《我国金融云计算应用现状及发展趋势探析》7100字【论文】

PAGE17我国金融云计算应用现状及发展趋势分析目录 III1引言 11.1研究背景 11.2研究意义 11.3研究方法 21.4研究思路 22金融云计算内容及安全标准 22.1金融云计算简介 22.2金融云计算安全标准 33我国金融云计算应用现状 43.1政策环境 43.2国内金融云计算行业的部署方式 53.3应用领域 64金融云计算应用的发展趋势 64.1金融云计算发展规模概况 74.2金融云计算征程 84.3金融云计算发展趋势 105金融云计算应用的主要问题 115.1数据安全性问题 115.2缺乏监督及相应的法律条文 125.3用户认知度普遍不高 125.4网络传输质量及市场供需问题 13参考文献 141引言本文引言通过对研究背景、研究意义及目标和方法的介绍为下文对金融云计算应用的主要问题和发展趋势研究做铺垫.1.1研究背景2017年，党的十九大报告中又一次强调十八届五中全会中的“网络强国战略”.根据所提出的这一战略方向，我国互联网技术飞速发展并逐步向各个行业渗透，进而为多种行业提供了更加多元化的选择，同时伴随着一大批新兴产业的突起.在此背景下，我国金融机构抓住时代赋予的机遇，纷纷将传统业务转至云端，利用云计算和大数据技术，开启了“上云”之路.金融云计算的使用，大大提高了传统金融行业的数据处理能力，为人们的生活提供了更加及时、方便、便捷的方式.但是，由于金融业务的扩张，我们应该清醒的意识到，云计算核心技术有限，网络安全监管与隐私保护等挑战长期存在.金融云计算自身认识不足，技术储备能力不够，缺乏应对复杂情况的处理能力.总的来说，金融云计算技术有巨大的发展潜力，还有一段路要走，不能为目前的成就骄傲自满，也不能妄自菲薄，要有面对困难不怕挑战的勇气.1.2研究意义正如前文所述，由于互联网技术发展飞速，几乎涉及到金融业所有业务的变革.那么，金融行业在变革的同时，带来了的好处以及存在的问题有哪些？本文旨在分析金融云计算涉及的领域及带来的问题，从而预测其发展趋势.并根据具体实例找出金融云计算在发展过程中存在哪些问题，针对存在的问题进行分析并提出具体的解决方案，以促进金融业务不断升级，节约成本，促进我国金融行业的发展，为人们创造更加幸福的生活.1.3研究方法本文主要采用理论与实例相结合的方式.首先介绍云计算的构建与安全标准，其次介绍云计算与金融相结合实例，然后介绍金融云计算应用的问题及其发展趋势，最后针对发展中的问题并提出建议.基于理论上的研究，运用实例对理论进行分析，并对实证检验进行深入分析研究.1.4研究思路图1-1金融云计算研究思路2金融云计算内容及安全标准2.1金融云计算简介云计算指通过网络数据技术将程序分解，通过系统进行分析处理，用户可以根据自身情况使用，这就是云计算的核心.也可以把云计算比喻成一个巨型超市，超市里产品众多，供人挑选，但只有一个目的即为人民服务，这是集体的力量.通过云计算我们有时只需要一部手机，就可以满足自身需求.云，就是网络和互联网的另一种说法.本文所描写的金融云计算就是云计算的一个分支.金融云计算利用云计算技术，将数据进行整合，构成云网络.根据云网络，金融机构可以提高整体工作效率，为客户提供更好的服务.金融云计算与云计算的服务模式一样，提供基础设施服务(IaaS)、平台服务(PaaS)与软件服务(SaaS)[2]侯建林.对金融云计算在金融行业应用前瞻性的探析[J].内蒙古金融研究,2012(12):67-68.DOI:10.16459/ki.15-1370/f.2012.12.005.[2]侯建林.对金融云计算在金融行业应用前瞻性的探析[J].