银行山东省分行实物贵金属业务实施细则和银行山东省分行实物贵金属经销与代销业务实施细则

中国**银行***分行实物

贵金属业务实施细则

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章机构设置及开办条件

第四章订货

第五章产品定价

第六章备付及其阀值管理

第七章调运、仓储

第八章领用、上缴及尾箱管理

第九章出售

第十章提取凭证的办理

第十一章回购

第十二章内部质损与再熔

第十三章实物贵金属定投

第十四章敞口及平盘

第十五章特殊类业务

第十六章应急处理

第十七章附则

第一章总则

第一条为规范中国**银行***分行实物贵金属业务的经营

管理，促进业务健康发展，依据有关《中国**银行实物贵金属业

务管理办法》，拟定本细则。

第二条本细则中实物贵金属业务是指**银行向个人客户或

公司机构客户（以下简称：客户）出售或回购贵金确定物，并办

理实物交割、开立提取凭证等有关服务的业务。目前，**银行实

物贵金属业务经营品种包括黄金、白银两类。

第三条实物贵金属产品（以下简称：实物贵金属）是指由

原料贵金属制作成的产品。依照经营模式的不同分为两类：

—、**银行品牌贵金属是指由**银行自行设计、符合国家关

于规定、冠以**银行品牌、赋予一定含义，由**银行委托指定的

贵金属加工企业加工的贵金属产品。

二、经销与代销贵金属是指**银行与外部贵金属机构签订合

作协议，由合作机构依照国家关于规定设计加工,并在**银行进

行销售的贵金属产品。

第四条本细则中未予明确的实物贵金属经销与代销业务有

关协议签订、合作公司管理等内容，在《中国**银行***分行实

物贵金属经销与代销业务实施细则》中进行规定。

第五条本细则适用于**银行***分行开办实物贵金属业务

的各级机构。

第二章职责分工

第六条实物贵金属业务开办主要涉及*行个人金融部、财务

会计部、资金结算业务部、私人银行部、电子银行部、营运管理

部、信息技术部、公共关系与企业文化部、安全保卫部等部门及

各二级分行。

第七条大行个人金融部

一、全行实物贵金属业务主管部门，负责牵头拟定实物贵金

属业务的实施细则、销售管理、人员培训、客户服务、*场开拓

等工作。

二、负责对私人银行部提交的私人银行客户定制化需求给予

满足。

三、协助配合*行财务会计部对实物贵金属业务的服务价格

进行管理。

四、负责全*贵金属中心的业务管理。

五、负责开办实物贵金属业务网点的审批。

六、负责牵头组织实物贵金属再熔工作。

七、负责依据有关分支行需求组织订货，向指定加工企业订

购实物贵金属并结算有关加工运输等费用。

七、负责沟通协调解决实物贵金属业务开展过程中出现的问

题。

第八条*行财务会计部

一、牵头与产品管理部门共同负责实物贵金属业务的价格管

理，包括费用标准确定、服务价格报备、授权等。

二、负责依照总行拟定的实物贵金属业务会计核算规定，指

导全行进行账务处理。

三、协助产品管理部门与加工企业结算有关加工运输等费

用。

四、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指导

全行对实物贵金属业务进行纳税事项的处理。

第九条*行资金结算业务部

一、负责有关重要单证的印制及订购。

二、负责参加拟定对公柜面实物贵金属业务有关制度规定，

对对公柜面实物贵金属业务的操作进行指导。

第十条*行私人银行部

一、负责私人银行实物贵金属业务的营销推广推进。

二、负责向个人金融部提出私行客户实物贵金属产品的定制

化需求。

第十一条大行电子银行部

负责全行实物贵金属业务网上银行、手机银行、微信等电子

