2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分

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单选题（共48题）

1、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15%,预计

2019年销售收入增长套10%,营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管

理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运

资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

2、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据

履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

3、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

4、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结靠方式的

C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

【答案】C

5、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

【答案】D

6、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

【答案】C

7、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易

【答案】B

8、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部

门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作

风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作

风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体

系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

9、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特

定需求，从而（）的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

【答案】B

10、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

11、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行

不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司

【答案】A

12、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方

法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】D

13、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

【答案】A

14、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进

行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证

责任的贷款

【答案】D

15、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）o

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

【答案】C

16、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是（）。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

17、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的

是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结陶的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处

违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管

理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

18、下列关于营销渠道的说法中，错误的是（）。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

【答案】A

19、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是

（）O

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

20、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净

额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

21、债券投资对象不包括（）0

A.股票

B.国债

C地方政府债券

D.中央银行债券

【答案】A

22、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消

费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息、，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

23、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】C

24、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

25、中国财务公司协会成立于（）,是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

26、(),即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】A

27、中国银行业协会履行的职责不包括()o

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】D

28、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是()。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

【答案】D

29、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】C

30、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性

重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制

和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流

【答案】B

31、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】A

32、下列不属于存款保险基金的来源的是（）。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

【答案】D

33、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资

【答案】C

34、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会

风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风

险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风

险

【答案】C

35、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威

胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

36、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规

定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

37、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

38、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的

是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】B

39、贷款的“三查”不包括（）。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】A

40、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行走最

大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理

念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

【答案】A

41、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

42、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）o

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

【答案】C

43、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报

告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

【答案】A

44、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】D

45、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（）。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】D

46、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

【答案】B

47、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】C

48、（2018年真题）挂进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

【答案】C

多选题（共20题）

1、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

【答案】ABCD

2、内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

【答案】ABC

3、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）0

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

4、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D,三级资本

E.存款准备金

【答案】ABC

5、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】ABCD

6、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

7、货币政策的“三大法宝”是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D,利率政策

E.汇率政策和窗口指导

【答案】ABC

8、可采取自主支付的情况包括（）o

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

【答案】ABC

9、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

10、上海证券交易所规定回购期限为（）。

A.7天

B.15天

C.1个月

D,3个月

E.6个月

【答案】ACD

11、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

12、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记

的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的

市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商

业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

【答案】ABCD

13、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，（）是正确

的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效

普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开

展金融风险宣传教育

1）.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

14、我国银行监管改革的内容包括（）。