理财公司禁言禁行手册

禁言禁行手册禁言：我们是金融机构……

禁言原因：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务与交易促成的平台，平台不接受客户的资金，仅对客户的资金使用提供专业建议；恒昌是普通的工商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家《金融机构编码规范》范围内，不属于金融机构。禁言依据：《金融机构编码规范》引发后果：误导公众认为恒昌属于金融机构，使得工商及金融管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。建议用语：“恒昌不是金融机构，而是提供信息咨询和服务的平台，属于现代服务类企业。”关键词：金融机构关键词解释：金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构和外资、侨资、合资金融机构四大类。金融机构在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产，这是金融机构的基本功能。禁言：我们是金融服务机构……

禁言原因：我国的法律法规并没有针对“金融服务机构”一词作明确的规定，金融实践中，多用于国家金融监管机构特许的机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“金融服务机构”字样。禁言依据：引发误导引发后果：容易产生歧义建议用语：恒昌提供财富管理与小额贷款咨询服务，是现代服务企业，不是金融服务机构。关键词：金融服务机构关键词解释：金融服务机构：目前无明确定义禁言：我们有金融牌照……禁言原因：恒昌不属于金融机构，不需要特许金融许可证即可开展业务。禁言依据：《金融许可证管理办法》第三条引发后果：引发政府信任危机建议用语：恒昌不是金融机构，不需要取得金融牌照即可开展我们的业务。关键词：金融牌照关键词解释：金融牌照：指金融许可证，是中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。禁言：我们是银行……禁言原因：恒昌不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，也未向政府申请成立银行。禁言依据：《商业银行法》第二条

引发后果：引发公众信任危机建议用语：恒昌是提供财富管理和小额贷款咨询服务的平台，不是银行。关键词:

银行关键词解释；银行：是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，未经中国人民银行批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。禁言：我们受银监会监管……禁言原因：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务的平台，不属于金融机构，其服务内容不需要银监会的特别监管，不属于银监会监管的机构范围。禁言依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条引发后果：引发公众信任危机建议用语：恒昌不属于银行类金融机构，不在银监会监管范围，面向未来，我们欢迎监管，期望通过监管促进行业的健康发展。关键词：银监会监管关键词解释：银监会监管：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定，国务院银行业监督管理机构通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。禁言：恒昌财富销售理财产品……禁言原因：除了《商业银行法》对银行理财产品进行了界定，我国的其他法律法规并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。但从我国当前的金融实践中看，该词只以银行及非银行金融机构的产品身份出现，恒昌不是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“理财产品”字样。禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》第二条引发后果：引发公众信任危机建议用语：恒昌提供的是财富管理咨询服务，我们向客户提供理财咨询和理财规划服务，帮助客户进行资产配置，恒昌不发行和提供理财产品。关键词：理财产品禁言原因：除了《商业银行法》对银行理财产品进行了界定，我国的其他法律法规并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。但从我国当前的金融实践中看，该词只以银行及非银行金融机构的产品身份出现，恒昌不是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“理财产品”字样。禁言：恒昌财富代销信托产品……禁言原因：《关于规范信托产品营销有关问题的通知》27条禁止非金融机构代销信托产品，我们仅向信托公司推荐合格客户，客户最终与信托公司签约，并非我们代销。禁言依据：《关于规范信托产品营销有关问题的通知》27条引发后果：引发公众信任危机建议用语:如果您对信托产品感兴趣，我们将向信托公司介绍您的相关情况。关键词:代销信托产品关键词解释：信托产品：是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。禁言：业务无风险/风险比银行理财产品低/保本保息……禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。恒昌财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险。禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》13条引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。建议用语：“根据历史经验数据，预期年化收益为XXX”。关键词：无风险/保本保息关键词解释：风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性。无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵。禁言：出借人（投资人）将钱存入恒昌公司……禁言原因：恒昌向财富管理的投资人提供的是理财咨询服务，恒昌不吸收存款，不发放贷款。恒昌不具有储蓄职能，讲“将钱存入恒昌公司”，是严重错误的，容易误解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”。禁言依据：《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》及刑法192条引发后果：引发政府及公众信任危机，引导公众认为是非法集资。建议用语：恒昌公司不吸储，不放贷，客户的钱不存入恒昌公司关键词:存入关键词解释：存入：即代表被存入的机构具备保管、存放等业务职能特定语境下有储蓄的功能。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，其主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。公众将钱存入银行是其最主要的资产保值行为，存款是国家特许经营的重大经济行为，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款。禁言：恒昌销售债权……禁言原因：恒昌平台可帮助出借人进行自己名下的债权转让，提供撮合服务；恒昌并不是在销售一种债权产品。禁言依据：《合同法》第八十条引发后果：引发公众信任危机建议用语：“恒昌提供帮助客户转让债权的咨询服务”。关键词：销售债权关键词解释：债权：是得请求他人为一定行为（作为或不作为）的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为（作为或不作为）的民法上义务。禁言：在我们公司贷款……禁言原因：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务的平台。客户通过恒昌平台获得的借款资金，不是来自于银行，也不是来自于恒昌公司，而是来自平台另一端的个人出借人或机构出借人，出借人与借款人之间形成民间借款关系，所以，平台促成的是借款，而非贷款；更不是恒昌公司进行贷款。禁言依据：《贷款通则》第二条

