初级银行管理-初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编

初级银行管理-初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编单选题（共80题，共80分）(1.)新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。A.《中华人民共和国会计法》B.（江南博哥）《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》正确答案：D参考解析：1986年．财政部颁发《会计基础工作规范》．提出了内部会计控制的要求，这是新中国成立后最早提及内部控制的规范文件。(2.)()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营正确答案：B参考解析：综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。(3.)商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。(4.)商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业正确答案：C参考解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。(5.)货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标正确答案：D参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济昏际丽采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策亩货币政策目标和货币政策工具两部分构成。(6.)下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度正确答案：B参考解析：2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》．强调建立有效薪酬和激励机制，加大大股东参与薪酬机制的监管力度(7.)()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品正确答案：B参考解析：非套期保值类衍生产品交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易，包括：由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易；商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易；商业银行主动发起，运用自有资金，根据对市场走势的判断。以获利为目的进行的自营交易。(8.)完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A参考解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。(9.)根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％正确答案：A参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，商业银行不良资产率小于2％，(10.)下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作正确答案：D参考解析：银行业金融机构应当加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设：银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入公司治理和企业文化建设，并体现在发展战略之中。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高级管理层有效执行和落实相关工作。(11.)根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15正确答案：C参考解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应符合的条件之一是：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(12.)商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险正确答案：B参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。(13.)发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询正确答案：C参考解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。(14.)()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务正确答案：B参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。(15.)金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序正确答案：A参考解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。(16.)转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C参考解析：转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收人从一方转移到另一方。(17.)贷款拨备率基本标准为()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％正确答案：A参考解析：贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为150％。(18.)银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性正确答案：A参考解析：银行损益是一种综合性指标，是银行经营成本的最终反映，银行的损益管理主要包括财务收人管理、财务支出管理、成本费用管理等。(19.)自营贷款风险由()承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人正确答案：B参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息：(20.)()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务正确答案：B参考解析：资金交易业务是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。(21.)2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比正确答案：D参考解析：2014年1月．中国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内吞融入其中．明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比：2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》．将存贷比从监管指标中剔除。(22.)特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用正确答案：B参考解析：特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”的原则，根据所投资基础资产的性质，准确讨‘量风险并计提相应资本与拨备。(23.)我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产正确答案：A参考解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。(24.)对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救正确答案：A参考解析：对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行合理定价。(25.)基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)正确答案：A参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或王程效益为主要目的的薪建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。(26.)一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内正确答案：A参考解析：货币市场是短期资金融通市场，期限在1年或1年以内。(27.)金融类不良资产经营模式的环节不包括()。A.收购B.管理C.重组D.处置正确答案：C参考解析：对于金融类不良资产．资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。(28.)2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。A.5B.6C.7D.8正确答案：C参考解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类。(29.)()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会正确答案：B参考解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。(30.)商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A.3B.6C.9D.12正确答案：B参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超趔6个月，提示付款期限自汇票到期日起l0日。(31.)()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务正确答案：A参考解析：作为一种关系策略．扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构暇务的需求．排斥竞争者．赢得客户对银行的忠诚：(32.)经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益正确答案：C参考解析：经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注当期收益．未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩(33.)()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业正确答案：B参考解析：衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型．并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。(34.)()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位正确答案：B参考解析：营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。(35.)《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A参考解析：《银行业监督管理法》规定，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经中国银监会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。(36.)为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”正确答案：A参考解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％，对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％，对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％。通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。(37.)代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程正确答案：D参考解析：代理业务存在的操作风险包括夫员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。(38.)商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计正确答案：B参考解析：商业银行董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。(39.)巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004正确答案：D参考解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(40.)由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险正确答案：A参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。(41.)代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行正确答案：D参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。