2024年电大个人理财问题答案全解析

第一章个人理财前导知识问题库

单项选择题

1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分原则是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率与否可以调整

C.利息H勺计算方式D.利率日勺决定方式

解析：利率按在借款期内与否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%,5年后取出，复利模式下日勺本

利和是多少（C）„

A.12500B.13100

C.12762I）.11500

解析:复利模式下,S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127

62

3.一般年金终值系数的倒数称为（B）。

A.夏利终值系数B.偿债基金系数

C.一般年金现值系数D.投资回收系数

d4=SA」一—一

解析：A=SA/，或：（1+‘）一1把（1+'）-1称为“偿债基金

（―

系数"，它是,即“一般年金终值系数”口勺倒数。

4.根据生命周期理论，家庭成长阶段口勺个人理财优先次序应当是（C）。

A.资产增值管理>养老规划》特殊目曰勺规划>应急基金

B.子女教育规划〉债务计划>资产增值规划〉应急基金

C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金〉特殊目口勺规划

0.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时

间。家庭H勺最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同步,伴随子女的自理能力

增强，父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。该阶段个人

理财按照优先次序如下排列：子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目的规

划。

5.个人理财风险和酬劳的关系是（A）o

A.正有关B.反有关

C.无法判断D.没有关系

解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行口勺，投资者但愿得到与该风险相对称（匹

配）的收益（酬劳）。风险和酬劳是均衡的，个人理财风险和酬劳是正有关关系。风险越大,

（期望）得到的酬劳也越大;反之亦然。

6.家庭净资产是指'：A）。

A.资产合计-负债合LB.资产合计-流动负债合计

C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计一流动负债合计

解析:家庭净资产是家庭的所有资产减去家庭的所有负债，即：家庭净资产;资产合计-

负债合计。

7.如下属于信用中介欧）是（A）。

A.证券交易所B.债券

C.股票D.借款协议

解析：信用中介指某些充当资金供求双方H勺中介人，起着联络、媒介和代客买卖作用R勺

机构，如银行、投资企业、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场

上交易的对象，如多种债券、股票、票据、可转让存单、借款协议、抵押契约等，是金融市

场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意辨别信用中介及信用工具这2个不同样且

易混淆的概念。

8.具有制定和执行货币政策职能H勺金融机构是（D

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局

C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行

解析：中国人民银行是我国日勺中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货

币政策,防备和化解金融风险,维护金融稳定,提供金融服务,加强外汇管理,支持地方经济发

展。

9.若2023年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%

C.13%D.6.5%

解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%

10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克•爱迪斯B.侯百纳

C.弗朗哥•莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格

解析：一种完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，

信用中介,金融市场日勺价格。

4.如下哪些属于我国政策性银行（CD）。

A.中国农业银行B.中国银行

C.中国进出口银行【）.中国农业发展银行

解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意

图而进行融资和信用活动为机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银

行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国

家经济政策日勺约束并接受中国人民银行的业务指导。

5.目前企业财务报表的局限性重要包括（ABCD）o

A.信息不完整，披露不充足B.时效性差

C.披露方式单一D.披露内容不完整

解析：老式企业财务报表存在某些弊端，必须变革以适应目前社会经济H勺发展，其局限

性重要体目前:财务报表信息不完整,披露不充足；财务/表时效性差，（披露的）会计信息

滞后；报表披露方式单一;企业财务信息的披露内容不完整。

6.如下属于信用工具的有（AB）。

A.债券B.股票

C.银行D.证券交易所

解析:信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如多种债券、股票、票据、可转

让存单、借款协议、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的I。

7.如下属于商品期货的1是（AB）。

A.农产品期货B.贵金属期货

C.外汇期货D.股指期货

解析：期货是目前进行买卖，不过在未来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是

某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇

期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。

8.货币产生时间价值的原因是（CD

A.持有货币H勺人“忍欲”得到的酬劳B.伴随时间自动产生

C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币欧J使用D.将这些货币要用于投

资

解析：货币产生时间价值日勺条件有两个，缺一不可。以一是:货币日勺拥有者在某段时间内

放弃了对货币日勺使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币口勺人“忍欲”得到的酬

劳，也非伴随时间自动产生。

9.年金按其每次收付款项发生时时点不同样，可以分为（ABCD）。

A.一般年金B.预付年金

C.递延年金D.永续年金

解析:年金按其每次收付款项发生的时点不同样，可以分为一般年金（后付年金）、即付年

金（先付年金,预付年金）、递延年金（延期年金）、永续年金等类型。••般年金是指从第•期

起,在一定期期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第•期起,

在一定期期内每期期初等额收付H勺系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发

