初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷3

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷3单选题（共90题，共90分）(1.)银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A.适当性原则B.客观性原则（江南博哥）C.主观性原则D.避免利益冲突原则正确答案：C参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。(2.)某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000正确答案：D参考解析：永续年金现值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。(3.)中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币()万元。A.5000B.3000C.1000D.500正确答案：A参考解析：中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。(4.)从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。(5.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(6.)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A.83.33；82.64B.90.91；83.33C.90.91；82.64D.83.33；83.33正确答案：A参考解析：根据单、复利现值的计算公式，可得：①单利现值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(万元)；②复利现值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(万元)。(7.)关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C参考解析：关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。(8.)商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B参考解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。(9.)下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券正确答案：A参考解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。故选项A错误。(10.)对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。A.政府购买增加B.政府引入销售税C.再贴现率从2％调整到1.5％D.政府在市场上出售外汇基金票据正确答案：A参考解析：财政政策包括税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。政府购买增加属于积极的财政政策，而引入销售税属于消极的财政政策。C、D选项属于货币政策的范畴。(11.)基金资产中，()以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。A.20％B.30％C.60％D.80％正确答案：D参考解析：基金资产中，80％以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。(12.)若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是()。A.股票B.债券C.黄金期货D.认股权证正确答案：B参考解析：债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款；股票风险受到市场和个股影响，不稳定；黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。(13.)商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。(14.)下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄。它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。(15.)在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。(16.)某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100％还本付息且预期收益率为10％。则该理财产品属于()。A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保本固定收益理财计划正确答案：B参考解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。(17.)由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.即期合约正确答案：C参考解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。(18.)在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。(19.)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.行为人独自承担民事责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案：B参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。(20.)根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列()不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型正确答案：A参考解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。(21.)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％正确答案：A参考解析：交易所实物交割品种分为：标准重量1kg、成色不低于99．99％的金锭；标准重量3kg、成色不低于99．95％的金锭；标准重量12．5kg、成色不低于99．5％的金锭。故选项A符合题意。(22.)商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核意见正确答案：A参考解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。(23.)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6正确答案：C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。(24.)下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A参考解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。(25.)根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B参考解析：稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；理财活动是偿还房贷、筹集教育金；投资工具是自用房产投资、股票、基金。(26.)下列关于金融市场的说法中，错误的是()。A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.金融市场包含了金融资产的交易机制正确答案：B参考解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。(27.)下列金融交易中属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B.你在银行购买了10000元的短期国库券C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金D.你买入1000股公司股票正确答案：B参考解析：货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。(28.)下列投资工具中，风险最小的是()。A.国债B.股票C.企业债券D.期货正确答案：A参考解析：国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高；期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。(29.)()是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理正确答案：B参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。(30.)公司型基金的特点不包括()。A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款正确答案：C参考解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。(31.)商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。(32.)下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。(33.)()是指金融市场对宏观经济的调节作用。A.调节功能B.反映功能C.资源配置功能D.避险功能正确答案：A参考解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。(34.)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。A.仅凭有交易额的相关证明B.仅凭本人有效身份证件C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料正确答案：C参考解析：《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。(35.)QDII为()。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者正确答案：C参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(36.)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A.5B.10C.15D.25正确答案：A参考解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。(37.)下列哪一项不属于贵金属产品风险()A.政策风险B.市场风险C.技术风险D.交易风险正确答案：B参考解析：贵金属产品风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险等。(38.)下列属于股票最基本的特征的是()。A.收益性B.流动性C.永久性D.风险性正确答案：A参考解析：股票具有收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。收益性是股票最基本的特征。(39.)证券投资基金财产可以用于()。A.向他人贷款或者提供担保B.承销证券C.从事承担无限责任的投资D.投资上市交易的债券正确答案：D参考解析：《证券投资基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：①上市交易的股票、债券；②国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种；第五十九条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。(40.)商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。(41.)商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。(42.)商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后正确答案：A参考解析：商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。(43.)关于私人银行业务的说法错误的是()。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些正确答案：C参考解析：理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。(44.)下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是()。A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D.储蓄业务的风险由商业银行承担正确答案：B参考解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。(45.)不属于银行职业道德的基本原则的是()。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽职D.诚实守信正确答案：D参考解析：诚实守信属于从业人员与客户的要求。(46.)假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是()元。A.3000B.30000C.300000D.3000000正确答案：B参考解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-0．05)=30000(元)。(47.)下列哪些财产可以进行抵押()A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施B.依法被查封、扣押、监管的财产C.所有权、使用权或者有争议的财产D.