银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-18

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历

年真题和解析答案0411-18

1、如果制定的战略规划缺乏足够的o认同感，最终必将阻碍战略目

标的顺利实现。【单选题】

A.客户

B.社会

C.公司

D.员工

正确答案:D

答案解析:选项D正确。如果制定的战略规划缺乏足够的员工认同感，

最终必将阻碍战略目标的顺利实现。

2、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列

说法错误的是（）。【单选题】

A.一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能

较容易或以较低价格从商业银行获得贷款

D.在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在期望收益相等的条件下，收益波动性高

的企业更容易违约。

3、关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关

转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业因同受国家控制而

成为关联方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义

务的事项安排；国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制

而成为关联方。

4、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出

的监管理念是（），【单选题】

A.公开、公平、公正、诚实信用

B.安全性、流动性、效益性

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.依法监管，效率与公平相结合，注重保护存款者的利益

正确答案:C

答案解析:在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提

出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度’的监管理念(选项C正

确)。

5、()是银行监管的首要环节。【单选题】

A.市场准入

B.机构准入

C.业务准入

D.高级管理人员准入

正确答案:A

答案解析:选项A正确。市场准入是银行监管的首要环节,把好市场准人

关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

6、一个典型和完整的洗钱过程包括()三个阶段。【多选题】

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包

括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模

式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

7、风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重

程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险

的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

8、业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和

复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体

包括（）。【多选题】

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险控制措施

正确答案:A、B、C、D

答案解析:业务连续性计划应当是一个全面的计划,与商业银行经营的规

模和复杂性相适应,强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体

包括:业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/

经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续

经营意识培训等方面（选项ABCD符合题意）。选项E：面对灾难时

的风险控制措施说法有误。

9、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、

保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是

（）。【单选题】

A.5CS系统

B.5PS系统

C.CAMDL分析系统

D.5lts系统

正确答案:B

答案解析:在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源

因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系

统是5Ps系统(选项B正确)。

10、下列关于战略风险监测和报告的说法错误的是()o【单选题】

A.商业银行通常每月或季度进行自我评估

B.董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，

对未来战略规划和实施方案进行调整

C.战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、

系统化的分析和监测

D.内部审计部门应当不定期审核商业银行的战略风险管理流程

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：商业银行通常采用定期（每月或季度）自

我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。战略管理/规划部

门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监

测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、