生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生口勺系列等额收付款项。永续年金是指无限

期等额收付日勺特种年金。它是一般年金日勺特殊形式,即期限趋「无穷的一般年金。

10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。

A.本金损失的风险B.收益损失风险

C.流动性风险D.管理风险

解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险,通货膨胀风险，时机风

险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险,管理风险等。可见我们的个人理财活动常

常是在有风险打勺环境下进行区I。

案例分析题

某人准备买一套商品房，总计50万元。假如首付30%,银行提供23年时按揭贷款，

贷款利率为6乳

根据上述资料，1口I答问题。

1.为购房要向银行贷款（C）。

A.50万B.15万

C.35万D.53万

解析,：首付30$后，为购房还需向银行贷款：500000X（1-30%）=350000元

2.贷款额是房子（A）的价值。

A.目前B.未来

C.升值后D.扣除折旧后

解析:结合年金现值t-算图理解,

图中每笔等额的款项都要折算到“目前的同一种时点，再加总求和即得到一般年金现

值。即:PA

该案例中的PA-350000是房子“门前”的价值,而非未来的价值。且从案例提供的有

限资料，我们也无法预知房子未来的升值或折旧状况（实际上也是如此）。

3.每年要向银行还贷（A）元。

C.29514.38D.17500

解析:每年要向银行还贷日勺金额既是求该年金现值模式里面於JA.

A=PA/i=350000/11.47=30514.38（元）

11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到

4.每月要向银行还贷（D）元。

解析:每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5.我国的房贷利率（BCD）o

A.是一直不变日勺B.基于基准利率

C.考虑了通张H勺原因D.考虑了风险H勺原因

解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行H勺基准利率，由于是个人到商业银

行办理，故考虑了通胀及风险的原因。

第二章个人理财概述问题库

单项选择题

1.个人理财来源丁（）O

A.中国B.英国C.美国1）.法国

答案：C

【解析】个人理财业务来源于20世纪30年代的美国。

2.如下不属于个人理财规划内容的是（）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划

答案:B

【解析】一种全面的个人理财规划波及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，

人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规

划不属「•个人理财规划的内容。

3.如下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A.基金企业B.保险企业C.信托企业1）.律师事务所

答案：D

【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务,基金企业、商业银行和信托企业属于

银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。不过,律师事务所是一种中介服务机构,

只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

4.个人理财R勺基本流程包括如下几种环节：I.理解风险偏好；II.制定理财计一划;

III.确定理财目的；IV.检查财务状况；V.执行理财计划；VI.评估和调整顿财计划。

对的的次序应为（）。

A.I,III,VI,V,IV,IIB.IILI,IV,V,VI,II

C.Ill,V,II,I,VI,IVD.IV,I,III,II,V,VI

答案：D

【解析】通过参照国际通行日勺理财顾问服务流程，个人理财的基本流详细如下：检查财

务状况、理解风险偏好•、确定理财目的、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整顿财

计划。因此,D选项对时。

5.下列投资工具中，风险相对最小的」是（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.期货

答案:A

【解析】国债的风险最低,企业债券风险另首先，股票H勺风险较高，期货的风险最高。

6.下列理财目的中属于短期目的的是（）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

答案:D

【解析】A、B属于中期目日勺,C属于长期目口勺。

7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人

的风险偏好类型是（）。

A.进取型B.稳健型C.冒险型I）.保守型

答案：D

【解析】保守型的人对风险H勺关注更甚于对收益H勺关怀，更乐意选择风险较低而不是收

益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的构造性理财产品。如国债、存款.货币

基金等。

8.家庭成长期的最佳理财次序是（）。

A.子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B.养老规划〉资本增值>特殊目的规划>应急基金

C.意外保险〉节财计划》资本增值

D.购房供房>家庭硬件>健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期,家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但伴随子女H勺自

理能力增强，父母可以根据经验在投资方面合适进行创业，如进行风险投资等。购置保险应

偏重于教育基金、父母自身保障等。

9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财提议不恰当H勺是（）。

A.增长国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购置人民币资产

答案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回

报率较高的I资产（如股票、房地产），同步减持外汇，增长人民币资产的I持有。c项继续持

有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的J相对贬值遭受损失。A项，一

般认为经济发展前景很好的时候，应当减少固定收益支付的资产，不过由于题干中并没有说

有通胀压力，并且国债属于人民币资产，因此增长国债配置也是可以的。

10.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A.萌芽B.形成C.发展D.成熟

答案：A

【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商

银行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多选题

1.下列有关个人理财的说法对的的有（）。

A.个人理财业务口勺服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务H勺性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的J银行业务

