个人理财业务复习题（含答案）

个人理财业务复习题（含答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.个人客户首次购买理财产品时（）A、如产品为低风险，则不需进行风险评估B、目前可通过柜台或网银进行签约C、风险评估及签约长期有效D、只能在柜台进行签约正确答案：B2.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。A、每月B、每季度C、每周D、每天正确答案：C3.客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、100009B、100000C、100001D、50000正确答案：B4.农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-60%B、0-80%C、0-100%D、0-50%正确答案：B5.以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、是非保本浮动收益型产品B、面向合格投资者发行C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买正确答案：A6.经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C7.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。A、100B、1000C、200D、500正确答案：C8.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。A、10天B、6天C、5天D、20天正确答案：C9.（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。A、2012B、2014C、2010D、2011正确答案：D10.理财冻结解冻查询交易中被冻结的产品一般是指客户已做过＿的理财产品。A、预约赎回B、质押C、司法冻结D、挂失正确答案：B11.截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。A、固定收益类和权益类B、固定收益类和混合类C、权益类和混合类D、权益类和商品衍生品类正确答案：B12.根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。A、当日B、接下来的开放期最后一日C、下一个开放期结束后一日D、下一个开放期开始前一日正确答案：B13.过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍A、半年，2B、3个月，1.5C、3个月，2D、半年，1.5正确答案：D14.净值型理财产品是指未明确（），以净值形式展示，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。A、业绩比较基准B、投资方向C、运作期限D、预期收益率正确答案：D15.农银安心定开产品的申购和赎回规则为______。A、按金额申购，按份额赎回B、按份额申购，按份额赎回C、按金额申购，按金额赎回D、按份额申购，按金额赎回正确答案：A16.新资金专享定向销售具体范围：购买前连续()未持有我行理财产品的客户。A、90天B、180天C、91天D、181天正确答案：B17.以下产品流动性最强的是（）。A、本利丰B、双利丰C、安心快线步步高D、安心得利半开放式正确答案：C18.接到行政监管部门转办的理财业务投诉后，各级行消费者权益保护办公室应首先区分是否为重大投资者投诉事件，对重大投诉事件要____。A、启动突发事件应急预案B、要求事发网点处理C、要求相关分行解决D、与公安机关联系正确答案：A19.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。A、10000；100B、10000；1000C、1；1D、5000；100正确答案：C20.“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。A、18点B、15点C、16点D、17点正确答案：C21.农银安心·定期开放产品的产品要素包括A、产品类型为固定收益类（非保本浮动收益）B、是中风险的净值型理财产品C、不支持预约申购及预约赎回D、销售对象包含金融机构同业客户正确答案：A22.半开放式产品的特点不包括（）A、银行工作日，每天均可买入B、赎回实时到账C、期限固定D、到期后本息自动入账正确答案：B23.（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。A、清晰的风险提示B、强调风险C、强调收益D、承诺收益率正确答案：A24.客户购买农银安心灵珑期次净值型产品的扣款时间为____A、起息日日终前B、起息日前一工作日日终前C、购买时实时扣款D、购买日日终前正确答案：B25.银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为____亿元人民币或等值自由兑换货币。A、5B、10C、20D、8正确答案：B26.客户于周五下午5点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周一B、周六C、周日D、周二正确答案：D27.灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。A、T+1B、T+2C、T+3D、T+0正确答案：B28.重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。A、五B、七C、二D、三正确答案：C29.自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。A、10B、1C、2D、3正确答案：B30.对于银行来说，（）、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。A、产品标准化程度B、产品文件C、产品营销材料D、产品投资方向正确答案：A31.“农银匠心·灵动”系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-100%B、0-50%C、0-80%D、0-60%正确答案：C32.