2023年银联卡专业科目考试真题模拟汇编（共353题）

2023年银联卡专业科目考试真题模拟汇编

（共353题）

1、《银联卡自助终端伪卡风险责任转移规则》适用的交易类型是（）.（单选题）

A.无卡自助消费交易

B.有卡自助消费交易

C.无卡自助转账交易

D.有卡自助转账交易

试题答案：B

2、争议处理中，境内被申请机构收到《争议裁判应答通知书》后，应在通知下发之日起（以通

知签署日期为准）（）内将作出的书面应答送达中国银联，否则视为放弃应答权利。（单选题）

A.15日

B.15个工作日

C.20日

D.20个工作日

试题答案：B

3、商户在一个自然季度中同时满足以下（）条件的为1级风险商户。（多选题）

A.欺诈金额大于3万人民币

B.欺诈交易总金额占跨行总交易金额比率大于30%小于90%

C.欺诈交易总金额占跨行总交易金额比率大于2.5%小于30%

D.欺诈金额大于5万人民币

试题答案：A.C

4、争议处理中，争议双方可自行和解并通知中国银联撤销裁判申请的时间点包括（）»（多选

题）

A.有效性裁定前

B.有效性裁定后至应答前

C.应答后至裁判前

0.裁判结果发出后

试题答案：A.B.C

5、对符合条件的争议协商备案请求，争议协商备案()不能举证或不配合进行作业合规核查、

举证的，允许经济损失承担机构以对方机构涉嫌违规操作并导致本机构遭受交易损失为由，提起

()o(单选题)

A.发起机构；争议裁判申请

B.接收机构；托收请款

C.接收机构；争议裁判申请

D.发起机构；托收请款

试题答案：C

6、收单机构因借记卡贷记调整失误，向发卡行发起例外协商，正确的原因码是()(单选题)

A.9700

B.9701

C.9702

D.9705

试题答案：A

7、外包服务机构应具备的基本条件包括().(多选题)

A.持有相关部门审核的营业执照

B.有相应的管理和业务人员

C.有规范的管理制度和业务操作流程

D.符合银联收单外包服务的相关规定要求

试题答案：A,B,C,D

8、（）负责配合中国银联及发卡机构就布放终端的基本信息完成查询查复。（单选题）

A.收单机构

B.商户

C.银联分公司

D.持卡人

试题答案：A

9、发卡机构以特定案由“商户未尽审核签名义务”提交争议裁判申请的，除一般申请材料外还

需提供的材料包括（）。（多选题）

A.持卡人否认交易的书面声明

B.发卡机构声明没有任何迹象表明卡背签名曾被更改并描述卡片收回的具体细节

C.交易凭证复印件

D.卡片正反面复印件

试题答案：A,B,C,D

10、中国银联有权对收单机构进行调查，以确认其是否有违规行为，调查主要内容包括（）.（多

选题）

A.相关规章制度的执行情况

B.商户受理协议中风险条款的完整性及相关资料保管情况

C.自助银行终端实施监控和巡查制度的制定和执行情况

D.可疑商户信息报送等有关规定执行状况

试题答案：A,B,C,D

11、一笔争议裁判案件的差错处理过程显示，收单机构超过查复时限回复调单，回复码为01,

但并未提供交易凭证，仅提供商户说明称交易凭证已丢失。收单机构最少将被裁定承担技术违规

费（）元。（单选题）

A.500

B.1000

C.300

D.600

试题答案：B

12、入网机构提出争议裁判申请时，必须同时提交的材料包括（）。（多选题）

A.争议裁判申请表

B.如经过差错处理的，差错情况说明；如经过协商解决流程的，协商解决时的相关材料

C.涉及的各种有效交易凭证原件或复印件

D.其他相关证明材料原件或复印件

试题答案：A,B,C,D

13、请款交易由交易提交机构每笔（）元的标准向交易接收机构支付费用。（单选题）

A.2元

B.2.5元

C.4元

D.4.5元

试题答案：C

14、银联卡验证支付哪些交易会产生差错费用（）（单选题）

A.一次查询

B.二次查询

C.最后到期日回复调单

D.一次退单

试题答案：D

15、对于托收业务，发卡机构积极协助追索不成功的，交易损失由（）承担（单选题）

A.收单机构

B.发卡机构

C.银联

D.商户

试题答案：A

16、入网机构提交裁判申请后，在中国银联送达《争议裁判申请有效性确认通知书》之前又提出

撤销的，申请费（），评审费（）。（单选题）

A.予以退还；予以退还

B.不予退还；予以退还

C.予以退还；不予退还

D.不予退还；不予退还

试题答案：B

17、对信用卡一次退单存在异议的交易，收单机构满足条件有向发卡机构（）的权利。（单选题）

A.请款

B.再请款

C.协商处理

D.贷记调整

试题答案：B

18、收单机构提交再请款的时限为一次退单日后（）»（单选题）

A.20日

B.30日

C.40日

D.60日

试题答案：B

19、以下哪个托收原因码（）是针对未被成功清算的原交易（单选题）

A.9653-延期预授权完成

B.9726-余额不足的失败交易

C.9656-收单系统故障导致清算金额小于消费金额

D.9650-实际消费金额大于记账金额

试题答案：B

20、入网机构对申诉复议小组的复议结果不服的，可以提交书面申请要求（）进行复议。（单选

题）

A.中国银联争议处理委员会全体会议

B.中国银联争议处理委员会工作会议

C.中国银联董事会

D.中国银联业务管理委员会全体会议

试题答案：A

21、只适用于拒绝发卡机构以原因码4526（收单机构提供资料不清晰）提交的一次退单的再请

款原因码是O。（单选题）

A.2001-退单交易的流水号不正确

B.2002-支持退单的文件未收到

C.2704-提供清晰的交易凭证

D.2706-收单机构能提供有效凭证证明原交易无误

试题答案：C

22、争议裁判/申诉申请表纸质版需要由（）盖章（单选题）

A.申请机构

B.被申请机构

C.发卡机构

D.争议处理机构

试题答案：A

23、差错争议业务中所称“LS4”指收单机构未按规则要求()并干扰发卡机构授权管理的收单

业务严重违规行为。(单选题)

