2021年理财规划师真题及答案资料

一、职业道德基本理论与知识某些

答题指引：

（-）单项选取题（第1~8题）

1、关于道德说法中，对的是（）。

A、纵观历史，人类道德几乎没有发生变化

B、道德与经济发展无关，所谓道德观念总是抽象

C、道德是解决人与其她事物之间关系特殊行为规范

D、道德有时威力巨大，有时则毫无功用

2、公司文化勉励功能主线体现是（）o

A、把追求经济效率作为员工最大动力

B、通过树立对的人生观、价值观，增强公司发展动力

C、刺激员工冒险精神，推动公司发展

D、对员工欲望，有求必应

3、关于协调与上司之间关系，职工比较对的做法是（）。

A、信任上司，无条件执行上司指令

B、维护上司权威，绝不越级报告工作

C、尊重上司人格，不在背地讲上司不是

D、把握上司脾气秉性，以有效干预上司

4、美国IBM公司宣称，''IBM就是服务“。你对这句话感受是（）。

A、IBM公司对市场经营理解比较进一步客观

B、IBM公司战略定位缺少应有高度和新意

C、IBM公司在经营上走是''服务高于技术“道路

D、IBM公司缺少创新意识和创新能力

5、当公司经营遇到重大困难时，从业人员对的做法是。。

A、离开公司

B、索要工资

C、不给上司添乱

D、想办法解决困难

6、普通状况下，从业人员着装规定是（）。

A、朴素大方

B、注重品牌

C、突出个性

D、时髦新潮

7、从业人员对顾客有下列说法，其中属于职业''忌语"是（）。

A、''请谅解”

B、''请稍候"

C、''等会儿再说”

D、''同志"

8、在职业活动中，关于团结互助对的结识是团结互助（）。

A、落脚点是互相运用

B、只可以在亲戚、老乡、同窗之间进行

C、会导致漠视纪律风气

D、有助于人际和谐

（二）多项选取题（第9~16题）

9、关于职业道德建设，对的说法有（）。

A、抓好上司职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了

B、职业道德本质是说教，说教要形式多样，并符合教诲规律

C、员工个人职业道德体现要与其利益挂钩

D、职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合

10、建设节约型社会，规定（）。

A、依照实际，从业人员每日恰当减少食物摄入量

B、对公司水、电等能源、资源消耗实行严格指标限制

C、在自然光可以满足照明需要状况下，关闭室内照明灯

D、外出用餐时，尽量不使用一次性筷子

11、属于''八荣八耻"社会主义荣辱观内容有()o

A、以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻

B、以发家致富为荣，以贫穷落后为耻

C、以辛勤快动为荣，以好逸恶劳为耻

D、以体面排场为荣，以俭朴吝啬为耻

12、对于节俭，从业人员应当树立对的结识有()=

A、不绝欲，变不纵欲

B、有钱则花，没钱照样过

C、节俭至上，甘当苦行僧

D、不为物役

13、协调员工之间关系，适当做法有()。

A、要敢于在大庭广众之下对同事不良举目刊登评论意见

B、信奉''师徒如父子”观念，一切按照师傅规定做事

C、给同事工作带来困难时，要予以道歉和补救

D、在工作上互相配合，多替对方着想

14、关于职业纪律，从业人员对的结识有()。

A、职业纪律是强制性与自觉性统一

B、职业纪律是规定从业人员人人遵守一种行为规范

C、遵守职业纪律，很重要方面是按照操作规程开展工作

D、遵守纪律虽然重要，但往往也抑制了人们创造性

15、()说法符合团结互助规定。

A、在崇尚个性化时代，倡导团结互助应控制在一定范畴内

B、在市场经济条件下，团结互助应是建立在等价互换原则基本上互利行为

C、同事间常使用''您好"、''谢谢"等话语，有助于增进团结互助

D、团结互助是团队精神基本体现

16、关于创新，对的说法有()o

A、创新本质是突老旧思维定势

B、创新涉及造型设计等事物形式方面创造

C、创新一种重要任务是追求新异、独特

D、创新最后成果一定是创造某种新产品

二、职业道德个人体现某些(第17~25题)答题指引:

♦该某些均为选取题，每题均有四个备选项，您只能依照自己实际状况选取其中一种选

项作为您答案。

17、你以为，公司员工们是()o

A、为发财而汇集在一起

B、为梦想而走到一起

C、为了生活而工作在一起

D、为了增长本领来到一起

18、如果你在工作中出了差错，你会()。

A、找主管，承认错误

B、找几种老乡共计一下

C、找同事协助说情

D、查看规章制度，看如何解决

19、关于金钱，你看法是()o

A、每个人生活离不了必须品

B、衡量人生成功标志

C、对人具备支配作用

D、金钱如粪土

20、如果上了大学毕业后却找不到工作，你会（）。

A、不去上大学

B、依然去上大学

C、先去工作，运用业余时间学习

D、想不好

21、如果你抱负在现实中受阻，你会（）。

A、继续追求

B、放弃抱负

C、调节目的

D、走着瞧

22、就当前状况看，你感受是（）o

A、为了最初工作时那种冲动和兴奋，工作变得平淡起来

B、对这种周而复始单调工作越来越感到压抑，找不到新鲜感

C、自己每天都可以比前一天做得更好一点

D、周边各种环境变化得不久，幸好自己还跟得上

23、公司组织向贫困地区小朋友捐助，恰恰你也十分困难。你会（）。

A、阐明状况，自己不捐

B、少捐一点

C、跟人们同样捐

D、尽自己最大也许去捐助

24、如果公司要你外出进修半年，但进修会导致你收入减少某些，你会（）

A、进修，并寻找增长收入机会

B、不去进修

C、进修，不考虑收入事情

D、进修学习，不想其她

25、你以为，从现实走到抱负，这之间是（）o

A、一条弯弯小河

B、一■座高高雪山

C、一片毒蛇猛兽出没密林

D、一片没有绿洲荒漠

第二某些理论知识

（26~125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选取题（26~85题，每题1分，共60分。每小题只有一种最恰当答案，

