2022年（个人理财专业）初级银行从业资格考试题库（核心题版）

2022年（个人理财专业）初级银行从业资格考试题库

（核心题版）

一、单选题

1.根据《担保法》，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的（）。

A、按照一般保证承担保证责任

B、按照连带责任保证承担保证责任

C、保证合同无效

D、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

答案：B

解析：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保

证责任。

2.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、在同一国家范围内不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或

地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通

常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项,

在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风

险所带来的损失。

3.通货膨胀的主要标志是。。

A、出口增长

B、物价上涨

C、投资增长

D、消费膨胀

答案：B

解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

4.股份有限公司解散时,可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是。。

A、优先股

B、法人股

C、流通股

D、个人股

答案：A

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

5.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则。。

A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整

日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

答案：C

解析：定期存款在存期内如果遇到利率调整，仍按照存单开户日挂牌公告的利率

计算。

6.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A、美国

B、英国

C、日本

D、韩国

答案：A

解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是

多头监管型。

7.银行的最高权力机构是（）。

A、董事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、监事会

答案：C

解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高

权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

8.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A、投资不动产

B、代理期货期权业务

C、对成员单位贷款

D、吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类:

①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足

一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企

业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方

信贷及融资租赁等业务。

9.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。

A、持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假

币

B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌

博等

C、使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则

不属于本罪中使用的范畴

D、本罪主观方面为故意且以使用目的为必要

答案：D

解析：持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。

10.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借

活动基本上都是。拆借。

A、质押

B、抵押

C、担保

D、信用

答案：D

解析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无

担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

11.()的企业面临的竞争压力最大。

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。

12.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流

动性负债余额的比例不得低于。。

A、25%

B、70%

C、75%

D、80%

答案：A

解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。

计算公式为:流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额X100%。一般说来,

流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不

低于25%。

13.下列选项中具有法人资格的是（）。

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法

人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资

格；B项，自然人不具备法人资格。

14.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常

类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为

1.5亿元，损失类贷款为0・5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金

额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合

称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率二不良贷款损失准备：不良贷款

余额X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%;120%。

15.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是()o

A、收取利息收入

B、条款与借款人自行商定

C、收取手续费收入

D、承担贷款风险

答案：C

解析：委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

16.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行。的职能。

A、价值尺度

B、贮藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段

的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具

有十足的价值，可以用符号代替。

17.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章,

然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄

某的行为说法不正确的是()o

A、属于金融诈骗行为

B、是合法的，因此自己在银行也有存款

C、做法不合法

D、是伪造金融凭证行为

答案：B

解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

18.()不属于个人理财业务。

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、企业咨询业务

答案：D

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理

财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)