A.确保终端编码唯一

B.上送交易类型

C.设置商户类别码

D.确保商户编码唯一

试题答案：D

24、对境外机构的调单，发起后20日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付

()元。(单选题)

A.2.5

B.4.5

C.5.5

D.8.5

试题答案：B

25、差错争议业务中所称“LSI”指收单机构未按规则要求设置()并干扰发卡机构授权管理的

收单业务严重违规行为。(单选题)

A.终端编码

B.交易类型

C.商户类别码

D.受理机构标识码

试题答案：C

26、以下不直接作为中国银联争议处理委员会办公室进行争议裁判主要依据的是()(多选题)

A.银联卡业务运作规章

B.商户银行信用卡业务监督管理办法

C.中国银行卡行业自律公约

D.中国银联技术规范

试题答案：B.C

27、争议处理中，被申请机构收到《争议裁判应答通知书》后，应在通知下发之日起（以通知签

署日期为准）（）内将作出的书面应答送达中国银联，否则视为放弃应答权利。（多选题）

A.境内机构15工作日

B.境内机构15日

C.境外机构20日

D.境外机构20个工作日

试题答案：A,C

28、差错业务运作约束类违规监测指标包括（）。（多选题）

A.查询回复违约

B.贷记调整违约

C.调单回复违约

D.请款违约

试题答案：A.C

29、特约商户存在（）情形时，应立即进行风险排查，采取风险管控措施。（多选题）

A.新商户大额或频繁交易

B.异常时段频繁交易

C.预授权交易异常

D.频繁发起冲正交易

试题答案：A,B,C,D

30、当争议裁判结果为双方分单经济责任时，（）的收取将根据争议双方各自应承担的比例分担。

（多选题）

A.争议交易金额

B.争议申请费

C.争议评审费

D.技术违规处理费

试题答案：A,B,C

31、商户在一个自然季度中同时满足以下（）条件的为1级风险商户。（多选题）

A.欺诈金额大于3万人民币

B.欺诈交易总金额占跨行总交易金额比率大于30%小于90%

C.欺诈交易总金额占跨行总交易金额比率大于2.5%小于30%

D.欺诈金额大于5万人民币

试题答案：A.C

32、中国境内收单机构的终端能够完整上送受理卡片的（）磁道信息（多选题）

A.第一磁道

B.第二磁道

C.第三磁道

D.全部磁道

试题答案：B.C

33、责任承担方逾期未主动按《争议裁判结果通知书》执行、承担相应款项的，中国银联从责任

承担方清算账户中将其应承担款项及每日按所承担款项金额的（）%。（不计复利）收取的逾期罚

金划拨给争议对方。（单选题）

A.5

B.0.5

C.3

D.0.3

试题答案：B

34、使用4514退单时，需要满足下列的条件包括但不限于（）。（多选题）

A.所有交易均为面对面交易

B.争议交易发生时，卡片未丢失

C.持卡人在同日同商户发生3笔交易，其中2笔失败，1笔成功且被持卡人否认

D.该卡号之前未发生过欺诈类退单交易

试题答案：A,B,D

35、中国银联及入网机构应受理包括，但不限于下列类型的投诉（）«（多选题）

A.对涉及帐务调整的差错交易的投诉

B.对跨行交易中所涉及的服务质量的投诉

C.对跨行交易中所涉及的商品质量的投诉

D.对入网机构违反《银联卡业务运作规章》的投诉

试题答案：A,B,D

36、特约商户可就以下原因向收单机构或中国银联提起投诉（）。（多选题）

A.特约商户对账时，发现短款

B.特约商户对账时，发现长款

C.收单机构服务质量差

D.其他对跨行交易有疑问的情况

试题答案：A,C.D

37、可以通过银联差错争议业务平台提交并直接涉及资金划拔的交易有：（）（多选题）

A.例外长款

B.托收协商

C.托收请款

D.再请款

试题答案：A,C,D

38、发卡机构以原因码（）提交退单，收单机构认为该操作未满足“凭密交易不适用本原因码”