请在答题卡上将所选答案相应字母涂黑）

26、独立董事原则上可在不超过（）上市公司兼任职务。

A、2家B、3家C、4家D、5家

27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银

行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及法律关系（）-

A、不是平等主体之间民事法律关系

B、应属政府行政行为

C、是管理者和被管理者之间纵向经济关系

D、是平等主体之间民事法律关系，应由民法调

28、从普通角度，理财规划目的可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属

于财务安全衡量原则。

A、与否有充分、稳定收入

B、与否有恰当住房

C、与否制定了奢侈品消费筹划

D、与否有恰当、收益稳定投资

29、不同生命周期客户其理财规划侧重点也各不相似。''月光族"最需要进行是（）。

A、财产分派规划

B、钞票规划

C、风险管理与保险规划

D、投资规划

30、你朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2,400元，银行活

期存款利率0.576%（税后），每季度结算利息一次。如果你朋友准备当前就预存出这笔钱,

那么当前她应当在银行账户存入约（）。

A、27,800元

B、28,966元

C、29,813元

D、28,532元

31、理财规划师在分析客户需求时，理解客户财务状况非常重要，（）属于客户财务

信息。

A、客户婚姻状况

B、客户风险管理信息

C、客户家庭成员

D、进行教诲规划时客户对子女盼望

32、（）不属于个人财务报表会计要素。

A、资产B、负债C、费用D、净资产

33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。关于市盈率描

述对的是（）。

A、市盈率是每股收益与每股市价比

B、市盈率反映了上市公司偿债能力

C、市盈率越高表白人们对该股票评价越高，因此进行股票投资时应选取市盈率最高

D、不能以为市盈率低就一定有投资价值，而市盈率高就一定意味着股价高估

34、（）可以用来反映上市公司赚钱能力。

A、资产收益率

B、股东权益周转率

C、已获利息倍数

D、钞票偿债比率

35、对于一种健康成长公司来说，筹资活动钞票流量应当是（）o

A、正B、负

C、正负相间D、固定

36、在计算GDP时，把一种国家在一定期期内所生产所有物品和劳务价值总和减去生

产过程中所使用中间产品价值总和，这种计算GDP办法被称为（）。

A、生产法B、收入法

C、支出法D、利润法

37、（）不属于运用财政政策工具状况。

A、政府征收二手房转让个人所得税

B、人民银行减少法定存款准备金率

C、政府按支持价格收购农产品

D、发行国债

38、假设一国人口为8,000万，就业人数为4,500万,失业人数500万，那么，

该国劳动力为（）。

A、8,000万B、4,500万C、5,000万D、4,000万

39、（）不可以引起短期总需求曲线向右移动。

A、自然和人为灾祸

B、政府购买增长

C、货币供应量增长

D、政府税收增长

40、若以1990年作为基年，某国年名义GDP为800亿元，实际GDP为600亿

元，这表白，从1990年至年该国价格水平上涨了（）。

A、33%B、25%C、75%D、133%

41、紧缩性财政政策办法重要有（）o

A、减少利率B、增长税收C、增发国债D、增长政府支出

42、政府依照一定基准，拟定若干优先发展产业，再施以政府各种支持，使之得到较

为迅速有效发展进而推动经济增长政策属于()o

A、产业组织政策B、产业布局政策

C、产业技术政策D、产业构造政策

43、在国内现行税种中，合用超率累进税率是()0

A、增值税B、个人所得税C、土地增值税D、消费税

44、按照税法规定，销售不动产、转让无形资产营业税税率为()0A、3%B、4%C、

5%D、2%

45、国内税法规定，契税实行()幅度税率。

A、5%~6%B、2%~3%C、3%~5%D、4%~5%

46、年3月鲁先生转让自己创造一项专利技术，对方在年3月、4月、5日分三

次向她支付转让收入，支付金额分别为7,500元、5,000元、1,500元。则鲁先生转

让该专利技术获得个人所得税应纳税所得额为()o

A、7,500元B、14,000元C、1,500元D、11,200元

47、按照最新规定，从年1月1日起，个人工资、薪金类所得每月扣减原则为()。

A、800元B、1,200元C、1,600元D、2,000元

48、市场上两只股票甲、乙。某天，股票甲上涨概率为70%,股票乙上涨概率为30%,

两只股票同步上涨概率为25%,则这一天两只股票至少有一只上涨概率为()。

A、70%B、30%C、75%D、100%

49、进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上,

两者之间长方柱用红色或空心绘出，称之为()o

A、阳线B、阴线C、上影线D、下影线

50、在合伙经营过程中增长合伙人，合伙合同有商定按照合同办理；合伙合同未商定,

须经。。

A、三分之二以上多数合伙人批准

B、出资比例50%以上合伙人批准

C、全体合伙人批准

D、执行合伙公司事务合伙人批准

51、ABC公司有一种投资机会，如果投资成功，获得较大市场占有率，利润会很大；

否则很也许亏损。假设将来经济状况有三种：繁华、正常、衰退，相应概率颁布和预期报

酬率见下表：

经济状况发生概率预期报酬率

繁华0.390%

正常0.415%

衰退0.3-60%

共计1

则依照上述概率分布，该投资项目预期报酬率为()。

A、90%B、15%C>-60%D>-30%

52、有两个事件A和B,事件A发生与否不影响事件B发生概率，事件B与否发

生与A发生概率同样无关，那么咱们就说两个事件就概率而言是()o

A、互不相容B、独立C、互补D、有关

53、()不属于理财目的拟定原则。

A、理财目的必要切实可行

B、理财目的要可以用货币衡量

C、理财目的必要明确详细

D、理财目的不必太多考虑客户钞票准备

54、甲和乙订立了一份供货合同，合同商定甲先供货，乙后付款。在供货前，甲有确

切证据证明乙没有付款能力，对此，甲可行使()。

A、同步履行搞辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、合同撤销权

