银行从业中级公司信贷考试(八)

银行从业中级公司信贷考试（A）

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共40题，共60分）

1.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。（1分）

A营运资本

B存货

C营业利润

D销售费用

2.参考《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法，假设一个借款人2015年销售收入为200

万，销售利润率为10$,预计销售收入年增长率为20乐营运资金周转次数为12,则2016年该借款人的营

运资金量为（）。（1分）

A20万

B200万

C18万

D16.67万

3.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（）。（1分）

A贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算

B一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项

目可列为永久保存

4.下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是（）。（1分）

A受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授

B受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批

权限

C贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

D审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

5.其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是（）。（1分）

A各公司的绝对成本水平相当的行业

B顾客无转换成本的行业

C存在规模经济的行业

D产品高度同质化的行业

6.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。（1分）

A评级发起

B评级认定

C评级推翻

D评级更新

7.目20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大

幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步人牛市，券商的盈

利又翻倍猛增，此种风险属于（）。（1分）

A成长性风险

B市场集中度风险

C周期性风险

D行业壁垒风险

8.进行内部因素分析时，常用的内部指标不包括（）。（1分）

A风险性

B安全性

C盈利性

D流动性

9.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间，即设定一个能够区分客户风险程度，便

于客户差别化管理且符合监管要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。以下关于其特征的

表述错误的是（）。（1分）

A每个风险等级的客户数占比没有严格的限制

B各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增加

C违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布

D主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

10.借款人还款能力的主要标志是（）。（1分）

A借款人的现金流量是否充足

B借款人的资产负债比率是否足够低

C借款人的管理水平是否很高

D借款人的销售收入和利润是否足够高

11.依照《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015]51号）的规定，最

低资本金可以在规定最低资本金比例基础上适当降低的项目不包括（）。（1分）

A城市停车场项目

B经国务院批准的核电站

C保障性住房项目

D城市地下综合管廊项目

12.不属于贷款项目评估中对税金的审查内容为（）。（1分）

A项目所涉及的税种是否都已计算

B所采用的税率是否符合现行规定

C税金的分配顺序是否正确

D计算公式是否正确

13.决定贷款能否偿还的最主要因素是（）。（1分）

A贷款人的信用等级

B贷款人的现金流情况正常

C贷款人的还款能力

D担保人资金实力

14.以下关于贷款期限审批的说法，不正确的是（）。（1分）

A应符合相应授信品种有关期限的规定

B应控制在借款人相应经营的有效期限内

C应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

D贷款期限应与担保人的资产转换周期相匹配

15.根据真实票据理论企业长期投资的资金不应来自（）。（1分）

A留存收益

B流动资金贷款

C发行长期债券

D发行新股票

16.下列有关项目清偿能力的表述，错误的是（）。（1分）

A项目的流动比率高，则其速动比率也一定很高

B分析项目还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点

C项目的速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等

D流动比率反映了企业的短期偿债能力，一般情况下应与速动比率结合来综合分析项目的短期清偿能力

17.根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（）。（1分）

A可疑类贷款

B损失类贷款

C次级类贷款

D关注类贷款

18.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。（1分）

A要关注目前客户经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营许可证”八客户经营范围的

演变

B客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

19.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的（）

原则的要求。（1分）

A资本金足额

B适宜相容

C计划、比例放款

D进度放款

20.下列各项中，能作为呆账核销的是（）。（1分）

A借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额，经追偿后无法收

回的债权

B违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

C借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

D银行未向借款人和担保人追偿的债权

21.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。（1分）

A正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响

的因素的贷款

C次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

22.考察企业资产偿债能力时，易于立即变现、具有即时支付能力的指标是（）。（1分）

A杠杆比率

B速动比率

C流动比率

D营运资金比率

23.以下不属于客户经营业绩分析指标的是（）。（1分）

A与行业比较的销售增长率

B主营业务收入占销售收入总额比重

C市场占有率指标

D资产周转率指标

24.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）贷款。（1

分）

A关注类

B次级类

C可疑类

D损失类

25.银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为（）。（1分）

A担保贷款

B保证贷款

C抵押贷款

D质押贷款

26.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该

家电的总市场潜量为（）。（1分）

A3亿人

B4.5亿台

C6000亿元

D9000亿元

27.某行凭借其在市场上占有的极大份额，控制或影响其他商业银行的'行为，又可以凭借资金规模充足，

产品创新保持主导地位的银行在定位选择时可采用（）。（1分）

A主导式定位

B追随式定位

C补缺式定位

D竞争式定位

28.借款人未申请展期或展期申请未得到批准，其贷款从（）起，转入逾期贷款账户。（1分）

A到期日

B到期日前一天

C到期日次日

D还款日次日

29.对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于（）。（1

分）

A虚假质押风险

B司法风险

C操作风险

D经济风险

30.关于保证，下列说法正确的是（）。（1分）

A银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

31.下列关于项目贷前调查的说法中，错误的是（）。（1分）