的限制条件的，可通过。流程要求发卡机构提供符合退单合规性要求的证据。（单选题）

A.4515；托收协商

B.4515：争议协商备案

C.4527；托收协商

D.4527；争议协商备案

试题答案：B

39、电子现金脱机消费交易的贷记调整提交时限为（）o（单选题）

A.60日

B.120日

C.180日

D.360日

试题答案：C

40、以下属于特约商户日常风险管理的是（）。（多选题）

A.不定期抽查

B.商户交易监控

C.业务培训

D.实地调查

试题答案:A,B,C,D

41、对于风险商户和违规拓展商户原因码的退单收单机构无（）权利。（单选题）

A.请款

B.再请款

C.查复

D.贷记调整

试撷答案：B

42、转账交易中，转账接收机构，对由于柜面受理人员操作错误、以及持卡人账户冻结、注销等

无法入账情形引起的资金长款，经核实后可以使用（）交易将款项退还转账交易的转出卡发卡机

构。（单选题）

A.一次退单

B.请款

C.查询查复

D.贷记调整

试题答案：D

43、中国银联及入网机构应受理包括，但不限于下列类型的投诉（）«（多选题）

A.对涉及帐务调整的差错交易的投诉

B.对跨行交易中所涉及的服务质量的投诉

C.对跨行交易中所涉及的商品质量的投诉

D.对入网机构违反《银联卡业务运作规章》的投诉

试题答案：A,B,D

44、银联卡争议处理中，（）作出的裁判为最终裁判。（单选题）

A.人民银行

B.争议处理机构

C.银监会

D.人民法院

试题答案：B

45、借记卡交易以原因码9657（贷记调整或手工（单）退货失误）提交托收请款的时限为（）。

（单选题）

A.原始交易日后20日

B.原始交易日后30日

C.贷记调整或手工（单）退货交易日后20日

D.贷记调整或手工（单）退货交易日后30日

试题答案：C

46、收款机构在人到人二维码付款交易差错业务处理中承担是（）角色。（单选题）

A.发卡机构

B.收单机构

C.接收机构

D.受理机构

试题答案：B

47、发卡机构以“商户未尽审核签名义务”提交争议时，除必要文件还需提供的文件和资料是。

（多选题）

A.持卡人否认交易的书面声明

B.发卡机构声明没有任何迹象表明卡背签名曾被更改并描述卡片收回的具体细节

C.交易凭证复印件

D.卡片背面、正面的复印件

试题答案：A,B,C,D

48、向他人账户存款金额在（）元（含）人民币以上，还应要求客户出示身份证件。（单选题）

A.1万

B.2万

C.3万

D.5万

试题答案：A

49、再请款交易，交易提交机构需提交（）元费用（单选题）

A.8

B.8.5

C.4.5

D.4

试题答案：C

50、对发卡机构的调单请求，收单机构发现交易凭证无法提供，其正确的做法是：（）（单选题）

A.在规定时限内回复01

B.在规定时限内回复04

C.逾期回复01

D.逾期回复04

试题答案：B

51、疑似移机商户调查包括（）。（多选题）

A.交易时间、金额要素与商户经营范围是否相符

B.交易签购单和销售票据是否齐全

C.移动终端是否关闭漫游功能，并确认SIM卡号是否与登记一致

D.商户地址是否是原登记地址

试题答案：C.D

52、境内入网机构提交一笔裁判申请，在中国银联送达《争议裁判申请有效性确认通知书》前与

被申请方协商达成一致意见并书面通知中国银联要求撤销申请，则（）不予退回。（单选题）

A.1000元申请费

B.2000元申请费

C.1000元评审费

D.2000元评审费

试题答案：A

53、对一宗争议裁判案件，入网机构最多有（）次申诉机会。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.不限

试题答案：B

54、借记卡延期预授权完成提交的时限要求是（）（单选题）

A.预授权交易后30日内

B.预授权交易起30日到60日内

C.预授权交易后60日内

D.预授权交易后30日到60日内

试题答案：D

55、收单机构存在（）欺诈交易的风险商户，存在退单风险。（多选题）

A.伪卡

B.失窃卡

C.商户欺诈

D.套用低扣率

试题答案：A,B,C,D

56、入网机构T日向中国银联送达争议裁判申请材料，T+3日交纳申请费和评审费。中国银联做

有效性裁定时，最终申请日期以（）为准。（单选题）

A.T0

B.T+3日

C.T日和T+3日都可以

D.以上皆不对

试题答案：B

57、收单机构在原始交易日后180日后方核实长款，超过贷记调整时限，收单机构可以通过原因

码（）向发卡机构提交例外长款并承担差错处理费用。（单选题）

A.9700-收单机构借记卡贷记调整失误

B.9702-收单机构原始交易短款

C.9703-超过差错交易的提交时限

D.9704-差错处理流程已经结束但仍未解决

试题答案：C

58、对存款业务，由于持卡人账户信息错误等原因造成无法向持卡人入账的，受理机构收到发卡

机构主动退返差错交易后（）个工作日内联系原客户退还款项。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：B

59、争议处理的相关费用，申请方可通过（）等方式向中国银联先行交纳。（多选题）

A.例外长款

B.付费交易

C.向中国银联指定账户直接汇款

D.现金

试题答案：B.C

60、除确认（）有欺诈行为外，对按收单业务操作规程处理，由收单机构提交并经中国银联转接，

取得发卡机构授权同意的交易，因交易完成所产生的风险损失由（）承担。（单选题）

A.收单机构；发卡机构

B.商户；收单机构

C.收单机构或商户；发卡机构

D.持卡人；收单机构

试题答案：C

61、不属于信用卡交易请款流程处理范畴的情形是（）o（单选题）

A.取现金额大于清算金额

B.贷记调整失误造成收单短款

C.未在时限内进行预授权完成

D.商户联机退货失误造成收单短款

试题答案：C

62、中国银联有权对收单机构进行调查，以确认其是否有违规行为，调查主要内容包括（）。（多

选题）

A.相关规章制度的执行情况

B.商户受理协议中风险条款的完整性及相关资料保管情况

C.自助银行终端实施监控和巡查制度的制定和执行情况

D.可疑商户信息报送等有关规定执行状况

试题答案：A,B,C,D

63、贷记调整原因码9601（收单机构发现长款）的处理时限为（）（单选题）

A.60日

B.120日

C.180日

D.200日

试题答案：C

64、一笔取现交易，收单机构及时核查发现交易长款并完成贷记调整后，发卡机构提交调单要求

核实交易是否成功，则收单机构提供吐钞失败交易凭证的同时应提供回复码（）»（单选题）

A.01-交易成功，收单机构无长款

B.02-交易有差错，收单机构长款，已做账务调整

C.03-交易有差错，收单机构长款，待做账务调整或请退单

D.04-交易凭证无法提供

试题答案：B

65、使用原因码4502退单时，必须同时满足下列条件（）。（多选题）

A.持卡人否认交易

B.交易已成功清算

C.商户未提供商品或服务

D.商品质量存在问题

试题答案：B,C

66、争议处理中，中国银联依据相关各方提供的原始资料，通过（）方式确定争议交易的责任承

担方。（单选题）

A.投票

B.表决

C.评分

D.裁判

试题答案：D

67、银联风管委衡量收单机构的风险指标有（）。（多选题）

A.收单欺诈率

B.伪卡欺诈率

C.套现率

D.退单率

试题答案：A.B.C

68、请款原因码9651（取现金额大于记账金额）的提交时限为原始交易日后（）o（单选题）

A.30日

B.60日

C.120日

D.180日

试就答案：B

69、成员机构在开展银联卡业务前，应在中国银联的指导下进行包括以下内容的风险评估()o

(多选题)

A.发卡或收单业务风险管理

B.账户及交易数据安全管理

C.反洗钱管理

D.收银员管理

试题答案：A,B,C

70、收到中国银联争议处理委员会办公室和地方办公室发出的《争议裁判应答通知书》后，被申

请机构可以选择()(多选题)

A.拒绝接受

B.置之不理

C.规定的时限内提出反对意见，并提供相关证据

D.与申请机构协商承担对该争议交易的经济责任

试题答案：C,D

71、争议处理中，裁判申请方提交裁判申请时，须将申请材料与()一并提交。(多选题)

A.申请费

B.裁判费

C.评审费

D.仲裁费

试题答案：A.C

72、成员机构、中国银联之间相互提供协助调查服务时，遵循()原则。(多选题)