内蒙古金融研究,2012(12):67-68.DOI:10.16459/ki.15-1370/f.2012.12.005.IaaS是云计算的基础层，也是云计算之根.顾名思义，IaaS通过网络为顾客提供基础服务，是PaaS与SaaS的基础平台.IaaS通常可分为公有云、私有云和混合云这三种方式；PaaS作为金融云计算三种服务的中间层，既需要Iaas提供基层服务来进行资源的整合与分配，减少工作的复杂性，又需要为SaaS上层服务提供应用框架，以SaaS的方式提供给顾客.在IaaS和SaaS愈加商品化的环境下，PaaS有很大的发展空间；SaaS

为企业信息化搭建服务平台，企业可以以订购的方式购买.传统的订购在结算时服务终止，而SaaS平台在付款时就意味着服务刚刚开始.是让用户通过网络使用云服务的应用程序，常见的有淘宝、支付宝及抖音等.并且由于疫情期间的非接触性生活，对SaaS的需求和研发需求愈加迫切，带动了SaaS行业的发展，未来可期.总的来说，IaaS只提供基础设施，自主设计自主开发；PaaS提供软件研发工具，省去基础开发工作：SaaS提供一站式解决方案，完全不用自己动手开发，用户彻底解决开发和维护的烦恼.就像制作蛋糕时，IaaS只提供基础原材，从无到有自己动手；PaaS提供制作场地、工具及材料，自己设计制作蛋糕；SaaS提供成品蛋糕.2.2金融云计算安全标准央行发布三项金融云应用规范：《云计算技术金融应用规范技术架构》首先主要介绍云计算中如私有云、租户及物理机等相关的术语和定义.然后规定了金融云计算的服务类别、部署方式、云服务参与方、机构特性和架构体系等内容,是这三个标准中的基础.《云计算技术金融应用规范安全技术要求》首先在对云计算安全框架及基础硬件安全进行分类并阐述，然后对资源抽象与控制安全、应用安全与数据安全进行阐述，最后规定了安全管理功能及安全技术管理要求，附录中对云计算平台的容器、中间件及数据库安全中的基本要求及扩展要求进行了详细描述.《云计算技术金融应用规范容灾》首先按不同要求对云计算平台容灾能力分为6个等级,然后阐述灾难恢复预案与演练进行阐述,在最后三章中阐述组织、监控与监督管理等内容。这三个标准也是至今金融行云计算安全仅有的3个标准[3]张旭刚,谢宗晓.金融云计算安全标准的解析[J].中国质量与标准导报,2020(05):11-15..[3]张旭刚,谢宗晓.金融云计算安全标准的解析[J].中国质量与标准导报,2020(05):11-15.3我国金融云计算应用现状3.1政策环境表3-1我国颁布的金融云相关政策表颁布时间颁布单位文件名称主要内容2015年国务院《关于积极推进"互联网+"行动的指导意见》该意见提出在继续坚持五项基本原则的情况下，大力促进经济与互联网的融合，并对2018年与2025年的发展目标提出了新的要求.2018年中国人民银行《金融行业标准规范云计算技术金融应用的通知》颁布三个安全标准，以确保金融云计算安全运行，使之符合业内规定.2021年人民银行、市场监管总局、银保监会及证监会《金融标准化”十四五“发展规划》规划首先对我国金融云发展状况进行分析，然后对发展提出新的要求，要健全金融市场体系，支持产品创新并不断健全相关数据要素标准，以实现更高水平的开放.2022年央行《金融科技发展规划》从发展环境出发，要求要继续加强产品创新与金融监督，为市场提供一个良好的环境保障.由上所述，可以看出，我国相继出台相关政策已从宏观方面高度重视金融云计算领域的发展.