建设用地使用权正确答案：D参考解析：不得进行抵押的财产包括：①土地使用权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。(48.)在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行正确答案：A参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。故选A。(49.)个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代正确答案：C参考解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。(50.)商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.20B.15C.10D.5正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。(51.)由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票正确答案：B参考解析：以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。(52.)个人生命周期中高原期的理财活动包括()。A.量人节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产正确答案：B参考解析：高原期一一退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。(53.)金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。A.外贸市场B.黄金市场C.外汇市场D.期货市场正确答案：A参考解析：①以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。②按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。③按金融政治地理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。④按交易的对象，金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。(54.)某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C参考解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。(55.)下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B参考解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。(56.)一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高正确答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低；溢价发行的债券，期限越长，价值越高。(57.)以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时问越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A参考解析：多期中的终值：FV=PV×(1+r)t；多期中的现值：PV=FV／(1+r)t。其中，PV表示现值，FV表示终值，t表示时间，r表示利率(或通货膨胀率)。根据该公式，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。利率为负时，现值小于终值。(58.)下列关于税务规划的说法，不正确的是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。(59.)下列关于债券违约风险的说法，不正确的是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D参考解析：一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。故选项D错误。(60.)《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(61.)保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的()。A.30％B.50％C.70％D.80％正确答案：C参考解析：按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％。(62.)关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定正确答案：A参考解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值．则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。(63.)下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A参考解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。(64.)下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大正确答案：B参考解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期E1前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。(65.)一般来说，()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低正确答案：B参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。(66.)下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：C参考解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。(67.)下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案：C参考解析：理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。(68.)()的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务正确答案：D参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。(69.)关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是()。A.建立必要的委托投资跟踪审计制度B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C.建立销售理财产品的分级审核批准制度D.设置不低于5万元人民币的销售起点金额正确答案：B参考解析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。(70.)生命周期理论的创建人是()。A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因D.莫里斯阿莱斯正确答案：A参考解析：生命周期理论是由F．莫迪利亚尼等人创建的。(71.)下列关于合同订立的说法中，不正确的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B参考解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。(72.)保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正确答案：D参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单。应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。(73.)封闭式基金的交易价格是由()决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D参考解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。(74.)下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A参考解析：选项B，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项C、D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”(75.)一般为T+2或T+3到账的是()。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案：A参考解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。(76.)()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。(77.)年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A.单利B.复利C.贴现D.折现正确答案：B参考解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。(78.)下列哪一项不属于远期外汇市场的期限()A.20天B.60天C.90天D.1年正确答案：A参考解析：远期外汇市场的期限包括30天、60天、90天、180天及1年。(79.)重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金正确答案：D参考解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。(80.)若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是()。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多正确答案：B参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题干中信息可知，当到期收益率从12％下降到10％时，两种债券价格都会上涨，且B债券价格上涨较多。(81.)下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选项D错误。(82.)下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是()。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案：C参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第44条的规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。故选项C错误。(83.)既要获得一定的当期收人，又要追求组合资产的长期增值的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案：B参考解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。选项A，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项C，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项D，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。(84.)可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的()年。A.2～3B.3～5C.6～8D.5～10正确答案：D参考解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。(85.)商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是()。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。(86.)下列哪一项不属于外汇市场的交易()A.商业银行与客户之间的外汇交易B.商业银行与代理商之间的交易C.商业银行同业之间的外汇交易D.商业银行与中央银行之间的外汇交易正确答案：B参考解析：外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易和商业银行与中央银行之间的外汇交易。(87.)下列有关债券市场的功能中，不正确的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案：C参考解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。(88.)赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为()元。A.2333B.3000C.10000D.133333正确答案：D参考解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。(89.)商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。(90.)下列因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。多选题（共40题，共40分）(91.)理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。A.声情并茂，避免呆板表情B.举止优雅C.诚信为本、遵守时间D.体现教养与阅历的服饰E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语正确答案：A、B、C、D参考解析：一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象的因素有：①仪表——'仪表者外观也；②表情——第二语言，此时无声胜有声；③风度——优雅的举止；④服饰——教养与阅历的最佳写照；⑤谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；⑥待人接物——诚信为本、遵守时间。