A贷前调查是贷款决策的基本组成部分

B客户经理只需花费较少的时间和精力进行贷前调查

C贷前调查的主要对象是借教人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等

D贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键

32.预警处置是一个（）的过程。（1分）

A借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B接收风险信号、评估、衡量风险

C在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解

方案

33.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）

环节，以区别贷款发放与支付环节。（1分）

A贷款发放

B贷款审查

C贷款审批

D贷款调查

34.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是（）。（1分）

A企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件

B企业主业务由零售业转向餐饮服务业

C企业利润率再次居行业首位

D企业在北京拥有多家食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

35与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况.（1分）

A提款申请书

B银行对账单

C申贷材料

D借款凭证

36.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力是对（）

的调查。（1分）

A合法法规性

B贷款安全性

C贷款效益性

D贷款流动性

37.下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。（1分）

A行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动

B行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风

险、行业壁垒风险、宏观政策风险等

C行业风险管理中需对风险进行量化评价

D行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政

策

38.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是（）。（1分）

A贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的

问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备

用信用证正本前.允许借款人根据实际经营需要先行提款

C借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不

属违约行为

D银行需审杳建设项目的资本金杲否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按

实际情况高于借款人资本金到位比例

39.在债项评级工作程序中，属于贷后程序的是（）。（1分）

A评级发起

B评级推翻

C评级认定

D评级更新

40.反映一个地区金融总量及变化趋势的区域金融发展水平指标是（）。（1分）

A地区社会融资规模

B地区存贷比水平

C地区存（贷）款总量及增长率

D地区直接融资占比

二、多选题（总共20题，共30分）

41.下列情况中会提高企业净利润率的有（）。（1分）

A财务费用的减少

B管理费用的减少

C货币资金的减少

D所得税的减少

E存货的减少

42.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。（1分）

A贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平,信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定

贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C对单笔资金支付超过项目总投资5舟或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付

方式

D贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限,

适当超额授信

E流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

43.商业银行在进行项目产品的市场需求预测分析时，考虑的主要因素包括（）。（1分）

A生产技术水平

B产品价格水平

C社会购买力

D产品特征

E消费条件

44.项目可行性报告是项目业主进行（）的必备材料。（1分）

A投资决策

B报批项目

C控股股东行为

D财务报表与信息披露的透明度

E申请贷款

45.银行常常采取的市场营销控制方法有（）。（1分）

A年度计划控制

B，利能力控制

C效率控制

D战略控制

E风险控制

46.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。（1分）

A保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

47.在借款需求分析中，一个公司的可持续增长率取决于下列（）变量。。（1分）

A偿债能力

B留存利润

C杠杆

D资产使用效率

E利润率

48.确定项目规模应坚持（）的原则。。（1分）

A自主性

B量力而行

C实事求是

D信号传递

E比较优势

49.贷放分控的操作要点主要包括（）。（1分）

A设立独立的放款执行部门

B明确放款执行部门的职责

C审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

D建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

E核准放款前提条件

50.还款来源存在风险的预警信号有（（1分）

A贷款用途与借款人原定计划不同

B偿付来源与合同上的还款来源不同

C贷款目的与借款人主营业务无关

D偿付来源与借款人主营业务无关

E借款人与其担保人所处行业相同

51.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。（1分）

A提起诉讼

B财产清收

C申请强制执行

D申请破产E、重组

52.客户评级主标尺主要有哪些基本特征？（）（1分）

A主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

B主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级

C风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级

D客户可以集中在单个风险等级

E违约率映要要综合考虑银行现有的评级和客户分布

53.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。（1分）

A呆账核销申报表（银行制作填报）

B经办行（公司）的调查报告

C债权、股权发生明细资料

D借款人、担保人和担保方式E、财产清算情况

54.商业银行对客户评级时考虑的因素包括（）。（1分）

A客户所在国家

B客户的行业特征

C客户资产的变现性

D客户的管理水平

E客户的盈利能力

55.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（）。（1分）

A主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要，建筑结构选择是

否经济实用进行评估

D施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E对工程量的分析应采用相应的行业标准

56.对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括（）。（1分）

A应收账款管理

B应收账款的质量与坏账准备情况

C存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险

D存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险E、对存货质押融资，要充分

考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策

57.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列（）融资性担保业务。（1分）

A贷款担保

B票据承兑担保

C贸易融资担保

D项目融资担保E、诉讼保全担保

58.要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察（