55、在商场中，不同商品标示为不同价格，这是货币在执行()功能。

A、价值尺度B、互换媒介C、延期支付D、储藏手段

56、最经常使用货币政策工具是()o

A、调节法定存款准备金率B、调节再贴现率C、公开市场操作D、利率管制

57、当市场利率上升时，股票、债券价格普通会()。

A、上升B、下降C、没有影响D、不拟定

58、从汇率制定办法角度来讲，一国所制定本国货币与基准货币之间汇率称为()o

A、套算汇率B、基本汇率C、固定汇率D、即期汇率

59、当前国内商业银行基本业务活动普通由负债业务、资产业务和()共同构成。

A、个人业务B、创新业务C、机构业务D、中间业务

60、一国国际收支状况会导致该国汇率变化，当国际收支逆差时，本币会()。

A、相对贬值B、相对升值C、购买力不变D、购买力变化不拟定

61、旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时普通会在车票、机票之外再购买一份交通意

外险，这种行为属于()o

A、风险分散B、风险转移C、风险回避D、风险控制

62、在损失敏感型保险合同中，投保人最后支付保费取决于()。

A、订立合同步在合同中商定保额

B、订立合同步在合同中商定应缴纳保险费

C、保单有效期内发生损失

D、损失发生时，投保人已缴纳保费

63、以信用基本为原则，可将公司分为()。

A、总公司和分公司B、人合公司和资合公司C、股份有限责任公司和有限责任公司D、

子公司和母公司

64、投保人故意不履行告知义务，不旦保险范畴内事故发生，则保险公司()0

A、不承担补偿或给付责任，不退还保险费

B、不承担补偿或给付责任，退还保险费

C、承担补偿或给付责任D、承担补偿或给付责任，但扣除按实际状况应缴保险费与实

际支付保险费差额

65、对于保险需求超过15年甚至更长消费者或者但愿以保险方式进行储蓄消费者来

说，理财规划师应向此类客户建议购买()=

A、普通终身寿险B、定期寿险C、两全保险D、分红类保险

66、()由于不具备钞票价值而不能进行质押。

A、普通寿险B、变额寿险C、返还型健康险D、交通意外险

67、()属于国内《继承法》规定第一顺序法定继承人。

A、丧偶儿媳B、养子女对其生父母C、未建立抚养关系继子女对其生父母D、孙子女

对祖父母

68、如果央行提高利率概率是30%,那么它互补事件及概率是()o

A、央行减少利率，概率是70%B、央行不调节利率水平，概率是70%C、央行提高

再贷款利率，概率是30%D、央行不加息，概率是70%

69、在某股票市场承机抽取8支股票，其价格分别为4、4、8、9、11、12、20、9,

则其中位数为()o

A、4B、9C、15D、10

70、投资风险中，非系统风险特性是()。

A、不能通过度散投资来消除B、不能消除，只能回避C、通过投资组合可以分散D、

平均影响各个投资者

71、某股票B系数为1,则()表述是对的。

A、该股票系统风险不不大于整个市场组合风险

B、该股票系统风险不大于整个市场组合风险

C、该股票系统风险等于整个市场组合风险

D、该股票系统风险与整个市场组合风险无关

72、甲、乙双方协商批准离婚，乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙

()O

A、可以代理

B、在获得委托授权时可以代理

C、经甲、乙双方均批准方可代理

D、不能代理

73、()不会影响债券内在价值。

A、票面价格与票面利率B、市场利率C、到期日与付息方式D、购买价格

74、依照个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税应纳税所得额为()。

A、每次收入额B、每次收入额减去20%费用

C、每次收入额减去800元费用D、每次收入额减去1,600元费用

75、()说法是对的。

A、有限责任公司甲注册资本为2万元

B、有限责任公司乙去年利润额10万元，公司分派当年税后利润时，提取5,000元

列入公司法定公积金

C、有限责任公司股东会是公司权力机关

D、有限责任公司全体股东非货币出资金额不得低于公司注册资本30%

76、一人有限责任公司与个人独资公司区别不涉及()o

A、设立条件不同B、设立主体不同C、经营范畴限制不同D、所得税政策不同

77、普通名义税率()实际税率。

A、高于B、低于C、等于D、近似

78、股份有限公司发起人持有我司股份，自()内不得转让。

A、公司举办创立大会之日起，半年

B、公司成立之日起，1年

C、公司清算之日起，2年

D、离职之日起，3年

79、()不需缴纳营业税。

A、个人转让专利权

B、某明星举办个人演唱会并获得收入

C、个人转让著作权

D、出售已居住一年半个人住宅

80、()是区别不同税种重要标志。

A、税率B、纳税人C、征税对象D、纳税期限

81、在国内公司年金有关规定中，公司缴费每年不超过本公司上年度职工工资总额()。

A、1/10B、1/8C、1/6D、1/12

82、退休养老规划制定后来，还要依照环境、客户需求变化而作出相应调节，这符合

制定退休养老规划()o

A、弹性化原则B、谨慎性原则C、灵活性原则D、收益性原则

83、在经济研究时，记录是一种很重要办法，普通要研究某一对象特性时不会调查到

所有个体，而是从中抽取一某些个体作为一种集合进行研究，这个集合叫作()o

A、个体B、样本C、总体D、总体单位

84、()属于客户非经常性收入。

A、工资薪金B、每月奖金C、债券利息D、彩票中奖收入

85、按照法律规定，在婚姻存续期内，()财产不属于夫妻共有财产。

A、一方以其个人工资投资所得收益

B、一方彩票中奖

C、一方残疾人生活补贴费

D、一方实际获得住房补贴

二、多项选取题(86~115题，每小题1分，共30分。每题有各种答案对的，请

在答题卡上将所选答案相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分)

86、理财规划师在为客户做理财规划时，一方面要与客户建立客户关系，除此之外，

还涉及()o

A、制定理财方案

B、收集客户信息

C、分析客户财务状况

D、实行理财筹划

E、持续理财服务

87、公司财务报表中会计要素有可以反映公司财务状况，有可以反映经营成果，尚有

可以反映一定暑期钞票流量，如下反映公司经营成果会计要素有()。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润E、收入

