初级个人理财-银行专业初级《个人理财》黄金提分卷A

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》黄金提分卷A单选题（共90题，共90分）(1.)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约（江南博哥）定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。(2.)理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：D参考解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。(3.)下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券正确答案：A参考解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。故选项A错误。(4.)由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票正确答案：B参考解析：以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。(5.)下列关于税务规划的说法，不正确的是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。(6.)偿还期在1年以上10年以下的国债是()。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.中长期国债正确答案：B参考解析：偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。(7.)下列选项中，属于现货期权的是()。A.外汇期权B.外汇期货期权C.利率期货期权D.股指期货期权正确答案：A参考解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。B、C、D项都属于期货期权。(8.)根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案：D参考解析：单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。(9.)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担正确答案：A参考解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。(10.)理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：A参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等．辅助收集客户信息。(11.)在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C参考解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。(12.)证券投资基金反映的是()关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案：D参考解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。(13.)收藏品价格的影响因素不包括()。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案：D参考解析：收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再生速度；③投资者喜好及追捧程度。(14.)()是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式。(15.)从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置正确答案：D参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。(16.)下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金正确答案：B参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A，属于商品市场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。(17.)下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正确答案：C参考解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。(18.)以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A参考解析：选项B，根据复利现值公式为：PV=-FV／(1+r)t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C，单利现值公式为：Vo=Vn／(1+i×n)，在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D，利率为正时，现值小于终值。(19.)基金宣传推介材料中可以登载的是（?）。A.公开出版资料B.承诺收益或者承担损失C.单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的证券投资业绩正确答案：A参考解析：《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括以下内容：(1)公开出版资料；(2)宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；(3)海报、户外广告；(4)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料；(5)中国证监会规定的其他材料。(20.)以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（?）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.客观公平D.信息保密正确答案：D参考解析：银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。(21.)下列关于债券的流动性的说法中，错误的是()。A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性一般高于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金正确答案：A参考解析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。(22.)如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)。A.44866B.144866C.67101D.61101正确答案：C参考解析：根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元(23.)理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。(24.)按照（?），金融市场可分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征B.金融工具流通特征C.交易标的物的不同D.金融交易的场地和空间划分正确答案：D参考解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。(25.)某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。A.30B.24C.27D.21正确答案：A参考解析：根据永续年金现值的公式为：PV=C/r，该股票价格为0.9÷3%=30元(26.)投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的()方面。A.风险感受B.风险偏好C.风险认知度D.风险承受能力正确答案：D参考解析：影响客户风险承受能力的因素包括年龄、财富规模等。(27.)根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于()A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。(28.)下列不属于金融市场主体的是()。A.金融工具B.金融机构C.企业D.政府部门正确答案：A参考解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。(29.)利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）A.6758B.9259C.5390D.5000正确答案：B参考解析：在当前的投资应该为10000/（1+8%）=9259元。(30.)下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是()。A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B.封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定正确答案：A参考解析：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。(31.)甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案：D参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。(32.)杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议（?）。A.有效B.效力未定C.无效D.可撤销正确答案：B参考解析：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，故选B(33.)根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：B参考解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。(34.)下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场有固定的交易场所C.即期外汇市场又叫现汇交易市场D.有形市场没有固定的交易场所正确答案：C参考解析：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。(35.)