，不属于非比例再保险的是（）°（分数：1.00）

A.险位超赔再保险

B.超额赔付率再保险

C,溢额再保险J

D.事故超赔再保险

解析:

考查再保险的分类。再保险按照货任限制分类可分为：成数再保险、比例再保险、溢额再保险：

按责任限制可分为：成数和溢额混合再保险、超额赔款再保险、事故超赔再保险、非比例再保险、险位超

赔再保险、超过赔付率再保险。选项中只有C溢额再保险不属于非比例再保险。

48.以一次巨灾事故中多数危险单位的积累贡任为基础计算赔款的保险是（）。（分数：1.00）

A.成数再保险

B.溢额再保险

C.险位超赔再保险

D.事故超赔再保险V

解析:

事故超赔再保险是以一次巨灾事故中多数危险单位的累积损失为再保险赔款计算基础，是险位超赔在空间

上的扩展。其目的是在扩大承保能力的基础上，确保分出公司在一次保险事故中的财务稔定性。故选项D

正确。

49.下列再保险条款中，只可能出现在丰比例再保险合同中的是（）o（分数：1.00）

A.错误、遗漏条款

B.南仔恢角条款V

C.共同命运条款

D.更改条款

解析：

本题考查非比例再保险合同的主要条款。（一）责任恢复条款：追加保费以恢复金额、时间和原有保费这三

个因素为依据来计算；（二）最后净损失条款；（三）事故损失条款与时间条款：时间条款主要适用于巨灾超

赔合同；（四）指数条款。

50.下列保险人选择风险的方式中，属于事先风险选择的是（）。（分数：1.00）

A.保险人认为保险标的物的风险已经超出可保风险的范围而拒保J

B.保险人等待保险合同期满后一再接受投保人的续保申请

C.保险人按照保险合同规定的条件解除保险合同

D.保险人发现被保险人有明显误告行为，依法解除保险合同

解析:

考查保险公司经哲原则中风险选择原则。事先风险选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。A属

于事先风险选择。

51.反映保险公司的基本财务结构是否稳定，体现债权人提供的资金与股东提供的资本相对关系的指标是

（）o（分数：1.00）

A.负债经营率J

B.流动比率

C.利润率

D.固定资本比率

解析：

负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比例，它主要衡量保险公司的长期偿债能力。负

债经营率反映应由债权人提供的资金与股东提供的资本金的相对关系，反映保险公司的基本财务结构是否

稳定。故选项A正确。

52.投保人或被保险人的欺诈、纵火等骗保骗赔行为都属于（）。（分数：1.00）

A.道德风险因素J

B.心理风险因素

C.合规风险因素

D.法律风险因素

解析：

道德风险指人们以不诚实、不良企图、欺诈行为故意促使保险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成

的损失，以便从中获利。而行为风险则是指由于人们行为的粗心大意和漠不关心，以致增加了风险事故发

生的机会并扩大损失的程度。故选项A正确。

53.2014年，各财产保险公司中市场规噗位于前三位的公司保宓收入合计占全国总保费收入65.35%,该指

标反映的是（）»（分数：1.00）

A.产业集中度J

B.市场集中系数

C.贝恩指数

D.产业平均份额

解析：

考查衡量保险市场结构的指标一保险产业集中度。保险产业集中度是用保险市场上规模最大的前若干家

保险公司的保费收入占整个产业的比重来测算。

54.关于保险中介的说法，正确的是（）。（分数：1.00）

A.保险代理人代表投保人的利益

B.保险经纪人代表投保人的利益V

C.保险公估人代表保险人的利益

D.保险经纪人代表保险人的利益

解析：

考查保险中介人之间的差别。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授

权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立

保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的人。它通常既可以是个人，也可以是公司；保险

公估人是指接受财产保险合同当事人一方或双方的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的

理算等，并出具公估（评估）报告的保险中间人。

55.相互保险公司所保障的风险范围是（）的风险。（分数：1.00）

A.社会全体成员

B.公司全体参加者J

C.公司全体股东

D.公司管理层成员

解析：

相互保险公司是由参加保险的组织和个人合作成立的法人组织，只承担参加者的风险，以从事相互保险为

目的设立公司。参加者向公司交纳保险费，在保险事故发生后，公司对出险的参加者进行保险赔付。当公

司出现盈余时，在参加者之间进行分配。故选项B正确。

56.下列业务中，不属于保险代理人业务范围的是（）。（分数：1.00）

A.推销保险产品

B.代理收取保费

C,代为办理投保手续J

D.协助保险人进行损失查勘和理赔

解析：

考查保险代理人的业务范围。保险代理人的业务范围姑：代理推销保险产品，代理收取保独，协助保险公

司进行损失的勘查和理赔等。

57.现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应（）.

