2023年银行从业资格考试个人理财练习试卷二之单选题

银行从业考试《个人理财》练习试卷二之单选

:考通银行

以下是银行从业资格考试《个人理财》练习试卷二之单选，紧扣考试大纲，可以帮助考生强

化提高、杳漏补缺。

一、单选题:在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选

项的代码填入括号内。

第1题下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的

朋友

B刁浮和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常

交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行直询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，

提供了客户的大额交易信息

D某银行个人金融前各部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准

确地评估个人信用风险

【对的答案】：A

第2题在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方

将可获得当初双方所协定的回报率的是（）.

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

【对的答案】：A

第3题商业银行的组织形式有两种，即（）o

A.商业银行和非商业银行

B.营利性银行和非营利性银行

C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

【对的答案】：D

第4题按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【对的答案】：D

第5题上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制

B.会员制

C.代表制

D.公司制

【对的答案】：B

第6题这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。

A.感性回应问题

B.开放式问题

C.封闭式问题

D.澄清性问题

【对的答案】：A

第7题在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散

B.风险控制

C.风险回避

D.风险转移

【对的答案】：D

第8题债券可以以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易限度，即债券持有人能

否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券,以提前收回本金不读现投资收益是债券的（）

特性。

A.偿还性

B.流动性

C.收益性

D.安全性

【对的答案】:B

第9题以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

c.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

【对的答案】：D

第10题理财目的是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的揄出，所以客户的

理财目的必须具有（）。

A.真实性

B.准确性

C.现实性

D.可行性

【对的答案】：C

第11题假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收

益率3.00%,有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利

共可获得（）元。

A.30900

B.30180

C.30225

D.30450

【对的答案】：D

第12题对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，

逾期未改的，银监会有权采用（）的措施。

A.暂停该银行新的理财计划不产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

【对的答案】：A

第13题外汇市场最重要的参与者是（）。

A.进出口商

B.事业单位

C.银行

D.个人

【对的答案】：C

第14题金融机构应当履行的反洗钱业务不涉及（）。

A.建立反洗钱行为处罚制度

B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立大额交易和可疑交易报告制度

【对的答案】：A

第15题申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品

B.固定收益型产品

C.套利型理财产品

D彳汀生工具联结型产品

【对的答案】：C

第16题汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者

B股民

C.贸易

D.外汇卖家

【对的答案】：C

第17题道德建设f口道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准

B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

（:•要使道德转化为人们的内心信念,并付诸实践

D.使道德成为法律的一部分

【对的答案】：C

第18题即期交易中，标准交割日是指（）。

A.成交当天交割

B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割

D.成交时双方协议的交割日

【对的答案】：C

第19题（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目的和盼

望是否合理，以及完毕个人财务规划的也许性。

A.个人储蓄

B.财务信息

C.负债率

D.财务认知

【对的答案】：B

第20题不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

【对的答案】：C

第21题上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。

A.美元/盎司

B.美元/克

C.人民币形两

D.人民币元庶

【对的答案】：D

第22题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培

训时间应不少于（）小时。

A.12

B.20

C.36

D.48

【对的答案】：B

第23题商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。

A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

B.歌通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估

C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

D.通过电子邮件,对客户的产品适合度进行评估

【对的答案】：A

第24题某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率,

某人应当以（）的价格买入该债券。

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

【对的答案】：A

第25题下列属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险大

C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

【对的答案】：A

第26题第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行

民事行为给别人导致损害的（）。

A彳亍为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

【对的答案】：B

第27题年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

（:・上市高科技股票

D债券

【对的答案】：A

第28题按照相关规定，商业银行和导运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高

息揽储，应坚持的原则不涉及（）。

A.审慎性原则

B.风险管理原则

C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

【对的答案】：C

第29题银行从业人员必须做到"廉洁奉公，不谋私利"，以下各种行为中不属于这一范

畴的是（）.

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能

B.敢于抵制各种不良行为和不正之风

C.对损公月吼等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及公司的规章制度

【对的答案】：A

第30题"信息披露"中需要披露的信息是指（）.

A.从业人员推荐的产品设计原理

B.银行战略发展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

【对的答案】：D

第31题根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件涉及（）。

A.基金份额总额超过核准的副瞟集份额总额

B.基金份额总额达成核准规模的60%以上

C.基金份额总额达成核准规模的80%以上

D.基金份额持有人数达成1万人以上

【对的答案】：C

第32题当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有也许被分散，

使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险，这种因分散投资而使总风险

下降的效果称为（）。

A.规模效应

B.资产组合效应

C.相关效应

D.示范效应

【对的答案】：B

第33题商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务应向（）申请批准。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

【对的答案】：C

第34题目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是（）.

A.证券投资基金

B缶亍生金融工具

（:・结构性存款

D.浮动利率债券

【对的答案】：C

第35题充足授权制度规定:商业银行应妥善保管协议和授权文献，并且至少每年确认

（）。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

【对的答案】：A

第36题"4x8.6%”的元期合约表达的是（）。

A.该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

B,该协议表达4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

（:・该协议表达8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

D.该协议表达8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

【对的答案】：A

第37题某人连续5年于每年年末投资1000元,年利率12%,复利计息，则第5年末可

以得到本利和（终值）是（）元。

A.6352.8

B.3604.8

C.6762.3

D.6750.80

【对的答案】：A

第38题根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元,

其财富的边际消费倾向为04劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费支出为（）万元。

A.26

B.24

C.18

D.8

【对的答案】：A

第39题CRM的灵魂是（）。

A.数据挖掘

B.数据仓库

C.智能软件

D.信息存储技术

【对的答案】：B

第40题基金管理人应当自收到核准文献之日起（）内进行基金募集。

A.三个月

B.半年

C.九个月

D.一年

【对的答案】：B

第41题某客户2023年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2023年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券