在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.期初年金C.增长型永续年金D.期末年金正确答案：C参考解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。(36.)某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为（）万元。（答案取近似数值）。A.58.03B.56.34C.60.95D.51.24正确答案：C参考解析：半年利率：4%÷2=2%，半年复利期数：5*2=10；50*（1+2%）^10=60.949≈60.95(37.)个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行业监督正确答案：B参考解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。(38.)下列不属于商业银行中间业务的是()。A.基金B.国债C.信托计划D.银行间同业拆借正确答案：D参考解析：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。(39.)假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为()。(答案取近似数值)A.10.25％B.10.35％C.10.5％D.11.15％正确答案：A参考解析：有效年利率EAR=(1+10％／2)2-1=10.25％。(40.)某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正确答案：C参考解析：单期中的现值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。(41.)将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是()。(答案取近似数值)A.若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元。B.以复利计算，3年后的本利和是112490元。C.若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元。D.以单利计算，3年后的本利和是112000元。正确答案：C参考解析：C项，复利终值计算公式为：fV=PV×(1+r／m)n×m=100000×(1+4％／2)6=112616(元)。(42.)下列计算器的使用说法，错误的是()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A参考解析：(43.)下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。A.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏C.只与本机构同事谈论客户的财务信息D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案：D参考解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息（A、B项说法错误），包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。(44.)个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金正确答案：C参考解析：个人生命周期中的探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。(45.)（?）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A.诚实守信B.以客户为中心C.专业胜任D.遵纪守法正确答案：D参考解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是遵纪守法。遵纪守法不仅是理财师需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。(46.)下列不属于金融期权要素的是（?）。A.基础资产B.到期日C.交易场所D.执行价格正确答案：C参考解析：金融期权的要素包括：①基础资产或标的资产；②期权的买方；③期权的卖方；④执行价格；⑤到期日；⑥期权费。故本题选C。(47.)关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段正确答案：A参考解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。(48.)下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是()。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D参考解析：目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。(49.)按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。(50.)下列有关发行市场的描述中，错误的是()。A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构正确答案：A参考解析：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。(51.)下列关于基金特点的表述，不正确的是()。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案：C参考解析：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。故选项C错误。(52.)下列不属于债券市场功能的是（?）。A.融资功能B.分散资金功能C.价格发现功能D.宏观调控功能正确答案：B参考解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能第二，价格发现功能第三，宏观调控功能(53.)项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()元。A.10800B.10824C.10479D.10360正确答案：B参考解析：FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元(54.)在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流的是（?）。A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金正确答案：C参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流(55.)下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是（）。A.商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品B.金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率D.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分正确答案：A参考解析：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。(56.)为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。A.10000×1／(1+10％)^5B.10000×(1+10％／12)^60C.10000×(1+10％)^5D.10000×1／(1+10％／12)^60正确答案：D参考解析：设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10％／12)^60=10000，则A=10000×1／(1+10％／12)^60。(57.)下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额正确答案：A参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。(58.)下列有关保险相关原则的说法中，错误的是()。A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同正确答案：B参考解析：近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿；如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。(59.)客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息正确答案：B参考解析：选项A，消费支出情况属于定量信息；选项C，家庭基本信息属于定性信息；选项D，投资经验属于定性信息。(60.)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。A.5B.8C.10D.15正确答案：A参考解析：《个人外汇管理办法》第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。(61.)根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B参考解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。(62.)下列关于金融衍生品的说法中，错误的是()。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应正确答案：C参考解析：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。(63.)根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为（?）人A.50B.100C.150D.200正确答案：D参考解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。故本题选D。(64.)根据《中华人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务正确答案：C参考解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以国有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。(65.)社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案：C参考解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。(66.)