（分数：1.00）

A.委托一一代理理论

B.既得利益者理论

C.利益相关者理论V

D.寻租理论

解析：

考查公司治理理论的两个主要理论基础一一“委托一一代理理论”和“利益相关者理论”。利益相关者理

论认为：现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应商、顾客、

社会公众都是企业的受影响者（即“利益相关者”），公司治理应当注重内部治理与外部治理（综合治

理）相结合，以维护广大利益相关者的利益。

58.2004年经济合作组织（OECD）采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》,该指引

对世界各国保险业的（）都有指导意义。（分数：1.00）

A.偿付能力监管

B.公司治理结构监管

C.保险资金运用监管

D.市场行为监管J

解析：

考查市场行为监管。为了规范发达国家保险公司的市场行为，2004年11月24日经济合作与发展组织

（OECD）理事会采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》，该指引对世界各国保险业

的市场行为监管都具有一定的指导意义。

59.在改革中经常会看到制度开始实施后形成的制度惯性，导致在对现存制度进行改革时也需要付出成

本，这反映的是（）现象。（分数：1.00）

A.寻租

B.路径依赖V

C.设租

D.既得利益

解析：

考查保险监管成本的有关内容。成本中路径依赖是指制度开始实施后形成的制度惯性，对现存制度进行改

革也需要付出成本。

60.关于再保险合同的说法，错误的是（）。（分数：L00）

A.再保险合同是一种责任保险合同

B.再保险合同一般规定，如何划分危险单位由分出公司决定

C.财产再保险合同属于经济补偿性质，人寿再保险合同属于经济给付性质J

D.再保险合同是独立于原保险合同的

解析：

考查原保险合同与再保险合同的区别及再保险合同的特点。原保险合同与再保险合同性质不同：原保险合

同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿

性质，再保险人负责对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。

二、多项选择题（总题数：19,分数：38.00）

61.近年来，越来越多的中国企业选择海外并购投资，其中的风险也不可小觑。从风险产生的原因划分，

并购企业所面临的风险主要包括（）。（分数：2.00）

A.自然风险V

B.社会风险J

C.经济风险V

D.交通事故风险

E.政治风险V

解析：

按照风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。

62.根据我国《保险法》，关于保险利益的说法，正确的是（）。（分数：2.00）

A.对某财产享有担保物权的人可以认定其对该财产具有保险利益V

B.保险利益原则的确立把保险和赌博区分开来V

C.人身保险和财产保险对保险利益归属的要求是相同的

D.财产保险要求保险利益必须在合同存续期间和保险事故发生时都存在

E.人身保险要求保险利益必须在合同订立时存在J

解析：

考核保险利益原则的相关内容。人身保险和财产保险对保险利益归属的要求是不同的；财产保险要求保险

利益必须在保险事故发生时存在。故C、D错误。

63.根据《保险法》，保险人法定解除保险合同的情形包括（）。（分数：2.00）

A.投保人因般过失未如实告知

B.投保人故意杀害被保险人J

C.被保险人未履行维护保险标的安全的义务J

D.人身保险合同因未交续期保费而效力中止满2年J

E.保险标的危险程度增加

解析：

《保险法》规定，保险人可以行使法定解除保险合同的情况如下：投保人违反如实告知义务、被保险人或

者受益人的违法行为投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的应尽的责任、保险标的危险程度显著

增加的、人身保险合同效力中止2年、保险标的转让导致危险程度增加、保险标的发生部分损失。故选项

B、C、D正确。

64.我国现行的企业财产保险费率采用的分类级差费率制，具体包括（）。（分数：2.00）

A.工业险费率J

B.农业险费率

C.第三产业费率

D.仓储险费率J

E.普通险费率J

解析：

考查财产保险保险费率的厘定：我国现行的普通财产保险费率采用的是分类级差费率制，具体包括：1.工

业险费率：2.仓储险费率：3.普通险费率。

65.卜列造成机器损坏的原因中，属于机器损坏保险赔偿责任范围的有（）。（分数：2.00）

A.制造设备的原材料存在缺陷J

B.技术工人经验不足J

C.机器设备氧化

D.离心力引起的机器设备断裂J

E.供电局计划性停电措施

解析：

考查机器损坏保险的责任范围。机器损坏保险的责任范围：①设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺

陷：②工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为：③离心力引起的断裂；

④超负荷、超电压、碰线、电瓠、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；⑤责任免除规定以外

的其他原因。

66.下列损失原因中，属于机动车辆损失保险责任免除的有（）。（分数：2.00）

A.全车盗抢V

B.人工直接供油、高温烘烤造成的损失V

C.空中运行物体坠落

D.自燃以及不明原因产生的火灾J

E.爆炸

解析：

被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、

被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附屈设备丢失：人工宜接供油、高温烧烤、自燃、不明原因火

灾。

67.我国海上货物运输保险一切险负责承保由于遭受（）所致的货物全损或部分损失。（分数：

2.00）

A.战争风险

B.钩损风险V

C.意外事故J

D.自然灾害J

E.罢工风险

解析：

一切险的承保责任范围最大，不仅包括水渍险的各项责任，还负责被保险货物在运输过程中由于外来原因

所致的全部或部分损失。外来原因引起的外来风险通常包括偷窃、提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混

杂、玷污险，渗漏险，碰撞、破碎险，串味险，受潮发热险，钩损险，包装破裂险，锈损险等11种普通

附加险所保的风险。水渍险的保险责任除了包括上列平安险的各项保险责任外，还负货被保险货物由于恶

劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。故选项B、C、D正确。

68.与传统财产保险相比较，工程保险的特征有（）。（分数：2.00）

A.承保的风险种类更加广泛J

B.承保的风险一般是发生频繁的小额损失

C.建婉工程保险和安装工程保险的内容相互交叉V

D.建筑工程保险和安装工程保险都是定值保险

E.涉及较多的利害关系J

解析：

考查工程保险的概念及特征。特征：1.风险广泛而集中；2.涉及较多的利害关系人；3.工程保险的内容相

互交叉：4.工程保险承保的是技术风险。

69.下列赔偿责任中，通常可以由产品责任保险承保的有（）o（分数：2.00）

A.农药生产商甲生产的剧毒农药在运输途中因包装破裂致使河流污染的赔偿责任

B.房地产开发商乙销售的住宅甲醛超标致使住户患白血病的赔偿责任J

C.建材商丙销售的天然大理石地砖由于辐射致使住户患病的赔偿责任J

D.手机销售商丁销售的手机发生爆炸致使手机本身损毁的赔偿责任

E.热水器生产商戊生产的电热水器因漏电致使用户死亡的赔偿贡任V

解析：

考查责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为保险人，以他们依法应该承担其生产、销售或者

修理的产品存在缺陷给消费者或者第三者造成人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿贲任作为保险标的

的一种责任保险。A选项中产品不存在缺陷，D选项中没有给消费者或者第三者造成人身伤害或者财产损

失。

70.信用保险和保证保险所承保的信用风险的特征包括（）。（分数：2.00）

A.综合性V

B.传递性J

C.隐蔽性J

D.不可计量性

E.主观性

解析：

信用保证保险所承保的信用风险一般具有以下特征：综合性、传诫性、隙能性、计最的困难性。故诜项

A、B、C正确。

71.关于人身意外伤害保险费率厘定的说法，正确的有（）。（分数：2.00）

A.费率厘定一般需要考虑被保险人的职业和工种V

B.费率厘定需要以死亡表为依据

C.费率厘定一般需要考虑预定利率

D.费率厘定因被保险人的性别而有较大差异

E.费率厘定理论上主要依据保额损失率V

解析：

考查人身意外伤害保险的特征。人身意外伤害保险的费率厘定一般需要考虑被保险人的职业和工种，费率

厘定理论上主要依据保额损失率。

72.以下关丁普通寿险的说法，正确的有（）。（分数：2.00）

A.定期寿险全部是储蓄性产品，右.现金价值

B.在保额相同的情况下终身寿险的保费一般高于定期寿险J

C.两全保险一般属于储蓄性保险产品J

D.健康保险是生存保险的一种特殊形态，目的是给遗属提供生活和教育费用

E.健康保险提供死亡风险保障，常被看作是人寿保险的“变种”