88、惯用当代基金业绩评价指标普通涉及()0

A、夏普指数

B、特雷诺指数？

C、詹森指数

D、变异系数E、晨星指数

89、实行紧缩性财政政策所引起后果有()o

A、财政收入增长

B、财政支出减少

C、通货膨胀

D、物价下跌

E、就业率上升

90、行业生命周期涉及()o

A、创业阶段B、成长阶段C、成熟阶段D、衰退阶段E、壮大阶段

91、税收法律关系重要由()构成。

A、权利主体B、权利客体C、税收法律关系内容D、税收征管E、民事诉讼

92、采用比例税率税种有()o

A、增值税B、营业税C、消费税D、公司所得税E、资源税

93、王某为了对其死后财产有个妥善解决，先后立有数份遗嘱，后其因心脏病突发死

亡。对其遗产解决对的是()o

A、如果其数份遗嘱内容相冲突，均未公证，应以其最后所立遗嘱为准

B、如果其数份遗嘱内容相冲突，有一份是经公证，则以公证遗嘱为准

C、虽然有数份遗嘱，也应按法定继承解决

D、对于其遗嘱中没有涉及财产，应按法定继承解决

E、对于其遗嘱中没有涉及财产，应作为无主财产解决

94、个人出售自有住房，也许涉及税种有()o

A、契税B、印花税C、营业税D、增值税E、个人所得税

95、()属于对代理人代理权限制。

A、超越代理权限而为代理行为

B、未征得批准，在代理权限内以被代理人名义与自己进行民事行为

C、未征得批准，在代理权限内代理双方当事人进行民事行为

D、代理人疏于代理，致使被代理人目落空

E、代理人与第三人恶意串通

96、权证是国内市场上新兴金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可以分为()。

A、欧式权证B、日式权证C、澳式权证D、法式权证E、美式权证

97、()属于平均数指标。

A、算术平均数B、样本方差C、中位数D、几何平均数E、众数

98、()表述是对的。

A、概率可以度量某一事件发生也许性

B、有关系数可阐明两变量互有关系方向

C、二项分布是一种离散分布

D、如果两个事件是互斥，则它们同步发生概率为0

E、所有变量之间都可以使用线性回归办法来检查变量之间有关性

99、()等行为可以代理。

A、债务履行B、收养子女C、受约表演D、诉讼行为E、接受继承

100、公司年金中受托人在公司年金筹划中职责有()。

A、对公司年金基金进行投资

B、编制公司年金基金财务报告

C、对年金管理进行监督

D、收取公司和职工缴费，并向受益人支付年金

E、计算公司年金待遇

101、理财规划师在行使代理权时，需注意事项有()O

A、必要获得客户关于有关事务书面代理授权

B、可以委托别人代为行使代理权

C、要忠实谨慎地对待代理权

D、必要亲自行使代理权

E、要从客户利益出发

102、理财规划服务合同重要条款普通涉及()。

A、当事人条款

B、当事人权利与义务条款

C、委托事项条款、理财服务费用条款

D、陈述与保证条款

E、违约责任及争议解决条款

103、国际直接投资动机与条件普通涉及()。

A、分散和减少公司风险

B、国际分工新发展

C、技术革命引起社会生产力变化

D、国际经济一体化趋势日益加强

E、开发和运用外国自然资源

104、汇率变动对国内经济影响重要体当前对()影响。

A、一国国际地位B、就业水平C、国民收入D、产业构造E、物价

105、有限责任公司设立条件涉及()o

A、股东人数和资格符合法律规定

B、股东出资达到法定资本最低限额

C、股东出资方式必要为货币形式

D、股东应当按期足额缴付出资额

E、无需制定公司章程

106、影响人们购买保险因素有（）。

A、保费附加

B、收入与财富变动

C、其她保障来源减少

D、个人所拥有关于损失分布信息

E、规避风险规定

107、普通而言，保险公司普通通过（）等载体披露投资连接保险业绩信息。

A、保险公司营业网点或代理销售网点B、公司网站

C、业绩报告书D、客户征询服务电话

E、报纸等公众媒体

108、保险合同与其她合同相比有着明显不同特性，保险合同特点涉及（）o

A、保险合同是双务合同B、保险合同是诺成性合同

C、保险合同是射幸合同D、保险合同是最大诚信合同

E、保险合同是格式合同

109、依照《中华人民共和国外汇管理条例》,国内''外汇"涉及()0

A、外国货币B、外币邮政储蓄凭证

C、外币有价证券D、N股股票

E、特别提款权

110,在资本资产定价模型中，影响特定股票或股票组合盼望收益率因素有()。

A、无风险收益率B、市场组合平均收益率

C、特定股票或股票组合［3系数D、投资者规定收益率

E、通货膨胀

111、纳税人应缴纳印花税行为有()O

A、订立加工合同B、订立技术合同

C、订立借款合同D、订立财产租赁合同

E、领取房屋产权证

112、中华人民共和国公司或者主营业务在中华人民共和国而在海外注册公司，在海外

交易所上市后，对其股票会有不同称呼，重要涉及()。

A、B股B、红筹股C、H股D、S股E、N股

113,为了弥补退休资金缺口，理财规划师可以运用()等途径来满足客户退休养老资

金需求。

A、提高储蓄比例B、延长工作年限

C、进行更多高收益率投资D、减少退休后花销

E、额外商业保险筹划

114、诉讼当事人分为（）。

A、诉讼代理人B、原告C、被告D、第三人E、证人

115、（）说法是错误。

A、配偶僖于子女继承遗产

B、丧偶儿媳或者女婿一旦再婚，即失去对公婆或者岳父母遗产继承权

C、继子女可以继承生父母遗产，也可以继承有抚养关系继父母遗产

D、非婚生子女不享有继承父母遗产权利

E、普通状况下，父母子女互相享有继承权

三、判断题（116〜125题，每题1分，共10分。对于下面论述，你以为对的,

请在答题卡把相应题号下''A"涂黑，你以为错误把、'B”涂黑）

116、个人/家庭财务报表同样要受会计准则或国家会计、财务制度约束。（）

117、在国内，职工未达到退休年龄也可以领取公司年金。（）

118、''委托事项条款”是理财规划合同核心内容。（）

119、个人获得所有收入都要缴纳个人所得税。（）

120、经济增长能带来物价稳定，因此要尽量加快经济增长。()

121、风险和收益正有关，风险高投资项目必然会获得高收益。()

122、作为公司，追求利润最大化是它们目的，商业银行作为公司，追求利润最大化是

其经营重要目的。()

123、效力未定民事行为在被追认前效力是不拟定。()

124、合伙人死亡后，可以由监护人代未成年合法继承人行使其享有合法继承权，即获

得该合伙公司合伙人资格。()