渠道的管理、流程优化和营销推广宣传等工作。

第十二条大行营运管理部

一、负责证券业务系统的参数维护。

二、负责证券业务系统中操作角色的权限设置。

三、负责实物贵金属业务的资金清算工作。

四、负责实物贵金属出入库、检验、仓储等金库业务管理及

有关培训。

五、负责协助配合做好实物贵金属再熔工作。

六、负责提出检测设备采购需求。

第十三条*行信息技术部

一、负责实物贵金属业务总推分有关系统的维护及技术支持

工作。

二、负责实物贵金属业务分行特色系统的开发、维护及技术

支持工作。

第十四条*行公共关系与企业文化部

一、负责督促执行总行实物贵金属业务品牌标识、贵金属中

心和产品展示柜的形象标准。

二、负责***分行品牌贵金属营销推广宣传资料文件资料的

设计、审核及广告宣传。

第十五条*行安全保卫部

负责实物贵金属业务有关的安全防护设备标准的拟定和安

全监督管理等。

第十六条*行有关客户部门

协助配合个人金融部做好实物贵金属业务的联动营销推广。

第十七条二级分行职责

一、二级分行个人金融部负责牵头组织、管理本行的实物贵

金属业务，依照*行拟定的实物贵金属业务实施细则开展业务。

二、详细负责实物贵金属业务经营管理、需求提出、销售管

理、人员培训、客户服务、*场开拓等工作。

三、详细负责实物贵金属业务网点开办及人员配备。

四、其余各有关部门依照*行对口管理部门的业务职责，分

工协助，确保业务顺利开展。

五、负责按*行制度规定开展其他有关工作。

第三章机构设置及开办条件

第十八条机构设置

一、开办实物贵金属业务的网点分为提金网点和非提金网

点。提金网点指拥有实物贵金属库存，可直接办理实物贵金属提

取的网点；非提金网点指没有实物贵金属库存，但可办理实物贵

金属提取凭证开立等业务的网点。

二、提金网点可办理出售、提取凭证开立、待提取实物黄金

回购等有关业务，非提金网点可办理无实物交割的有关业务。

第十九条开办条件

一、开办实物贵金属业务的分行须具备增值税一般纳税人资

格/资质。

二、开办实物贵金属业务的分行须贯彻会计核算及税务处理

等有关岗位的工作人员。

三、开办实物贵金属业务的分行应具备适宜存储贵金属的金

库，实物贵金属在网点须视同于现金进行安全管理。贵金属仿真

品展示柜由分行按实际需求自行制作。

四、提金网点的选择应综合考虑地理位置、客户资源、业务

量、网点硬件设备、安全保卫等因素，由二级分行报*行审批；

非提金网点由各二级分行自行确定，报*行备案。

五、开办实物贵金属业务的网点可配备贵金属产品展示柜,

金库与开办实物贵金属回购业务的网点须配备计量设备。

六、开办实物贵金属业务的机构须具备较强的业务管理水平

及风险防范能力，金库及开办实物贵金属回购等业务的网点须配

备验金人员。

七、各级从事实物贵金属业务的人员须经培训考核方可上

|x]o

第四章订货

第二十条实物贵金属业务涉及的订货流程，以*行为单位进

行，各二级分行无权向加工企业发起订货。

第二十一条*行向加工企业订货前，应先与总行金融*场部

沟通确定订货时间，以及原料贵金属交付或委托购买的时间。如

为品牌实物白银，按规定比例向加工企业支付预付货款。

第二十二条二级分行编制〃贵金属产品订货单〃（附件1）

上报*行个人金融部「行个人金融部汇总编制全*纸质〃贵金属

产品订货单〃（附件1），经加工企业确认后，通过实物贵金属

业务系统向总行金融*场部提交订单，经总行金融*场部确认的订

单方可生效。大行可在总行将原料贵金属交付加工企业前取消订

货，并应及时通知加工企业及总行金融*场部。

第二十三条总行金融*场部接到分行提交的订单后，依照产