某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。(答案取近似数值)A.1082B.2832C.2987D.3854正确答案：A参考解析：查复利终值系数表，当r=8％／4=2％，n=4时，系数为1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。(67.)将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（?）。A.黄金存折B.黄金基金C.条块现货D.黄金期货期权正确答案：B参考解析：黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。(68.)A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正确答案：A参考解析：A方案在第三年年末的终值为：100×（1+10％）3+（1+10％）2+（1+10％）]=364．1（元），B方案在第三年年末的终值为：100×[（1+10％）2+（1+10％）+1]=331（元），二者的终值相差：364．1-331=33．1（元）。(69.)张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正确答案：C参考解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=5时，年金现值系数为3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(万元)。(70.)下列关于信托的说法，不正确的是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案：C参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。故选项C错误。(71.)下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力正确答案：A参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。(72.)假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别B.目前领取并进行投资更有利C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利正确答案：B参考解析：目前领取10000元并进行投资，3年后可得到10000*（1+20%）^3=17280>15000，因而目前领取并进行投资更有利。(73.)境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A.贸易管理B.外债管理C.资本管理D.外汇管理正确答案：B参考解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。(74.)一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性正确答案：C参考解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。(75.)在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案：D参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。(76.)林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。A.259B.150C.163D.61正确答案：C参考解析：这笔钱相当于10年后的100*（1+5%）^10=163万元。(77.)下列关于家庭生命周期的描述中，不正确的有（?）。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理正确答案：B参考解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故B项错误。(78.)下列关于股票市场的说法，错误的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D参考解析：一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。故选项D错误。(79.)《指导意见》的核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照（?）进行估值，不得承诺保本保收益等。A.名义价值B.公允价值C.实际价值D.交易价值正确答案：B参考解析：《指导意见》的核心内容包括要求所有金融机构发行的资产管理产品实行净值化管理，并按照公允价值进行估值，不得承诺保本保收益等。(80.)()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金正确答案：B参考解析：金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。(81.)担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.投保人年龄超过60周岁B.期交产品投保人年龄超过55周岁C.期交产品投保人年龄超过50周岁D.投保人年龄超过65周岁正确答案：D参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。(82.)为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。A.1000*(1+10)^5B.1000*(1+10/12)^60C.1000*1/(1+10)^5D.1000*1/(1+10/12)^60正确答案：D参考解析：现在应存入银行金额为10000*1/(1+10%/12)^60元(83.)（?）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A.风险越大，收益越大B.高收益，高风险，低收益，低风险C.理财有风险，投资需谨慎D.分散投资正确答案：C参考解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。(84.)一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性正确答案：D参考解析：金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。(85.)2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。A.7%B.5%C.4%D.3%正确答案：A参考解析：按72法则计算,这笔钱是在10年后缩减了一半,那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2，即这十年通货膨胀率平均在7%左右。(86.)下列基金中，收益最高的是()。A.债券型基金B.货币市场型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案：C参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。(87.)被称为“指数基金”的是（?）。A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案：B参考解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。(88.)理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。(89.)出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定正确答案：D参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。(90.)李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)A.45850B.42100C.38609D.35400正确答案：C参考解析：查复利现值系数表．当r=9％，n=3时，复利现值系数为0.772，故现值PV=5×0.772=3.86(万元)。多选题（共40题，共40分）(91.)在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题正确答案：A、B、C、D参考解析：强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。(92.)ETF基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场正确答案：A、B、C、D参考解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。(93.)理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。(94.)在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：①见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；③掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；④做好会面后的后续跟踪工作。譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。(95.)直接决定信托产品风险高低的因素有()。A.项目评估能力的高低B.信托产品设计水平C.信托公司的财务状况D.信托资产管理人的信誉状况E.信托资产管理人的投资运作水平正确答案：A、B参考解析：信托公司项目评估能力和信托产品设计水平的高低将直接决定信托产品的风险高低。(96.)商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A.纸黄金B.金币C.黄金基金D.金矿E.条块现货正确答案：A、B、C、E参考解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。银行代理贵金属业务种类包括：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。(97.)短期政府债券的特征包括()。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强正确答案：B、D、E参考解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。(98.)个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加E.理财专业人员的数量大幅增加正确答案：A、B、C、D参考解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。(99.)下列属于黄金T+D产品特点的有()。