2023年初级银行从业资格《银行管理》模拟卷5

1.［单选］［0.5分］在现实中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

【解析】在现实中，活期存款通常1元起存。

考点

存款业务

2.［单选］［0.5分］商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履

行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能

【答案】B

【解析】商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行

情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

考点

合规管理概述

3.［单选］［0.5分］按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规

管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责

【答案】C

【解析】按照《商业银行合规风险管理指引》要求，商业银行的合规政策应明

确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要

程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的

功能和职责；否规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取

履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；合规负责人的合规管理职责；

保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合

规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；

合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设

立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

考占

-J八、、

合规管理概述

4.［单选］［0.5分］（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.客户管理

B.资本管理

C.风险管理

D.时间管理

【答案】C

【解析】风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

考点

全面风险管理概述

5.［单选］［0.5分］以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

【答案】D

【解析】（1）法律成本（2）监管罚没（3）资产损失（4）对外赔偿（5）追索

失败（6）账面减值（7）其他损失。

考占

操作风险管理概述

6.［单选］［0.5分］商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权

资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

【答案】D

【解析】商业银行应向理财产品投资人充分披露及资非标准化债权资产情况，

包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。

考点

理财业务

7.［单选］［0.5分］我国的金融资产管埋公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

【答案】D

【解析】我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资

产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。

考点

金证资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位

8.［单选］［0.5分］资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

【答案】B

【解析】资本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、监管当局的监督检查和

市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

考点

国际银行监管改革

9.［单选］［0.5分］国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的

效应是（）。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

【答案】C

【解析】利率效应是指通过国债利率水平的调整以及对资本市场的供求变化来

影响市场利率水平，从而对经济产生扩张或紧缩效应。排挤效应是指通过国债

的发行，使民间部门的投资或消费资金减少，从而起到调节消费和投资的作

用。货币效应是指国债发行所引起的货币供求变动。

10.［单选］［0.5分］境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和

品种的，应当符合的条件不包括（）。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

【答案】B

【解析】根据中国银监会《商业银行金融创新指引》，境内中资商业银行申请

开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件包括：公司治理良

好，内部制度、风险管理和问责机制健全有效，与现行法律法规不相冲突，主

要审慎监管指标符合监管要求，具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并

全面实施分级授权管理，具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施、信息

科技系统，以及最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案

件等。故选项B说法不准确，符合题意。

11.［单选］［0.5分］自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银

行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】C

【解析】自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行

负责存款保险制度实施。

12.［单选］［0.5分］下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

【答案】D

【解析】浮动汇率制的优点包括：①简便易行。②汇率基本可发挥调节国际收

支的经济杠杆作用，且具有连续的调节能力。③保证了国内政策的自主性.不会

产生以牺牲内部平衡来换取外部平衡。④可避免通货膨胀的国际传播“⑤减少

了官方对国际储备的需要和依赖。选项D属于同定汇率制的优点。

13.［单选］［0.5分］下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是

()O

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建

立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上

一年度的经营业绩和审计报告

【答案】C

【解析】商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督

管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。商业银行不得在法

定的会计账册外另立会计账册。商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准

备金，冲销呆账。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商

业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的

规定.公布其上一年度的经营

业绩和审计报告。

14.［单选］［0.5分］金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实渺等

投资活动的，（）。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】A

【解析】金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交

易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不

得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动.金融机构违反前述

规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，

没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责

的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任

人员给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停韭整顿或

者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪

的，依法追究刑事责任。

15.［单选］［0.5分］下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高

【答案】C

【解析】信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故

采用者较少。票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长，收费较低。故选项A、D错

误。受汇出行委托，解付汇款的银行叫做汇入行或解付行。故选项B错误。

16.［单选］［0.5分］下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是（）。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

