《金融科技》课程小论文：科技对金融行业带来的变革4900字

《金融科技》课程小论文：科技对金融行业带来的变革目录TOC\o"1-2"\h\u27837摘要 155881引言 18862科技对金融行业的影响 2168412.1促使金融行业发展战略调整 2274782.2利于金融行业更新体系建设 347503科技在金融行业中的应用 3319943.1大数据技术 3313433.2区块链技术 4299743.3人工智能 4287974金融行业的创新与变革 5120034.1培养优秀的数字分析和应用能力 5189024.2加强金融行业与金融科技公司的合作 6324484.3重塑组织架构和营销模式，提高客户满意度 6302484.4进一步完善金融行业的金融功能 659315结论 6350参考文献 7摘要目前，我国互联网的空前发展，许多技术应运而生，比如：大数据、人工智能、5G网络等。由于新型技术的大量出现，我国的金融产业也得到了质的飞跃，并颠覆了传统的以信贷为中心的金融服务方式，开创了一个全新的互联网科技新时代，但对传统的银行业也构成了极大的挑战。因此，本文重点阐述了金融技术对金融业的作用及其在金融行业中的实际运用，希望能为金融业的发展提供一些建议和帮助，从而使金融业在当前市场环境下发展的更好。关键词：金融科技；金融行业；创新发展1引言金融科技，顾名思义就是金融领域的创新技术，是一种作用于当前科技发展之上的技术运用，它不但对金融体系的影响十分巨大，而且成为金融领域的重大讨论点之一。由于当前互联网技术的发展，使得市场上出现了很多新型技术，其中不外乎云计算、区块链和大数据等。在2015年，世界范围内有191亿美元用于投资“金融科技”，比2011年增长了八倍。而我国在超大型私人交易的推动下，金融技术企业的投资规模由2014年的6.19亿美元猛增到2015年的27亿美元。同时，中国在2016年第一季度占据了世界金融技术公司的3个席位，其中陆金所、京东金融分别处于冠军和亚军的位置。所谓的金融科技公司，就是运用当前的金融科技为客户提供更优质的服务，比如：第一降低服务成本。随着金融科技的深入发展，将会产生一种新型的金融方式，即将共享经济和数字技术相整合，有效地将资金方和供给方紧密连接，从而避免了传统业务流程的复杂性和成本浪费，提高了金融的整体服务和管理水平；第二提高服务效率。金融科技的发展促进了互联网技术在金融行业中的应用，不但传统的人作为中介的制度和程序可以被技术所代替，甚至连风险、收益、流动性、产品设计等关键问题，也可以通过数据和技术来解决，使金融服务的效率得到提升，社会资源得到最大限度的释放，进而从根本上促进了金融市场的发展。综上所述，金融科技企业的蓬勃发展，金融技术公司的发展将深刻地改变金融业的竞争格局，同时对金融领域的商业模式将是翻天覆地的变化，这既给金融业带来了转机，也给金融业带来了严峻的挑战。因此，本文对金融科技公司带给金融行业的挑战、发展机遇、发展空间等问题进行深入的探讨，是非常有必要的。2科技对金融行业的影响2.1促使金融行业发展战略调整科技的应用和发展，不但对传统的金融服务制度造成极大的冲击，还影响了金融行业的整个运行机制，使得金融行业不得不对自身做出调整，以促进金融行业的发展。而互联网技术的快速发展和传播，使得金融行业必须对其用户服务模式做出创新和优化，以更好的服务大众。同时，云计算、物联网、区块链和人工智能的崛起，使金融领域对自身的业务模块和底层交易规则的革新刻不容缓。此外，金融科技企业以其自身的技术、创新和技术优势，不断冲击着传统金融产业的主体地位，对传统金融业发展方向的调整起到了一定的推动作用。在未来，金融科技将会越来越成熟，将会是整个金融行业的基础设施，为金融生态的进一步完善奠定基础，它对于市场价格的变动、资源精准匹配、产品按需供给、服务的响应水平和风险智能经营都起到了很大的促进作用。由于金融领域是依赖息差和交易成本为主的，只有将其以“理融商投咨”为核心的社会信用价值创造者转变，才能引领新商业格局的形成，从而提高金融行业的整体实力。