未来还会继续支持与完善相关政策，促进金融业与云计算的结合.3.2国内金融云计算行业的部署方式表3-2金融云计算的部署模式表云类型部署模式公有云（PublicCoulds)第三方的公有云供应商为用户提供访问的服务器空间私有云（PrivateCoulds）为一个企业提供专用的云环境行业云（IndustryCoulds）云服务器只给两个或两个以上的特定单位组织内的员工使用混合云（MixedCoulds）将私有云与公有云服务结合起来的解决方式，还可以实现不同软件之间的连接正如表格所述，金融云计算的部署模式是由金融机构的性质决定的,不同金融云有不同的部署方式3.3应用领域以下将从三个方面介绍金融云计算的应用领域：银行领域、证券基金领域、保险领域.银行领域：随着数字化金融服务成为主流，各金融机构与平台抓住时机，抢占市场份额，给银行业敲响了警钟.在此情况下，转型是必须的.利用云计算可以在IT运行管理和开放型底层平台等方面发挥作用.银行利用其技术构建一个全面覆盖银行的计算资源池，每个部门按需索取，为客户提供各种服务如日常缴费，通过这些服务提升金融账户价值.银行还可以利用大数据技术，观测到用户真实需求，为客户提供准确并及时的一站式服务.由于云计算的特殊性，还会提高银行数据存储能力和真实性，银行将数据上云之后，避免了由于自然灾害如地震，海啸等而导致数据丢失，从而造成了不必要的损失.而且数据上云之后，只需要一台电脑，接入互联网，就可以在计算机上工作，不需要因为数据增加而购买更多的PC终端[4]潘骥成.大数据背景下银行云计算业务发展创新研究[D].南京邮电大学,2021..[4]潘骥成.大数据背景下银行云计算业务发展创新研究[D].南京邮电大学,2021.证券基金领域：时代在发展，证券基金公司为客户提供服务方式也在发生转变.云计算背景下，证券基金领域主要应用在建立符合标准规范的账户集中管理体系，实现客户身份统一认证.也可将公司业务进行整合理，将有关联的业务重新整合，业务整合的功能，为客户提供个性化服务打下基础.云计算还可运用于在交易繁忙时进行峰值分配，原先几个小时才能解决的业务问题，因为有了云计算，几分钟就可以解决，可以实现相当于成百上千套交易业务一起计算，避免了资源浪费.以申银万国证券公司为例.该公司于2007年启动云计算服务平台，自主研发并且设计，2009年该项目顺利成功.这是证券业与云计算相结合的一次成功尝试，为接下来云计算与证券更为密切的结合打下了基础.该项目有以下特点：一是利用云计算技术构建数据集中中心，实现数据按需分配；二是提高了数据的两性，即真实与可靠性；三是为以后证券业与云计算二者的相互结合提供了服务平台；四是形成了标准的云计算平台运营系统[5]刘丽丽.证券业谨慎试水云计算[N].计算机世界,2010-08-23(014).DOI:10.28470/ki.njsjw.2010.001244..[5]刘丽丽.证券业谨慎试水云计算[N].计算机世界,2010-08-23(014).DOI:10.28470/ki.njsjw.2010.001244.保险领域：是在保险领域，利用云计算技术可进行数据挖掘，剖析客户所面临的问题，为客户提供个性化服务，也可运用在创新产品销售等方面，改变销售思路，做到对症下药，以促进保险业的发展.4金融云计算应用的发展趋势4.1金融云计算发展规模概况时代在更新，云计算市场规模也不断在扩大.自2015年起，中国公有云市场规模为276亿元，私有云规模为103亿元，经过了八年的发展，截至2022年时，中国公有云市场规模变成1198.2亿元，私有云规模为1785.2亿元.具体见图4-1：图4-12015-2021年中国云计算市场规模(单位：亿元）图并且自2015年起，全球云计算市场渗透率不断提高，由2015年的4.3%上升至2021年的15.3%，具体见图4-2：图4-22015-2021年全球云计算市场渗透率（单位：%)图可见，随着时代发展，全球云计算渗透率不断提高，我国云计算市场规模不断扩大，金融与云计算的结合是大势所趋.4.2金融云计算征程以阿里云与云支付为例,讨论金融云计算的发展情况.