【答案】B

【解析】银行绩效考评即银行经营业绩的考核与评价，是对商业银行经营活动

绩效进行度量和评价的一系列方法、工具、指标、技术支持和制度安排的总

称。它是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行

科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。绩效考评作为一种自

律手段是现代商业银行经营管理的重要延伸，作为一种导向与调节工具是现代

商业银行运行机制的重要特征。故选项B说法不正确。

17.［单选］［0.5分］下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之

后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的

需要

【答案】A

【解析】商业银行同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资

金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付

金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆人资金用于弥补票据结

算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

18.［单选］［0.5分］授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过

于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B,关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】D

【解析】授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下

列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业

或经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类

产品；⑦某一类交易木方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）；③同一类

（高）风险/低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；

⑩相同的授信期限。

19.［单选］［0.5分］下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是

（）O

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定

保证人类型的认定标准和流程

氏采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信

用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务

时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】D

【解析】商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别没有限制，应

书面规定保证人类型的认定标准和流程。A项说法错误。采用内部评级法高级

法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影

响。B项说法错误。保证人所在国或注册国不应设有外汇管制；如果有外汇管

制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准。C项

说法错误。保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效。D项说法正

确。

20.［单选］［0.5分］根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条

款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】c

【解析】合同的内容应当符合《合同法》的要求。合同的内容由当事人约定，

一包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质

量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约

责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

21.［单选］［0.5分］商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

【解析】商业银行的资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主

要的资产，也是其最主要的资金运用。

22.［单选］［0.5分］下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

【答案】D

【解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租使、

投资等业务。信托公司不得以固有财产进行实业没资，但中国银监会另有规定

的除外。

23.［单选］［0.5分］常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

【答案】C

【解析】常备借贷便利的主要特点：①由金融机陶主动发起，金融机构可根据

自身流动性需求申请常备借贷便利；②常备借贷便利是中央银行与金融机构的

“一对一”交易，针市性强；③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖

存款金融机构。

24.［单选］［0.5分］（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单

据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

1）.福费廷

【答案】C

【解析】信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付

款的书面文件。进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因

资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质

押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。福

费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，井通常由进口商所在

地银行担保的远期汇票或本票的业务，也称包买票据。题干所述为出口押汇的

定义。

25.［单选］［0.5分］互联网金融的主要模式不包括（）。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售

【答案】B

【解析】互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融

资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

26.［单选］［0.5分］下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构

的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结陶的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处

违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管

理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

【解析】金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民

银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。未经依法

批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没

收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5

万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤

职直至开除的纪律处分。

27.［单选］［0.5分］金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利

率，吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

【解析】金融机构办理存款业务，不得有下列行为：①擅自提高利率或者变相

提高利率，吸收存款；②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账

户存储；③擅自开办新的存款业务种类；④吸收存款不符合中国人民银行规定

的客户范I韦I、期限和最低限额；⑤违反规定为客户多头开立账户；⑥违反中国

人民银行规定的其他存款行为。金融机构有上述所列行为之一的，给予警告，

没收违法所得，并处违法所得1倍以

上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该

金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接

负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，

责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

28.［单选］［0.5分］天良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，

不良贷款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

【解析】不良贷款是银行信用风险最直接的体现.也是银行发生损失最频繁、最

集中的领域。根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不

良贷款余额占各项贷款余额的比重.不得高于5%。

29.［单选］［0.5分］下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合

同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然己经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保担的