A.自愿互助

B.适度负责

C.简捷方便

D.相互免费

试题答案：A,C,D

73、收单机构在发现（）风险事件时，应向中国银联报送。（多选题）

A.伪造银联卡的犯罪活动

B.商户欺诈或商户协同欺诈

C.商户利用银联卡洗钱的活动

D.受理银联卡的机具被非法改装

试题答案：A,B,C,D

74、贷记交易对贷记调整失误形成的交易差错，收款方可直接通过（）方式向付款方进行索款（单

选题）

A.请款

B.托收请款

C.例外协商

D.托收协商

试题答案：B

75、争议特定案由中的“收单机构涉嫌收单业务严重违规行为”包括（）。（多选题）

A.收单机构未按规则要求设置商户类别码并干扰发卡机构授权管理的

B.收单机构未按规则要求设置受理机构标识码并干扰发卡机构授权管理的

C.收单机构未按规则要求上送交易类型并干扰发卡机构授权管理的

D.收单机构未按规则要求确保终端编码唯一并干扰发卡机构授权管理的

试题答案：A,B.C

76、发卡机构以原因码（）提交一次退单的，收单机构不再具有再请款权利。（多选题）

A.4527T攵单机构查复超过时限或回复码为04

B.4558-交易证书（TO验证失败

C.4802-风险交易

D.4803-风险商户

试题答案：A.D

77、收单机构应上送完整准确的贷记交易信息，包括（）（多选题）

A.付款方信息

B.收款方信息

C.资金用途信息

D.交易金额

试题答案：A,B,C,D

78、以下关于跨行转账交易描述正确的是（）（多选题）

A.需输入转出卡交易密码

B.对无法判别是否为同城转账交易的，交易手续费按异地标准计算和分配

C.单卡每日转出最高限额不得高于5万元

D.信用卡转账交易的差错处理包括确认查询、贷记调整、请款、一次退单四个流程

试题答案：A,D

79、以下争议相关费用，由申请方在申请时向中国银联交纳先行垫付，最终由责任方承担支付的

是（）。（多选题）

A.评审费

B.申请费

C.申诉费

D.技术违规费

试题答案：A,B,C

80、对在原始交易日后26日至40日之间提交的贷记调整，交易提交机构需提交（）元费用（单

选题）

A.1

B.1.5

C.2

D.0

试题答案：A

81、收单机构未按规则要求设置（）并干扰发卡机构授权管理的，属于特定案由中所称“收单机

构涉嫌收单业务严重违规行为”。（多选题）

A.终端类型

B.受理机构标识码

C.商户类别码

D.终端编码

试题答案：B.C

82、特约商户存在（）情形时，应立即进行风险排查，采取风险管控措施。（多选题）

A.新商户大额或频繁交易

B.异常时段频繁交易

C.预授权交易异常

D.频繁发起冲正交易

试题答案：A,B,C,D

83、外包服务机构应具备的基本条件包括（）o（多选题）

A.持有相关部门审核的营业执照

B.有相应的管理和业务人员

C.有规范的管理制度和业务操作流程

D.符合银联收单外包服务的相关规定要求

试题答案：A,B,C,D

84、成员机构在开展银联卡业务前，应在中国银联的指导下进行包括以下内容的风险评估（）。

（多选题）

A.发卡或收单业务风险管理

B.账户及交易数据安全管理

C.反洗钱管理

D.收银员管理

试题答案：A,B.C

85、收单机构应强化终端交易功能能管理，加强对（）等功能开通的审批和交易监控。（多选题）

A.消费撤销

B.联机退货

C.消费

D.余额查询

试题答案：A,B,D

86、对在原始交易日后25日内提交的贷记调整，交易提交机构需提交（）元费用（单选题）

A.1

B.1.5

C.2

D.0

试题答案：D

87、由于发卡机构一次退单原因码的使用违反了适用条件或限制条件的规定，收单机构拒绝一次

退单而进行再次索款的原因码是（）o（单选题）

A.2002-支持退单的文件未收到

B.2702-无效的一次退单

C.2704-提供清晰的交易凭证

D.2706-收单机构能提供有效凭证证明原交易无误

试题答案：B

88、收单机构应遵守对账要求，加强与商户之间的管理发现长款一经核实及时提交（）（单选题）

A.贷记调整

B.请款

C.例外长款

D.手工退货

试题答案：A

89、柜面受理（）元（含）以上的人民币取现业务时，应要求客户出身份证件，对客户和身份证

件进行核对后，登记客户身份基本信息。（单选题）

A.2万

B.3万

C.4万

D.5万

试题答案：D

90、收单机构报送的可疑商户信息，应包括（）（多选题）

A.商户法定名称

B.营业执照登记号

C.商户营业名称

D.装机地址

试题答案：A,B,C,D

91、托收请款原因码9656,正确含义是（）（单选题）

A.取现金额大于记账金额

B.延期预授权完成

C,收单机构系统故障导致清算金额小于消费金额

D.贷记调整或手工（单）退货失误

试题答案：C

92、入网机构对争议裁判提请申诉时，应同时提交以下材料或内容（）o（多选题）

A.争议申诉申请表

B.争议裁判结果通知书

C.新的能够影响原判决结果成立的证据

D.争议裁判结果已经执行的证明

试题答案：A,C

93、下列属于例外交易原因码的是（）o（多选题）

A.9700-收单机构借记卡贷记调整失误

B.9702-收单机构原始交易短款

C.9710-争议协商备案

D.9720-实际消费金额大于清算金额

试题答案：A,B,C

94、关于争议裁判的费用，下列描述正确的是（）o（多选题）

A.申请费每笔按人民币1000元或等值外币的金额收取

B.评审费每笔按人民币2000元或等值外币的金额收取

C.申请费和评审费由申请方先行垫付

D.申请费和评审费可以在申请受理后补缴

试题答案：A,B.C

95、商户的“月退单交易笔数”或“月退单金额比率”在规定时间内连续超标的，中国银联可根

据其超标期限，对收单机构采取以下措施（）。（多选题）

A.书面通知

B.暂停业务

C.征收违规罚款

D.取消收单资格

试题答案：A.C

96、以下风险事件成员机构发现后30天内报送的是（）。（多选题）

A.商户欺诈或商户协同欺诈

B.银行卡磁道信息和交易数据泄露

C.商户利用银联卡洗钱

D.疑似伪卡信息窃取点

试题答案：A,C.D

97、争议裁判/申诉结果通知需要由（）盖章（单选题）

A.申请机构

B.被申请机构

C.争议处理机构

D.银监局

试题答案：C

98、发卡机构以特定案由“商户涉嫌合谋欺诈”提交争议裁判申请的，须满足下列条件（）。（多

选题）

A.交易已报送“银行卡风险报告与管理系统”