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制正确答案：A、B、C、D参考解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：①交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9：00—11：30，13：30—15：30和周一至周四的21：00—02：30；②交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活；③保证金模式——一利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资；④无交割时间限制，减少了操作成本。(100.)国债具有的风险包括()。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。(101.)个人独资企业需具备的条件包括()。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员正确答案：A、B、C、D、E参考解析：个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：①投资人为一个自然人；②有合法的企业名称；③有投资人申报的出资；④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。(102.)在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售()的理财产品。A.风险评级与客户风险承受能力匹配B.风险评级等于客户风险承受能力评级C.风险评级与客户风险承受能力不匹配D.风险评级低于客户风险承受能力评级E.风险评级高于客户风险承受能力评级正确答案：A、B、D参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。(103.)下属属于基金的特点的有()。A.集合理财，专业管理B.严格监管，信息透明C.组合投资，分散投资D.独立托管，保障安全E.利益共享，风险共担正确答案：A、B、C、D、E参考解析：基金的特点包括：(1)集合理财，专业管理。(2)严格监管，信息透明。(3)组合投资，分散投资。(4)利益共享，风险共担。(5)独立托管，保障安全。(104.)对投资者来说，债券赎回的风险因素()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价D.具有双重定价包括行权价格和到期价格E.发行者可能在利率下降时赎回债券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：(1)含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性（2）因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险（3）由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价：行权价格与到期价格。(105.)计算期末普通年金现值的要素有()。A.利率B.期数C.终值D.内部报酬率E.年金正确答案：B、D、E参考解析：普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及内部报酬率、年金和期数。(106.)一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利正确答案：A、C、D参考解析：选项B，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；选项E，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。(107.)下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。(108.)专业理财师在拜访新客户过程中要()。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求正确答案：A、C、D、E参考解析：对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员，有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。选项B不利于理财师树立专业形象。(109.)下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.银行利率上调D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降正确答案：A、D参考解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社会因素。(3)经济因素。(4)自然因素。B、C、E三项可能导致房地产价格下降。(110.)房地产价格构成的基本要素包括()。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润正确答案：A、B、C、D、E参考解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。(111.)下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。A.债券型B.货币市场型C.股票型D.混合型E.QDII型正确答案：C、D、E参考解析：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。(112.)一般来说，股票的特征包括()。A.返还性B.流通性C.收益性D.稳定性E.风险性正确答案：B、C、E参考解析：作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。(113.)一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行正确答案：A、B参考解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高；如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。(114.)证券投资基金的收益主要有()。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价正确答案：B、C、D、E参考解析：证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得；②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的组成部分；④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。(115.)一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A.流动性高B.期限短C.低风险、低收益D.交易量大E.交易频繁正确答案：A、B、C、D、E参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。(116.)下列属于封闭式基金特征的有()。A.在证券交易所按市价买卖B.有固定存续期限C.所募集到的资金可全部用于投资D.单位资产净值每周至少公告一次E.基金的资金份额具有可变性正确答案：A、B、C、D参考解析：封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。(117.)外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。(118.)下列保险属于财产保险的有（??）。A.出口信用险B.产品责任险C.收入补偿险D.公众责任险E.货物运输险正确答案：A、B、D、E参考解析：财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项A属于信用保险，选项B、D属于责任保险，选项E属于物质财产保险。故选A、B、D、E。(119.)下列关于查表法，表述正确的有()。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下．理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。(120.)关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样正确答案：C、D、E参考解析：选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。(121.)目前国内商业银行代理的国债种类有()。A.美国国债B.记账式国债C.实物式国债D.电子式储蓄国债E.凭证式国债正确答案：B、D、E参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。(122.)最常见的银行理财产品风险包括()。A.政策风险B.违约风险C.市场风险D.流动性风险E.交易对手管理风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。(123.)下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票正确答案：A、B、E参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。(124.)下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《合伙企业法》第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。(125.)一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短正确答案：C、D、E参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的资产价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度关注相应的利率波动风险。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。(126.)下列选项中，()可以视为年金的形式。A.每个月固定从社保部门领取的养老金B.期定额缴纳的房屋贷款月供C.向租房者每月固定领取的租金D.利滚利E.基金定投正确答案：A、B、C、E参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。(127.)下列属于客户的定量信息的有()。A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度正确答案：A、B、C、E参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。(12