合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合

同

【答案】A

【解析】显失公平的合同是指一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的

明显对自己有重大不利的合同。

30.［单选］［0.5分］金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】D

【解析】金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业

务等，其中，不良资产业务是核心业务。

31.［单选］［0.5分］K属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的

是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度

【答案】D

【解析】考查《中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发

（2005）17号）D选项正确的是：建立和实施基层主管轮卤轮调和强制性休假

制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管埋制度。

32」单选］［0.5分］银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方

式（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】C

【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得

在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交

易。

考点

银行业消费者的主要权利

33.［单选］［0.5分］以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C专业原则

D.效率原则

【答案】B

【解析】一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；

效率原则；合规谨慎原则。

考点

银石业消费者投诉处理

34.［单选］［0.5分］金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的方场

是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

1）.金融市场

【答案】B

【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市

场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是

金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级市场是指已经发行证券的交易

市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，

也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

考点

金融市场

35.［单选］［0.5分］产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

【答案】B

【解析】产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新

法。

考点

产品的开发管理与市场营销

36.［单选］［0.5分］根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现

自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的

经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管

理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】D

【解析】根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为

落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，市考

评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考

评结果改进经营管理。

考点

绩效考评的监管要求

37.［单选］［0.5分］银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高

素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】C

【解析】银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业

人员，这类专业人员可称之为客户经理。

考占

客户管理

38.［单选］［0.5分］公司债券的信用风险一般（）企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

【解析】公司债券在证券登记结算公司统一登记吒管，可申请在证券交易所上

市交易，其信用风险一般高予企业债券。

39.［单选］［0.5分］代收代付业务是（）利用自身的结算便利，接受客户委

托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

【解析】代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务.

40.［单选］［0.5分］世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、

企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

【解析】2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批

准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资

银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复

杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性：

41.［单选］［0.5分］新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是（）。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号一一内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】D

【解析】1986年.财政部颁发《会计基础工作规范》.提出了内部会计控制的

要求，这是新中国成立后最早提及内部控制的规范文件。

42.［单选］［0.5分］（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C,建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

【解析】客户开发和管理的主要方式包括建立客户追踪制度、扩大销售和维护

访问。其中，维护访问的目标是发现需求、满足需求。

43.［单选］［0.5分］人人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

【解析】个人投资人认购的大额存单起点金额不低予30万元，机构投资人则不

低于1000万元，

44.［单选］［0.5分］《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通

知》主要是为防范（）风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

【答案】B

【解析】为切实防范因柜台操作诱发的案件风险。有效防控案件的发生。《中

国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》对加强案件防范、落

实内审有关要求提出了具体要求。

45.［单选］［0.5分］商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控

制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是

实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】B

【解析】商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控

制和发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之

内，是实施内部控制的具体方式和载体。

46.［单选］［0.5分］下列不属于汽车金融公司其他业务的是（）。

A.资产证券化

B,向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

【答案】D

【解析】汽车金融公司的其他业务包括资产证券叱以及向金融机构出售或网购

汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。

47.［单选］［0.5分］我国的金融资产管理公司主要是以（）方式配置金融资

源的。

A.增量

T心目.

D.仔重

C.变量

D.定量

【答案】B

【解析】资产公司是从存量人手配置金融资源的。通过收购处置金融机构和菲

金融机构已形成的不良资产。通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分

类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结陶和资源错配问题；通过盘活

存量、优化资源配置.改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实

现经济结构战略性调整。

48.［单选］［0.5分］对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是（）的重

要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】D

【解析】合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部

门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要

职责。

49.［单选］［0.5分］（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法

律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】A

【解析】违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或

遭到监管机构处罚，进丽产生不利予商业银行实现商业目的的风险。

50.［单选］［0.5分］（）是商'业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也

是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】D

【解析】规章制度是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控

制落实的重要载体。

51.［单选］［0.5分］在金融管理体制中，分业经营是指（）。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行'也相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】C

【解析】分业经营即指各子行业相对独立.一类子行业机构不得从事另一类子

行业视构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不

同监管主体监管。

52」单选］［0.5分］对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投

资（）的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5%或超过500万元人民币

B.10%或超过500万元人民币

C.15%或超过500万元人民币

D.5%或超过100万元人民币

【答案】A

【解析】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超

过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。采用商业

银行受托支付的，商业银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否

符合合同约定条件。

53.［单选］［0.5分］押品处置是指抵（质）押权人对由（）为担保银行债权实

现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的

经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人

【答案】A

【解析】押品处置是指抵（质）押权人对由借款人或第三人为担保银行债权实现

而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置.，以收回全部或部分不良债权的经

营管理活动。

54.［单选］［0.5分］下列关于中国银行业协会的说法中，错误的是（）。

A.以促进会员单位实现最大利益为宗旨

B.履行自律、维权、协调、服务职能

C.维护银行业合法权益

D.促进银行业的健康发展

【答案】A

【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维

权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维于银行业市场秩序，提高银行

业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

55.［单选］［0.5分］信托制度起源于（）。

A.美国

B.英国

C.意大利

D.法国

【答案】B

【解析】信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转

让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

56.［单选］［0.5分］下列不属于我国金融资产管理公司的是（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国宜信财富有限公司