B.持卡人参与合谋欺诈

C.发卡机构无法从正常的差错处理流程中得到补偿

D.交易卡片已挂失，并被重新收回

试题答案：A.C

99、欺诈交易报告至少应该包括以下内容（）。（多选题）

A.关联卡号

B.交易日期

C.受理商户名称

D.欺诈类型代码

试题答案：A,B,C,D

100、申诉的复议小组成员须是（）。（多选题）

A.争议处理委员会委员

B.争议处理委员会办公室主任

C.争议处理委员会主任委员

D.争议案件当事方争议处理委员会委员应回避

试题答案：A.D

101、对于例外协商流程后，入网机构满足条件可向中国银联提出争议裁判申请的情况：（）（多

选题）

A.争议双方己签署《争议协调结果意见书》

B.争议的对方机构收到协商解决意向后未答复

C.争议双方协商无法达成一致的

D.争议对方己同意承担责任，但迟迟不划款的

试题答案：B,C.D

102、对于风险商户和违规拓展商户原因码的退单收单机构无（）权利。（单选题）

A.请款

B.再请款

C.查复

D.贷记调整

试题答案：B

103、二维码付款交易差错业务收单机构通过中国银联公共服务平台收到交易入账情况确认查询

请求的，应核查实际入账情况并在规定的时限内回复，银联建议（）日内完成。（单选题）

A.T+l

B.T+2

C.T+3

D.T+5

试题答案：A

104、下列托收协商原因码中，专用于机上消费业务的是（）0（单选题）

A.9722-退货失误

B.9724-异常冲正交易

C.9725-异常撤销交易

D.9726-余额不足的失败交易

试题答案：D

105、需审核持卡人签名的现场交易中，商户如发现内容不符、使用文字不符或书写字体差异明

显，需进一步核实持卡人身份的，应（）«（单选题）

A.通过收单机构与发卡机构联系

B.要求持卡人出示身份证件

C.没收卡片

D.撤销交易

试题答案：A

106、发卡机构在规定时限内以6309（查核商户是否违规商户）提出查询，收单机构核查商户属

正常拓展，回复查询时，还应同时提供（）回复码（单选题）

A.03

B.04

C.06

D.05

试题答案：C

107、对于信用卡交易贷记调整失误，收单机构以原因码9652（贷记调整或退货失误）提交请款

的时限为贷记调整交易日后（）。（单选题）

A.20日

B.30日

C.60日

D.180日

试题答案：A

108、争议处理中，被申请机构放弃应答权利时;中国银联将（）»（单选题）

A.退回该笔争议

B.依据己提供的现有资料进行裁决

C.要求被申请机构的总行/总部代为应答

D.要求争议双方协商解决

试题答案：B

109、一笔信用卡消费交易，发卡机构直接以原因码4515B（持卡人否认交易-非责任转移）提交

一次退单，收单机构与商户核查交易凭证情况为（）时，收单机构满足其它条件可主张一次退单

无效。（单选题）

A,签购单上持卡人姓名与发卡机构退单声明中提供的姓名字数不符

B.签购单上持卡人签名有涂改

C.签购单上无持卡人签名

D.商户无法提供签购单

试题答案：A

110、收单机构应报告的欺诈交易包括（）。（多选题）

A,失窃卡欺诈交易

B.伪卡欺诈交易

C.本机构具有再请款和提交争议的欺诈交易

D.收单退单请求60天内，本机构无权再请款或提请争议的伪卡交易

试题答案：C.D

111、如因差错争议业务平台故障导致差错业务无法正常提交的，差错处理时限延长（）个工作

日。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：A

112、对借记卡交易短款，收单机构满足条件有向发卡机构提出（）的权力。（单选题）

A请款

B.再请款

C.协商处理

D.贷记调整

试题答案：C

113、针对反洗钱的相关法规及管理要求，收单机构可采取以下措施阻止反洗钱活动（）。（多

选题）

A.实施更有力的政策、程序或控制措施

B.终止与商户的合约

C.终止与代理机构的合约

D.罚款

试题答案：A,B,C,D

114、对于原因码9726（余额不足的失败交易），下列说法正确的是（）。（单选题）

A.属于托收请款原因码

B.提交时限为60日

C.适用于借记卡交易

D.适用于信用卡交易

试题答案：D

115、争议处理中，争议双方可自行和解并通知中国银联撤销裁判申请的时间点包括。。（多

选题）

A.有效性裁定前

B.有效性裁定后至应答前

C.应答后至裁判前

D.裁判结果发出后

试题答案：A,B,C

116、快速离店合同或条款包括以下关健内容（）（多选题）

A.本人承诺支付本人在酒店内发生的一切费用

B.列明客户在其离店后收费的政策

C.本人承诺用本人的银联信用卡（写明卡号）支付上述费用，并授权酒店收取

D.记录卡号、有效期和持卡人姓名

试题答案：A.C

117、对信用卡一次退单存在异议的交易，收单机构满足条件有向发卡机构（）的权利。（单选

题）

A.请款

B.再请款

C.协商处理

D.贷记调整

试题答案：B

118、有下列情形之一的，银联卡交易多机构同类型争议调解申请不予受理（）（多选题）

A.不满足银联卡交易多机构同类型争议案件定义的

B.已经向人民法院起诉的（人民法院邀请中国银联参与调解的除外）

C.不满足争议申请提交时限的

D.已经向其他仲裁机构申请仲裁并被受理或已经处理的

试题答案：A,B,D

119、银联卡现场消费交易时，收银员审卡发现银联卡背面签名条上无签名，收银员应（）。（单

选题）

A.要求持卡人补签名

B.拒绝受理

C.没收卡片

D.联系发卡机构核实

试题答案：B

120、以下原因码适用于信用卡托收请款的是（）«（多选题）

A.9652-贷记调整或退货失误

B.9653-延期预授权完成

C.9654-异常冲正交易

D.9655-异常撤销交易

试题答案：B,C.D

121,争议裁判结果中，技术违规处理费逐项计收，每项人民币（）元或等值外币。（单选题）

A.300

B.500

C.1000

D.3000

试题答案：B

122、发卡机构针对1笔金额2000.00元的消费交易提交裁判申请后，后因双方协商后解决，（）

不予退回。（单选题）

A.人民币1000元或等值外币申请费

B.人民币2000元或等值外币复议费

C.人民币2000元或等值外币评审费

D.人民币500元或等值外币技术违规费

试题答案：A

123、对于规则要求审核签名的现场消费交易，收银员如发现持卡人签名存在（）等情况，需进

一步核实持卡人身份的，应通过收单机构与发卡机构联系。（多选题）

A.内容不符

B.使用文字不符

C.无签名

D.书写字体差异明显

试题答案：A,B,D

124、收单机构对已收回的签购单要妥善保管，保管期限是自交易日起至少（）以上。（单选题）

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

试题答案：B

125、收单机构原始交易短款，向发卡行发起例外协商，正确的原因码是。（单选题）

A.9700

B.9701

C.9702

D.9705

试题答案：C

126、需审核持卡人签名的现场交易中，商户如发现内容不符、使用文字不符或书写字体差异明

显，需进一步核实持卡人身份的，应（）。（单选题）

A.通过收单机构与发卡机构联系

B.要求持卡人出示身份证件

C.没收卡片

D.撤销交易

试题答案：A

127、原因码9656应在原始交易日后。提起托收请款（单选题）

A.20日

B.30日

C.60日

D.180日

试题答案：B

128、发卡机构以特定案由“商户涉嫌合谋欺诈”提交争议裁判申请的，须满足下列条件（）。

（多选题）

A.交易已报送“银行卡风险报告与管理系统”

