【手机银行的风险及防范（论文）6800字】

手机银行的风险及防范目录TOC\o"1-3"\h\u14516一、引言 329371（一）研究背景 322476（二）研究意义 415195二、相关概念 513276三、手机银行风险 53708（一）技术风险 526920（二）操作风险 613484（三）信誉风险 611765（四）法律风险 79035四、手机银行风险防范措施 7426（一）技术保密 717817（二）确保数据与系统的完整 719989（三）身边鉴别的安全防护 89082（四）法律防范 821421（五）信誉维护 831523（六）加大宣传力度 816644五、总结 919778参考文献 10

[摘要]在2012年起的智能手机更新换代的大背景情况下，国内各大商业银行手机银行业务APP开始逐步替代原有的网上银行业务形式，成为更具有便捷性、及时性和商业竞争性的新型工具，并逐步被国内民众所接受使用，并逐步成为传统银行业务之外的新的利润增长点。章在阐述手机银行概念、分类和优势特点的基础上，分析了手机银行业务开展的现状，指出了手机银行业务发展的存在的问题，最后结合银行实际，提出了几点手机银行业务发展的对策，希望本文的研究可以为银行手机银行业务发展提供一定的指导基础。【关键词】手机银行；风险；防范对策一、引言（一）研究背景随着我国信息技术的发展，手机已经不再单单只有打电话的功能，现在的智能手机更是具有钱包的功能。从最初的网上充值话费，到现在可以在网上订机票、订酒店、网上购物、生活缴费以及出游门票等等。移动支付已经涵盖了我们生活的方方面面，并且在世界的范围扩散。手机银行作为一项全新的技术，具有操作便捷、高效的特点。目前我国的移动支付的技术的应用是在世界排名前列的。在《金融时报》的一篇文章中报道了在2016年中国移动支付的市场规模是美国的50倍左右，并且在2016年9月，G20峰会在有“移动支付之城”的中国杭州举办，各国与会者在杭州体验到了中国移动支付的普及程度、享受到了其方便快捷的好处，与会者对中国移动支付的发展情况大加赞赏。客户在商业银行手机银行办理业务效率更高，交易成本更低。手机银行作为一种高效、安全、低成本的金融服务渠道，具有实体网点、ATM、电话银行等其他渠道无可比拟的优势。手机银行在基础金融服务之外，还提供了物理网点无法提供的第三方服务场景，例如财经资讯分享、线上购物商城等，以吸引更多的客户使用。多功能的手机银行使客户与商业银行之间的交互更加频繁。手机银行上简单的操作互动，让商业银行的整体业务流程更加简单、便捷，使客户重新认识到商业银行的价值。各家商业银行的手机银行在同行业产品中竞争激烈，同时还面临着来着第三方支付公司对于市场份额的挤压。“支付宝”、“微信”等新兴的移动端产品囊括了基础的金融支付功能，货币理财功能，还为用户提供了便捷的日常生活服务，如缴费、查询社保信息等，已经吸引了大量用户在日常支付中使用。第三方支付公司的提供的金融服务虽然搭载在商业银行的基础之上，却弱化了商业银行金融服务在客户心中的地位，商业银行竞争压力加剧。（二）研究意义移动支付已经被大多数人所使用，首先，充话费、水费、电费、煤气费等等已经不需要到专门的营业厅去、购物也不需要到商店去，只要一台安装了相应app的手机就可以完成充值和购物；其次，在超市购物可以不用现金和刷卡，只要用手机中的支付宝或微信生成一个付款的二维码就可以完成付款；再次，手机可以当做公交卡使用，在坐公交时可以不用为了没有零钱或忘记带公交卡而烦恼，只要一台具备NFC功能的手机就可以充当公交卡来完成付款；最后，在路边摊、夜市等地方都可以使用手机支付，卖家会贴出一张收款的二维码，买方只需要扫描一个二维代码来支付款项。