中国农业银行“安心·每年开放”第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。A、日B、季度C、年D、月正确答案：B33.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____A、有活期存款利息B、有定期存款利息C、无投资收益D、有投资收益正确答案：C34.客户在首次购买理财产品前，应在网点填写A、中国农业银行个人投资者风险承受能力评估问卷B、专业风险揭示书C、理财产品协议D、理财产品说明书正确答案：A35.农银进取定开的销售主管部门为______。A、私人银行部B、机构业务部C、个人金融部D、公司业务部正确答案：A36.自动理财挂钩产品为（）A、灵动B、天天利滚利C、如意D、步步高正确答案：B37.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理B、客户经理根据客户提供的实际情况C、业务主管D、客户正确答案：D38.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B39.时时付约定还款的规则是_。A、贷款和信用卡中，只能签约一种约定还款B、先还信用卡，再还贷款C、由客户指定先还哪种D、先还贷款，再还信用卡正确答案：D40.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、所有客户B、公司客户C、个人客户D、存款客户正确答案：C41.农银理财“农银安心·半年开放”系列理财产品风险等级为______。A、中高B、低C、中低D、中正确答案：C42.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行应当在____的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期A、净值型理财产品B、公募理财产品C、私募理财产品D、保本理财产品正确答案：C二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.销售个人理财产品，应重点关注个人投资者____等情况。A、超过约定时间未进行理财资金划付B、频繁开立理财账户C、常通过电子渠道进行理财交易D、频繁撤销理财账户正确答案：ABD2.商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为：A、不公平地对待所管理的不同理财产品财产B、向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失C、利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益D、将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动正确答案：ABCD3.时时付产品每个工作日中午公布的净值要素内容包括A、上期参考收益率B、预期年化收益C、七日年化收益D、万份收益正确答案：CD4.以下说法正确的是（）。A、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者正确答案：CD5.若我行公告从5月8日起调整安心固定期限产品收益率，下列说法正确的是A、5月8日前已申购未到期的从5月8日起适用新收益率B、5月8号前已申购的客户沿用原有收益率至到期C、5月8日的申购适用新收益率D、5月8号以后的申购适用新收益率正确答案：BCD6.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》所称“金融管理部门”是指____A、国务院证券监督管理机构B、国家外汇管理局C、国务院银行保险监督管理机构D、中国人民银行正确答案：ABCD7.销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须A、在风险承受能力不匹配的情况下，仍按客户个人要求推荐理财产品B、根据客户风险承受能力选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化C、全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力D、严禁为提升销售业绩而误导客户正确答案：BCD8.下列哪些资格认证是我行承认的理财产品销售人员资质（）A、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书正确答案：ABC9.以下（）岗位是网点主要营销岗。A、客户经理B、网点主任C、大堂经理D、低柜柜员正确答案：ABCD10.以下哪些净值型产品是公募理财产品？A、农银进取定开B、农银时时付C、农银安心定开D、农银安心灵珑正确答案：ABCD11.网点内应有必要的产品宣传资料，产品宣传资料应（）。A、真实、合法B、能够全面反映产品的主要属性C、严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大产品收益D、隐瞒重要信息正确答案：ABC12.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?A、充分信息披露B、审慎尽责C、客户资产隔离D、客户教育正确答案：ABCD13.保本浮动收益的理财产品的风险揭示应当包括以下几个方面A、应当充分认识风险，谨慎投资B、不保障理财收益C、本理财有投资风险D、只保障资金本金正确答案：ABCD14.带一定封闭期的开放式产品有（）。A、天天利2期B、安心·灵动C、进取定期开放产品D、安心定期开放产品正确答案：BCD15.目前我行“安心快线”系列包括（）A、天天利滚利B、步步高C、快溢宝D、时时付正确答案：ABD16.我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。A、我行理财产品信息查询平台B、门户网站C、个人网银D、个人掌银正确答案：ABCD17.下列哪些属于“金钥匙·安心快线·步步高”系列产品特点：A、收益率随持有时间增长而递增B、赎回资金实时到账C、产品存续期开放申购及赎回D、到期日当天不能赎回正确答案：ABCD18.农银理财业务签约渠道包括______。