【答案】D

【解析】金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公

司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公

司U

57.［单选］［0.5分］下列不属于金融企业内部控制制度的是（）。

A.统一授信制度

B.”印、押、证”三分管制度

0.不相容职务分离制度

D.单线核算、单线核市制度

【答案】D

【解析】鉴于金融企业在国民经济中的重要地位和作用，为确保金融会计的准

确、及时、真实、完整，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制

度。如统一授信制度，审查与审批制度.不相容职务分离制度，交易动态和实

时监控制度."E［］、押、证”三分管制度，计算机信息系统风险防范斜度以及

账务处理方面的复核与盘点制度，定期对账制度，双线核算与双线核对制度，

当日记账与当日结账制度，按日提供报表制度等。

58.［单选］［0.5分］银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行.

【答案】A

【解析】银团贷款的E常管理工作主要由代理行负责代理行应在银团贷款存续

期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面

形式尽快通报银团成员。

59.［单选］［0.5分］存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的

（）业务。

A主营

B.附属

C.负债

D.资产

【答案】D

【解析】同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，

即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

60.［单选］［0.5分］商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括（）。

A.借款人要求贷款的具体用途

B.借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求

C.借款人的经营领域

D.贷款资金是否会用于支持借款人主营业务

【答案】C

【解析】在确定贷款额度时应考虑以下因素：借款人要求贷款的具体用途、借

款人提出的信贷要求是否符合其业务需求、贷款资金是否会用于支持借款人主

营业务，等等。

61.［单选］［0.5分］《中华人民共和国商业银行法》的立法宗旨不包括

（）O

A.保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益

B.规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

C.加强监督管理，保障商业银行的稳健运行

D.维护银行安全、稳定，促进社会主义市场经济的发展

【答案】D

【解析】《中华人民共和国商业银行法》（简称《商业银行法》）以保护商业银

行、存款人和具他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质

量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义

市场经济的发震为立法宗旨。

62.［单选］［0.5分］2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银

行、金融服务局和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

【解析】金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即英格兰银行、金融

服务局（FSA）和英国财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维

系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场、交易清算系

统乃至上市证券等的监管权.负责对金融机构实施审慎监管。英国财政部则负

责金融监管的总体机构设置及相关立法。

63.［单选］［0.5分］下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D,超额贷款损失准备

【答案】D

【解析】核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；风险

准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资

本。

64.［单选］［0.5分］特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由

（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积

【答案】C

【解析】特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提

逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0—2.5%。由核心一级资本

来满足。

65.［单选］［0.5分］下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务

【答案】C

【解析】财务公司的核心业务包括：资产业务、负债业务及中间业务。

66.［单选］［0.5分］基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的

基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

【解析】基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为

主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上;含

50万元）的基本建设项目。

67.［单选］［0.5分］银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】D

【解析】银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权、隐私权、知情权、

选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。

68.［单选］［0.5分］商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心

一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级

资本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

【解析】商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投

资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣

除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。

69.［单选］［0.5分］商业银行的“展业三原则”不包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.尽职调查

D.合法合规

【答案】D

【解析】“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行

“展业三原则”，如今己日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、

宏观审慎监管的基本指导原则。

70.［单选］［0.5分］下列属于中国银行业自律组织的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】C