19.()年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

20.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关

规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是0o

A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业

B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长

C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长

D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

答案：D

解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对

金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

21.下列属于资本市场的是。。

A、外汇市场

B、票据市场

C、黄金市场

D、股票市场

答案：D

解析：资本市场包括债券市场和股票市场。

22.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A、是否有特定的集资对象

B、是否具有非法占有他人财物的目的

C、是否依托金融机构

D、是否达到一定数额

答案：B

解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人

财物的目的。

23.下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A、消费信贷

B、储蓄功能

C、存取现金

D、支付结算

答案：B

解析：信用卡消费信贷具有的特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持

卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还

具备一定外币额度。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。

我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。④通常是短期、小额、无指

定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、

代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

24.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认

为是真实金融票证的假金融票证，这是。。

A、有形变造

B、无形伪造

C、无形变造

D、有形伪造

答案：D

解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足

以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

25.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是0。

A、出口信贷

B、办理国际银行间贷款

C、提供对外担保

D、农业政策性贷款

答案：D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、

支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策

性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施

“走出去''战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促

进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国

家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、

运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域

主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，

科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。D项属于中国农业发

展银行的主要业务。

26.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A、损害客户利益不会损害银行自身的利益

B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，

公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D、不得通过低价倾销排挤竞争对手

答案：B

解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户

利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银

行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

27.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，

为持票人融通资金的行为。

A、卖出

B、买进

C、贷出

D、借入

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,

由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴

现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所

记载金额。

28.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，

并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的。原则。

A\全覆盖

B、制衡性

C、审慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险

状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。

29.利息率是指一定时期内利息额同（）的比率。

A\流动资金额

B、借贷资金额

C、经营资金额

D、自有资本额

答案：B

解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值

程度的数量指标。

30.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

31.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的

聿占

八、、

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时

答案：A

解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻

执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效

性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时。

32.保证担保的范围不包括（）

A、主债权及利息

B、违约金

C、拖延费

D、损害赔偿金

答案：C

解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费

用。

33.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、股票市场

D、银行间同业拆借市场

答案：C

解析：股票市场属于资本市场。

34.下列不属于个人理财业务的是()o

A、理财计划

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

D、信用证

答案：D

解析：信用证是贷款业务。

35.0已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。

A、RAROC

B、EVA

C、ROA

D、ROE

答案：A

解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价

方法。

36.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能

按时足额偿还的贷款应归为0O

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：A

37.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散、转移和管理风险的途径

B、便利资源在时间和空间上的转移

C、提供了商品流通渠道及交易机制

D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易

答案：C

解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的

功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、

提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

38.下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是（）。

A、资金一般用于临时性资金周转

B、利率由中国银行业协会确定

C、拆借期限一般为中长期

D、资金一般用于银行贷款业务

答案：A

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机

构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交

换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借

形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货

币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

39.影响银行价值的主要变量是。

A、净现金流量

B、获取现金流量的时间

C、与现金流量相关的风险

D、净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

40.单位存款人的主办账户是。。

A、临时存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、一般存款账户

答案：C

解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事

业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和

现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

41.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案：D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

42.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处

分的行为。

A、信托

B、委托

C、发包

D、承销

答案：A

解析：本题主要考查信托的概念。

43.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A、持续、快速

B、持续、平稳

C、持续、普遍

D、持续、全面

答案：C

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀

的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标

有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平戒指数。

44.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

答案：A

解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。

45.持有、使用假币罪是指（）。

A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取

货币的行为

B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为

答案：C

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使

用，数额较大的行为。

46.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,

则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收

利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考虑季度结息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取

日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有

零头天数的，计息公式为：利息二本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数

X日利率。根据计息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）o可见，徐先生一共取出10529元（二10000+529）。

47.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是。。

A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流

B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事

C、不打听与自身工作无关的信息

D、积极为同事代岗

答案：C

解析：岗位职责划分要求：（1）不打听与自身工作无关的信息；（2）除非经内部职

责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为

履行；（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要

凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

48.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。

A、假装不知情进行业务办理

B、拒绝办理业务

C、按规定向上级主管报告

D、委托同事代办

答案：C

解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利

益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。

49.0是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务

资格的银行业金融机构

A、贷款人

B、借款人

C、融资人

D、融券人

答案：A

解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款

业务资格的银行业金融机构

50.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A、重估储备、一般准备、资本公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

答案：D

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券

和长期次级债务。

51.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行

必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属

于银行金融创新需要遵循的0原则。

Av合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

答案：B

解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法

律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监

管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操

守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是

创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的

不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风

险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必

须保证风险可控。

52.风险管理的基本流程是。。

A、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

B、风险识别一风险监测一风险控制一风险计量

c、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量

D、风险监测一风险识别一风险计量一风险控制

答案：A

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风

险控制四个主要环节。

53.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、银行本票

D、商业承兑汇票

答案：B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意

承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

54.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）

A、贷款拨备率

B、拨备覆盖率

C、存贷比

D、流动性覆盖率

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性

高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：

拨备覆盖率/霜鬻舞备X3

55.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。

A、公司债券的期限为一年以上

B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

D、公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

答案：D

解析：D选项是股票上市的条件之一。

56.0是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风

险。

A、法律风险

B、操作风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：C

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

57.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。

A、物价稳定

B、基础货币

C、再贴现

D、货币供应量

答案：B

解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操

作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货

币政策工具；D项属于中介目标。

58.根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对

活期存款按季度结息，其结息日为（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》中规定：从2005年

9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，

次日付息。

59.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理

体系

D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合

规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

答案：B

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规

风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理

政策和程序的一致性。

60.蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子

常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸

不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去

世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗

产的是。。

A、妻子、儿子、儿媳

B、妻子、女婿

C、妻子、儿子、儿媳、女婿

D、妻子、儿子、女婿

答案：D

解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、

父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承

人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继

承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿

对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

61.下列属于政策性银行的是()o

Ax中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、北京农村商业银行

D、中国邮政储蓄银行

答案：B

解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展

银行。

62.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是

0O

A、暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B、按照法律规定办理业务

C、正确理解法律禁止性规定

D、提示客户违反了法律禁止性规定

答案：A

解析:监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当砌立依法合规意识,

不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

63.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。

A、增资发行

B、购买与承接

C、合并

D、兼并收购

答案：A

解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案（或重组计划），通过

合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理

解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难.并继续经营而采取

的法律措施。

64.某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为

其联系了工作。这种做法（）。

A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B、没有涉及金钱来往.没有不妥

C、如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来

D、属于行贿

答案：D

65.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于0。

A、单位资本项目外汇账户

B、单位经常项目外汇账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

答案：A

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B

股交易专户等。

66.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大

财务损失和声誉损失的风险是。。

A、信用风险

B、市场风险

C、合规风险

D、国家风险

答案：C

解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

67.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：A

解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于

6%。

68.授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）o

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案：B

解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内

的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

69.利息率与货币需求呈（）关系。

A、正相关

B、负相关

C、没有关联

D、不确定

答案：B

解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降.货

币需求增加。

70.洗钱的常见方式不包括（）。

A、借用金融机构

B、使用空壳公司

C、伪造商业票据

D、投入集资项目

答案：D

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳

公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购

置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

71.