B.持卡人参与合谋欺诈

C.发卡机构无法从正常的差错处理流程中得到补偿

D.交易卡片已挂失，并被重新收回

试题答案：A.C

129、差错争议业务中所称“LS5”指收单商户（）不真实或收单机构未能提供有效信息资料证明

特约商户系合法设立且从事合法经营活动的收单业务严重违规行为。（单选题）

A.入网信息资料

B.提供商品

C.注册名称

D.营业名称

试就答案：A

130、入网机构提出争议裁判申请时，必须同时提交的材料包括（）。（多选题）

A.争议裁判申请表

B.如经过差错处理的，差错情况说明；如经过协商解决流程的，协商解决时的相关材料

C.涉及的各种有效交易凭证原件或复印件

D.其他相关证明材料原件或复印件

试题答案：A,B,C,D

131、（）是反映收单机构受理的除虚假申请、账户盗用、未达卡、电信诈骗等欺诈类型以外欺

诈交易金额在其受理的银行卡跨行交易金额中的比率。（单选题）

A.收单欺诈率

B.套现率

C.交易失败率

D.差错处理率

试题答案：A

132、特定情形下（）处理的交易使发卡机构享有举证责任倒置权利。（单选题）

A.托收交易

B.例外长款

C.例外协商

D.争议协商备案

试题答案：D

133、在使用O原因码退单时，若被退单机构对退单作业合规性有疑义，可使用原因码9710

争议协商备案，要求相关机构对前期操作合规性再度检查并提供合规证据。（多选题）

A.4515-B

B.4515-A

C.4544

D.4527

试题答案：A.D

134、争议处理中，裁判申请方提交裁判申请时，须将申请材料与（）一并提交。（多选题）

A.申请费

B.裁判费

C.评审费

D.仲裁费

试题答案：A.C

135、不属于信用卡交易请款流程处理范畴的情形是（）o（单选题）

A.取现金额大于清算金额

B.贷记调整失误造成收单短款

C.未在时限内进行预授权完成

D.商户联机退货失误造成收单短款

试题答案：C

136、收单机构手工补录流水中卡号错误，发卡机构满足条件的可通过原因码（）提交退单。（单

选题）

A.4512重复清算

B.4536逾期提交结算

C.4522交易未被批准

D.4562伪卡欺诈

试题答案：C

137、收单机构发现商户出现以下风险情况的，情节严重的，应立即关闭交易，书面通知商户终

止收单协议，并尽快收回机具（）。（多选题）

A.虚假申请

B.侧录

C.套现

D.洗单

试题答案：A,B,C,D

138、在争议处理过程中，争议各方不得采取下列行为：（）（多选题）

A.寄送相关材料时顺便寄送一张预付费卡

B.致电裁判员询问提交什么材料能增大诉求被支持的可能性

C.致电裁判员要求获取最新版的银联卡相关规则

D.要求派本机构人员观摩案件裁判过程

试题答案：A,B,D

139、目前，确认查询过程中，发卡机构和收单机构至多可以进行（）次信息交流（单选题）

A.2

B.3

C.4

D.5

试题答案：B

140、发卡机构以特定案由“商户未尽审核签名义务”提交争议裁判申请的，除一般申请材料外

还需提供的材料包括（）o（多选题）

A.持卡人否认交易的书面声明

B.发卡机构声明没有任何迹象表明卡背签名曾被更改并描述卡片收回的具体细节

C.交易凭证复卬件

D.卡片正反面复印件

试题答案：A,B,C,D

141、以下不直接作为中国银联争议处理委员会办公室进行争议裁判主要依据的是（）（多选题）

A.银联卡业务运作规章

B.商户银行信用卡业务监督管理办法

C.中国银行卡行业自律公约

D.中国银联技术规范

试题答案：B.C

142、银联卡交易多机构同类型争议案件，指入网机构之间通过差错处理仍不能解决，以及入网

机构一方证明另一方违反业务运作规章规定造成己方损失但无法通过差错处理解决的各种争议,

且争议一方当事人众多且交易众多，涉争议交易基于同一案件事实或（）等而发生的银联卡跨行

交易争议案件。（单选题）

A.同一涉争议成员机构

B.同一系统问题

C.同一张卡片

D.同一地区

试题答案：B

143、对于未上送辅助认证信息的贷记交易，收单机构应加强确保收款方信息准确性，通过（）

方式防范风险（多选题）

A.规定用途

B.设置交易限额

C.设置交易频率

D.设置入账时间

试题答案:B.C

144、争议处理的相关费用，申请方可通过差错争议业务平台的（）交易支付。（单选题）

A.例外

B.请款

C.收/付费

D.退单

试题答案：C

145、在租车业务中，持卡人需向商户提供的信息包括（）（多选题）

A.持卡人卡号、有效期

B.持卡人驾驶证信息