移动支付的演变极大地便利了我们的生活，但风险随之增加，提出具体的防范策略，从而使得移动支付在我们的生活中发挥更好的作用就目前而言，随着手机银行的普遍，在给用户带来了极大的便利的同时，手机信息的安全性遭到了广泛的质疑，如果遗失一部手机或者遭到黑客的袭击，那么自己的储蓄可能就会付诸东流，而且难以寻回。例如在2017年，家住相城区黄桥街道的朱女士在使用微信支付消费时，突然发现微信绑定的农业银行账户余额不足，到银行拉了交易清单后才得知，该银行账户资金多次通过支付宝被消费。朱女士非常纳闷，在案发时段自己并未使用支付宝进行这么多次的消费，这些钱到底被谁盗刷了呢?朱女士立即报警，并向支付宝公司核实消费信息。支付宝客服人员告诉其钱是被尾号为7885的移动号码绑定的支付宝消费的，朱女士这才恍然大悟。原来，朱女士在去年之前长期使用该手机号码，后更换手机号码，但并未将原手机号码注销。该号码绑定的支付宝也并未及时修改，与支付宝绑定的银行账户也没有解除绑定。即使通过司法程序，法院也会认定用户作为完全民事行为能力人，未能对本人的重要信息尽到妥善保管义务，银行方面普遍被认定为无责或仅仅是没有尽到提醒义务。在大多数情况下，由于用户的原因而暴露了许多个人隐私，或者通过安装不规范软件而被盗取了个人信息。这些案件对用户造成经济损失；也引起负面的看法，损害了银行的社会形象。因此，希望本文的研究可以为手机银行业务发展提供一定的指导基础。二、相关概念（一）手机银行相关概念手机银行（MobileBankingService）也可称为移动银行，使用移动通信网络和终端进行相关的银行业务。作为一种将货币电子与移动通信相结合的新服务的来源，移动银行服务不仅能够在任何时候和任何地点处理多种金融交易，而且能够大大丰富银行服务。这使银行能够以更方便、更有效和更安全的方式向客户提供传统和创新的服务。手机银行以智能手机为载体的渠道模式，鼓励客户在此终端使用银行服务与随着通信和互联网技术的进步，移动银行的业务功能不断更新它改善了。指使用手机等移动设备连接客户以及实现银行和客户相关的银行或金融服务提供。移动银行业不仅是一种产品，更是一种渠道，属于电子银行领域（二）移动支付相关概念移动支付是指用户在线上或者线下进行消费时通过移动设备进行远程或者面对面的支付金融机构作为资金的供给方来保障资金安全、及时的往来；通讯运营商作为信息的传输者来保障信息正确、准时的发出；以第三方机构为中介确保交易顺利进行；终端和设备提供商作为移动设备的提供者来保障设备的流畅运行。通过移动网络，客户的手机接入银行，通过手机接口实现账户查询、账户转账等全新的业务产品。这意味着银行以手机为载体，依托手机网络GSM，利用手机短信，通过手机发送短信，操作银行账户，实现银行的“理财”和“电子钱包”功能手机。表达，手机银行是使用手机进行银行交易的缩写。它是银行实现电子化的一个渠道。它是连接货币电子和移动通信业务的一种全新的服务模式。三、当前手机银行业务存在的风险手机银行的便利来源于信息技术，手机银行风险同样也是来源于信息技术。主要是由于手机私密性保管不当带来风险，例如一些刚开发出来不久的手机银行app，存在着许多的漏洞，比较容易被黑客入侵，盗取交易信息。智能手机已经成为木马病毒的主要攻击方向。犯罪分子通过钓鱼短信、钓鱼网站、连接恶意WiFi或安装恶意程序、伪装成手机银行客户端、恶意ROM刷机、恶意二维码等多种可能性，移动互联网技术的不断普及，木马病毒在用户手机中植入，伪基站也已经成为犯罪分子向手机用户推送恶意短信实施诈骗、广告推销、非法获取用户信息的主要作案手法之一，并形成一条完整的非法产业链。犯罪分子会同时配合其他作案手法，实现对用户信息的盗取或实施诈骗。（一）技术风险在手机银行面临风险的情况下，技术维护是保证整个银行系统存在的基础，尤其是无线终端的复杂性。手机银行在实践中得到了广泛的应用，给人们带来了极大的便利。人们对手机银行的依赖程度相对较高。