下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。

A、

可以用于生产经营活动

B、

贷款利率下限放开，实行上限管理

C、

最高贷款可达到购房款的90%

D、

借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

答案：D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

72.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）o

A、项目贷款

B、固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、房地产贷款

答案：C

解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银

监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）

业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营

周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥

补营运资金的不足。

73.《票据法》所称票据为（）。

A、支票、股票、汇票

B、支票、股票、本票

D、商业活动中的票证

答案：C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为

筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不

属于票据。

74.中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A、自律

B、维权

C、监管

D、服务

答案：C

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、

协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业

人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

75.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是。。

A、银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B、银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D、银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

答案：B

解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存

整取定期存款利息。

76.以下关于质权人的权利，说法错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿

B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外

C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产

D、质权人可以放弃质权

答案：C

解析：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的

义务。

77.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A、维护支付、清算系统的正常运行

B、制定和执行货币政策

C、监管银行业金融机构

D、发行人民币、管理人民币流通

答案：C

解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。

78.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构进行处置的方式不包括（）。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要

有接管、促成重组和撤销。

79.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。。

A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答案：C

解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

80.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

81.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取

等额真币，其行为涉嫌构成0o

A、出售、购买、运输假币罪

B、伪造货币罪

C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D、持有、使用假币罪

答案：C

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币

的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

82.下列属于同业拆借市场特点的是()o

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信

用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信

用等级

答案：D

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机

构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交

换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借

形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货

币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

83.下列关于信用卡的表述，错误的是()o

A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、持卡人可在信用额度内先使用后还款

D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

答案：B

解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的

要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定

的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额

信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

84.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。

A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用

B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度

C、商业银行授信额度与实际信用额度相等

D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性

答案：D

解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制

指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需

要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度

可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

85.信用风险的控制手段不包括（）。

A、风险缓释

B、限额管理

C、风险规避

D、风险定价

答案：C

解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险

缓释、风险定价等。

86.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是。。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c选项中的行为均构成洗钱罪。

87.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A、监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C、重点监督评估本行的发展战略

D、对股东大会负责

答案：A

解析：A项属于董事会的职责。

88.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A、证券投资基金

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、可转换公司债券

答案：D

解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的

特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

89.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。

A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款

B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资

C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款

D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入

答案：C

解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买

入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。

90.资本市场是指期限在。的长期资金融通市场。

A、一年以上

B、一年以内（含一年）

C、半年以上

D、半年以内（含半年）

答案：A

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金

融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

91.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。

A、逃避监管

B、守法合规

C、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私

答案：A

解析：银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商

业秘密与客户隐私、公平竞争。

92.下列选项中不属于银监会监管职责的是()o

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

答案：B

解析：选项B为中国人民银行的职责。

93.()是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、股东大会

答案：C

解析：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构.主要职责是负责执行风险管

理政策，并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策.负责建立银行风险管

理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务

所承担的各种风险。

94.目前，我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、复利计息法

D、单利计息法

答案：B

解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。

95.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。

A、履行法定审查客户身份的义务

B、对不同客户按照同一要求进行身份识别

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户的财务状况

答案：B

解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别

和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

96.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是（）。

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示

C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务

答案：D

解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对

此服务过程承担民事责任。

97.下列关于国家风险的表述中，正确的是。。

A、国家风险由债权人所在国家的行为引起

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、通常在债权人的控制范围之内

答案：B

解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权

人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，

在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动

中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

98.下列不属于二级资本包括的内容的是。。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、少数股东资本可计入部分

D、资本扣减项

答案：D

解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本

可计入部分。

99.0是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的

权利。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、支配权

答案：B

解析：用益物权是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、

收益的权利。

100.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正

确的是。。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混

合核算

C、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和

条线内部控制体系

D、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

答案：B

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标

符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理

财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单

独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业

人员和专家团队。

101.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生

才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是。。

A、价格波动风险

B、本金风险

C、流动性风险

D、收益风险

答案：C

解析：银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时

变现，因此面临着流动性风险。

102.客户转移人身风险的方法是0。

A、法律手段

B、选择优秀的理财师

C、购买保险

D、分散投资

答案：C

解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。

103.0是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

A、良好的理财产品

B、取得客户信赖

C、调查问卷设计的科学性

D、电话沟通

答案：B

104.当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

答案：B

解析：本题考查看跌期权的概念。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购

买的期权，叫做看跌期权。

105.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A、开户

B、调查问卷

C、面谈沟通

D、电话沟通

答案：A

解析：开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时

机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、

联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息

采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状

况、子女情况等,辅助收集客户信息。

106.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保

险市场和黄金市场。

A、金融市场构成要素

B、金融工具发行和流通特征

C、金融市场交易标的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生

品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。

107.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息

方式各有不同，赵先生应该选择。。

A、甲：年利率15%,每年计息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C、丙：年利率14.3%,每月计息一次