C.期望预订的车辆型号

D.信用卡账单地址及电话号码等通讯信息

试题答案：A,B,C,D

146、收单机构不得对已提交结算处理的、或一经退单处理的IC卡脱机消费交易提交结算，如错

误提交的，一经核实应及时主动提交贷记调整，否则将可能收到发卡机构以原因码（）提交的退

单。（单选题）

A.4512-交易重复提交清算

B.4536-逾期提交结算

C.4522-交易未被批准

D.4562-伪卡欺诈

试题答案：A

147、当持卡人未结账但离店时，商户应保留的凭证有（）（多选题）

A.预授权交易凭证

B.持卡人预授权声明

C.相关已经持卡人签名确认的消费明细

D.预授权完成交易凭证

试题答案：A,B,C,D

148、快速离店合同或条款包括以下关键内容（）（多选题）

A.本人承诺支付本人在酒店内发生的一切费用

B.列明客户在其离店后收费的政策

C.本人承诺用本人的银联信用卡（写明卡号）支付上述费用，并授权酒店收取

D.记录卡号、有效期和持卡人姓名

试题答案：A.C

149、争议处理中被裁定有责任的入网机构可能承担的经济责任和费用包括（）«（多选题）

A.争议交易金额

B.争议申请费用

C.争议评审费用

D.技术违规处理费

试题答案：A,B,C,D

150、一笔信用卡现场消费交易，差错处理经过一次退单、再请款、二次退单、例外协商及回复，

收单机构提交争议裁判申请的时限为。。（单选题）

A.二次退单日起60日内

B.二次退单日后60日内

C.例外协商回复日起60日内

D.例外协商回复日后60日内

试题答案：B

151、收单机构应强化终端交易功能能管理，加强对（）等功能开通的审批和交易监控。（多选

题）

A.消费撤销

B.联机退货

C.消费

D.余额查询

试题答案：A,B,D

152、收单机构在受理投诉后的。个工作日内，完成对该投诉在本机构处理情况的核查工作。

（单选题）

A.2

B.3

C.4

D.5

试题答案：A

153、中国银联商户风险监控系统通过对商户的（）进行综合评分来确定该商户是否为“高风险

商户”。（多选题）

A.商户交易量的异常变动

B.商户已被确认的欺诈交易金额

C.商户的可疑交易行为

D.商户因欺诈被调单和退单情况

试题答案：A,B,C,D

154、发卡机构以原因码（）提交查询的，收单机构应同时选用回复码。（多选题）

A.6301-持卡人提出查询消费商户抵制和/或名称

B.6300-持卡人提出查询取现交易地址

C.6302-持卡人提出查询原始交易是否成功

D.6309-查核商户是否违规商户

试题答案：C.D

155、对订购等非实时提供商品或服务的业务，如商品或服务提供日期未予以说明，则发卡机构

在行使退单之前需从交易日起等候（）个自然日。（单选题）

A.10

B.20

C.30

D.40

试题答案：C

156、代付交易的有效凭证包括（）o（多选题）

A.收单机构交易系统记录的交易电子数据

B.依据电子数据自制的替代单据

C.商户完成批量代付文件提交的记录

D.代付款项划付记录

试题答案：A,B,C,D

157、在中国银联送达《争议裁判申请有效性确认通知书》后，入网机构提出撤销裁判申请的，

申请费（），评审费（）»（单选题）

A.予以退还；予以退还

B.不予退还；予以退还

C.予以退还；不予退还

D.不予退还；不予退还

试题答案：D

158、在卡片有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与（）相同。（单选题）

A.持卡人日常使用的签名

B.持卡人身份证件所载姓名

C.卡片签名条预留的签名

D.持卡人申领卡片时的签名

试题答案：C

159、被申请机构收到《争议裁判应答通知书》后作出应答必须提交文件及资料包括（）（多选

题）

A.《例外协商函（备案流程用）》

B.《争议裁判应答书》

C.申诉复议申请

D.有关证明资料及附加材料的原件或复印件

试题答案：B,D

160、以下风险事件成员机构发现后5个工作日内报送的是（）。（多选题）

A.空白银行卡丢失

B.银行卡磁道信息和交易数据泄露

C.受理银行卡机具被非法改装

D.商户欺诈或商户协同欺诈

试题答案：A,B.C

161、正确提交争议协商备案，且接收方不能证明己方被协商事项操作合规的，协商备案发起方

享有（）o（单选题）

A.强制退单权

B.例外长款权

C.申诉权

D.举证责任倒置权

试题答案：D

162、发卡机构以原因码（）提交退单，收单机构认为该操作未满足“凭密交易不适用本原因码”