品原料的不同，做如下安排：

一、产品原料是黄金的，安排原料黄金并交付对应的加工企

业。

二、产品原料是白银的，安排在订货单生效日进行平盘，并

及时将平盘资金划付*行。

第二十四条贵金属加工企业负责依照协议将实物贵金属运

抵*行指定调运金库，有关金库依照程序验收，验收合格的办理

入库手续，对于验收不合格的不予入库并依照规定与加工企业进

行有关处理。收妥当天有关二级分行个人金融部须及时将〃贵金

属产品交收清单〃（附件2）扫描并报送至*行个人金融部。

第二十五条大行收到收货信息后结算加工运输等费用。如为

品牌实物白银，还应进行尾款结算并取得增值税发票。

第五章产品定价

第二十六条实物贵金属的定价主要包括实物贵金属出售和

回购价格的确定。定价采用总行拟定基准价格「行依照授权确

定柜台交易价格的两级定价模式。基准价格包括出售基准价和回

购基准价，柜台交易价格由基准价格与*行价差构成。

第二十七条总行金融*场部、个人存款与投资部为详细产品

部门，在授权范围内，总行金融*场部依据有关国内外贵金属*

场价格确定并发布基准价格，总行个人存款与投资部依据有关业

务发展需要，综合我行成本效益等因素拟定基准价差和价差授权

浮动范围。

第二十八条*行财务会计部和个人金融部可依据有关基准

价格、基准价差、经营成本、*场情形和预期收益等因素，在总

行规定的浮动区间内确定对客户的实际执行价格，由*行个人金

融部制作报价参数表，提交*行营运管理部进行有关参数维护，

最终形成对外公布的柜台交易价格。

第六章备付及其阀值管理

第二十九条实物贵金属备付是指，我行依照一定比例在金

库中以实物形态储备定量的实物贵金属产品，用以支持实物销售

和客户持提取凭证提取实物等交易的管理模式。

第三十条备付率按金库为单位进行设置，以详细产品规格

（9位代码）为单位进行计算，详细公式为：备付率=可用库存

总量/待提取总量。其中可用库存为金库和辖内网点以实物形态

实际在库的产品总量彳寺提取总量为分行客户持有提取凭证所对

应的待提取总量。

第三十一条总分行以备付率为管理手段，通过分级设置一

定数值的阀值参数，对业务进行整体管理。实物贵金属的阀值包

括：订货预警阀值、禁止销售阀值。

一、订货预警阀值：当前机构某规格产品的备付率触及该阀

值时，系统将于次日提示一级分行进行有关产品的订货处理。

二、禁止销售阀值：当前机构某规格产品的备付率低于该阀

值时，系统将自动禁止该规格产品的销售。

第三十二条阀值的设定均采用总行监控阀值下限，分行设

置实际应用阀值的两级监控模式。*行以金库机构为管理单元维

护订货预警阀值和禁止销售阀值，阀值不得低于总行设定的阀

值。

第三十三条总行将禁售阀值设置为0时广行可对相应产品

开启商定销售模式。详细操作上「行可将该产品的禁销阀值设

置为0，同时履行关联商定销售参数的设置，则该规格产品即可

进行商定销售。

第七章调运、仓储

第三十四条调运及仓储是指实物贵金属在加工企业与*行

指定金库之间调运并进行仓储管理的过程。调运可分为订货调运

与再包装、再加工、再熔调运。

第三十五条分行办理调运业务须事先与加工企业联系，获

取交收人员姓名、身份证号码、照片及企业印章、授权签字人签

字样本等信息备案待查。

第三十六条订货调运

一、订货调运是指订购的实物贵金属由加工企业向*行指定

金库调运的过程，调运方式依照总行与加工企业签订的协议执

行。

二、实物黄金送达后，需由加工企业交收人员出示有关身份

证明信息，个人金融部管理人员负责验证送货人员身份、了解运

输途中有无异常情形、核对送货单与订货单是否一致。核对无误

后，金库管理人员负责依照我行实物贵金属库存管理关于规定和

