Ch5-金融机构体系

Ch5

金融机构体系授课教师：教学目标与要求了解金融机构的含义和主要类型；熟悉现代金融机构体系的一般构成；理解和掌握不同金融机构的主要功能和业务特点；了解我国金融机构体系的变迁过程。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件目录§1金融机构概述§2金融机构体系的构成§3国际金融机构体系§4我国的金融机构体系（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述一、金融机构的含义和分类（一）金融机构的含义以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述（二）金融机构的分类1．从事金融活动的目的不同金融管理机构：承担金融宏观调控或金融监管的责任，不以盈利为目的的金融机构；金融运行机构：接受金融管理机构的调控和监管，并向社会公众提供多种产品和金融服务的金融机构，多数以盈利为目标。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述2．金融机构业务的特征银行金融机构：一般以存款、放款、汇兑、结算为核心业务的金融机构；非银行金融机构：除了银行金融机构以外的其他各种金融机构。3．是否以吸收存款为其主要资金来源存款性金融机构：商业银行、信用社等以接受公众存款为其主要资金来源的金融机构；非存款性金融机构：资金主要是通过销售有价证券等方式获得，又可分为投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述4．国民经济核算体系（SNA）的分类以交易主体或资金收支作为划分标准，将金融机构分为：（1）中央银行；（2）其他存款公司；（3）不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构；（4）金融辅助机构；（5）保险公司和养老基金。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述二、金融机构的功能（一）便利支付结算功能金融机构通过一定的技术手段、工具和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系提供服务，实现货币资金的转移。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述（二）促进资金融通功能金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门积聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给资金需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值。（三）降低交易成本功能金融机构通过规模经营和专业化运作，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，降低交易的单位成本。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§1金融机构概述（四）改善信息不对称功能金融机构利用自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并降低信息处理成本。（五）转移与管理风险功能金融机构利用其业务、工具、交易技术等专业优势，能够实现分散、转移、控制和管理金融活动中的各种风险。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成一、中央银行

负责制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构和金融业进行监督管理的金融机构，是一国金融体系的核心和金融活动的枢纽。中央银行所从事的业务不是为了营利，而是为实现国家宏观经济目标服务，在稳定整个金融体系和调控国民经济等发面发挥着举足轻重的作用。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成二、商业银行以利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，向社会提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用，始终处于其他金融机构所不能替代的重要地位，是金融机构体系的主体。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成三、专业银行专门提供指定范围的金融业务和提供专门金融服务的银行。（一）储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行的业务往往受到较严格的约束。（二）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为支持农业的发展提供金融服务的金融机构。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（三）开发银行：专门满足长期建设项目投融资需要并提供相关服务的金融机构，按其业务活动区域的不同分为国际性开发银行、区域性开发银行和国内开发银行三种。（四）进出口银行：专门为对外贸易提供结算和信贷等国际金融服务的金融机构。（五）住房信贷银行：专门扶持住房消费，为居民购买住房提供融资服务，以配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策的金融机构。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成四、非银行金融机构（一）信用合作社是一种具有互助合作性质的金融机构，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合作社。一般规模不大，资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收的存款。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（二）保险公司销售保险合约、提供风险保障的专业性金融机构。保险公司通过收取保费的形式建立起保险基金，并将集中起来的保险基金用于补偿投保人在合同范围内因自然灾害、意外事故或其他原因所造成的经济损失。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（三）投资银行专门针对工商企业办理各项有关投资业务的银行。其资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集，其主要业务包括：直接投资工商企业的证券；为工商企业代办发行或包销证券；参与企业的创建、改组、兼并、收购活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供有关投资方面的咨询服务等。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（四）投资基金（共同基金）通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产从而为投资者谋取最高利益，是一种间接的金融投资机构或工具。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金：基金本身为一家股份有限公司，以发行股份的方式募集资金，投资者通过购买基金的股份成为股东，并凭股份领取股息或红利；契约型基金：由委托人、受托人和受益人三方订立信托投资契约而建立。委托人运用信托财产进行投资，受托人负责保管信托财产、提供会计核算及其他服务，受益人享有投资成果。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（五）信托公司以收取报酬为目的，以受托人身份代理委托人管理委托资产的金融机构。信托公司以信任委托为基础，资金主要来源于委托人的委托资产，其主要业务包括货币信托和非货币信托两大类。（六）金融公司（财务公司）通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§2金融机构体系的构成（七）金融租赁公司以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁：出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取资金的交易活动。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§3国际金融机构体系（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§3国际金融机构体系一、国际金融机构的形成和发展国际金融机构的发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。二战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并于1945年12月相应建立了IMF和IBRD（简称世界银行)。从上世纪50年代起，又先后建立了一些区域性的国际金融机构。如泛美开发银行（IADB）、亚洲开发银行（ADB）、非洲开发银行（AFDB）和阿拉伯货币基金组织（AMF）。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§3国际金融机构体系二、国际金融机构体系的构成（一）全球性国际金融机构1．国际货币基金组织（IMF）2．世界银行集团，包括：（1）国际复兴开发银行（2）国际开发协会（3）国际金融公司（4）多边投资担保机构（5）国际投资争端解决中心3．国际清算银行（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§3国际金融机构体系（二）区域性国际金融机构1．泛美开发银行2．亚洲开发银行3．非洲开发银行4．欧洲复兴开发银行5．欧洲投资银行6．阿拉伯货币基金组织7．加勒比开发银行（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系一、新中国成立前我国金融机构体系的变迁旧式高利贷性质的票号、钱庄、典当行→外商银行（1845年，丽如银行）→民族资本银行（1897年，中国通商银行）→北洋政府时期→“四行二局一库”、解放区金融机构体系。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系二、新中国金融机构体系的建立组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行和钱庄以及建立农村信用合作社。1953年以前，基本上形成了以中国人民银行为核心和骨干，但仍保持几家专业银行和其他金融机构的体系格局。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系三、“大一统”模式的金融机构体系——1953年-改革开放中国人民银行既是发行货币、管理全国金融业的国家行政管理机关，又是直接办理信贷、结算等具体银行业务的经济实体，是国内唯一的金融机构。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系四、1979年以来我国金融机构体系的改革（一）金融机构的多元化改革阶段（1978-1993）（二）金融机构的市场化改革阶段（1994至今）（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系五、我国现行的金融机构体系以中国人民银行为核心，以中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为主要监管者，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系格局。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系（一）中国人民银行和其他金融监管机构中国人民银行是我国的中央银行，在全国金融体系中处于核心地位。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）主要负责对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构实施监督管理；中国证券业监督管理委员会（简称证监会）对证券市场进行监管；中国保险业监督管理委员会（简称保监会）监督管理全国保险市场。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系（二）商业银行国有控股商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行，中国邮政储蓄银行；股份制商业银行：12家；城市商业银行；外资银行。（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系（三）政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行（本科）Ch5金融机构体系ppt课件§4我国的金融机构体系（四）非银行金融机构（五）台湾、香港、澳门地区的金融机构1．农村信用社和

其他农村金融机构6．金融租赁公司7．小额贷款公司2．保险公司8．财务公司3．证券