的限制条件的，可通过（）流程要求发卡机构提供符合退单合规性要求的证据。（单选题）

A.4515；托收协商

B.4515；争议协商备案

C.4527；托收协商

D.4527；争议协商备案

试题答案：B

163、如争议裁判申请被中国银联裁定为无效申请，则申请材料将（）,申请费（）。（单选题）

A.予以退回；予以退回

B.予以退回；不予退回

C.不予退回；予以退回

D.不予退回；不予退回

试就答案：B

164、发卡机构使用以下原因码。调单的，一定不适用4527退单。（单选题）

A.6340

B.6304

C.6343

D.6344

试题答案：D

165、对于疑似套现商户，收单机构应自系统案例生成之日或协查通知发送之日起（）个工作日

内完成调查处理并反馈银联（单选题）

A.5

B.7

C.10

D.12

试题答案：D

166、收单机构应要求商户受理银联卡时，对于一笔交易中的所有商品和服务价格总额列示在同

一张凭证上，对于同一笔交易，不得（）处理。（单选题）

A.分单

B.冲单

C.分笔

D.分开

试题答案：A

167、对因（）违反相关规定或约定造成的损失，责任先行承担方可以根据与最终责任人签定的

相关合约或规定进行追索。（多选题）

A.持卡人

B.特约商户

C.发卡机构

D.其它第三方机构（如POS维护商）

试题答案：A,B,D

168、技术违规是指通过O识别的、入网机构在差错争议业务中违法“业务运作规章”的行为。

（单选题）

A.争议裁判审理

B.入网机构投诉

C.业务运作违规监测

D.入网机构举证

试题答案：A

169、对于借记卡消费类交易，发卡机构以原因码（）提交确认查询，收单机构回复时可选择不

提供回复码。（单选题）

A.6309-查核商户是否违规商户

B.6300-持卡人提出查询取现交易地址

C.6344-索取交易明细凭证

D.6301-持卡人提出查询消费商户抵制和/或名称

试题答案：D

170、收单机构未按规则要求设置（）并干扰发卡机构授权管理的，属于特定案由中所称“收单

机构涉嫌收单业务严重违规行为”。（多选题）

A.终端类型

B.受理机构标识码

C.商户类别码

D.终端编码

试题答案：B.C

171、发卡机构以原因码（）提交查询的，收单机构应同时选用回复码。（多选题）

A.6301-持卡人提出查询消费商户抵制和/或名称

B.6300-持卡人提出查询取现交易地址

C.6302-持卡人提出查询原始交易是否成功

D.6309-查核商户是否违规商户

试题答案：C,D

172、收单机构与商户签约前应对目标商户进行以下审查（）（多选题）

A.审查商户负责人是否已被列入风险信息共享系统

B.审查商户营业执照

C.审查商户单位结算账户

D.对商户实地调查

试题答案：A,B,C,D

173、当持卡人未结账但离店时，商户应保留的凭证有（）（多选题）

A.预授权交易凭证

B.持卡人预授权声明

C.相关已经持卡人签名确认的消费明细

D.预授权完成交易凭证

试题答案：A,B,C,D

174、收单机构报送的可疑商户信息，应包括。（多选题）

A.商户法定名称

B.营业执照登记号

C.商户营业名称

D.装机地址

试题答案：A,B,C,D

175、中国银联争议处理委员会办公室在审核入网机构提交的争议裁判申请材料时发现（），仍

裁定申请有效。（单选题）

A.发卡机构提供了证明材料，但不足以支持其诉商户违规套现的案由

B.《争议裁判申请表》落款日期在申请时限内，但相关费用缴纳超出时限

C.《争议裁判申请表》落款日期在申请时限内，但送出日邮戳显示超出时限

D.收单机构提供了证明材料，但其中用于证明发卡机构退单违规的交易凭证有明显涂改痕迹

试题答案：A

176、争议处理中，中国银联依据（）,通过裁判方式确定争议交易的责任承担方。（单选题）

A.相关各方提供的原始资料

B.自身收集的证据资料

C.监管机构提供的资料

0.司法提供的判决结果

试题答案：A

177、对入网机构12个月内首次出现各类违规，中国银联将采取以下约束性措施（）。（多选题）

A.发送提示函

B.限期纠正

C.警告

D.停止交易

试题答案：A.B

178、持卡人对一笔3天前发生的境内借记卡POS消费交易提出疑义，希望调阅交易凭证。发卡

机构次日以原因码6303（持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证）提交调单，收单机构的

回复时限为（）.（单选题）

A.5日

B.5个工作日

C.13个工作日

D.15日

试题答案：C

179、在使用（）原因码退单时，若被退单机构对退单作业合规性有疑义，可使用原因码9710

争议协商备案，要求相关机构对前期操作合规性再度检查并提供合规证据。（多选题）

A.4515-B

B.4515-A

C.4544

D.4527

试题答案：A,D

180、发卡机构向中国银联提交争议申请，且中国银联送达《争议裁判申请有效性确认通知书》，

发卡机构需要先行垫付（）»（多选题）

A.人民币1000元或等值外币申请费

B.人民币2000元或等值外币评审费

C.人民币2000元或等值外币复议费

D.人民币500元或等值外币技术违规费

试题答案：A,B

181、借记卡托收请款原因码9654（异常冲正交易）的提交时限为（）。（单选题）

A.20日

B.30日

C.45日

D.60日

试题答案：B

182、差错争议业务中所称“LS6”指收单机构提供不真实的（）,包括但不限于虚假、伪造或变

造等情形的收单业务严重违规行为。（单选题）

A.商户名称

B.交易凭证

C.商户名址

D.商户入网信息资料

试题答案：B

183、一次退单交易，交易提交机构需提交()元费用(单选题)

A.4.5

B.4

C.2.5

D.2

试题答案：C

184、贷记交易凭证要素包括。(多选题)

A.收款方卡号

B.付款方信息

C.支付项目

D.支付区间

试题答案：A,B,C,D

185、发卡机构以原因码()提交一次退单的，收单机构不再具有再请款权利。(多选题)

A.4527-收单机构查复超过时限或回复码为04

B.4558-交易证书(TC)验证失败

C.4802-风险交易

D.4803-风险商户

试题答案：A.D

186、收单机构使用以下()查复调单请求的，将被视为无效回复(多选题)

A.空白文档

B.无关图片

C.非本交易单据

D.无法辨识的签购单

试题答案：A,B,C,D

187、银行卡跨行业务清算风险的管理遵循()原则。(多选题)

A.制度防范

B.紧急处置

C.风险可控

D.适度负责

试题答案：A,B,C

188、发卡机构在规定时限内查询交易是否成功，收单机构因及时发现交易异常但未做贷记调整，

回复查询时，还应同时提供()回复码(单选题)

A.01

B.02

C.03

D.04

试题答案：C

189、入网机构T日向中国银联送达争议裁判申请材料，T+3日交纳申请费和评审费。中国银联

做有效性裁定时，最终申请日期以()为准。(单选题)

A.T日

B.T+3日

C.T日和T+3日都可以

D.以上皆不对

试题答案：B

190、成员机构、中国银联之间相互提供协助调查服务时，遵循()原则。(多选题)

A.自愿互助

B.适度负责