125、变异系数是用来衡量风险一种记录量，是原则差与盼望比值。()

专业能力

(1~100题，共100道题，满分为100分)

一、单项选取题(1~70题，每题1分，共70分。每小题只有一种最恰当答案，

请在答题卡上将所选答案相应字母涂黑)

L钞票规划来源于客户短期需求，而()不属于客户短期需求动机。

A.交易动机

B.谨慎动机或防止动机

C.投机动机

D.个人偏好

2.关于货币市场基金说法不对的是()o

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具基金。

B.货币市场基金具备良好流动性

C.货币市场基金具备较高安全性

D.普通来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额

3.典当期限由双方商定，最长不得超过（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

4.小李刚刚参加工作一年，初步打算来年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。

按照她收入水平，她打算买一套一室一厅小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,

000元，如果房贷过重会影响其寻常生活，但小李预计会有良好职业发展前景。小李更适

合采用（）还款方式。

A.等额本金

B.等额本息

C.等额递增

D.等额递减

5.可以达到协助客户子女养成良好消费习惯等目教诲规划工具是（）o

A.教诲储蓄

B.子女教诲信托

C.共同基金

D.定息债券

资料一：刘先生请理财规划师为她子女做教诲规划。她孩子尚有5年上大学，当前大

学每年各种费用大概在12,000元左右。她以为国家助学贷款作为教诲资金来源，在做

规划时也应当考虑进来。另外，理财规划师依照当前经济状况和教诲政策，假设学费上涨

率为每年2%。

依照资料一，请回答6-8题。

6.理财规划师告知张先生，在制定子女教诲规划方案时普通不考虑国家助学贷款，因素

是()。

A.国家助学贷款额度太小

B.还款条件苛刻

C.国家贷款成本高

D.国家助学贷款不容易获得

7.刘先生孩子上大学第一年时，她至少要准备第一年费用约为()o

A.12,000元

B.13,249元

C.13,076元

D.13,740元

8.为筹集教诲费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%年利率借得30,000

元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还金额为()o

A.7,002.4元

B.6,000元

C.7,513.7元

D.8,137.3元

9.教诲储蓄长处在于享有免征利息税.零存整取并以()方式计息。

A,零存整取

B.存本取息

C,整存整取

D,整存零取

10.同等保额下，消费型健康保险保费普通比返还性健康保险保费()。

A.高

B.低

C.相等

D.无法拟定

1L人们对即将报废汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险()方式。

A.风险自担

B.损失控制

C.风险回避

D.风险转移

12.年1月，小宋为自己爱车投保了盗抢险，4月，爱车丢失，保险公司对小宋损失

进行

了补偿，其拟定补偿金额根据是()o

A.近因原则

B.最大诚信原则

C,可保利益原则

D,损失补偿原则

13.()说法不对的。

A.人身保险合同以人寿命和身体作为保险标

B.损失补偿原则合用于任何保险合同

C.近因原则是在拟定理赔时鉴定根据

D.订立和履行保险合同步，投保人必要对保险标有可保利益

14.赵兰特别喜欢自己活泼可爱小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额

寿险，没想到保险公司拒保，其拒保理由是（）。

A.赵兰违背了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具备可保利益

D.赵兰违背了损失补偿原则

15.老刘己有五年驾龄，并且每年都会给她车投保车全险。年6月，老刘将车借给了

她朋友，她朋友虽然会开车，但没有获得驾照。成果她朋友发生了车祸，车辆损失严重，经

交管部门裁定，老刘朋友应负所有责任。对此（）。

A.由于老刘朋友没有驾照，因此保险公司不予赔付

B.由于车是老刘，与她朋友无关，因此保险公司应当赔付

C.由于已经为车购买了车全险，因此保险公司应当赔付

D.保险公司不予赔付但应退还保费

16.刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是她们儿子刘小强，由于交通意外，太

太与儿子同步死亡，不能证明谁先死亡，则（）。

A.保险合同失效

B.保险金是刘太太遗产

C.保险金直接给付刘先生

D.保险金是刘小强遗产

17.从年起，杨先生开始每年为她自有住房投保一年期,保额10万家庭财产险。在

年2月，杨先生将房产转手卖给李某，但没有告知保险公司变更投保人。年11月，该

房发生了火灾，导致损失，对此（）。

A.杨先生可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.杨先生和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险补偿金