2.2利于金融行业更新体系建设一是建立一个规范化的金融管理架构。其中，首先需符合市场需要和监管要求；其次需拥有很强的协作能力和管理的灵活性；然后需建立内部孵化器、独立品牌的数字银行、实验室和风险投资部门，以满足顾客的需要，及时对其市场的变化做出反应。二是通过引进新的IT业务，如敏捷开发、持续交付等。同时，利用灵活、高速、低成本的加工与储存技术，构建新型的信息技术体系，以不断提高企业的科技创新水平，支持企业的业务模式转型。最近两年，越来越多的金融机构加入到了区块链的研究中，并积极对其进行了各种实际应用的研究。现在，世界上20多个国家都在进行区块链技术的投资，其中80%的银行将于2017年开始实施，90多家央行参与了这个项目的讨论，而90多家企业加入了区块链的研究队列。三是满足适应市场变化的需要，实现业务和风险控制过程的前、中、后一体化和自动化技术。其中，前台利用最新的技术与工具，更方便、全面地了解顾客的需求；中后台利用整合、优化和创新来确保高效率的服务，为顾客提供更好的服务体验。通过建立动态的商业架构，对市场需求的迅速反应，对“信贷工厂”等新的商业模式进行有效的支撑，保证了企业的顺利转型。3科技在金融行业中的应用3.1大数据技术3.1.1中国建设银行的大数据分析平台中国建设银行在上海地区建立了大数据分析平台，通过建立数据分析系统，为银行的客户管理提供一定的数据精准性服务，比如：客户营销、风险管理、产品创新等。由于中国建设银行的大数据分析平台是一项研究成果，它不仅可以通过对客户行为偏好、地理位置、社会媒介等非结构性数据进行分析，还可排除可疑的风险事件。其中，建行在2016年上半年，成功规避了1.9万起的风险事件，避免了1.4亿元的客户损失。3.1.2民生银行的阿拉丁大数据生态圈2014年，民生银行为了解决数据相关的各种问题，建立了一个数据生态圈，即当前的阿拉丁大数据平台。它主要为数据分析者提供数据环境，方便数据分析师方便快捷的分析数据，以达到精准化管理的目的。同时，阿拉丁平台的注册用户遍布民生银行各个分支机构，并在此基础上发表了5000余篇数据分析报告，进而从根本上提高了民生银行在数据安全和数据管理方面的能力。3.1.3江苏银行的融创智库大数据应用江苏银行在2014年起运用大数据技术建立了完整的大数据体系，在该技术的支撑下，风险管理体系和共享协同平台得以建立。同时，江苏银行在2015年成立了“融创智库”大数据工作站，与共青团中央、江苏省信用办、电信运营商以及数十个中小型金融机构有着广泛的业务往来。江苏银行近几年在大数据和网络借贷技术的支持下，积极利用网络与大数据技术，开发了“融创金融合作平台”、“融创智库”、“e融”等系列金融服务，并将金融技术与金融服务完美的融合到一起，形成了一种新型的同业合作模式，并取得了良好的效果。3.2区块链技术3.2.1招商银行的区块链应用招商银行在2016年的区块链技术上已经有了很大的突破。同时，率先实现了全球现金管理领域的直接结算、跨境资金的集中和账户的整合，使得招商银行在这一技术的基础上进一步深入地运用了区块链技术。对后续区块链技术的开展做了强有力的铺垫，比如：区块链在金融领域的票据应用方面。3.2.2中国邮政储蓄银行的区块链应用在2016年的10月，中国邮政储蓄银行利用区块链技术搭建了一个的资产托管系统，并和IBM相互合作将其应用于实际业务中。邮政储蓄银行在与IBM公司的合作下，运用了超级帐本技术，将区块链技术运用到实际的金融企业的业务生产环境中，这是国内金融业在银行核心业务系统中的第一次成功实践。3.3人工智能3.3.1招商银行的摩羯智投2016年末，中国招商银行推出了新型的金融服务，即针对普通投资者的理财方式——摩羯智投。该理财服务主要利用人工智能技术，通过智能算法的数据计算和处理，对其市场上的基金根据投资者自身进行合理的挑选，并对其市场的基金动态进行跟踪。同时，该服务可根据自身投资者的喜好，为自身选择最合适的理财服务，以满足投资者自身的需求。