2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题

库和答案要点

单选题（共30题）

1、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管

的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时

【答案】A

2、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式

【答案】B

3、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增

加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是由商业银行理财业务的（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

4、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行

O整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

5、下列人员不需要经审监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

6、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万

元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办

法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款

额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

7、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万

元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办

法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款

额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答窠】B

8、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商

业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层

【答案】B

9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应

当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

【答案】A

10、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上

增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指0。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

11、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正

确的是（）O

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5%,6%和8%

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0-2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和

10.5%

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%

【答案】D

12、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是（3

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰

【答案】D

13、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】B

14、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制

度，不包括的内容是（）。

A.市场准入管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理

【答案】A

15、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将

直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2〜3天

C.1周

D.1〜2周

【答案】B

16、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时

内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

17、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充

分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类

型的营销是（）。

A.社会营销

B.绿色营销

C.大市场营销

D.目标营销

【答案】B

18、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品

【答案】C

19、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则

上不超过()。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1

【答案】A

20、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资

金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】B

21、下列不属于现场检查实施阶段的是()o

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项

【答案】D

22、按照()的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】C

23、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.80%

C.50%

D.20%

【答案】A

24、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经

形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.增量

【答案】A

25、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错

误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D,被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点

包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

26、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是：

A.一级关系营销

B.二级关系营销

C.三级关系营销

D.超级关系营销

【答案】A

27、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】C

28、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

【答案】A

29、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

【答案】A

30、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法,

对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

【答案】A

多选题（共20题）

1、境外债券一般包括（）。

A.企业债券

B.政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.中央银行票据

【答案】BCD

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资

本的是（）。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的超额贷款损失准备

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的次级债

【答案】BC

3、下列属于非标准化债权资产的有（）。

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款

【答案】BCD

4、商业银行负债业务求资金来源分类，可分为（）。

A.对公存款

B,同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债

【答案】D

5、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制,

强化追究责任：（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实

整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

【答案】BCD

6、针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。

A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准

B.收取的保证金是否有依据

C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度

D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为

E.是否采取了集中管理等措施

【答案】ABCD

7、商业银行债券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.合理避税

E.融资

【答案】ABCD

8、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。

A.房地产贷款

B.个人经营贷款

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.事业法人贷款

【答案】BCD

9、看板管理是对生产过程中各工序生产活动进行控制的信息系统，主要功能是

（）o

A.生产工作指令

B.配货工作指令

C.防止过量生产

D.进行“目视管理”

E.建立动态自我完善机制

【答案】ACD

10、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）。

A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.短期激励与长期激励相协调

【答案】BCD

11、境外债券一般包括（）。

A.企业债券

B.政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.中央银行票据

【答案】BCD

12、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流

动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。

A.现金流测算

B.限额管理

C.应急计划

D.融资管理

E.压力测试

【答案】ABCD

13、关于仓库保管的基本要求，下列说法正确的有（）。

A.面向通道进行保管

B.根据出口频率选定位置

C.同一品种放在同一地方

D.根据物品体积安排保管位置

E.尽可能在低处码放

【答案】ABC

14、仓储合同是一种特殊的保管合同，其主要特征是（）。

A.仓储合同是双务有偿的合同

B.仓储合同多采用格式合同形式

C.仓储合同的保管人必须具有法人资格

D.仓储合同以储存动产为对象

E.仓储合同为不要式合同

【答案】ACD

15、实施MRPH的前期工程的内容包括（）。

A.确定实施M即n的项目，成立项扫筹备组织

B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRPH系统运行

C.决策人员认识MRPH,理解M