解析：

综合考查各种人寿保险及健康保险的特征。

73.为防止道德风险的发生、控制保险公司的支出，医疗费用保险往往从成本分推角度设计了若干条款,

属于这类条款的有（）。（分数：2.00）

A.免赔额条款J

B.比例给付条款V

C.既存状况条款

D.观察期条款

E.给付限额条款V

解析：

在医疗费用保险方面，为了避免支付的赔款费用超过实际发生费用的现象发生，产生了“补偿性原则”和

“费用分摊原则”以实现医疗费用在保险人与被保险人之间的成本分摊，从而降低保险人的承保风险，控

制被保险人的道德风险。免赔额条款、比例给付条款通常也是从成本分摊角度出发而被采用。故选项A、

B、E正确。

74.下列条款中，属于非比例再保险合同常用条款的有（）。（分数:2.00）

A.责任恢复条款J

B.最后净损失条款V

C.共命运条款

D.时间条款V

E.指数条款V

解析：

考核非比例再保险合同常用条款。非比例再保险合同的常用条款有：责任恢复条款、最后净损失条款、事

故损失条款与时间条款、指数条款。

75.保险公司提高承保能力和扩大保险供给的方法包括（）。（分数：2.00）

A.合理配置业务V

B.对超过自身承保能力范围的业务办理再保险J

C.充分利用现有人和物的资源J

D.提高人民收入水平

E.对购买保险产品者提供税收优惠

解析：

一般来说，保险公司可以通过以下三种方法来维持和提高其承保能力：合理配置业务、充分利用现有资源

和运用再保险。故选项A、B、C正确。

76.关于保险企业资金运动特点的说法，正确的是（）。（分数：2.00）

A.保险企业绝大部分的资金来源是保费收入，具有负债性质V

B.保险企业的资金流动方向是支付成本和费用在前，获得收入在后

C.保险企业的资金运动不存在循环往复、周而复始的运动状况J

D.保险资金的流入和流出都具有极大的不确定性

E.制定保险产品的费率要参考以往年度的资金运用收益率水平

解析：

考查保险公司的资金运动的特殊性。保险公司的资金运动的特殊性：（1）保险资金来源一部分是资本金

大部分是保险费收入，而保费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资金，带有负债性质：（2）保

险公司的资金流动方向是收入在先，支H在后，基本不需要垫付资金来保证成本和费用支出：（3）保险公

司的资金运用不存在循环往复,周而复始的运动状况：（4）保险公司具有资金流入的确定性和流出的不确

定性的特点：（5）保险产品定价有一定的预测性。保险费率是保险产品的价格。费率主要是依据以前年

度的平均保险事故发生率、平均费用率的统计数据以及利率和资金运用收益率的预测来制定的。

77.在保险市场上，常见的保险人的组织形式有（）。（分数：2.00）

A.有限责任公司J

B.股份有限公司V

C.相互保险公司J

D.保险合作社J

E.合伙企业

解析：

考查保险人的类型与组织形式。保险人的类型与组织形式有：国有独资公司、股份有限公司、有限责任公

司、相互保险公司、保险合作社、个人保险组织。

78.关于保险供给的说法，正确的是（）°（分数：2.00）

A.保险供给仅指保险供给者提供的保险产品种类的多少

B.保险供给的内容包括质和量两个方面V

C.市场环境影响保险供给J

D.保险供给能为客户提供心理上的安全感J

E.保险供给提供的物质保障体现在保险金的支付上V

解析：

保险供给是指在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险种类和保险

总量。如同保险需求一样，保险供给形式也体现为两种：

一是有形的经济保障，即保险人对遭受损失或损害的投保人，按保险合同的规定给予一定数量的经济补偿

和给付，体现在物质方面。

二是无形的经济保障，即对全体投保人提供心理上的安全保障。对投保人来说，参加保险，发生保险责任

范围内的事故，可得到补偿和给付，这或多或少减轻了投保人心理上的压力，使他们有更多的精力投入到

事业中去。这种心理上的安全感是通过保险组织提供保险供给实现的。保险供给的内容包括质和量两个方

面。质是指保险供给者提供的各种不同的保险险种；量是指全社会所提供的保险供给的总量，即全社会所

有保险人对社会经济所担负的危险责任的总量。故选项B、