(42.)国别风险应当至少划分为()个等级。A.1B.3C.5D.7正确答案：C参考解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。(43.)下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比正确答案：D参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。(44.)债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬正确答案：A参考解析：债券投资的牧益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。(45.)基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核正确答案：B参考解析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。(46.)中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导正确答案：D参考解析：通过现场检查，监管当局可以对商业银行的整体经营状况作出客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。同时，通过对商业银行的评价和比较，对于经营管理状况欠佳的商业银行，可以重点监控其风险状况，针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导。(47.)商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5％B.20％C.15％D.10％正确答案：D参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告援信人净资产10％以上关联交易的情况。(48.)商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”正确答案：A参考解析：商业银行应树立“合规从高层做起”的理念。它体现在商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在银行内部设定鼓励合规的基调，积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念努力培育银行金体员工的合规意识，而且还应率先垂范、以身作则地加以实施，做到身体力行和言行一致，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度。(49.)()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额正确答案：C参考解析：从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。(50.)()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，正确答案：C参考解析：绩效评价系统的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标：业绩系统要处理好评价系统目标和银行整体目标之间的依存关系。(51.)商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A参考解析：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿、(52.)()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务正确答案：A参考解析：特定目的载体同业投资业务不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。(53.)()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。(54.)目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律正确答案：A参考解析：目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。(55.)商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录正确答案：B参考解析：商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括：借款人的还款能力；借款人的还款记录；借款人的还款意愿；贷款项目的盈利能力；贷款的担保；贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。(56.)根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构正确答案：C参考解析：《银行业金融机构董事(理事)和高级管理火员任职资格管理办法》规定，高级管理人员离任后，及时向其离任机构所在地监管机构报送离任审计报告。(57.)下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理正确答案：D参考解析：纯粹型金融控殷公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。(58.)少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利正确答案：B参考解析：少数贷款采用留置方式进行担保．即债权人按照合同约定占有债务人的动产．债务人不按照合同约定的期限履行债务的．渍权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。(59.)Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A.1000B.2000C.5000D.10000正确答案：D参考解析：Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。(60.)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配正确答案：A参考解析：商业银行的全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。(61.)下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券正确答案：C参考解析：融资租赁属于金融租赁公司的资产业务。(62.)()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报正确答案：C参考解析：金融工具列报包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列报．应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类．计量和列示．并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度、金融工具使企业在报告期间和期末所面临的风险的性质和程度．以及企业如何管理这些风险作出合理评价。(63.)深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000正确答案：A参考解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为l张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过l0万张：(64.)COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案：D参考解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循。(65.)我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币正确答案：A参考解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。(66.)地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为正确答案：D参考解析：地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。(67.)商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析正确答案：C参考解析：商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。(68.)中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查正确答案：D参考解析：现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。(69.)()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户正确答案：B参考解析：可转让支付命令账户是一种针对个人和非营利机构开立的．计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。(70.)中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募正确答案：A参考解析：私募即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(71.)商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营正确答案：A参考解析：内部审计部门对于银行分支机构可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。(72.)购买力风险也称()。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险正确答案：C参考解析：购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。(73.)中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％正确答案：A参考解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求之一是：并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％。(74.)()是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司正确答案：B参考解析：商业银行是货币政策的主要传导媒介，正因为如此，货币政策直接影响商业银行的经营管理(75.)()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境正确答案：A参考解析：内部环境是直接造成内部控制形式和内容差异的根奉原冈．并被视为内部控制的基本构成要素，(76.)()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力正确答案：B参考解析：授信限额是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。(77.)商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手正确答案：A参考解析：商业银行应对客户和交易等楣关情况进行有效的尽职调查，重点对交易对手、交易商品及贸易习惯等内容进行审核。(78.)通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离正确答案：B参考解析：通过代理协议实现的综合化经营是金；融综合化经营的主要模式之一，该模式的最大特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品)，(79.)2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力正确答案：B参考解析：金融危机看。中国银监会对监管架构改革的核心是监管转型：向依法监管转。加强现场检查和事中事后篮管．法有授权必尽责；向分类监管转．提高监管有效性和针对性：向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力：进一步加强风险监管．守住不发生系统性、区域性风险的底线。(80.)财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售正确答案：A参考解析：财务公司的同业资产业务包括同业拆出和买入返售。多选题（共30题，共30分）(81.)银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位正确答案：A、B参考解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方西。(82.)下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放正确答案：B、C、D、E参考解析：商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％。(83.)《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求“E.风险资本正确答案：A、B、C参考解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(84.)()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产正确答案：A、B参考解析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。(85.)