初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题A卷-含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题A卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的I可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京

等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）

A、行政因素

B、社会因素

C、经济因素

D、自然因素

2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

3、商业银行销售的理财L划中包括结构性存款产品时，（）

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A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

4、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况

“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

1)、外汇市场

5、不动产登记，由()的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

6、阶梯储蓄法是()

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

7、AU(T+D)的交易单位为()

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A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

8、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承

受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、牛命周期

D、理财能力

9、宋体一种汇率通常有1）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

10、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次

月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

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11、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付

利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

12、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

13、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

I）、服装

14、以下各项个人所得，〔）免纳个人所得税。

A、国债和国家发行的金融债券利息

B、残疾、孤老人员所得

C、因严重自然灾害造成重大损失的

D、省级人民政府以下单位

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15、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

【）、风险特征

16、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

17、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品在商品

挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

18、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选招不当

D、风险管理支出不足

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19、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

20、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定

进行分配的理财计划是（）

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

21、宋体以下公式中错误的是（）

A、资产-负债;净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值;每期固定金额x[（1+利率）[期限-1]/利率

1）、单期中现值=终值义（1+利率）

22、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

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23、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

【）、基本财务比率

24、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

25、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

26、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票

收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

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27、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业口交割

D、双方协议的某一天

28、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

29、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

（）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

I）、市场风险

30、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

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31、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

32、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

33、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

34、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）

Ax风险低

B、管理简单

C、业务广

I）、经营收益稳定

35、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

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A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭

证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当口累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外

币现钞提取单据办理

36、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱；法定继承;遗赠抚养协议

37、宋体（）不是上悔黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

38、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储

蓄、增加基金、股票配置，

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

［）、预期未来经济景气

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39、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

【）、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

40、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

41、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

42、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

I）、租借地房屋

43、公司贷款安全性调杳的内容不包括（）

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A、对借款人法定代表人的品行进行调查

B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C、对保证人的财务管理状况进行调查

D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调杳

44、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

45、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

46、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

47、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

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B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

48、下列基金中、基金规模不固定的是（）

A、封闭式基金

B、契约型基金

C、开放式基金

D、公司型基金

49、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如

信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

50、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

51、下列属于金融市场客体的是（）

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A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

52、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

53、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消贽

D、老人教育消费

54、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

55、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

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B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

56、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

57、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

58、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

59、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

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C、普通股票

D、普通债权

60、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

61、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

62、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

63、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的

发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于

牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛

市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为T5.69%o

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根据这屿信息，市场组合的预期收益率是（)

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

64、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

65、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

66、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

I）、1999年8月1日

67、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大

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的V1P客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客

户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

68、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人生风险

偏好类型是（）

A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

D、保守型

69、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

【）、信用风险

70、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

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D、成交后第一天

71、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

72、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

73、即期交易中地标准交割FI是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

I）、双方协议地某一天

74、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最

低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

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D、10000

75、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

76、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

77、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，20D8年

8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次FI卖出，

卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

78、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

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C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而及利是对本金及其产生的利息一并计算

79、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

80、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、后名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

81、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

82、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候

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付给小孙1000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

83、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的

能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

I）、0.4

84、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

85、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

86、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

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C、基金投资人

D、销售代理人

87、如果外币头寸卖大于买，叫做（）

A、轧空

B、空头

C、多头

D、轧平

88、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

89、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

90、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

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D、年度

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

2、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）

A、是否具有合法资格

B、是否具有较高的信用等级

C、保证手续是否齐全

D、是否在银行开立保证金专用账户

E、净资产在担保债务中的情况

3、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

E、投资组合资产种类

4、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）

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A、资产负债率

B、存货周转率

C、销售利润率

D、资产周转率

E、速动比率

5、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担货任

6、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

A、配套设施齐全程度

B、教育资源丰富程度

C、楼盘容积率

1）、物业管理水平

7、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）

A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。

D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

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8、证券投资基金按组织形式可分为（)

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

I）、开放型投资基金

9、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有

（）

A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚

的

B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任

的茶事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销

营业执照之日起未逾十年的

C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结

算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E、参加工作不久，经验不足的

10、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包布（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

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11、占据市场主流的三大给种全部来自寿险，包括（）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

【）、投连险

E、房贷险

12、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一

定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

I）、期货合约多头方

E、期货合约空头方

13、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、掉期汇率

D、即期汇率

14、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）

A、最低收益率2%,到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配

B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息

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C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5与支付收益

D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益

E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全

15、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

16、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）

A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项洛来可以买卖货币地权利.

B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.

C、期权卖方承担风险，履行买卖地义务，并收取期权费.

D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.

17、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）

A、客户的财务状况和业务状况

B、客户的风险承受能力

C、客户账户是否会被第三方控制使用

D、客户资金调拨的用途

E、客户账户开户情况

18、下列属于银行代理类理财产品的有（）

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A、国债

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

19、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）

A、经济增长速度

B、通货膨胀率

C^就业率

D、国际收支

E、汇率

20、影响消费者行为地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

I）、社会因素

21、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有（）

A、折现方法

B、投资期限

C、预期收益率

D、利率

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E、年金

22、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守•定纪律，因此在个人理财规划

执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）

A、税务师

C、理财师

B、律师

D、会计师

E、投资顾问

23、证券投资基金的当事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人

E、以上说法不正确

24、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）

A、传统经济社会

B、经济起飞前的准备阶段

C、经济起飞阶段

D、迈向经济成熟阶段

E、大量消费阶段试卷

25、应纳个人所得税的项目有（）

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A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

26、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产

性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

【）、固定资产

27、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）

A、投资计划

B、投资状况

C、投资表现

D、风险状况

E、投资人数

28、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（：

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

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E、股票

29、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开

发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险及其测算和控制方法

D、风险限额

E、新产品带来的效益

30、下面对股票分析表述不正确的是一（）

A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析：基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

31、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）

A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

H、通常投资者无权提前终止理财计划协议

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C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

32、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

33、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

I）、中国银行是基金托管人

E、客户甲是基金发起人

34、下列做法不正确的有（）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,

以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C-向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银

行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声,银行。D的从根人员在回答监管

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部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不

重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

35、行业的生命周期主要有（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

36、以下星私人银行'也务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务己经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

37、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（：

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

38、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）

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A、个人理财产品质押贷款可以办理展期

B、一个理财产品委托单•次只能申请•笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分

别申请

C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款

D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元

39、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）

A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B、要从哪方面进行合作？

C、要用什么方式合作？

【）、要从什么时间开始合作？

E、要在什么地点开始合作？

40、按照给付期间划分，年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

I）、延期年金

E、短期年金

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立弋理关系。

A、正确

第35页共44页

B、错误

2、()中国银监会负贲商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A、正确

B、错误

3、()个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权

的业务主管人员审核。

A、正确

B、错误

4、宋体()无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。

A、正确

B、错误

5、()前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。

A、正确

B、错误

6、()理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析