中国农业银行国内保函业务管理办法

中国农业银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范中国农业银行国内保函业务管理，有效防范风险，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规及中国农业银行有关规定，制定本办法。

第二条定义与范围本办法所称国内保函是指中国农业银行应客户申请，以自身信用为基础，向受益人出具的，承诺在申请人不履行合同约定的义务时，由中国农业银行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。国内保函业务涵盖投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、付款保函等各类保函业务。

第三条基本原则国内保函业务遵循依法合规、审慎经营、风险可控、平等自愿、公平诚信的原则。

第二章业务管理架构第四条管理部门职责1.公司业务部门：负责国内保函业务的营销推动、客户拓展与维护，收集客户需求信息，对业务风险进行初步识别和评估，并配合风险管理部门开展风险监控等工作。2.风险管理部门：负责制定国内保函业务风险管理政策和制度，对业务风险进行全面审查和监控，评估风险状况，提出风险防范措施和建议。3.信贷管理部门：负责国内保函业务的信贷审批工作，按照信贷政策和审批流程，对业务进行合规性和风险审查，作出信贷审批决策。4.运营管理部门：负责国内保函业务的操作流程制定与优化，规范业务处理环节，确保业务操作的准确性和及时性，以及相关会计核算和档案管理工作。5.法律合规部门：负责审查国内保函业务涉及的法律文件，提供法律合规咨询意见，防范法律风险。

第五条岗位设置与职责1.客户经理：负责客户营销、业务申请受理、资料收集与初审，协助客户办理保函业务相关手续，并跟踪业务进展情况。2.风险经理：对国内保函业务进行风险审查，识别、评估和监控风险，提出风险防控建议，并对业务风险状况进行持续监测。3.审批人员：依据信贷政策和审批流程，对国内保函业务进行审批，作出是否同意办理的决策。4.保函操作人员：按照规定的操作流程，负责保函的开立、修改、注销等具体业务操作，确保业务处理准确无误。

第三章业务流程第六条业务申请客户向中国农业银行提出国内保函业务申请，应提交以下资料：1.保函业务申请书，明确保函种类、金额、有效期、受益人等基本信息。2.基础交易合同副本。3.申请人营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明等相关证明文件。4.中国农业银行要求提供的其他资料。

第七条受理与调查1.客户经理收到客户申请后，对申请资料的完整性、真实性和合规性进行初审。2.如申请资料齐全，符合要求，客户经理对客户情况进行调查，包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等，评估客户履约能力和风险状况，并撰写调查报告。

第八条风险审查1.风险经理对客户经理提交的调查报告及相关资料进行风险审查，重点审查基础交易的真实性、合法性、合理性，保函条款的合规性、完整性，以及客户的还款能力和风险承受能力等。2.根据风险审查情况，提出风险防控建议和审查意见。

第九条信贷审批1.审批人员依据信贷政策、审批流程和风险审查意见，对国内保函业务进行审批。2.对于同意办理的业务，明确审批意见和相关要求；对于不同意办理的业务，说明理由。

第十条合同签订1.经审批同意后，客户经理与客户签订国内保函业务合同，明确双方权利义务。2.合同内容应包括保函金额、有效期、担保范围、双方的违约责任等条款。

第十一条保函开立1.保函操作人员根据合同约定和审批意见，按照规定的格式和内容开立保函。2.保函应通过中国农业银行系统进行开具，并确保保函的真实性、准确性和完整性。3.开具后的保函应及时送达受益人，并做好签收记录。

第十二条业务跟踪与监控1.客户经理负责对国内保函业务进行跟踪，及时了解基础交易履行情况和保函使用情况。2.风险经理定期对保函业务风险状况进行监控，如发现风险信号，及时采取风险防控措施。

第十三条保函修改与注销1.如客户需要对保函进行修改，应提交保函修改申请书及相关证明资料，按照原业务流程进行审批和操作。2.保函到期或客户已履行合同义务，应及时办理保函注销手续。

第四章风险管理第十四条风险识别与评估1.中国农业银行应建立健全国内保函业务风险识别与评估机制，全面识别业务过程中可能面临的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等各类风险。2.通过对客户信用状况、基础交易背景、保函条款等因素的分析，评估风险发生的可能性和影响程度。

第十五条信用风险管理1.严格审查申请人的信用状况，包括信用评级、履约记录、财务状况等。2.根据申请人的信用风险状况，合理确定保函额度、保证金比例或提供其他风险缓释措施。

第十六条市场风险管理关注市场动态和利率、汇率波动情况，评估其对国内保函业务可能产生的影响。对于可能因市场变动导致风险增加的业务，采取相应的风险防范措施，如调整保函条款、要求客户提供额外担保等。

第十七条操作风险管理1.规范国内保函业务操作流程，加强对业务操作人员的培训和管理，确保业务操作符合规定要求。2.建立健全业务操作风险监控机制，及时发现和纠正操作过程中的违规行为，防范操作风险。

第十八条法律风险管理1.法律合规部门参与国内保函业务合同的审查，确保合同条款符合法律法规要求，防范法律风险。2.加强对法律法规变化的研究和解读，及时调整业务操作和风险管理措施，适应法律环境的变化。

第十九条风险应急预案制定国内保函业务风险应急预案，明确风险事件发生时的应急处置流程和责任分工。一旦发生风险事件，应迅速启动应急预案，采取有效措施控制风险，减少损失，并及时向上级报告。

第五章担保与保证金管理第二十条担保方式1.国内保函业务可采用保证金、质押、抵押、第三方保证等担保方式。2.保证金应专户存储，专款专用，不得挪用。3.质押物应符合相关法律法规规定，且易于变现。抵押应办理合法有效的抵押登记手续。第三方保证应具备相应的担保能力和信用状况。

第二十一条保证金管理1.根据保函业务风险状况，合理确定保证金比例。2.保证金账户应按照规定进行核算和管理，每日核对账户余额，确保保证金足额、安全。3.保函到期或注销后，如申请人未发生违约行为，应及时退还保证金本息。

第六章收费管理第二十二条收费标准中国农业银行根据市场情况、业务风险等因素，制定国内保函业务收费标准。收费标准应明确、合理，并向客户进行公示。

第二十三条收费方式国内保函业务收费方式可采用一次性收取或按保函有效期分期收取等方式。具体收费方式由中国农业银行与客户在合同中约定。

第七章档案管理第二十四条档案内容国内保函业务档案应包括业务申请资料、调查评估报告、审批文件、合同文本、保函副本、相关证明材料等。

第二十五条档案保管档案管理部门应按照规定对国内保函业务档案进行分类、整理、归档和保管，确保档案的完整性、真实性和安全性。档案保管期限应符合中国农业银行有关规定。

第八章监督检查与违规处理第二十六条监督检查1.中国农业银行内部审计部门定期对国内保函业务进行监督检查，检查内容包括业务操作合规性、风险管理有效性、担保与保证金管理等方面。2.业务管理部门应加强对辖内国内保函业务的日常监督检查，及时发现和纠正存在的问题。

第二十七条违规处理对于违反本办法规定办理国内保函业务的行为，中国农业银行将按照有关规定进行严