(92.)下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有()。A.服务的对象是个人和家庭B.是一般性业务咨询服务C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.是一种个性化、综合化的服务正确答案：A、D、E参考解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。(93.)许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括()。A.购买情况B.购买方式C.购买地点D.购买频率E.购买金额正确答案：A、D、E参考解析：本题考查不同的客户分类方法。许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。(94.)商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对()进行全面规范。A.理财计划的风险管理B.理财计划的资金管理运用C.理财计划的研发D.理财计划的账务处理和收益分配E.理财计划的定价正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第19条的规定，商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。(95.)下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择正确答案：A、B、C、D、E参考解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。(96.)下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要正确答案：A、B、D、E参考解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要。(97.)代理的法律特征包括()。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用正确答案：A、B、C、D参考解析：代理的法律特征包括：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内独立意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E选项不属于代理的法律特征。(98.)对个人理财业务产生影响的社会制度有()。A.住房分配制度B.税收制度C.医疗保险制度D.义务教育制度E.养老保险制度正确答案：A、C、D、E参考解析：在影响银行个人理财业务的社会环境因素中．制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。(99.)沟通技巧的内容包含()。A.口头表达能力B.聆听的技巧C.提问的技巧D.肢体语言运用能力E.书面表达能力正确答案：A、B、C、D、E参考解析：选项A、B、C、D、E均属于沟通技巧应该包含的内容。(100.)下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务正确答案：C、E参考解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选择说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括为儿女理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。(101.)下列属于保险类理财产品的有()。A.金融期货B.金融期权C.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险正确答案：C、D、E参考解析：A、B项属于金融衍生工具，不属于保险产品，亦不属于保险类理财产品。(102.)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益正确答案：A、B、C参考解析：账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。(103.)关于黄金的表述，正确的有()。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B.美元走势会影响黄金价格C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D.黄金仍活跃在流通领域E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差正确答案：A、B、C、E参考解析：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。(104.)商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制。A.银监会的监管通道B.审计部门独立审计C.管理部门内部调查D.对外信息披露E.外部审计正确答案：B、C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。(105.)下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务D.在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E.人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人正确答案：A、C、D、E参考解析：选项B，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。(106.)下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台正确答案：A、C、E参考解析：选项B，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。选项D，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。(107.)商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质()A.委托性质B.受托性质C.信托性质D.顾问性质E.代理性质正确答案：B、D参考解析：商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。(108.)下列关于期权的说法，正确的有()。A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买人基础资产的权利正确答案：A、B、C参考解析：看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。(109.)下列属于资本市场的有()。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场正确答案：C、D、E参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。(110.)理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。(111.)在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：①见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；③掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；④做好会面后的后续跟踪工作。譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。(112.)债券市场的功能包括()。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所正确答案：A、B、C、D参考解析：债券市场的功能主要包括：①融资功能；②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；③宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。(113.)根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.北京××服装有限责任公司C.少林寺D.社会科学联合会E.中国人民银行正确答案：A、B参考解析：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。(114.)根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括()。A.严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定B.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，银行开展银行理财合作，应当有明晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测算；③理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托资产管理方式；④未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；⑦每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。(115.)任何一个理财产品或理财计划都具有()的三重特征，并在三者之问寻求一个最佳的平衡。A.规模性B.风险性C.随机性D.收益性E.流动性正确答案：B、D、E参考解析：任何一个理财产品或理财工具都具有收益性、风险性和流动性的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳平衡。(116.)以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有()。A.银行定期存款B.期货C.期权D.股票E.公司债券正确答案：B、C、D、E参考解析：银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。(117.)利率水平对个人理财的影响主要包括()。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标正确答案：B、C、D、E参考解析：选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。(118.)了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向正确答案：A、B、C、D参考解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。选项E，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。(119.)外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是()。A.外币支票B.外币汇票C.外币有价证券D.外币存单E.可自由兑换的外国货币正确答案：A、B、C、D、E参考解析：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。(120.)个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第27条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。(121.)商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。A.制定相应的风险处置预案B.进行充分的压力测试C.制定相应的应急预案D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E.评估可能对银行经营活动产生的影响正确答案：A、B、C、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。(122.)我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。(123.)房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括()。A.位置固定性B.使用长期性C.偿付灵活性D.影响因素多样性E.保值增值性正确答案：A、B、D、E参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：①位置固定性；②使用长期性；③影响因素多样性；④保值增值性。(124.)下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有()。A.发行规模不受净资产的40％的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E.对是否进行信用评级没有硬性规定正确答案：A、B、D、E参考解析：中小企业私募债发行、担保和评级要求：①发行要求，发行规模不受净资产的40％的限制；需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。②担保和评级要求，鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保；对是否进行信用评级没有硬性规定。(125.)下列选项中，可以视为永续年金的项目有()。A.优先股B.养老保险金C.存本取息D.股利稳定的普通股股票E.无期限债券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。(126.)下列属于个人生命周期的阶段的有()。A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期正确答案：A、B、C、D参考解析：按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。(127.)一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金