引发后果：引发公众信任危机建议用语：恒昌是提供财富管理与小额贷款的咨询服务平台，恒昌提供需求对接，风险控制、增值服务，不是恒昌提供借款，是平台上的个人及机构投资者提供的借款。关键词：贷款关键词解释：贷款：是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活。禁言：我们是小贷公司……禁言原因：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务的平台，在恒昌的小额信贷业务上，恒昌平台的职能之一是需求对接，促成出借和借款两端客户的借款交易，恒昌并不使用自有资金发放借款，恒昌并没有注册为小额贷款公司。禁言依据：中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》第二条、第三条引发后果：引发政府信任危机建议用语：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务的平台，不是小贷公司关键词：小额贷款公司（小贷公司）关键词解释：小贷公司：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，经所在地省政府批准并符合审慎条件的企业，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，其经营业务是使用自有资金或银行拆借资金进行贷款，满足中小企业、个体工商户的资金需求。禁言：恒昌提供担保……禁言原因：恒昌平台仅作为第三方提供见证和信用管理咨询服务，不属于借贷任何一方，也不会对任何一方提供担保服务。禁言依据：《合同法》第424条引发后果：擅自承诺提供担保，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。建议用语：恒昌是提供财富管理与小额贷款咨询服务的平台，恒昌从收取的服务费中按照借款金额的一定比例提取风险补偿金来分担出借人的一定风险，根据历史经验，我们可以很好的控制风险，出借人的本金和利息没有受到损失。关键词：恒昌提供担保关键词解释：担保：为了担保债权实现而采取的法律措施。债的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法。禁言：我们的/恒昌的利息……禁言原因：通过恒昌服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有。禁言依据：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条引发后果：误导公众认为利息出自恒昌，导致对恒昌本身的性质产生误读。建议用语：出借人收取利息，恒昌不收取利息，恒昌收取服务费。关键词：恒昌的利息关键词解释：利息：是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬。一级违规违规行为1、与客户或其他机构串通骗取贷款2、利用职务便利，变相收取客户额外费用3、开展业务过程中涉及政治、宗教、迷信、传销及其他不正当或不道德的言行4、对合规检查人员进行打击报复的处罚标准直接解除劳动合同；给客户或公司带来经济损失的，承担相应的经济责任，违反法律的，承担相应的法律责任，移交有关机关处理；不论是否离职，其上级领导均应承担相应的责任，具体处罚方案由公司确定二级违规违规行为1、擅自涂改、伪造客户资料的2、代签字或指示、授意、引导其他人代客户签字；模仿客户、主管、同事的签字在公司相关文件上签字；伪造或盗用恒昌公司及其任何部门或其它员工的印鉴、钥匙、密码3、诱导、协同客户让他人顶替接听恒昌客服回访电话4、未审慎评价被展业客户，为达成业绩包装客户5、未经公司允许，以公司名义收取客户各种费用6、人为调控或操纵业绩的手段谋取不当利益7、冒用、盗用他人名义展业8、对外泄露客户信息，如客户个人业务和财产情况及个人隐私等有关资料9、窃取或挪用他人重要客户信息及资料10、威胁、恐吓或侵害其他营销人员的人身及财产安全11、泄露公司商业机密12、利用职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制客户订立协议等处罚标准严重警告，收到书面警告起6个月内取消其转正及晋升的资格；扣除违规员工被处罚当月的全部绩效，并取消其随后2个月获得绩效的资格；并可视情节严重程度对违规员工降职、撤职或解除劳动合同三级违规违规行为1、发生挂单、换单的行为2、未经公司允许，委托他人或中介机构推销公司服务3、未经公司允许，将重要信息透露给客户，如具体的拒绝原因信4、未将内容申请报备同意，在任何媒体上（包括但不限于互联网、手机短信平台等）刊播有关恒昌服务、业务的广告或进行恒昌服务，通过微博发布不符合公司规范的营销用语,品牌信息以及对公司的负面情绪用语5、唆使或诱导客户终止或变更有效契6、被客户投诉后不积极配合公司调查处理的7、未经恒昌同意，自行举办任何形式的与恒昌业务相关的会议、培训和活动或相关的会议和培训；借用其他个人、团体、组织、公司或企事业单位名义进行上述活动8、未经恒昌批准，接受与恒昌服务类型和经营方式存在竞争关系的企业、团体或个人的邀请进行演讲、授课及经验分享9、未经恒昌批准，针对恒昌产品服务或业务有关的话题擅自接受新闻、网站等媒介、出版单位或个人作者的采访三级违规违规行为10、使用任何非公司核准的辅助销售资料、辅销器具或业务辅助手段（包括自行设立网站等）来进行恒昌业务的宣传、推广和联络等活动11、展业过程中出现禁语用词，展业方式包括但不限于陈述、短信、邮件等12、团队经理违反公司规定直接做业务或委托理财经理做业务，索取业务提奖的13、发生飞单行为的14、不配合合规检查工作(包括但不限于拖延、阻挠、妨碍等)15、对其他直销同事的客户进行展业的16、其他商业贿赂类的违规行为17、经合规检查人员提出整改意见仍无明显改善者处罚标准严重警告，收到书面警告起3个月内取消其转正及晋升的资格，扣除违规员工被处罚当月的全部绩效，取消其随后1个月获得绩效的资格；可视情节严重程度对违规员工降级、降职或撤职备注注释