答案:ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受

托性质，因此个人理财业务并非一般性业务征询服务。

2.下列理财目的及其实现期限对应对的的是（）o

A.国内外旅游一一短期目的B.结婚准备金一一中期Fill勺

C,子女高等教育基金一一长期目日勺D.购置汽车家电和装修资金筹措一一中

期目的答案：ABC

【解析】I）项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目H勺。

3.评估投资者投资风险承受度，下列论述对的的是（）。

A.年龄较低所能承受H勺投资风险较大

B.资金需动用时间离目前愈近，愈不能承担高风险

C.年长却乐意冒险的投资者，应提议其投资高风险股票型基金

D.长期理财TI的弹性愈大，承担的风险愈高

答案:ABD

【解析】年长却乐意冒险日勺客户，但其年龄大仍不适合提议投资新兴国家基金或高风险

股票型基金，可提议投资有保本设计日勺连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4.（）不属于客户财务信息。

A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄

答案：ACD

【解析】客户信息重要包括客户的财务信息.非财务信息和期望H勺理财目的。财务信息

包括客户收支信息、资产负债信息、社会保隙信息、保险信息、遗产管理信息等，非财

务信息重要是指家庭组员的基本状况及个人信息。如客户本人及家庭重要组员的心理和性格

分析、客户及家庭重要组员风险偏好分析•、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财

目的是指客户通过理财规划想要实现的目日勺和满足的期望，•般包括现金准备，综合投资需

求,保险、债券、股票、基金等投资需求等。

5.下列属于个人理财目的的有（）。

A.增长收入和实现财富最大化B,减少不必要时支出

C.为孩子准备教育金D.防备风险和储备未来的养老所需

答案：ABCD

【解析】理财的主线目的是实现人生目的中H勺经济m时,管理人生财务风险，减少对财

务状况的焦急，进而实现财务自由。实践中，个人理财U勺目的可以分为短期Fl时（休假、购

车、存款等）.中期目的（子女口勺教育储蓄、按揭买房等）和长期目的（退休、遗产等）。

6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A.中立型B,轻度保守型C.轻度进取型D.进取型

答案:ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的

风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7.处在中年稳健期内理财客户的特性是（）。

A.理财理念是增长消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增长财富是其理财目的

D.在资产组合中选择地风险H勺股票、高等级的债券、优先股等

答案:BCD

【解析】BCD是处在中年稳健期的理财客户口勺特性，确切说,A不对的。

8.预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用日勺个人理财方略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增长在股票市场上口勺投资

D.合适增长基金的购置

答案：BCD

【解析】预期未来经济增长比较快,处在景气周期,则采用的个人理财方略有减少储蓄、

债券配置，增长股票、基金、房产的配置。

9.假如就业率较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏

于配置更多的（）o

A.国债B.房地产C.股票D.活期存款

答案:BC

【解析】假如就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方

略偏于配置收益比很好的股票、房产等风险资产。

10.我国个人理财业务发展滞后口勺原因有（）。

A.产品创新局限性B.专业人才匮乏C.理财功能不完善

D.风险防备不到位

答案：ABCD

【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务

相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新局限性、专业人才匮

乏、理财功能不完善、风险防备不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2023年，王建国家庭有一种9岁的读小学二年级的女儿和一种6岁小J读幼稚园的儿子。