D、T：年利率14%,连续复利

答案：B

解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计

算.在连续复利的情况下，计算终值的一股公式是：

甲的育效年利率为15%;乙的有效年利案为

(1+14.7%/4尸-1=15.53%；

丙的有效年利率为

(1+14.3%/12)12

・1=1528%:丁的有效年利率为

-1=15.03%。

国力是生初■俎,不以赵生生选择育.软年利。慧的BI5.

108.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万

元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）o

A、成熟期

B、成长期

C、形成期

D、稳定期

答案：B

解析:家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，

阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的

资产逐年增加，因此属于成长期。

109.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该

动产的，物权自（）时发生效力。

A、动产交付

B、该约定生效

C、登记备案

D、动产转让合同生效

答案：B

解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定

生效时发生效力。

110.信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）。

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

答案：D

解析：《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理

财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。

111.金融衍生品市场的功能不包括()。

A、转移风险功能

B、价格发现功能

C、提高交易效率功能

D、规避风险功能

答案：D

解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交

易效率功能；④优化资源配置功能。

112.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。

A、挖掘并收集客户信息

B、整理客户资料

C、向客户推销金融产品

D、了解客户和客户的需求

答案：D

解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优

质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为

中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

113.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款600

。元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为()。

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

答案：D

解析：根据题目的条件可知:30000=6000X(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)

=5,经查表可知：(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8332,使

用内插法计算可知：(16%—i)/(16%—14%)=(5-4.8332)/(5.2161

-4.8332),解得i=15.13%。

114.甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利

率为。。(答案取近似数值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：实际有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1^8.24%。

115.证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。

A、200

B、100

C、150

D、250

答案：A

解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基

金，纳入新《基金法》调整。

116.下列关于基金的表述中，正确的是（）o

A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B、基金财产的保管由基金管理人负责。

C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、

货币市场基金。

D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风

险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

答案：D

解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭

式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由

独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金

可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点:

（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担

（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全

117.下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是。。

A、协调能力

B、专业能力

C、工作经验

D、沟通交流能力

答案：C

解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和

职业道德.

118.0是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A、家庭成员信息

B、客户性格特征

C、财务信息

D、风险属性

答案：C

解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

119.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是。。

A、筹资功能

B、储蓄功能

C、保障功能

D、投资功能

答案：C

解析：保险产品有三个功能：风险转移、损失分摊功能、损失补偿功能、资金融

通功能，其中损失补偿功能亦即保障功能是保险产品独特的功能。

120.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。

A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市

场上卖出外汇

C、远期外汇交易的交割期一股按周计算

D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天

答案：D

解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场

供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60

天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。

121.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占

另一方财产的，分割夫妻共同财产时，。。

A、应当不分

B、应当少分或者不分

C、应当少分

D、可以少分或者不分

答案：D

解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵

占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财

产或伪造债务的一方.可以少分或不分。

122.()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

答案：B

解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以

内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交

易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

123.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）o

A、书面形式

B、口头形式

C、书面或口头形式均可

D、无具体规定

答案：A

解析：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

124.关于债券的利率风险，下列说法错误的是。。

A、价格风险也叫利率风险

B、当利率上涨时，债券价格下跌

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

答案：C

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一

般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到

期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,

进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

125.国外理财业务的形成与发展时期是（）。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代到80年代初期

D、20世纪90年代

答案：B

解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。

126.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A、沪深300指数

B、恒生股票价格指数

C、深证成分股指数

D、上证综合指数

答案：B

解析：我国的主要股票价格指数有上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指

数、上证50指数、沪深300指数和上证180指数。

127.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为

（）O

A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为

境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本

项目账户及外汇储蓄账户。

128.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起决定作用的原因

B、时间上最接近的原因

C、空间上最接近的原因

D、时间、空间上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原

因，用以确定保险赔偿责任。

129.下列关于证券投资基金的表述，正确的是。。

A、基金托管人负责管理和运用基金资产

B、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

C、证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

答案：C

解析：基金托管人只负责管理资金，基金管理人才负责运用资产，因此A不对;

证券投资基金根据收益凭证是否可以赎回分为开放式基金和封闭式基金，因此B

不对;构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险,

因此D不对。

130.根据《民法通则》的规定，代理人。，丧失代理权。

A、不履行职责

B、串通第三人给被代理人造成损害

C、做出超越代理权的行为

D、法人终止

答案：D

解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。

131.某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按

复利计算则其1年后本息和为。