正是因为这项涉及面广的技术也逐渐对更广泛的初始网络风险产生了较大的影响，各类风险在向手机银行转移的同时需要更加关注软硬件风险。移动银行运营中面临的技术风险、热安全、密钥安全和原始网络设备的认证。同时，手机银行软件的各种缺陷也会导致终端风险。软件中有各种错误和遗漏相同的。漏洞问题容易被具有专业研究能力的人发现，进而利用漏洞。例如，如果手机银行软件通过手机号码进行链接，如果手机卡被移除并转移到其他手机上用于无线网络，则相关的移动银行验证码也可用于转移到手机上，手机卡所在地，造成手机银行账户或部分人手中资金流失，丢失手机本身的盗用价值依然存在。只要银行密码是通过一定的技术开发出来的，就可以用来登录，特别是密码只有六个容易识别的地方。同时，我国从国外大量进口半导体芯片的门槛并不太高，这也给国家安全带来一定风险。它是可用于监控国内信息产品，甚至通过芯片功能执行特定任务。当下我国年轻人或者老年人，甚至很多企业负责人与科技领手机银行风险分析及规避措施探讨张杰（中国光大银行北京分行）摘要：手机银行随着时代发展的多样性而出现了一些风险，作为银行业务经理，手机使用的安全性不能通过一定的可预见性、当地工作人员和缺少预先防范来有效控制。如果在使用中遭受病毒入侵，就会促使手机银行的风险存在。（二）操作风险手机银行的运营不同于传统的实体银行，更依赖于用户自身对运营和安全防控的理解。用户不是一个专业的员工，对运营中的技术知识不多，甚至很多用户都没有足够的安全意识和检测手机银行运营风险防控的能力，使内部人员容易受到影响，对系统不完全了解或安全维护管理不到位，导致所有客户信息和资金安全受到破坏，使其在操作层面产生更多的风险影响。例如，手机银行的盛行，导致许多欺诈者在用户无法及时有效识别这些信息问题的情况下，通过手机短信验证信息来欺骗用户，而用户却不知道验证码对他来说意味着什么，就直接透露给了他人，导致信息的泄露，然后钱就被盗了。（三）信誉风险手机银行的运营不仅依赖于自身声誉的支撑，更依赖于整个手机银行集团更好的声誉支撑。当手机银行出现故障时，整个手机银行业都会受到冲击。如果整个环境没有良好的信誉，一方面很难获得新的客户，另一方面也会成为耳朵。身体诚信缺失，特别是在新媒体环境下，不良口碑的宣传成为漏洞和弊端等问题在手机银行领域，这将导致整个舆论对问题的敏感气氛，增加声誉风险，从而导致用户与银行之间缺乏信任，导致银行业务面临更大的成本压力。要恢复声誉，需要更多的员工和资本投入，甚至手机银行的声誉也会影响其他业务的发展。例如今年的中国银行的推出的原油宝的理财产品，因期货跌至负数，而中国银行却没有及时给交保证金的用户平仓，强制平仓制度如同虚设，导致一些投资者赔了保证金以及本金外还要还中国银行的钱。直接性导致中国银行的理财产品的销量直线下降，信誉遭到了极大的损害。（四）法律风险手机银行是一个新的发展，也就是说，普遍使用智能手机，银行业务在法律框架内逐步发展，以促进新的发展。因此，保持一个更开放的姿态，使移动银行能够自我发展，然后提高法律水平，以确定设计的合法性，但是，这也是由于更好地了解了移动银行的运作情况。关于移动银行的法律规定不那么明确，只有通过对手机银行经营的了解，才能确定法律层面的设计合理性，由于法律层面的不完善，手机银行经营存在较大的法律风险。与手机银行相关的法律概念相对模糊，主要涉及用户与银行之间的沟通与协调。离开。离开银行的发展必须为这一地区的发展壮大付出一定的代价。如果不经过这个过程，等到成熟银行自身的所有发展和部署可能都结束了，如果尽早参与战场，我们将承担更多的法律风险。这就是为什么这项工作的开展需要更专业、更具前瞻性的领导，保证工作开展的专业性。四、手机银行风险防范措施（一）技术保密为了保证数据的机密性，在手机和无线通信中采用了安全机制。但是，由于加密技术的发展相对比较容易和容易破解，导致加密技术的保护不足。