阿里云创立于2009年，一直以来，被认为是国内金融云标杆.相较于2005年创立的百度云、2010年创立的腾讯云及2012年创立的百度智云发展迅猛.据2021年统计，阿里云以37%的市场占有率居中国金融云计算市场占领先地位，相较之下，华为云、腾讯云、百度智云分别占比18%、16%及9%，其他占比20%，具体见图4-3：图4-32021年中国金融云计算市场占比（单位：%）图虽然阿里云并不是最早创立的，但其以独特的经营模式与创新能力，居于我国金融云计算市场领先地位.阿里云应用层面广泛，其中包括医疗、制造、能源等方面，其技术领先全球.据2021年报告显示，在全球金融云市场中，阿里云居行业第四，排名第一的是亚马逊、微软居第二、谷歌第三，阿里云被认为是中国金融云市场中唯一一个可以和亚马逊对抗的中国云厂商.在2015年，阿里云首次公开营业收入，当年收入为12.71亿元，到2021年，营收首次突破600亿元，营收601.2亿元，七年间增长46倍，可见我国金融云计算领域发展迅速并且由于我国人口数量庞大，金融云还有很大的发展潜力.具体见图4-4：图4-42015-2021年阿里云营收（单位：亿元）图例如在刚刚过去的北京冬奥会中，我国运动健儿取得了9金4银2铜的好成绩，名列金牌榜第三.在为这一成绩欢呼的同时，我们应记得其幕后英雄—阿里云.传统的转播方式需要卫星传播车及网络专线，而在“云”的帮助下，全球电视台在云端就能接收到播放信号，并且提供视频处理功能，颠覆了以往的奥运会转播理念，产出更加丰富的内容.而这一切，都离不开阿里云的帮助[11]奇偶派.用数字服务实体，他们如何搭起“云上中国”?[J].大数据时代,2022(03):56-65.[11]奇偶派.用数字服务实体，他们如何搭起“云上中国”?[J].大数据时代,2022(03):56-65.阿里云，无疑给众多科技企业做了一个表率.21世纪以来，自从银行卡出现后，人们的购买时所产生的支付手段发生了巨大变化由现金支付到卡支付，随着云计算与金融的结合，卡支付发展到云支付.与云支付相比，使用现金付款时不易携带且易丢失，使用卡支付时必须具备终端POS机，交易起来很不方便，发展到云支付阶段，人们可以使用智能手机配合支付，终端种类多样，无需租用服务器及增加人力资本，安全可靠，支付更加方便快捷.云支付是腾讯云与微信支付共同创建的移动收单SaaS服务，是一种新的收单渠道，将云计算技术应用到非电子支付业务中，是支付领域的又一创新.云支付的发展阶段如表4-1：表4-1云支付的发展阶段表时间事件探索期（1993-2006）1993年支付行业开始出现；（二）2003年全国银行卡联网目标全面实现；市场启动期（2007-2011）（一）2007年电话POS面世；（二）2010年云计算与大数据技术初步探索投入使用；高速发展期（2012-2018）2012年云支付主题展出，国家投资建设银联云计算平台；应用成熟期（2019-至今）市场格局基本固定，市场更加细分化；2011年到2016年间，从市场启动期到高速发展期，我们可以云支付交易规模不断扩大，由2011年的16.6亿元到2016年的79.5亿元，五年间翻了五倍，预计未来将继续增长，具体如图4-5：图4-52011-2016年云支付交易规模（单位：万亿）图总的来说，云支付具有较大发展前景，未来将会创造更大的价值.4.3金融云计算发展趋势从上述中可以看出金融云的发展趋势，除了规模范围扩大与应用更加广泛以外，它还具有如下特点：数据存储力更强：结合云计算特点即内部高度冗余，金融云数据存储能力将会更加强大.