初级银行专业人员资格公司信贷多项选择题专项强化真题试卷11

初级银行专业人员资格公司信贷多项选

择题专项强化真题试卷11

一、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

（2010年上半年）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行校区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地

区的市场密度、交通便利程度，整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并

将整体市场划分成不同的小市场，所以A、B、C、D选项均符合题意。

2、客户向银行提供的正式借款申请书包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借

款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款

计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求法定代表人或其授权人在借

款申请书上签字并加盖借款人公章。

3、信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：信贷授权应遵循的基本原则有：①授权适度原则。②差别授权原

则。③动态调整原则。④权责一致原则。

4、就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主

要表现在（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它

们的区别主要表现在发起的主体不同、发生的时间不同、研究的范围与侧重点不

同、进行项目评估和可行性研究的目的不同。

5、企业经营状况指的是对投资者经营状况的分析和全面评估，主要包括分析投资

者目前的（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：企业经营状况指的是对投资者经营状况的分析，主要包括分析投资者

目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率。据此，全面评估与分析投资

者的经营状况。

6、在加强合同管理的相关实施要点中，做好有关配套和支持工作的内容有（）

标准答案：A,B,C

知识点葡析「D、E项属于加强合同管理的相关实施要点，A、B、C项属于需要做

好有关配套和支持工作的内容。

7、提前还款的条款包拈（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

8、信贷业务中商业银行与借款人、担保人签署的合同主要有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押

合同等。

9、贷款分类需要考虑的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：①借款人的还款

能力。②借款人的还款记录。③借款人的还款意愿。④贷款项目的盈利能力。

⑤贷款的担保。⑥贷款偿还的法律责任。⑦银行的信贷管理状况。

10、银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

11、信用评级中，对借款人资产变现性进行分析时，银行要重视（）

标准答案：D,E

知识点解析：暂无解析

12、下列属于商.业银行内部审计部门应当履行的职责有（）

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：A、B、D、E四项均属于商业银行内部审计部门应当履行的职责。除

了这些之外，还履行的职责有：至少每年一次评估资本规划的执行情况；检查资本

管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性。而C项属于商业银行制定的大部

审计部门之外的相关部门应履行的职责。

13、流动资产中，属于速动资产的项目有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。由于流

动资产中存货的变现能力较慢，它通常要经过成品的销售和账款的收回两个过程才

能变为现金，有些存货还可能不适销，根本无法变现。至于预付账款和待摊费用

等，它们本质上属于费用，同时又具有资产的性质，因此，只能减少借款人未来的

现金付出，并不能转变为现金，所以，应将这些项目扣除。速动资产计算公式为：

速动资产二流动资产一存货一预付账款一待摊费用。

14、商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：①现金流量表：现金流

量表（全部投资）、现金流量表（自有资金）：②损益表；③资金来源与运用表：©

资产负债表；⑤借款还本付息表。

15、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

标准答案：A,B.C,E

知识点解析「届席款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款

和透支。

16、抵押物价值变动趋势的分析要点有（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：抵押物价值的变动趋势的分析要点包含实体性贬值、功能性贬值和经

济性贬值。

17、行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分

别是行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期（行业周期）、

行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。需要注意的是，这七个方面并不是按照它们

的重要性来排列顺序。在不同的行业或者细分市场中，每个方面的影响程度是不同

的。

18、经济周期包括（）阶段。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：经济周期通常包括四个或五个阶段，经济学家虽然对此始终有争议，

但是以下五个阶段是经济周期普遍包括的：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。

19、下列属于企业的经营风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：经营风险主要体现在：（1）经营活动发生显著变化，出现停产、以停

