2024年6月初级银行职业资格《个人贷款》试题真题及答案

2024年6月初级银行职业资格《个人贷款》试题真题及答案[单选题]1.个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、()、小企业主等；而公司贷款对象为依法成（江南博哥）立的企业法人。A.个体工商户B.股份有限责任公司C.合资企业D.有限责任公司正确答案：A参考解析：个体工商户是个人贷款的对象。[单选题]2.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发项目必须“五证”齐全，“五证”是指()。A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.国有土地使用权证、开发企业资质等级证，建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证正确答案：A参考解析：“五证”是指国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。[单选题]4.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于()。A.损失贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.关注贷款正确答案：B参考解析：可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。【知识点链接】贷款风险分类正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款入死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。[单选题]5.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是()。A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任正确答案：C参考解析：“假个贷”的防控措施：（1）深入调查分析合作机构资质情况。（2）加强一线人员培训，严把贷款准入关。（3）进一步完善个人住房贷款风险保证金制度。（4）积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。[单选题]6.根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的()不可以出质。A.可以转让的基金份额、股权B.过去的应收账款C.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权的等知识产权D.仓单、提单正确答案：B参考解析：债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：（1）汇票、本票、支票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）现有的以及将有的应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]7.银行营销策略中的()，是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件的满足单个客户的需要。A.低成本策略B.单一营销策略C.专业化策略D.产品差异策略正确答案：B参考解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。[单选题]8.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.42B.18C.24D.60正确答案：D参考解析：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。[单选题]9.我国个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立()试点个人征信。A.上海远东自信评级有限公司B.上海评级有限公司C.上海资信有限公司D.上海征信有限公司正确答案：C参考解析：我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。[单选题]10.在贷款审查环节，为做好贷款风险评价，个人贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。A.信用记录和评价体系B.还款意愿和评价体系C.报批材料清单和审批记录清单D.贷后审查和风险预警体系正确答案：A参考解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。[单选题]11.对于农户贷款，银行应建立至少()年一次的全面交叉核查制度。A.3B.5C.2D.1正确答案：C参考解析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。[单选题]12.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.1年B.4年C.2年D.6个月正确答案：D参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。[单选题]13.()年，人民银行发布公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。A.2019B.2018C.2017D.2020正确答案：A参考解析：中国人民银行2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。[单选题]14.列入《商业银行押品管理指引》确认可接受押品分类的押品称为()押品。A.合规B.合格C.缓释D.可接受正确答案：B参考解析：已列入《商业银行押品管理指引》确认可接受押品的押品为合格押品，其余均认定为其他可接受押品。[多选题]1.个人贷款管理的主要原则包括()。A.诚信审贷原则B.协议承诺原则C.实贷实付原则D.审贷分离原则E.全流程管理原则正确答案：ABCDE参考解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信审贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。（知识点：个人贷款管理）[多选题]2.贷后检查是以()为对象，通过客户提供、访谈、实地检查，行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A.贷款人B.公证人C.保证人D.抵（质）押物E.借款人正确答案：CDE参考解析：个人贷款的贷后检查是以借款人、保证人、抵（质）押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。[多选题]3.银行加强风险管理的意义在于()。A.提高资产质量，降低减值准备B.促进合规经营，防范案件发生C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力E.提升市场竞争力，支持产品服务创新正确答案：ABCDE参考解析：加强风险管理的意义：（1）提高资产质量，降低减值准备（2）促进合规经营，防范案件发生（3）降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值（4）准确把握客户或产品风险，提高定价能力（5）支持产品服务创新，提升市场竞争力[多选题]4.下列情形中，抵押无效的有()。A.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保B.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房正确答案：ABDE参考解析：学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。[多选题]5.目前，我国个人信用信息基础数据库系统的信息直接使用者包括()。A.数据主体本人B.商业银行C.司法部门D.数据主体本人的上级领导或单位E.金融监督管理机构正确答案：ABCE参考解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。[多选题]6.个人住房贷款中对开发商的资信调查，具体包括()。A.项目的合法性调查B.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C.企业信用程度D.开发商资质调查E.企业税务登记证明正确答案：BCD参考解析：（1）房地产开发商资质调查；（2）企业资信等级或信用程度。（3）企业法人营业执照；（4）会计报表。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供