18.投保人对同一保险标.同一保险利益,同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上

保险人订立保险合同保险称作（）。

A.原保险

B.共同保险

C.重复保险

D.再保险

19.保险公司不会承保投资金融债券损失风险，是由于（）。

A.风险所致损失不可预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失程序偏小

D.非纯粹风险

20.()不是投资工具面临风险。

A,利率风险

B.价格变动风险

C.信用风险

D.责任风险

21.按《保险法》规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当

期保险费，合同效力中断。

A.30天

B.一种月

C.60天

D.两个月

22.某公司投保财产险200万元，投保标物价值200万元。在投保期间内发生火灾，

导致公司财产损失195万元，火灾发生时为保护和急救财产而发生各项支出6万元。则保

险公司应向公司赔付()O

A.195万元

B.200万元

C.201万元

D.206万元

23.不考虑通货膨胀因素，从本金安全性来看，()安全性最高。

A.国债

B.股票

C.公司债券

D.公司债券

24.()不能被视为固定收益证券。

A.国债

B.零息债券

C.普通股股票

D.优先股股票

25.某债券面值100元，票面利率6%,期限10年，每年付息。如果到期收益率为

8%,则其发行价格()。

A.高于100元

B.低于100元

C等于100元

D.无法拟定

26.关于定期定额投资开放式基金说法对的是()0

A.定期定额是基金一种

B.定期定额投资一定能减少投资成本

C.定期定额投资是一种投资方式，普通能使投资成本平均化

D.定期定额投资基金没有投资风险

27.与期货相比，期权()。

A.买方只有权利而没有义务

B.卖方只有权利而没有义务

C.买方没有权利而只有义务

D.卖方既有权利又有义务

28.某人以40元价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后可以以50元价

格卖出，则该股票持有期收益率为()o

A.2.04%

B.27.55%

C.21%

D.55.1%

29.()属于证券系统风险。

A.公司违约风险

B.某厂职工罢工引起股票下跌风险

C.经济衰退

D.公司破产风险

30.某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，当前市场交易价格为86元，则其到

期收益率为()o

A.14%

B.16.3%

C.4.3%

D.4.66%

31.薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30投资于B股票，40%投资

于C股票，10%投资于D股票。这几支股票0系数分别为L0.6.0.5和2.4O则该组合0

系数为()o

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

32.假设金融市场上无风险收益率为2%,某投资组合0系数为1.5,市场组合预期收

益率为8%,依照资本资产定价模型，该投资组合预期收益率为()0

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

33.()不能作为衡量证券投资收益水平指标。

A.到期收益率

B.持有期收益率

C,息票收益率

D.原则离异率

34.某股票当前每股钞票股利为2元，预期股利稳定增长率为5%,投资者规定收益率

为10.25%,则该股理论价格为()o

A.42元

B.38元

C.27元

D.40元

35.ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们盼望报酬率相似，甲项目原则差不

大于乙项目原则差。则如下对甲.乙两个项目表述对的是()。

A.甲项目优于乙项目

B.乙项目优于甲项目

C.两个项目并无优劣之分，由于它们盼望报酬率相等

D.由于甲项目原则差较小，因此获得高报酬率概率更大，应选取甲项目

36.投资者进行期货交易目重要是套期保值或()o

A.价格发现

B.投机获利

C,转移风险

D.交割实物

37.当前国内开放式基金管理费普通按()计提。

A.日

B.周

C.月

D.年

资料二：董女士属于较为稳健投资者，今年33岁，投资经验局限性。董女士家里金

融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理劝告下，一年前认购了

一只股票型开放式基金，收益不错，当前总计6万元，别的4万元购买了国债。董女士

家境不错，承担很轻。

依照资料二，请回答38〜43题

38.对董女士投资状况进行描述，相对最合理是()o

A.较为稳健，投资已经分散于股票.债券和活期存款

B.过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金

C.趋于保守，应恰当加大股票或基金投资比重

D.由于经验局限性，不应当投资于股票市场，涉及购买股票基金

39.某理财规划师以为董女士活期存款比重过高，如下建议相对最合理是()o

A.留足家庭备用金后，恰当增长股票型基金投资，别的转换成货币市场基金

B.由于货币市场基金收益率高于活期存款，应将活期存款所有转换成货币市场基金

C,应将10万元活期存款所有转换成股票基金

D.应将10万元活期存款所有转换成定期存款

40.如果董女士认购债券是一种20年期长期债券，面临重要投资风险是()o

A.信用风险

B.利率风险，特别是近年来利率波动较激烈

C.税收风险，国债也许要纳税

D.流动性风险，变现速度低于活期存款

41.董女士逐渐发现她所认购基金在同类型基金中业绩排名总是处在后1/3,那么下列

廉洁不合理是（）。

A.可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前基金

B.可以考虑同步投资于多只基金，以分散风险

C.一年时间还较短，可以继续观测一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金

D.及时转换成当前市场排名第一基金

42.董女士在理财规划师建议下，准备运用混合型基金进行股票.债券配备，进行长期投

资，相对最适当基金是（）。

A.资产配备比例为80%股票+20%债券基金

B,资产配备比例为80%债券+20%股票基金

C.资产配备比例为50%股票+50%债券基金

D,资产配备比例为95%股票+5%钞票基金

43.国债投资风险普通远不大于股票，则下列说法最合理是（）。

A.国债投资不会亏损

B.股票和国债价格普通同涨同跌，但国债幅度较小

C.股票违约风险远不不大于国债，投入钱很也许打水漂

D,股票比国债长期投资预期收益率更高

资料三：马先生年3月获得如下收入:

(1)工资收入2,900元；

(2)一次性稿酬收入5,000元；

(3)一次性讲学收入500元；

(4)一次性翻译资料收入3,000元；

(5)到期国债利息收入1,285元。

依照资料三，请回答44-48题。

44.年3月，马先生工资类收入需要缴纳所得税为()o

A.0

B.105元

C.190元

D.300元

45.马先生应就稿酬收入缴纳个人所得税为()o

A.400元

B.1,000元

C.560元

D.700元

46.马先生年3月份获得讲学收入应纳个人所得税为()o

A.0

B.50元

C.100元

D.200元

47.马先生年3月份翻译资料收入应纳税所得额合用税率为()o

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

48.马先生年3月份国债收入应缴纳个人所得税税额为()。

A.0

B.150元

C.257.2元

D.135元

49.()不属于消费税征税对象。

A.高档手表B,实木地板C,粮食白酒D.高档住房

50.当前，国内已经建立起来养老保险制度属于()。

A.完全基金式

B.某些基金式

C.国家统筹养老保险模式

D,强制储蓄养老保险模式

51.退休养老规划是理财规划中至关重要某些，()是对退休养老规划中所持原则错误

描述。

A.及早规划

B.退休规划拟定要注意弹性化

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.退休基金使用收益化原则

资料四：李伟，男，56岁；刘翠，女，55岁,二人均早年丧偶，李伟儿子丁丁，1998

年参加工作后和爸爸分开居住。刘翠身边有一种儿子东东。1999年李伟与刘翠经人简介

结婚，东东跟着她们在一起生活。

年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。依照资料四，请回答52-55题。

52.()不属于刘翠法定继承人。

A.李伟B.TTC.东东D,无法拟定

53.丁丁与刘翠关系是一种()。

A.事实上抚养关系B.仅仅是直系姻亲关系C.无任何关系D.法律上母子关系

54.()说法是对的。

A.刘翠遗产要按照法定继承分派

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

55.关于父母子女关系说法中对的是()o

A.养父母离婚，养父母与养子女间权利义务消除

B.生父母对其非婚生子不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系继父母与及子女之间发生继承关系

56.理财规划师对客户职业建议过程普通不涉及()。

A.试着让客户分析自己性格.所处环境优势和劣势

B.协助客户拟定职业发展范畴

C.制定客户资产负债表，列出将来也许会浮现财务危机

D.最后为客户拟定其职业选取

57.在国内，职工可以领取公司年金年龄为()o

A.按照国家规定为55岁

B.按照国家规定为60岁

C.参照国家统一规定法定退休年龄

D.是由公司自主决定

资料五：孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。该公司成立了公司年金理事

会，并分别委托W基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。

依照资料五，请回答58~60题。

58.该公司年金筹划中受托人是（）。

A.公司年金理事会

B.W基金管理公司

C.X商业银行

D.该公司财务部门

59.X商业银行在公司年金筹划运营过程中详细职责不涉及（）。

A.制定公司年金投资方略

B.建立公司年金基金公司账户和个人账户

C.计算公司年金待遇

D.安全保管公司年金基金财产

60.如果孙先生在公司年金账户中每月缴费500元，公司按1：1比例缴费，如果年

平均收益率达到4%,则孙先生60岁退休时，个人公司年金账户余额为（）o

A.598,458元

B.514,130元

C.196,915元

D.135,803元

资料六：方先生今年38岁，月平均工资5,000元；方太太36岁，月平均工资6,

000元，二人均享有社保。她们有一种聪颖儿子，今年10岁。三口之家生活和美,稳定,

月平均支出在3,000元。依照资料六，请回答61-65题。

61.理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）做法是对的。

A.方先生和方太太都不经常出差，因而不需投保意外险

B.方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应当补充适当商业保险

C.儿子是家庭但愿，需要优先考虑投保高额人寿险

D.由于有社保，因此方先生夫妇不用考虑养老类商业保险

62.由于疼爱孙子，方先生爸爸为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。

A.保险合同不成立，由于爷爷不可以给孙子买保险

B.保险合同成立，只要该合同受益人更改为方先生儿子

C.保险合同不成立，由于方先生儿子没有签名

D.保险合同成立，由于方先生儿子尚未成年

63.方先生投保了一份寿险，受益人是她自己，合同中商定如果被保险人生存至70岁

以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁此前身故，保险公

司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保这一寿险属于（）。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.变额寿险

D.消费型保险

64.虽然父母不需要方先生在经济上进行增援，但方先生还是为其妈妈投保了一份养老

险，以使老人老年生活更有保障。该保险年缴保费8,000元，承保年龄是。到65岁，

但方先生投保时把妈妈年龄误填写成了59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（）。

A.保险公司解除合同，由于方先生违背了最大诚信原则

B.保险公司有权改正并规定方先生补交保险费

C.保险公司无权改正并规定方先生补交保险费

D.保险公司无权改正，但有权规定方先生补交保险费

65.在64题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。

A.保险公司无权改正，但有权规定方先生补交保险费