【解析】中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批

准成立，并在民政部登记注册的仝国性非营利社会团体，是中国银行业自律组

织。

71」单选］［0.5分］下列不属于大众营销策略特点的是（）。

A.目标大

B.针对性不强

C.效果差

D.营销成本高

【答案】D

【解析】大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。

72.［单选］［0.5分］在银行一级资本中占主导地位的是（）。

A.普通股

B.优先股

C.盈余公积

D.资本公积

【答案】A

【解析】《巴塞尔协议III》界定并区分一级资本:分别包括核心一级资本和其他

一级资本）和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收?员

失，其中普通股应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件

下承受损失。

73.［单选］［0.5分］下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的

是（）。

A.资产置换

B.诉讼追偿

C.分类管理

D.债权重组

【答案】C

【解析】在金融类不曳资产处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方

式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼

追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。

74.［单选］［0.5分］《存款保险条例》规定的存款保险具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

【答案】D

【解析】《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸

收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行3

农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。

75.［单选］［0.5分］商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、

市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】C

【解析】套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、

负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。

76」单选］［0.5分］我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业

内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是（）。

A.产业布局政策

B.产业保护政策

C.市场秩疗政策

D,产业合理化政策

【答案】D

【解析】产业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效

率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退

出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。例如，我国1994年颁

布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三

大汽车生产企业，提高了相应资源配置。

77.［单选］［0.5分］票据行为中，保证不适用于（）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

【答案】C

【解析】保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一

内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据

债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

78.［单选］［0.5分］中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，

接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

【解析】接管是商业银行己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益

时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行

采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。对商业

银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日

起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

2年。

79.［单选］［0.5分］下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】C

【解析】信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方.从而区别于只有

两方当事人的合同关系。

80.［单选］［0.5分］下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对

冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对

冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产

或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市

场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对

冲和市场对冲两种情况：①自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有

收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。②市场这冲

是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，

通过衍生产品市场进行对冲。

81.［多选］［1.5分］首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向

董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

【答案】ABCDE

【解析】首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高

级管理层主要负责人报送审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计建

议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。

考点

内部审计

82.［多选］［1.5分］商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控

制措施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部

控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险

监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，

促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专

业部门的指导、检查和督促作用

【答案】ABCDE

【解析】2015年6月，银监会印发了《关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》，明确商业银行应采取的风险控制措施有：①

按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控

制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有

效性专项评估，防微杜渐.堵塞制度漏洞。②加强“三道防线”建设。业务管理

条线作为第一道防线；风险合规条线作为第二道防线；审计监督条线作为第三

道防线。③加强业务系统建设.尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设

立风险监控要点.发现操作中的风险点能及时提供警示信息。④加强岗位培训。

特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜

员岗位安全意识和自我保护意识。⑤强化一线实时监督检查，促进事后监督向

专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、

检查和督促作用。

83.［多选］［1.5分］产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D,产业合理化政策E.产业力局政策

【答案】BCD

【解析】产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的

市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。其主要内容包括市场

秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

84.［多选］［1.5分］下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的

有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志E.银行网站地址

【答案】ABCDE

【解析】信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名

称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（信用卡、贷记卡、准贷记卡等）、卡号、

持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事

项、客户服务电话、银行网站地址。

85.［多选］［1.5分］下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

【答案】BDE

【解析】存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户

3、协定账户4、投资账户。

非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议。

考点

商业银行创新业务与产品

86.［多选］［1.5分］下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有

（）。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

【答案】ABCDE

【解析】完善银行业消费者投诉处理工作机制，在规定时限内调查核实并及时

处理银行业消费者投诉。银行业金融机构应加强对投诉处理结果的跟踪管理，

定期汇总分析客户建议、集中授诉问题等信息，试真查找产品和服务的薄弱环

节和风险隐患，督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程、协议文本等

层面予以改进，切实维护银行业消费者台法权益。

87.［多选］［1.5分］下列属于财务公司负债业务的有（）。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