云中的不同服务器合起来可以提供更强大的存储力，网络中各种类型的存储设备利用软件协调起来进行合作，满足金融业务随时间不断增加而带来的数据存储需要.降低成本，提高效率：由于数据存储能力增强，金融云可以依靠更强大的存储能力更新数据，更加全面的进行数据追踪记录.所以就不用花费更多资金购买众多的计算机设备，也能够降低人力资源，从而降低成本.数据分析及处理能力更强：目前大多数金融业在数据分析时不够熟练，云计算技术可以结合金融业在数据整合及分析中发挥巨大作用，可以在短时间内利用这些数据进行分析处理，制度合理的解决方案，极大增强了金融业数据分析与处理能力.且随着互联网的发展，技术革新，可以在海量数据中提炼有用的信息，数据处理与分析能力更强.产品更加多元化：金融与云计算的结合，催生了如阿里云、腾讯云、百度云等为代表的金融公司，尤其以阿里云为代表.金融云的快速发展及行业之间的竞争，为了提高市场份额，各大金融云机构进行产品创新来吸引更多客户以实现增值.市场领先的金融云平台为以下小的金融云平台做出表率，它们的成功实验为更多金融云平台的诞生打下基础，更多的金融云平台将会生产更多的产品，使产品更加多元化.5金融云计算应用的主要问题5.1数据安全性问题正如前文所述，阿里云的发展与应用，给人们提供了一个全新的生活方式，但事物的发展必然具有两面性，由于信息的过度收集导致数据泄露，让人不胜防备.无论是阿里云、腾讯云还是华为云，都是公有云，在公有云中，每个企业更像是租户，资源按需分配，与公有云相比，私有云更像是户主，可以独立进行数据处理，因此更加安全.作为大数据平台，公有云市场规模不断扩大，已经超过私有云.具体见图5-1：图5-12016-2020年中国云计算细分市场占比（单位：%）图阿里云虽然多次强调自己在数据安全方面的作为，但是，2019年有多名阿里云用户反映称接到与其有关的推销电话，用户向阿里云平台投诉未果，也拨打了12321，也没有得到任何回复.2021年8月23日，阿里云澄清是由于一电销员工利用职务便利将客户信息泄露给分销商，由此遭到客户投诉，并且阿里云用户信息泄露并非个例，所以数据安全问题不容忽视.5.2缺乏监督及相应的法律条文金融行业本身具有需要强监督，而信息科技的发展就要求监督力度要越来越强.云计算技术为金融行业提供基础平台，金融行业及且相关法律部门应组织监督管理部门，以管理不当导致数据泄露，或者当数据泄露时，能够提供行之有效的解决方案，避免事件扩大.监管部门应加强相关技术及政策引导，制定相应法律规定，还应该要求各金融云行业制度自我监督方案.并且由于不同国家对数据的安全流入及流出规定不同，当企业想进行数据跨国的跨国存储时，就要考虑当地政策.包括设置数据差异安全出入制度和重点领域数据输入及输出规则，还需要对数据输入及输出进行监督，建立安全监管制度，以推进金融云绿色发展.5.3用户认知度普遍不高《金融云行业趋势报告（2021）》指出，我国金融云进入3.0时代，宣布“公有云＋私有云+混合云”为金融云构建基础.但就目前而言，我国金融云虽拥有巨大的发展潜力，但还没有进入全面爆发阶段.2013年阿里云首先推出金融云服务.随着时间发展，越来越多的金融云产品开始面向大众，面对层出不穷的金融云产品，尽管用户对金融云的认识有所提高，但提升的并不高，由于用户缺乏对产品系统安全的了解，一部分很容易人陷入“人云亦云”之中，完全借鉴别人的经验，忽视自身情况，导致花费了大量资金却没有得到回报.5.4网络传输质量及市场供需问题金融云计算应用的业务不同，在数据传输时需要分类处理，但目前的金融机构往往采用集中处理的解决方式