初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编2

初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编2单选题（共90题，共90分）(1.)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身（江南博哥）份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1正确答案：B参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(2.)根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释正确答案：B参考解析：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。(3.)下列选项中，属于另类资产的是()。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金正确答案：D参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。(4.)目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债正确答案：D参考解析：目前银行代理国债的种类有三种，即凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。(5.)终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高.终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小正确答案：B参考解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。(6.)某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6％，10年后，客户在银行的资金为()万元。A.240B.337C.264D.279正确答案：D参考解析：(7.)张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正确答案：C参考解析：(8.)A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约()元。A.348B.105C.505D.166正确答案：D参考解析：(9.)某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是()元。A.25B.30C.26D.20正确答案：C参考解析：可以得出该年金的现值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。(10.)顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为()万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67正确答案：D参考解析：PV=FV／(1+r)t=88／(1+5％)6≈65．67。(11.)在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C参考解析：年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的的一系列现金流，没有到期日，因此它没有终值。(12.)A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是()万元。（答案取近似数值）A.5675.34B.5213.25C.5518.22D.5781.65正确答案：C参考解析：PV=2000/9%*[1-1/(1+9%)3](1+9%)=5518.22万元(13.)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置正确答案：B参考解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。(14.)商业票据的市场主体不包括()。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商正确答案：C参考解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。(15.)关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。(16.)下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务正确答案：B参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。(17.)稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金正确答案：C参考解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。(18.)商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是()。A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况正确答案：B参考解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。(19.)客户对信用风险进行保全的方法是()。A.购买保险产品B.运用法律手段C.分散投资D.选择优秀的理财师正确答案：B参考解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险；分散投资可以降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。(20.)根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任正确答案：A参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。(21.)理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析正确答案：B参考解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。(22.)下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C.股票的收益一定比债券的收益高D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金正确答案：C参考解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项c错误。(23.)商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。A.省级分行B.总行C.市级分行D.区域分行正确答案：B参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。(24.)我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期正确答案：D参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。(25.)在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。A.您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产B.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样C.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险D.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗正确答案：A参考解析：理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。(26.)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担正确答案：D参考解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。(27.)()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标正确答案：A参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。(28.)下列选项中，不属于人身保险的是()。A.意外伤害保险B.责任保险C.人寿保险D.健康保险正确答案：B参考解析：人身保险包括意外伤害保险、健康保险和人寿保险。选项B属于财产保险。(29.)某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于()日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于()日起可赎回该部分基金份额。A.T；T+2B.T+1；T+3C.T；T+1D.T+1；T+2正确答案：D参考解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。(30.)下列不属于商业银行代理业务的是()。A.代理销售保险产品业务B.代理销售基金业务C.代理国债业务D.代理股票买卖业务正确答案：D参考解析：银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。(31.)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄正确答案：C参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。(32.)下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划正确答案：A参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A属于综合理财服务。(33.)界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》正确答案：D参考解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。(34.)下列关于成长型基金的表述，错误的是()。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品正确答案：A参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者．而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。(35.)下列选项中，()不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反行政法规的强制性规定的合同正确答案：A参考解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。(36.)在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模正确答案：A参考解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。(37.)《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人正确答案：B参考解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人。(38.)在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.受托人指定受益人之日正确答案：A参考解析：《中华人民共和国信托法》第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。(39.)保险公司和银行合作是为了利用银行的()。A.丰富的人才资源B.发达的销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力正确答案：B参考解析：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。(40.)用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A.净资产不变B.流动资产不变C.资产负债不变D.资产不变正确答案：A参考解析：用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同；用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。(41.)一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是()。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定正确答案：D参考解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。(42.)银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户的财务目标C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好正确答案：B参考解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。(43.)金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。A.证券评级公司B.证券公司C.会计师事务所D.律师事务所正确答案：B参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。(44.)房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益正确答案：D参考解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益。(45.)信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()负责。A.受托人和担保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人正确答案：C参考解析：信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一。(46.)商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。A.预期收益型理财产品每日价格波动B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件C.每日市场波动情况D.宏观经济政策正确答案：B参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。(47.)下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人正确答案：B参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力、限制民事行为能力人的法定代理人。