王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现重要经营一家废品收购站。目前他每天重要依托

看电视获取信息，但由于其人比较诚实，客户比较稳定，因此生意一直不错。但面临网络信

息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目的有两个：一是但愿子

女能接受良好U勺教育，别像自己同样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能环游世界。

目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运企业售票，每月收入2500元，且单位为

其缴纳五险一金。

全家资产重要有:①价值100万的按揭商品房一套，首付30席,23年期，利率6$,按月本

利平均摊还，己还5年：②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用;④定期

存款30万元，债券基金5C万元,拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业

保险。全家支出重要有:①家庭每年生活费支出408万元;②子女学费支出1.6万元;③子

女均参与书法班支出1万元;④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

面对进入2023年以来的通货膨胀，王建国感到自己口勺钱缩水了，紧张攒下的钱不够子

女留学和自己后来防老。因此，王建国经人简介找到某银行财富管理中心高级客户经理一一

国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。通过多次接触后，他将自己的家庭状况及所紧张H勺问

题告知了赵旭东,并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己H勺家庭做财务规划。通

过六个月多II勺理财经历后王建国尝到了专业理财的甜头。

1.根据家庭生命周期理论,有关王建国家庭所处的生命周期，下列表述对的的是（）o

A.这个周期从女儿出生开始，儿子完毕学业结束

B.这个周期从结婚开始，儿子完毕学业结束

C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

I）.这个周期从儿子完毕学业，王建国夫妻退休结束

答案:A

【解析】①独身期:参与工作到结婚前;②家庭形成期：结婚到孩子出生前;③家庭成长

期:孩子出生到完毕学业；④家庭成熟期：子女参与工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：从夫

妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应当是处在家庭成长期，故其所处的周期应为从大

女儿出生到小儿子完毕学业为止。

2.王建国目前所处的人生阶段的理财活动重要是（）。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增长存款

C.承担减轻，准备退休D.增长收入，筹退休金

答案:A

【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动,D项属于成熟期日勺理

财活动。

3.赵旭东对王建国家庭的财务状况作出了家庭财务诊断，对的的是（）。

A.家庭紧急备用金不够

B.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

C.保险局限性,应随家庭组员增长提高寿险保额,购置房屋寿险

D.养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元,应保留最低3个月的必须支出31045

元（4000X3+16000/4+5D15X3）存款当作紧急备用金;在B项中，以定期存款和债券型基

金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期酬劳率来进行中长期的子

女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应购置商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收

入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险,

妻子的基本养老保险也局限性以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，

很难保证养老无忧。

4.下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。

A.生意一直不错，抗风险能力强

B.年富力强，所能承受日勺投资风险较大

C.子女教育金需动用时间离目前尚远，能承担对应风险

D.过去没有专业知识，又没有投资经验,承受投资风险日勺能力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然目前能盈利，但收入具有不稳定性,抗风险能力差。

5.王建国家庭支出中，属于选择性支出口勺是（）。

A.家庭每月生活费支出B.每年学费支出

C.每年旅游费用D.每月的房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其他均是强制性支出，即收入中必须优先满足日勺支出。

第三章个人储蓄及信贷理财问题库

单项选择题

1.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。

A.20日B.210

C.19日D.18日

解析：人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息，按季结息，按结息

日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。

2.存本取息的起存金额是（C）。

A.2023元B.3000元

C.50007CD.7000元

解析：存本取息存款时起存金额•般是5000元。

3.阶梯储蓄法是（C）。

A.短期存款B.长期存款

C.中长期存款D.不定期存款

解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资措施，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。

4.平常生活中我们需要为我们的J衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。

A.交易需求R.投机需求

C.防止需求D.其他需求

解析：交易需求是指平常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金;

防止需求是我们根据我们的生活经验为生活中出现生病、失业等意外状况所要持有的现金:

投机需求是平常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。

5.中外理财专家提议，一般家中留存多少现金为宜（C）。

A.一到四个月B.两到五个月

C.三到六个月D.四到七个月

解析：中外理财专家普遍认为一般一种家庭留三到六个月的收入就可以。

6.个人耐用消费品贷款H勺贷款金额的起点不得低于人民币（C）。

A.2023元B.2500元

C.3000元D.3500元

解析:个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购置耐用消费

品的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度

不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额日勺80机

7.如下哪种贷款不属于担保贷款？（A）

A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款

C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款

解析:个人信用贷款是银行为处理借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额

度在2023元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信

用贷款;个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；

个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购置耐用消费品的人民币

担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购置、建造、

大修各类型住房的自然人发放口勺贷款。以贷款人承认的抵押、质押或者保证，在银行存入首

期房款，借款金额最高为房款H勺80舟、期限最高为30年R勺人民币专题贷款。

8.在如下四种还贷方式中,还款利息至少日勺是（A）。

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析：一次还本付息法的还款利息至少,还款承担最重。

9.各行信用卡的免息期最短为（B）.

