2023初级银行从业资格个人理财习题

2023初级银行从业资格个人理财习题

2023初级银行从业资格个人理财习题

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活

动。

单选题

1.货币市场基金最早创设于()年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，

并被称为准储蓄。

A.1982

B.1972

C.1992

D.1962

［答案］B

2.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

［答案］B

解析：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。

3.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是6

A.市场收益率

B.零收益率

C.负收益率

D.无风险收益率

［答案］D

解析：贝塔系数代表的是投资组合的风险。

4.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费,

管理费只收取资产净值的()。

A.0.25%~0.5%

B.0.2%~0.6%

C.0.2%-0.5%

D.O.25%~1%

［答案］D

5.下列不属于金融市场客体的是()。

A.股票价格指数

B.中央银行票据

C债券

D期货

［答案］A

解析：金融市场的.客体即金融工具，股指不是金融工具。

6.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资

报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()。

A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6,000元

B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10,000元

C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资7,000元

D.整笔投资3万元,再定期定额每年投资8,000元

［答案］C

解析：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。

7.下列金融资产不属于基础资产的是()。

A.普通股票

B.国债

C.优先股票

D.远期合约

［答案］D

解析：远期是金融衍生品。

8.()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提

供他们所需要的所有银行业务。

A.顾问式维护

B.交叉销售维护

C.知识维护

D.超值维护

［答案］B

9.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。

A.经济处罚

B.通报同业

C.道义劝导

D.批评教育

［答案］B

10.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需

要而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.财务风险

［答案］A

解析：股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理

整个股票市场的系统风险。

11.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.收益率高

［答案］D

解析：银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。

12.金融市场的融资方式是()。

A.直接融资

B.间接融资

C.直接融资与间接融资并存

D.自由融资

［答案］C

13.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()

寻求解析。

A.银行业协会

B.银行监管委员会

C.中国人民银行

D.人民法院

［答案］A

14.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致

减少储蓄、增加基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩

B.预期未来本币贬值

C.预期未来利率上升

D.预期未来经济景气

［答案］D

解析：预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益

较高的金融产品上。

15.小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱?()。

A年金终值为1,438,793.47元

B.年金终值为1,538,793.47元

C.年金终值为1,638,793.47元

D.年金终值为1,738,793.47元

［答案］C

解析：根据年金的公式计算可以得出。

16.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某

种标的金融资产的合约是()。

A.远期

B期货

C期权

D.互换

［答案］A

17.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的()内