(48.)商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入正确答案：D参考解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。(49.)期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B.期初年金现值等于期末年金现值C.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立正确答案：A参考解析：根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期宋年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。(50.)下列关于债券交易的表述，错误的是()。A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格与市场利率成反比正确答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。故选项C错误。(51.)就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是()。A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交正确答案：D参考解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。(52.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。A.实践指导B.定期交流C.跟踪分析D.跟踪评价正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。(53.)某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通正确答案：C参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。(54.)下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。A.客户家庭结构B.债务重组C.银行利率成本D.客户拥有的资产价值正确答案：D参考解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。(55.)根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()。A.保持资产的流动性，投资部分期货型基金B.适当投资债券型基金C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品正确答案：C参考解析：根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。(56.)信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险正确答案：A参考解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。(57.)对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险正确答案：C参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。(58.)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”(59.)某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。A.自杀B.由于精神分裂症引起的自杀C.精神分裂症D.精神分裂症和自杀正确答案：C参考解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。(60.)商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。A.风险最小化B.符合客户利益和风险承受能力C.效益最大化D.收入最大化正确答案：B参考解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。(61.)民事活动中最核心、最基本的原则是()。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚实信用原则D.公平原则正确答案：C参考解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用。正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。(62.)下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.损益表B.利润分配表C.现金流量表D.资产负债表正确答案：D参考解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。(63.)根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证正确答案：D参考解析：根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。(64.)下列关于保险人的特征，不正确的是()。A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构B.保险人有权收取保险费C.保险人有履行承担保险责任的义务D.保险人有给付保险金的义务正确答案：A参考解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险人有权收取保险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。(65.)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通功能正确答案：D参考解析：金融市场的功能有：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。其中，资金融通集聚功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。(66.)在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A.理财顾问服务B.财富管理业务服务C.私人银行业务服务D.理财业务服务正确答案：C参考解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。(67.)境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元(含)；500美元(含)B.500美元(含)；1000美元(含)C.500美元(不含)；1000美元(不含)D.500美元(不含)；500美元(不含)正确答案：B参考解析：原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。(68.)商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。A.宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认C.在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分D.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。(69.)货币型理财产品具有投资期()的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长正确答案：B参考解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(70.)使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率正确答案：B参考解析：内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。(71.)投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。A.必要报酬率B.风险报酬率C.时间价值率D.期望报酬率正确答案：B参考解析：投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的风险报酬率。(72.)下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是()。A.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具正确答案：B参考解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。优先股股东享有优先求偿权。(73.)从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10％，则相当于今年一次性投资()元。(答案取近似数值)A.7316B.6649.69C.12290D.9736正确答案：A参考解析：先求的第10年末的年金终值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根据FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，FV=18974.4，求得PV≈7316(74.)一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下正确答案：D参考解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。(75.)下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权正确答案：A参考解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。(76.)按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为()。A.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型B.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型C.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型D.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型正确答案：B参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。(77.)下列关于金融市场的表述，错误的是()。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所正确答案：C参考解析：典型的有形场所是交易所。故选项C错误。(78.)商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级(含)B.一级(含)C.三级(含)D.四级(含)正确答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。(79.)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A.7B.5C.3D.2正确答案：B参考解析：根据《个人外汇管理办法》第6条的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。(80.)根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为()。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。(81.)在个人理财顾问服务的风险管理中．()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A.内部审计部门B.外部审计部门C.会计部门D.业务部门正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性．应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。(82.)下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。A.黄金T+DB.黄金挂钩理财产品C.黄金实物D.黄金典当正确答案：D参考解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。(83.)下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。A.债券B.期货C.股票D.外汇正确答案：A参考解析：债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。(84.)货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上正确答案：C参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。(85.)A银行发行～款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益()元。A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.63正确答案：A参考解析：题干中产品挂钩汇率不在1．1450至1．2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。(86.)综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性正确答案：D参考解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。(87.)当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人、保险人正确答案：D参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。(88.)下列产品组合中，风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C参考解析：一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。(89.)时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定正确答案：C参考解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,当前所持有的货币比未来所持有的等额货币具有更高的价值。(90.)对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行()。A.应提示潜在收益可能性B.无须进行风险提示C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益D.应提示高风险和本金损失可能性正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”多选题（共40题，共40分）(91.)