银行从业人员资格考试真题答案

银行从业人员资格考试真题答案（题库

版）

1.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）o

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.政策性银行

【答案】：C

【解析】：

法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过

规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控

制社会货币供应量的措施。

3.进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

【答案】：B|D|E

【解析】：

负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客

户家庭的负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。

4.()是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】：C

【解析】：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股

是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行

不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于

发行股票来说，其成本相对要低得多。

5.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括()。

A.交割时间

B.汇率

C.币种

D.利率

E.金额

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理

交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期

才进行实际交割的外汇交易。

6.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）o

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管

机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权,

其文件也不具备任何法律效力。

7.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,

正确的有（）。

A.可通过资产组合管理，分散和降低风险

B.不应过多集中于同一业务借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一性质借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产

组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象

多样化，从而分散和降低风险。

8.要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配

置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】：C

【解析】：

了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“现在在哪里"

或现在和将来拥有多少可配置的资源，这是综合理财规划服务中关键

的一步。

9.甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产

分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款

【答案】：A

【解析】：

根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问

题的意见》第五十二条规定，继承开始后，继承人没有表示放弃继承,

并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人。

10.关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）o

A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

B.信用卡分期购车的首付比例较低

C.银行车贷手续繁琐

D.信用卡分期购车无利息

E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

【答案】:C|D|E

【解析】：

目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷

款。A项，汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时一，最多

几天就可以办理；B项，信用卡分期购车的首付比例较高，一般首付

比例需要达到净车价的40%o

1L下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是

()o

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信

息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建

立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和

评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,

通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

12.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

13.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的？（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】：A

【解析】：

客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的

预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验

（获得的服务水平）一客户预期。

14.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余

额的比例（）o

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额

的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的

4倍。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。

A.如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可

由CAPM模型确定

B.B系数为0的股票，其预期收益率为0

C.CAPM模型适用于弱有效的资本市场

D.B系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率

E.B系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波

动性

【答案】：A|D|E

【解析】：

B项，根据的计算公式，B系数为0的股票，其预期收益率为无风险

利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且

严格按照马柯维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的

某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻

碍投资。

16.《刑法》规定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯

罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束

和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥

夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒

刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的

一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行

强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种

刑罚方法。

17.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本

供给方面，应考虑（）。

A.资产质量

B.各种资本补充来源的长期可持续性

C.利润增长

D.资本市场的波动性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】：B|E

【解析】：

资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给

方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心

一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；

此外，还需要通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的

资本需求和资本可获得性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本

需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。ACD三项属

于资本需求方面应考虑的内容。

.保证担保的范围包括（）

18o

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

19.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）o

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

.治理通货紧缩的政策包括（）

20o

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货

币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。

21.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进（出）口保理额度

C.进（出）口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保

函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、

出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

22.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银

行类似部门工作，则下列说法正确的是（）o

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

.下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）

23o

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】：B

【解析】：

根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：①在达到国家

规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时一，可以从本人企业年金个人

账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资

金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享

受相应的继承权；②出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，

可以根据本人要求一次性支付给本人；③职工或者退休人员死亡后，

其企业年金个人账户余额可以继承。

24.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

【答案】:A|E

【解析】：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不

能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪

定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

25.政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

26.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前

货币政策的传导渠道有（

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

27.按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企

业主简单地分为（）,不同类型的企业主的理财需求各不相同。

A.企业主导型

B.风险偏好者

C.业余投资爱好者

D.风险规避者

E.精明生意人

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企

业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由

于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品

的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴

趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依

赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧

密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。

不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

28.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人

口在总人口中的比例超过或,即可看作是达到了人口老

龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A

【解析】：

人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的

标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比

例超过10%或7%,即可看作是达到了人口老龄化。

29.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。

A.生产法

B.支出法

C.预算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和

支出法。

.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）

30o

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

【答案】：A

【解析】：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资

本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资

本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资

本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。

31.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释

这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）o

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同

中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保

险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，

它主要用于约束保险人。

32.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消

灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

33.关于情景分析，下列说法错误的是（）。

A.情景可以人为设定

B.是一种多因素分析方法

C.也称为持续期分析

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行

经济价值影响的一种方法。

34.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该

业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】：C

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反映和申诉。

35.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对贷款业务的管理制度

D.国家对金融机构的准入制度

【答案】：C

【解析】：

高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机

构的信贷资金。

36.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

37.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

【答案】：A|D|E

【解析】：

汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由

出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人

承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承

兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同

意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现

凭证向银行申请贴现。

38.下列关于法人的表述中，正确的是（）o

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民

事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

39.商业银行等金融机构发行的债券称为（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司债券

D.金融债券

【答案】：D

【解析】：

金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证

券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上

发行和交易的。

40.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时、CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

41.按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

42.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】：D

【解析】：

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体

系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营

管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化

配置，提高经济资本回报。

43.甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼，甲就意外死亡，此时，乙

已经怀孕3个月，可以参加继承甲遗产的法定继承人有（）o

A.乙所怀的孩子

B.乙

C.甲的父亲

D.甲的母亲

E.甲与前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定继承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、养子女、继子女。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双

方所生育的子女，婚生子女有权继承父母的遗产，不仅于父母死亡前

出生的子女享有继承权，而且于父亲死亡后活着出生的子女也有继承

权。

44.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】：A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

45.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）。

A.外币存款

B.企业活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.证券公司客户保证金

【答案】：B

【解析】：

Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反

映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应

量是指M2。根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。

46.下列关于风险计量的说法，正确的有（）0

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于

帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控

打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级

方法，提高风险计量的科学性和准确性。

47.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影

响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接

管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

48.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

【答案】：C

【解析】：

在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中

加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

49.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。

A.当预期利率会上升时，增加缺口

B.当预期利率会上升时，减小缺口

C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺

口管理

【答案】:A|C

【解析】：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，

改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时一，增加缺口；

反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但

是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需

要进行缺口管理。

50.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律

关系之上的代理是（）o

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】：C

【解析】：

委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般

建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、

工作职务关系，而多数是委托合同关系。

51.属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D

【解析】：

家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于

被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险

公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产

和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，

是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自

有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现

金属于不可保财产。

52.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到

开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.保理

D.出口押汇

【答案】：D

【解析】：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵

押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客

户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。

53.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可

以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

54.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同

业拆出利率计算确定的（

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

【答案】：C

【解析】：

上海银行间同业拆放利率（Shibor）,以位于上海的全国银行间同业拆

借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成

报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利