关于转账的安全相关设置，个人身份证号码和密码的保护是这个受影响最大的技术保护集中在信息盗窃的风险上。因此，要注意传输传感器和机密信息的安全管理。在应用层端到端的安全机制管理中，必须对从输入端到接收端的相关机密和敏感信息的整个过程进行加密，避免使用显式代码使用。杂项拆分、解密和身份验证还必须由专业的内部设备和程序处理，确保整体的安全性。（二）确保数据与系统的完整为了保证手机银行运营中更好的信息和数据完整性，很多用户很容易因手机信号不佳而延迟信息响应和故障，导致数据泄露。对于相应的移动通信技术，有必要不断改进通信技术，特别是对于许多设备的运行，有必要，手机银行全天候实时保护维持。为避免病毒或其他恶意程序对手机银行的入侵和攻击，需要在手机银行的保护中建立防火墙和防盗监视保护系统，随时了解系统的运行情况，确保数据的安全性和完整性。必须使手机银行安全系统能够随时监测相关数据和文件编码的完整性，并：避免。免费软件和硬件操作。如果数据传输不完整，需要及时记录和分析，反复发现相应的安全问题。（三）身边鉴别的安全防护对客户的个人信息很敏感，输入机密内容时需要立即制作加密代码。关于单向通行的传输过程不能在手机终端上显示。请不要让别人看到信息。为了确保与信息加密过程相关的数据完整系统，有必要通过重复性身份认证避免通信技术和传输线路的中断。具体的认证方式可以通过客户的选择方式来提高用户的自我保护和便利的需求。（四）法律防范为使手机银行业持续发展，应有效运用《合同法》、《支付结算办法》、《会计法》、《法律手册》和《信息系统安全与金融系统安全规定》，研究和研究手机银行的相关内容全部好处使用.移动银行业仅在技术操作和应用场景方面不同于传统银行。在实际操作原则上，与传统银行仍有许多相似之处。因此，不必对法律层面的不完善感到恐慌，可以利用现有的法律内容来维持其正常运行。（五）信誉维护声誉管理方面，有必要对所有员工进行专业培训和咨询，使每个人都能看到现有工作的专业水平影响到行业和个人的未来发展。如果出现声誉问题，也会对个人工作的未来发展产生负面影响。每个人都必须充分了解每个地方的工作要求、标准和方法，以了解工作的专业性我们提供必须实行责任制管理，使每个岗位都有强烈的责任感。在相关岗位，要做好人员流程分离工作，防止人员信息被盗。要做好多层次保护管理工作，提高监测效果。即使员工方面有敏感机密信息，我们也要做好加密工作，避免员工信息泄露相同的员工还必须对信息的可见性进行适当的监控，来防止私密信息的泄露。（六）加大宣传力度为了改善现有的营销效果，手机银行需要多元化营销的方式，对此，可以采取如下的方式：第一，丰富营销宣传的渠道，比如开展品牌营销和公益营销等。首先，在丰富营销方式上，银行需要结合自身的实际以及所选市场的实际，灵活开展营销活动，充分弥补传统营销的不足，保障银行可以更好地服务客户。为了促进营销效果的进一步提升，银行还需要加强品牌营销的利用，先对品牌进行定位，在将实体网点与手机银行相结合的情况下打造优势品牌。第二，加强公益营销的利用。为了提升客户对银行的满意度，公益营销的开展不可或缺，这是银行履行社会责任的方式之一，可以为其树立良好的社会形象，增加企业的品牌效益。第三，加强体验营销的利用。生活水平的提升促进了客户个性化需求的增加，而体验是一种很好的满足个性化需求的方式，随着体验时代的到来，手机银行可以加强对体验式营销的利用，丰富客户的服务体验。第四，适开展娱乐营销。在营销的过程中，努力为客户营造良好的购买环境，在环境的营造上，适当利用某些流行元素，满足客户娱乐或追求潮流的需求，但切记不要影响到产品与服务的营销。第五，加强网络营销的利用。充分利用Internet平台以及大型网站，来建立综合社区论坛，方便客户在论坛或者网站上发表自己的意见或者看法，从而增强客户黏性的同时促进手机银行产品与服务的营销。此外，银行在宣传过程中可以引入第三方权威机构的认证，获得相关的荣誉称