境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。A.就医支出：境内医院收费证明B.学习支出：境内学校收费证明C.其他：相关证明及支付凭证D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E.生活消费类支出：合同或发票正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；②生活消费类支出：合同或发票；③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明；④其他：相关证明及支付凭证。(92.)有关基金宣传的禁止性规定有()。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩正确答案：A、C、E参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。(93.)净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有()。A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E.净现值为负值，说明投资能够获利正确答案：A、C参考解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正(94.)下列属于影响货币时间价值的主要因素有()。A.市场风险B.通货膨胀率C.资金额度D.时间E.单利与复利正确答案：B、D、E参考解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。(95.)关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征正确答案：A、B、C、E参考解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。(96.)一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。A.房地产周边交通状况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退正确答案：A、B参考解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面；③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E会导致房价下降。(97.)根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约正确答案：A、B、C、D参考解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约；②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。(98.)在我国，目前可以以发行债券的机构有()。A.股份有限公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.有限责任公司E.合伙企业正确答案：A、B、C、D参考解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。(99.)出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.被代理人或者代理人死亡B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。(5)由其他原因引起的代理人和代理人之间的监护关系消灭。(100.)下列关于黄金价格的表述，正确的有()。A.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化B.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关D.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡E.黄金的收益和股票市场负相关正确答案：A、B、D参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降。故选项C错误。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。故选项E错误。(101.)下列属于银行代理类理财产品的有()。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托产品正确答案：A、B、E参考解析：银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。(102.)分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于()。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动正确答案：A、B、C、D参考解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。(103.)下列权利可以出质的有()。A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权正确答案：A、C、E参考解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。(104.)普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。A.公司决策权B.股票赎回权C.利润分配权D.剩余财产分配权E.优先认股权正确答案：A、C、D、E参考解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。(105.)根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.金融债券D.政府债券E.国际债券正确答案：B、C、D参考解析：债券分类有以下几种：①根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等；②按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券；③按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等；④按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。(106.)金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所正确答案：A、B、C、E参考解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。(107.)目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金正确答案：A、B、D、E参考解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。(108.)在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1正确答案：B、C、D参考解析：(109.)按照保险标的保险产品可以划分为()。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险正确答案：B、D参考解析：保险产品按照保险标的划分为人身保险和财产保险。(110.)商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告B.进行充分的风险揭示C.尽量劝导客户D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率正确答案：A、B、D参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。(111.)按照交易方式，金融衍生工具包括()。A.股权B.期权C.期货D.远期E.互换正确答案：B、C、D、E参考解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性金融衍生工具。(112.)“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的()。A.投资目的B.投资预期C.投资经验D.投资偏好E.财务状况正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。(113.)下列对保险产品的描述，错误的有()。A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点D.商业保险全部为强制性E.人身保险的保险标的是指人的身体正确答案：C、D、E参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选项C错误。商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。故选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故选项E错误。(114.)根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B.代理人死亡C.作为被代理人或代理人的法人终止D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托E.代理期间届满或代理事务完成正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。(115.)下列关于金融互换的表述中，正确的有()。A.互换市场不存在信用风险B.金融互换一般在场外交易C.互换合约的履行由银行等机构提供担保D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约E.互换市场存在交易成本正确答案：B、D、E参考解析：金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。(116.)对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果r<豫R，表明该项目无利可图C.如果r>IRR，表明该项目有利可图D.如果r>IRR，表明该项目无利可图E.如果r<IRR，表明该项目有利可图正确答案：D、E参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的(117.)商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。A.收益率的调整B.币种转换的调整C.理财计划的期限调整D.最终支付货币的选择权E.最终支付工具的选择权正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。(118.)与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有()。A.利率可以是固定的或浮动的B.不能提前支取C.不记名，可流通转让D.面额较大E.收益率相对较低正确答案：A、B、C、D参考解析：大额可转让定期存单的特点包括：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(119.)根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：A、B、C、D参考解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司；②有限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。(120.)商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括()。A.客户年龄B.流动性要求C.投资经验D.风险认识E.财务状况正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。(121.)期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)B.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1正确答案：A、B、D参考解析：期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1。期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)。(122.)商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。A.风险认知能力B.健康状况C.经济状况D.兴趣爱好E.风险承受能力正确答案：A、C、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。(123.)理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础正确答案：A、B、C、D、E参考解析：后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。(124.)期货交易的主要制度有()。A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.逐日盯市制度正确答案：A、B、C、D、E参考解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。(125.)在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负责理财产品销售的人员C.负责存款业务的人员D.负责贷款业务的人员E.负责自营交易的交易人员正确答案：A、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第48条的规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。(126.)下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有()。A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权正确答案：A、B、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。(127.)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括()。A.国债B.货币市场基金C.公司债券D.伦敦银行同业拆放利率E.债券型基金正确答案：A、C、D参考解析：目前利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券。理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。(128.)对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有()。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准C.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算正确答案：B、C、D、E参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成