下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核正确答案：A、B、C、D、E参考解析：收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制。不得设定虚假商户。收单银行不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求，对批发类、咨询类、投资类、中介类、公益类、低扣率商户或可能出现高风险的商户应当从严审核。(86.)贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《个人贷款管理暂行办法》规定．贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施：(1)贷款调查、审查未尽职的。(2)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。(3)借款合同采用格式条款未公示的。(4)违反办法规定的放款管理有关要求的。(5)支付管理不符合办法要求的。(87.)内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息正确答案：A、B、E参考解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等：外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。(88.)商业银行合规文化的实现途径有()。A.树立“合规从高层做起”的理念B.树立“主动合规”的理念C.树立“合规人人有责”的理念D.树立“合规创造价值”的理念E.树立“有效互动”的理念正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行合规文化的实现途径有：(1)树立“合规从高层做起”的理念。(2)树立“主动合规”的理念。(3)树立“合规人人有责”的理念。(4)树立“合规创造价值”的理念。(5)树立“有效互动”的理念。(89.)银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价正确答案：A、C、E参考解析：银行的存款定价方法主要有市场竞争定价,随行就市定价、成本覆盖定价。(90.)根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：A、B、C、D参考解析：近年来，中国人民银行创设的新型货币政策工具既包括短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。(91.)2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。A.跨境优势B.跨界优势C.灵活优势D.收益优势E.宏观经济环境正确答案：B、C、E参考解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境。具体来看包括：(1)跨界优势。(2)灵活优势。(3)宏观经济环境。(92.)现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：A、B、D参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。(93.)COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案：A、B、C、D、E参考解析：COS0委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，提出厂内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。(94.)上海证券交易所规定回购期限为()。A.7天B.15天C.1个月D.3个月E.6个月正确答案：A、C、D、E参考解析：目前我国开展的国债回购业务．都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展。上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。(95.)商业银行的营销渠道按其模式可以分为()。A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.合作营销渠道D.全民营销渠道E.区域营销渠道正确答案：A、B、C参考解析：按营销渠道模式分类，银行营销渠道可分为：(1)自营营销渠道。(2)代理营销渠遭。(3)合作营销渠道。(96.)()是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.银行控股模式B.银行母子公司模式C.银行集团公司模式D.全能银行模式E.金融百货公司模式正确答案：A、B参考解析：银行母子公司模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以予公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。(97.)我国证券类金融机构包括()。A.证券交易所B.证券公司C.证券服务机构D.期货公司E.基金管理公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国证券类金融机构主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。(98.)我国除保险、证券类金融机构外的其他非银行金融机构主要包括()。A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司E.消费金融公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。(99.)银行不良贷款是指()。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款正确答案：C、D、E参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产(100.)商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定中长期贷款的()。A.建设期B.延长期C.达产期D.还贷期E.总贷款期限正确答案：A、C、D、E参考解析：商业银行要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期、总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限。(101.)()被称为中央银行货币政策的“三大法宝”。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.存贷款利率E.国债规模正确答案：A、B、C参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具．主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务．被称为货币政策的“三大法宝”。(102.)产业组织政策包括()。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.产业发展政策E.产业促进政策正确答案：A、B、C参考解析：产业组织政策主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。(103.)中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了()来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.贷款覆盖率B.拨备到账率C.贷款拨备率D.拨备覆盖率E.贷款回收率正确答案：C、D参考解析：为加强审慎监管．提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。(104.)2008年金融危机发生之后，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革，具体包括()。A.新成立了金融政策委员会(FPC)B.新设立审慎监管局(PRA)C.新成立金融行为管理局(FCA)D.银行体制改革E.新成立商品期货交易委员会正确答案：A、B、C、D参考解析：金融危机后，针对各种监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革，具体包括：(1)新成立了金融政策委员会(FPC)，(2)新设立审慎监管局(PRA)。(3)新成立金融行为管理局(FCA)．(4)银行体制改革。(105.)商业银行对于一般性消费者投诉处理的基本原则包括()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行对于一般性投诉处理的基本原则包括：(1)积极主动原则(2)客观公正原则：(3)专业原则。(4)效率原则(5)合规谨慎原则。(106.)与银行业经营管理相关的民商事法律包括()。A.民法B.物权法C.担保法D.知识产权法E.合同法正确答案：A、B、C、E参考解析：与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。(107.)商业银行的全面风险管理强调将()等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A.信用风险B.社会风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险正确答案：A、C、D、E参考解析：商业银行的全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。(108.)银行业消费者保护工作的目标包括()。A.坚持以人为本，坚持服务至上B.履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则C.依法维护银行业消费者的合法权益D.坚持社会责任E.践行向银行业消费者公开信息的义务正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本．坚持服务至上．坚持社会责任．践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益(109.)银行业消费者的安全权包括()。A.人身安全权B.财产安全权C.产品安全权D.服务安全权E.交易安全权正确答案：A、B参考解析：安全权是指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。(110.)《中华人民共和国商业银行法》规定，教育储蓄存款存期分为()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年正确答案：A、C、E参考解析：教育储蔷存款存期分为1年、3年积6年。判断题（共30题，共30分）(111.)1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()正确答案：正确参考解析：1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。(112.)内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()正确答案：正确参考解析：内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。(113.)金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()正确答案：正确参考解析：资产公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。(114.)市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。()正确答案：错误参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。(115.)商业银行对重大声誉事件应及时向中国证监会或其派出机构递交处置及评估报告。()正确答案：错误参考解析：商业银行对重大声誉事件应及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告。(116.)财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()正确答案：错误参考解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。(117.)商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()正确答案：错误参考解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。(118.)新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。()正确答案：正确参考解析：新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的。(119.)逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()正确答案：错误参考解析：逾期(含展期后)超过一定朝限、其应收利息不再计入当期损益的贷款应至少归为次级类贷款。(120.)产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()正确答案：错误参考解析：产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构，规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。(121.)从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()正确答案：正确参考解析：2010年9月．欧洲会议通过了新的金融监管法案．从2011年1月起．欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管(122.)银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()正确答案：正确参