3.3.2平安集团的人工智能实验室平安集团利用人工智能技术创建了人工智能实验室，并对其人工客户转化为智能客户及其人脸识别的功能应用而做出努力。而平安天下即可通过远程的身份认证以达到准确的人脸识别，从而完成一系列的身份安全认证，保护每个人的财产安全。同时，平安天下的智能客服方面，不仅对保险、证券、基金进行了有效的合并，还可运用弄人工智能科技对其电话进行准确辨别，一定程度上提高了平安集团的安全级别。3.3.3中国农业银行的个人客户统一视图中国农行在2016年12月推出了一套“个性化、精准”的营销服务，这也是农行“个性化”精准营销体系的开始，即PSCV。该系统对个人客户的大量资金和行为进行了深入的分析，并建立了一套完整的数据挖掘模型，对零售行业的主要产品和服务进行了详细的推荐，从而实现了对个人客户多渠道的精准和智能化营销。4金融行业的创新与变革技术的崛起，为金融业的发展提供了新的机会。金融行业要认清形势，审时度势，适时地进行业务战略的调整。当前，许多传统的银行纷纷通过大数据、智能投顾、人工智能等新技术来保持自身的竞争优势，以在这次革新中利于不败之地。4.1培养优秀的数字分析和应用能力金融业要加强对客户信息的分析与运用，建立一个完整的数据生态体系，以实现客户信息的最优分析，降低运营成本。首先，金融行业需运用金融技术将大数据分析基础设施进行建立，以从客户手中收集到更多的数据，从而制定正确的金融手段，更好的服务客户。由于金融行业掌握的数据一般远高于金融科技公司，但是数据分析能力的不足，使得金融行业无法在如此多的数据中提取到有价值的信息。因此，金融行业必须对大数据技术加大运用力度，使获得的庞大的数据可根据不同的类被进行细化，从而开展精准营销；其次，金融业应该建立数字化流程，以降低成本。当前，银行业务中的很多流程都有数字化和精简的可能，比如：投资、理财业务AI化、抵押贷款流程自动化等等，只有将其精简，才能使金融行业的发展更上一层楼。4.2加强金融行业与金融科技公司的合作其实，很多国外的传统银行都和新的金融技术公司建立了伙伴关系，即由银行设计、由金融公司来完成销售，银行既能与中小型企业保持密切的联系，又能扩大其业务范围，同时也能与“千禧一代”有很好的沟通，这对他们的长期发展创造了有利的条件。在此基础上，金融业可以通过自身的业务模型和数据处理能力，为客户量身定做金融产品，以最大限度地满足客户的需要，提高金融服务的效率，从而促进了金融产业的进一步发展。4.3重塑组织架构和营销模式，提高客户满意度随着金融技术的迅速发展和市场的激烈竞争，银行的客户营销与组织方式都面临着巨大的挑战。基于客户的需要，重构了企业的业务流程和产品的设计过程，建立了一个统一的数据收集平台，对客户的需求和信用状况进行了全面的分析，真正实现了客户一点接入，信息充分共享，各项产品无缝链接。在营销技术上，大数据、高级的分析技术仅仅是营销的基本要素，而对顾客生命周期的管理、营销操作等技能的熟练运用，则成为了商业银行成功的重要因素。4.4进一步完善金融行业的金融功能第一，在金融服务方面，将网上银行、手机银行、支付平台进行有效的整合，从而搭建健康绿色的电子银行服务网站；第二，在金融产品方面，丰富金融产品和金融业务，加深金融产业与客户之间的衔接，不断将金融业务向着多样化的方向发展，以适应社会发展的需要，从而满足客户不同的需求，使金融产业结构进一步得到完善。5结论随着网络技术的发展，我们已经进入了一个全新的时代——互联网科技时代。金融业必须把握机遇，才能更好地适应网络时代的发展。在这个发展机遇与挑战并存的新时期，金融产业必须充分利用高新金融技术，推动金融制度的发展、业务发展模式以及经营理念等方面的变革，从而在金融科技的大环境下取得更好的发展前景，以在国际市场上处于领先地位。

参考文献[1]汪可,吴青,李计.金融科技与金融行业风险承担——基于中国银行业的实证分析[J].管理现代化,2017,(06):100-104.[2]刘春航,廖媛媛,王梦熊,王广龙,史佳乐,李育峰.金融科技对金融稳定的影响及各国应关注的金融科技监管问题[J]