产或经营停止状态；（21业务性质、经营目标或习惯做法改变；（3）主要数据在行业

统计中呈现出不利的变化或趋势；（4）兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的

地区开展业务；（5）不能适应市场变化或客户需求的变化；（6）持有一笔大额订单，

不能较好地履行合约；（7）产品结构单一；（8）对存货、生产和销售的控制力下降；

（9）对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失；（10）在供应链中的地位

关系变化。如供应商不再供货或减少信用额度：（11）购货商减少采购：（12）企业的

地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；（13）收购其他企业或者开设新销

售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有

密切关系：（14）出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产：（15）厂房和设备未得

到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；（16）建设项目的可行性存在

偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或

预算调整；（17）借款人的产品质量或服务水平出现明显下降；（18）流失一大批财力

雄厚的客户；（19）遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；（20）企业未

实现预定的盈利目标。

20、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点。析「后向1向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质

人资格证明。法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法

人营业执照；非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。

③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其

他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事

会决议）。④财产共有人出具的同意出质的文件。故本题选ABCDE。

21、下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍

大小与预期现有企业对于讲入者的反应情况。讲入障碍包括规模经济、产品差异、

资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣

势、自然资源、地理环境等方面，其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突

破的。预期现有企业对进入者的反映情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记

录、固定资产规模、行业增长速度等。新企业进入一个行业的可能性大小，取决于

进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三

者的相对大小情况。

22、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开

展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。搜寻调查、委托调查和通

过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研。故本题选BCo

23、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷

款。

24、借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析；在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原

因可能是：（1）对现在的银行不满意。（2）想要降低目前的融资利率。（3）想与更多

的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。（4）为了规避债务协议的种种限制，

想要归还现有的借款。

25、商业银行在坚持“区别对待，择优扶植''的原则时，要做到（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体实践上要做

到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政

规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向

能突出重点：③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的

实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，

防止违规现象发生。

26、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：参见单选题第4题真题解析。本题的五个选项均为正确答案。

27、下列关于质押的说法正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：担保范围分为法定范围和约定范围，《担保法》规定的法定范围包括

主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用，选项A

不正确。在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因

此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象，选项B不正确。债权人

有权依照法律规定以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，选

项C正确。贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质

物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效，选项D正确。在质押期

间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，选项E正确。

28、银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在（）活动中可能给环境和社

会带来的危害及相关风险。

标准答案：A,B.D

知识点解析：银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经

营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。故本题选ABDo

29、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息，B选项错误。中长期贷

款（期限在1年以上）利率实行一年一定，C项错误。借款人在借款合同到期日之前

归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息，E项错误。故选AD。

30、金融活动遵循的基本原则有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：效益性、安全性和流动性都是金融活动遵循的基本原则。故本题选

ABCo

31、项目规模评估的方法有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对项目拟建规模评估主要方法有两类：第一类是效益成本评比法。主

要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。

这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。第

二类是多因素评比法。主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择

大部分（或主要）因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等

方法来进行不同生产规模的多方案评选。故本题选ABCDE。

32、在商业银行贷款重组中，以下表述正确的有（），

标准答案：A,C,E

知识点。析「后据债权性质（例如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组

别，选项A正确。法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，

包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止，选项B错误。当债权人内部发

生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时。法院会根据自己的

判断作出裁决，选项C正确。“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属

于贷款重组。只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的，选项D错误。在破产

重整程序中，债权人组成债权人会议。与债务人共同协商债务偿还安排。选项E

正确。

33、对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质

人资格证明。非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书；

法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事、业法人营业执照。

③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其

他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事

会决议)。④财产共有人出具的同意出质的文件。故本题选ABCDE。

34、项目财务评估包括()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据

评估、项目的盈利能力和清偿能力评估、不确定性评估四个方面。故选ABCDE。

35、质押合同通常包括()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：质押合同的条款审查应注意以下条款：①被质押的贷款数额。质押

设立的目的就是为了担保主债权的实现，所以主债权的种类、数额必须首先在质押

合同中明确约定。②借款人履行债务的期限.质权人对质物行使变价优先受偿权

的前提是债务履行期限届满而未得到清偿，所以质押合同应当包括债务人履行债务

的期限的条款。③质物的名称、数量、质量、状况。④质押担保的范围。⑤质物

移交的时间。⑥质物生效的时间。⑦当事人认为需要约定的其他事项。本题的最

佳答案为BCDE选项。

36、分析项目的还款能力时，(