A、超级柜台B、个人网银C、柜面D、个人掌银正确答案：ABCD19.接到行政监管部门转办的理财业务投诉后，各级行消费者权益保护办公室应首先区分是否为重大投资者投诉事件，是否为重大投资者投诉事件，对重大投诉事件要启动突发事件应急预案，并及时汇报____和____。A、上级行主管部门B、行领导C、银监会D、一级分行正确答案：AB20.理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有：A、帐户异常冻结B、密码挂失C、销户D、换卡正确答案：ABCD21.安心快线产品的特点包括（）。A、收益稳定，基准利率不变的情况下，产品收益相对稳定B、存续期开放，可进行申购、赎回操作C、投资于股票市场，面临的市场风险和信用风险较低D、复利投资，当期投资产生的收益计入投资下一投资周期的本金正确答案：ABD22.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心得利”系列产品？（）A、稳健型B、谨慎型C、保守型D、进取型正确答案：ABD23.下列关于个人客户理财产品认购的说法正确的是：A、认购交易可以撤销B、认购交易不得撤销C、认购成功即时冻结资金，清算日日终扣款D、认购成功即时扣款正确答案：AC24.销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当特别注意的事项有（）。A、确认投资者抄录了风险确认语句B、有效识别投资者身份C、了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D、向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等正确答案：ABCD25.非保证收益类产品主要包括：（）A、非保本浮动收益类产品B、保本浮动收益类产品C、保证收益类产品D、保本固定收益类产品正确答案：AB26.在行政监管部门转办投诉处理中，各级行应当妥善保管投诉处理过程中产生的____等。A、电子材料B、书面资料C、财务资料D、音像资料正确答案：ABD27.理财继续教育可以通过一下方式进行A、网络远程、视频培训B、集中培训C、晨会学习D、销售前培训正确答案：ABCD28.商业银行应当____或____地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。A、每季B、定期C、每月D、不定期正确答案：BD29.时时付还信用卡支持的渠道包括A、掌银B、柜面C、现金管理平台D、网银正确答案：ABD30.“资管新规”对产品端的整体要求包括（）。A、商业银行理财产品回归资产管理业务本源B、重新划分产品、客户、募集方式C、保本保收益D、打破刚性兑付正确答案：ABD31.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、代替客户签署文件B、抽奖C、捆绑销售D、赠送实物正确答案：ABCD32.下列哪些不属于我行的封闭式净值型理财产品系列（）。A、安心得利·灵珑公募净值型B、安心·灵动C、安心得利·灵珑封闭净值型D、安心定期开放产品正确答案：BCD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.提问是与客户沟通时最重要的手段之一，它能促使客户表达意见而产生参与感。与提问同样重要的是聆听，只有两者相互为用的状况下，才能使你更接近客户的内心，有效发掘客户的需求。A、正确B、错误正确答案：A2.在对客户做风险等级评估时，要综合客户的各个层面信息来确定实际风险承受能力。（）A、正确B、错误正确答案：A3.农银进取科技创新系列产品由农银理财发行，产品的销售起点均为1万元。A、正确B、错误正确答案：B4.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循“勤勉尽职原则”、“诚实守信原则”、“公平对待投资者原则”、“专业胜任原则”A、正确B、错误正确答案：A5.对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。（）A、正确B、错误正确答案：A6.理财产品宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构也可以根据实际情况自行制作和分发宣传销售文本。（）A、正确B、错误正确答案：B7.农银同心（惠农专享/乡村振兴惠农专享）产品拥有双月开放及灵动90天产品。A、正确B、错误正确答案：A8.中国农业银行“金钥匙•安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品是固定收益类（非保本浮动收益型）产品。（）A、正确B、错误正确答案：A9.客户可以在同一日多次购买老客户专享产品A、正确B、错误正确答案：A10.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，金融资产不得采用摊余成本法进行计量A、正确B、错误正确答案：B11.在未提供客户证据的情况下，银行可以使用“业绩优良”、“名列前茅”、“最有价值”、“最大”、“最好”“唯一”等夸大过往业绩的表述。A、正确B、错误正确答案：B12.农银安心灵珑公募期次净值型产品具有期限丰富、运作稳健、信息披露更加充分等优点。A、正确B、错误正确答案：A13.时时付产品每个工作日12:00以前一天已确认份额为基准分配前一日的收益，收益结转成份额增加，净值始终为1。A、正确B、错误正确答案：A14.净值型理财产品是指未明确预期收益率，以净值形式展示，投资人根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品，具备信息透明、定价公允、投资者利益为先的特点。A、正确B、错误正确答案：A15.无论是否起息，客户只可购买一次新客专享定向销售产品，不能追加购买，也不能撤销委托后重新购买。营销时须提醒客户一次性购买。A、正确B、错误正确答案：A16.自动理财挂钩产品目前仅有天天利滚利2期产品一款A、正确B、错误正确答案：A17.无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。A、正确B、错误正确答案：A18.农银时时付理财产品是我行推出的首只符合资管新规要求的净值型理财产品。A、正确B、错误正确答案：A19.优选配置理财产品不是混合类产品。A、正确B、错