1）.对成员单位办埋融资租赁

E.发行金融债券

【答案】ABE

【解析】财务公司的负债业务包括吸收成员单位存款、同业负债业务和发行金

融债券。

88.［多选］［1.5分］内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

【答案】ABCE

【解析】内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自

行查核四种方法。

89.［多选］［1.5分］根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为

（）O

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

【答案】ABC

【解析】根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款等。

90.［多选］［1.5分］下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。

A,商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCDE

【解析】商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

91.［多选］［1.5分］下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

【答案】CD

【解析】短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计

不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

92.［多选］［1.5分］根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列

不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCDE

【解析】《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融视构及其分

支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营

和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：C）设立时点性规模考评指标。

⑵在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标。（3）设定没担具体

目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。（4）分支机构未经授

权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。

93.［多选］［1.5分］根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行

的监督管理权主要有（）。

A.检查监督权

B.建设检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D,处罚权

E.行业推荐权

【答案】ABC

【解析】中国人民银行的监督管理权包括：（1）检查监督权。（2）建议检查监督

权。（3）中国人民银行在特定情况下的检查监督权。

94.［多选］［1.5分］（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意

义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

【解析】《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制配套指引》形成了具有

统一性、公认性和权威性的中国企业内部控制规范体系，在我国企业内部控制

建设史上具有里程碑的意义。

95.［多选］［1.5分］银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中

国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取（）监管措施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

【答案】ACDE

【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出

机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其夕亍为严重危及该银行业金融机

构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一

级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分

业务、停止批准开办新业务⑵限制分配红利和其他收入。（3）限制资产转让。

⑷责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5）责令调整董事、高级

管理人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。

96.［多选］［1.5分］银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

【答案】BD

【解析】银行的客户可分为个人客户和机构客户。个人客户可按其所处的生命

阶段或收入水平等标准进行细分，机构客户则可按所有制、行业、经营性质、

规模、与银行的关系等标准进行细分。

97.［多选］［1.5分］商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程

序，至少应包括（）。

A.进行详细的市场需求分析

B,对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

【答案】ACDE

【解析】商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应

包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销

售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户

分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价.准确计量经风险调整

后的收益。

98.［多选］［1.5分］银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

【答案】ABCDE

【解析】银行可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银

行和手机银行等电子渠道为开户申请人开立个人银行账户。

99.［多选］［1.5分］下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

【答案】ABCD

【解析】农村金融机陶主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、

村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。

100.［多选］［1.5分］内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括

()O

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，旦抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记

的，应按规定办理相应手续

D,存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的

市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商

业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

【答案】ABCDE

【解析】内部评级法初级法下的合格抵质押品包括金融质押品、应收账款、商

用房地产和居住用房地产以及其他抵质押品。商业银行应关注合格抵质押品的

认定要求：①抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权

利。②权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件。③满足抵质押品可执

行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相

应手续。④存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵

质押品的市场价格。⑤在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约

定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置。

101.［判断］［1分］在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置

时限内暂时出租。

【答案】对

【解析】在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时

出租。

考点

贷款风险分类与不良贷款管理

102.［判断］［1分］商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管

理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依

法合规经营。

【答案】对

【解析】商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实

现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经

营。

考点

合规管理概述

103.［判断］［1分］消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受

能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。

【答案】错

【解析】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款

人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

考卢

消费金融公司核心业务

104.［判断］［1分］信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

【答案】错

【解析】信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定除

外。

考点

信总公司主要业务

105.［判断］［1分］按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷

款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。

【答案】错

【解析】资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：

传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产

来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构

的不良债权资产、非金融机构的不良资产。

考点

金赢资产管理公司核心业务

106.［判断］［1分］流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

【答案】对

【解析】流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

考点

商.银行风险的主要类型

107.［判断］［1分］交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。

【答案】对

【解析】交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。

考点

商业银行风险的主要类型

108.［判断］［1分］根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位

方式分为三种。

【答案】错

【解析】根据市场的规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三

种。

考点

市场定位

109.［判断］［1分］非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包

括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应

收款等。（）

【答案】对

【解析】非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商

品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往末款以及其他应收款等。

考点

金融资产管理公司核心业务

110.［判断］［1分］《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银

监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》