A.18天B.20天

C.22天D.25天

解析：对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。最

短20天，最长可达50多天。

10.信用卡透支消费的利率为（C）o

A.0.5%B.0.3%

C.0.05%D.0.03%

解析:信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算，每天万分之五R勺利

率。

多选题

1.电子现金有诸多性质，下列哪些是电子现金的性质（ABCD）。

A.独立性B.不可反复花费

C.匿名性D.不可伪造性

解析：电子现金口勺性质包括独立性、不可反复:花费、匿名性、不可伪造性、可传递性、

可分性。

2.下列哪些是现金理财的融资工具（AC）。

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析:现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡,2.银行融资工具,包括个人凭证式国债

质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款,3.典当融资。

3.下列哪些不是现金理财的融资工具（BD联

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析:现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.艰行融资工具,包括个人凭证式国债

质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

4.下列属于定期储蓄的有（AC）。

A.零存整取B.定活两便储蓄

C.存本取息D.储蓄一本通

解析：定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5.本书中简介的储蓄规划方略有（ABCD）o

A.规划好存取时间B.增长储蓄本金,开源节流

C.采用合理H勺存款组合D.选择合适H勺存储方式

解析:储蓄规划日勺方略有:规划好存取时间、采用合理的存款组合、增长储蓄本金，开源

节流、选择合适口勺存储方式。

6.消费信贷的特点有（ACD）。

A.贷款投向的个人性B.贷款额度口勺大额性

C.贷款期限的灵活性D.贷款资金的安全性

解析：消费信贷有如下五大特点：贷款投向的个人性、贷款用途H勺消费性、贷款用途口勺

消费性、贷款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

7.信贷的要素有（ABCD）。

A.对象和金额B.利率和期限

C.用途D.担保

解析:信贷的六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。

8.我们在选择贷款日勺同步，面临着有多种还贷方式，目前的还贷方式有（ABCD）。

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析：目前重要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还款

法等几种还款方式。

9.信用卡区别于借记卡的特点有（BC）。

A.先存款后消费B.可以透支

C.免息期D.存款计利息。

解析:信用卡与借记卡是有区别的，详细而言，信用卡是先消费后还款，借记卡是先存款

后使用；信用卡可以透支，借记卡不可以透支;信用卡有循环信用额度，借记卡没有循环信用

额度;信用卡持卡人在最终还款口前全额还款日勺，购物消费享有免息还款期，借记卡没有免息

期;信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡发卡需要符合有关条件，借记卡只

要有身份证就可以了。

10.信用卡可以用来进行消费理财，详细包括（ABCD）。

A.支出管理指导消费B.关注银商优惠活动

C.信用卡透支省利息D.巧妙防止手续费用

案例分析题（由单项选择和多选构成）

王先生今年45岁，夫妻二人每月均有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房

子，计划今年装修一次,家庭既有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，

夫妻二人商议想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，以便他们常去学校看望儿子，同

步，前段日子在朋友的简介下办理了一张中国银行口勺信月卡。王先生计划重新做一次理财规

划。

1.假如使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄措施（B）。

A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法

C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法,解析：“利滚利”储蓄

法又叫做“驴打滚”储蓄法,是存本取息储蓄法和零存整取储蓄法有机结合的一种储蓄措施。

由于其不仅本金能产生利息并且利息还能产生利息，因此可以获得存款最佳收益。,

2.王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（BD」A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取D.存本取息j解析：“驴打滚”储蓄法是存本

取息和零存整取的结合。

3.假如王先生目前资金不富余，但又要进行装修，那么他可以选择如下哪种方式？

（ACD）

A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款

C.运用信用卡家装分析业务D.定期存单小额质押贷款

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放时、用于其本人或家庭购置耐用消费

品的人民币担保贷款。个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以

上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家俱、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、

装修材料）。因此B项不能选，其他方式都可以用来处理王先生目前存在的问题。

4.假如王先生选择用个人汽车消费贷款来购置一辆25万元的汽车，他的贷款金额最

多为（B）。

A.18万元B.20万元

C.22万元I）.25万元

解析:个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%,因此为20万元。

5.王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应当怎样做（ABCD）。

A.运用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购置保险产品

C.巧用信用卡分期业务D.关注发卡行的新业务

解析：以上四种方式是合理运用信用卡投资理财日勺重要方式。

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1.假定某投资者购置了某种理财产品，该产品的)目前价格是82.64元人民币，2年

后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A

A.10%B.8.68%

C.17.36%I).21%

解析解V=PVx(l+r)‘代入数据1OO=82.64X(1+r)2

2.假定某投资者目的以75.13元购置了某种理财产品，该产品年收益率为10乐按年

复利计算需要(C)年的时间该投资者可以获得100元。

A.1B.2

C.3D.4

解析:FV=PVx(l+r>,代入数据io°=75.13x(1+10%),

3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(B)。

A.风险低B.管理简朴

C.业务广D.经营收益稳定

解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品H勺风险要低,收入要较为稳定。但商

业银行理财业务较为复杂。

4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议

约定进行分派U勺理财计划是(A)。

A.保证收益理财计划B.最低收益理贬计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析:保证收益理财L划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承