的持有期收益率为（）0

A.10%

B.13%

C.16%

D.15%

【对的答案】：C

第42题以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。

A.定期寿险又称"定期生存保险"，是人寿险中最简朴的一种

B.假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险协议即行终止，保险人无给付义

务

C.定期寿险保睑费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

D.定期寿险没有钞票价值,不具有储蓄性的特点

【对的答案】：A

第43题股指期货是为管理股市风险特别是（）而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.破产风险

D.公司经营风险

【对的答案】：A

第44题《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境

内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。

A.固定收益类产品

B.股权类产品

C.基金类产品

D彳泞生产品

【对的答案】：A

第45题下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金1。0%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款"，亦即没有投资风险

【对的答案】：D

第46题公开披露的基金信息不涉及（）。

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集情况

D.基金投资策略

【对的答案】：D

第47题节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于

多种因素,涉及客户对风险的态度等。

A.越小

B.越大

C.不拟定

D.适中

【对的答案】：B

第48题根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.委托人固有财产

B,受托人固有财产

C.信托财产

D.受托人个人以外财产

【对的答案】：C

第49题某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工

作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益

人依次为（）«,

A.私公司主、私公司主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主

C.太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属

D.雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属

【对的答案】：C

第50题为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资

金;为购置房产准备首付资金;假如计划创业，为创业积累资金是［）个人理财的重要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

【对的答案】：B

第51题下列关于外汇期货交易，说法不对的的有（）。

A.外汇期货交易，又称货币期货

B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的重要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

【对的答案】：B

第52题个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下（含）的，凭

本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的,凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。

A.1万

B.2万

C.5万

D.10万

【对的答案】：C

第53题用来衡量资产风险最常用的记录指标是（）。

A.盼望收益率

B.收益率的方差

C.价格

D.相关系数

【对的答案】：B

第54题中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是

（）。

A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

【对的答案】：D

第55题人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A才殳机风险

B.纯粹风险

C.偶尔风险

D.意外风险

【对的答案】：B

第56题签订履行协议的过程中出现的失职被骗罪属于（）。

A.失职犯罪

B.渎职犯罪

C.无意识才已罪

D.贪污罪

【对的答案】：B

第57题股票价格变动的直接因素是（）o

A.供求关系

B.经济周期

C.通货膨胀

D.市场基准利率

【对的答案】：A

第58题同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是

()..

A.择期交易

B.远期交易

(:・掉期交易

D.套汇交易

【对的答案】：C

第59题一张5年期，票面利率10%,市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发

行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收

入，则提前赎回收益率为()。

A.10%

B.12.3%

C.26.3%

D.20%

【对的答案】：C

第60题理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收

益率相关系数也许是（）。

A.0.5

B.0.65

C.-0.8

D.以上皆不也许

【对的答案】：C

第61题下列各项违反了“勤勉尽职”的规定的是（）o

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

【对的答案】：C

第62题商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标

准来划分的。

A.开展业务的对象

B.资金来源和用途

C.资金数额大小

D.商业银行是否国有

【对的答案】：B

第63题在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。

A.顾问式营销

B.关系营销

C.观念营销

D.产品营销

【对的答案】：A

第题债券的交易形式有现货交易、期货交易和（

64）0

A.回购交易

B.即时交易

C.例行交易

D.钞票交易

【对的答案】：A

第65题一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券倒期收

益率为（）O

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

【对的答案】：A

第66题银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）.

A.代理制

B.报告制

C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

【对的答案】：B第

67题金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身

份辨认措施的，由（）承担未履行客户身份辨认义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

【对的答案】：C

第68题证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的,卖出该股票时不受规

定的半年时间的限制。

A.4%

B.5%

C.6%

D.10%

【对的答案】：B

第69题有价证券代表的是（）。

A.财产所有权

B.债权

C.剩余请求权

D.所有权或债权

【对的答案】：D

第70题下列关于债券的说法对的的是（）.

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

【对的答案】：B

第71题银行业从业人员的下列行为中，不符合"岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要解决时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托别人代为

【对的答案】：C

第72题关于回购协议，以下说法对的的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

【对的答案】：B

第73题下列关于看涨期权和看跌期权的说法，对的的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应当购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格｛氐于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【对的答案】：A

第74题一般家庭的重要收入来源为（）。

A.业主收入

B.薪资收入

C.财产收入

D.转移性收入

【对的答案】：B

第75题商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理

B.分片管理

C.分时段管理

D.分风险管理

【对的答案】：A

第76题下列对生命周期各个阶段的特性陈述有误的一项是i）.

A.银行存款匕徵交适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累

C.当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

【对的答案】：C

第77题货币市场的特性是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

【对的答案】：D

第78题我国人民币升值有助于（）。

A.出口

B.进口

C.对外贷款

D.国内旅游创汇

【对的答案】：B

第79题按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【对的答案】：D

第80题我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元投保人最多可以买（）份。

A.10;10

B.20；10

C.20;5

D.40;5

【对的答案】：D

第81题（）假如没有充足了解每T牛事，就不能指望他作出决定。

A.善变的人

B.急性的人

C.慢性的人

D.优柔寡断的人

【对的答案】：C

第82题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。

A.为VIP客户提供单独的服务区域

B.热情对待身体有残障的客户

C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的