担由此产生H勺投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其

他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险的理财计划。

5.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。

A.银行B.投资者

C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者

解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险

承担者是银行。

6.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的1是（A）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：同上题。

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户

按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险，这样的理财计划是（A）。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析:银行承诺支付最低的收益,这样的理财计划为最低收益理财计划。

8.投资者购置如卜.哪种理财计划承担的风险最大？（D）。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析:非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益状况向客户

支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。

9.下列有关个人理财业务和储蓄业务H勺诉述对的的是（D）。

A.个人理财业务U勺风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服

务

解析:个人理财业务是商业银行为个人客户提供日勺财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务的活动。

10.银行个人理财业务与居民储蓄业务日勺共同点是（C）。

A.业务性质B.资金运用方式

C.为客户服务D.风险承担方式

解析:银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多选题

1.FI前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（CD）o

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可

以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2.外汇理财产品按照产品设计思绪和运用金融工具的不同样，可以分为（ABCD）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.构造投资类

解析:按照产品设计思绪和运用金融工具的不同样，可以分为：个人外汇存款类、实盘

操作类、浮动收益类、构造收益类和期权类。

3.如下对保证收益型理财计划的特性得描述,对口勺口勺是（ABC）。

A.理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B.一般投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期,银行向投资者偿还全额本金

【）.保证客户H勺本金安全,但不保证客户一定获得收益

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承

担由此产生H勺投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其

他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的理财计划。

4.不同样日勺理财计划有着不同样日勺收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人

理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析:商业银行常用H勺个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ABD）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业企业发行H勺上市股票

解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业企业发行日勺

上市股票。

6.如下哪些状况属于保证收益理财计划？（AD）

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期

日按照年收益5.15%向投资者支付口勺埋财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证

本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩

C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预

期年收益率有望抵达4.012.0%,新股的中签率及.匕市后的价格波动所产生的风险由投资者

自行承担

D.有一种估计最高收益4.5%日勺人民币构造理财产品，该产品本金为人民币，收益以

美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上，有也

许获得最高收益,最高收益可抵达4.5%,最低为0.72%

解析:保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承

担由此产生H勺投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其

他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险U勺理财计划。B项的

收益与债券基金体现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7.下列有关保证收益型理财计划，描述对日勺日勺有（BCD）o

A.固定收益理财计划是投资者获取的|收益固定，风险由客户和银行共同承担H勺一种理

财计划

B.在固定收益理财计划中，由于资金运行得当，超过固定收益部分日勺收益归商业银行所

有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益及|部分由银行和

客户按协议约定分派

I）.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生H勺风险由客户承担

解析：固定收益理财计划是风险由银行承担的理财计划。

8.下列理财计划中、银行需要承担所有或部分风险的有（ABC）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析:非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付

收益，并不保证客户本金安全的）理财计划。

9.下列理财计划中，具有保本效果的有（ABC）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划I）.非保本浮动收益理财计划

解析：只有非保本浮劭收益理财计划才不保证客户本金安全。

10.不同样的理财计划有着不同样的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人

理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率B.最低收益率

C.预期最高收益率D.浮动收益率

解析：固定收益理财计划是投资者的收益固定H勺基础上,风险由银行承担的理财计划。

案例分析题

李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生盈利，太太理财”是这个丁克家庭的财富打

理原则。作为资产配置的一部分,李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购置

银行理财产品。“可以说,去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度

应当有高收益保障吧。”可是,一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，R

前她回忆：“其实我主线不适合此类高风险的产品，当时客户经理给我做的风险测评却显示

的是‘风险偏好型投资者'。”

请根据以上材料，回答问题：

1.下列有关个人外汇理财产品的论述对口勺日勺是（ABC）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100M勺安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.构造性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

解析：虽然构造性外汇产品也被称为“存款”，不过也有一定的投资风险。与一般存款

相比，风险重要体目前收益的不确定性和机会成本方面。

2.不同样类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型U勺理

财计划可以自由赎回？（A）

A,货币型理财产品B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品

解析：由于货币型理财产品重要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由

投资者灵活选择，A选项符合题意；其他类型的银行理贬产品包括债券型理财产品、贷款类

银行信托理财产品和构造性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场状

况选择与否提前终止。在规定口勺投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购置

银行理财产品面临的流动性风险。

3.某投资者在8月18日购置了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将

其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为2.5%,8

月20日的7H年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为（B）。

A.143.84元B