协议，依据有关核对后的送货单进行实物检脸。如出现异常情形,

个人金融部负责牵头沟通协调、金库协助配合处理。金库管理人

员将合格产品办理入库并填写〃贵金属产品交收清单〃（附件2）

一式三联，不合格产品不予签收。交收清单由金库、个人金融部

和加工企业三方各执一联。

第三十七条再包装、再加工与再熔调运

一、再包装、再加工调运是指实物贵金属发生外包装破损、

质损等情形「行指定金库向加工企业交付产品的调运过程。

二、再熔调运是指*行委托加工企业将实物贵金属产品熔炼

成**黄金交易所标准产品「行指定金库向加工企业交付产品的

调运过程。

三、加工企业依据有关需求再包装、再加工履行后，将实物

贵金属调运至*行指定金库，其调运比照订货调运流程办理。再

包装、再加工产品贵金确定物送达后，指定金库应依照我行实物

贵金属库存管理关于规定和协议商定组织验收并销售等。

第三十八条实物贵金属的仓储

一、贵金确定物与证书一一对应，金库可将贵金确定物与配

套证书分离保管，但必须作为整体进行管理。

二、金库保管的实物贵金属包括可用状态实物贵金属、指定

块号待提取实物贵金属，以及其他需要寄库存放的实物贵金属

等。

三、详细盘库规定及程序，须遵守金库管理办法的有关规定

执行，确保实物贵金属产品账实相符。

四、可用状态实物贵金属与指定块号待提取实物贵金属分开

保管，其中指定块号待提取实物贵金属由系统自动逐块登记。

第八章领用、上缴及尾箱管理

第三十九条实物贵金属的领用是指营业网点到指定金库领

取用于网点出售或提取的实物贵金属。网点领用实物贵金属须提

前通知金库，领用过程比照现金操作。

第四十条*行对辖内分支机构可用或指定块号待提取实物

贵金属库存进行调拨的，比照网点领用流程办理。

第四十一条实物贵金属的上缴是指将实物贵金属从网点运

至指定金库。无质损金、质损金均可在网点和金库之间调拨。

第四十二条金库在验收网点（或下级金库）上缴的实物责

金属过程中，发现重量、外观、防伪包装、证书等不符，则必须

由网点和金库交收各方用透明封装袋当面封装，并据实登记，待

*行组织贵金属再熔提取出库时再行打开。对于网点（或下级金

库）上缴的质损实物贵金属，则必须依照质损实物贵金属的处理

规定进行处理。

第四十三条网点应在回购或发现质损实物贵金属的两个工

作日内上缴质损实物贵金属。个人金融部应及时安排质损实物贵

金属的再熔或更换。

第四十四条实物贵金属尾箱管理

一、网点应于每天营业终了对实物贵金属尾箱进行清点，并

与核算部门对账，确保账实相符。

二、实物贵金属尾箱的管理比照现金尾箱管理操作。

三、实物贵金属尾箱内部应采取格架等防撞措施，防止尾箱

搬运过程中实物贵金属受到损毁。

第九章出售

第四十五条实物贵金属出售采用实名制方式，出售业务纳

入分行现有的事后监督管理。其中：

一、个人客户须具备完全民事行为能力。个人客户委托代理

人办理有关业务时，需同时出具委托人和代理人的身份证件。网

点需对客户出具的身份证件进行联网核查，并依照《关于第二代

居民身份证信息存储关于事宜的通知》（**函〔*〕717号）要

求进行存储。

二、公司机构客户购买实物贵金属，须在我行开立结算账户。

结算账户类型包括：基本户、一般户和专用户。

第四十六条实物贵金属出售的结算重量为实物贵金属标准

重量。

第四十七条客户可通过网点、网上银行和电话银行等渠道

购买实物贵金属。通过网上银行、电话银行等电子渠道购买实物

贵金属的，可到相应网点补打提取凭证。

第四十八条私人银行客户定制化产品的销售采用客户名单

制，销售渠道为私人银行专营机构，销售对象为我行私人银行客

户群体。

第四十九条客户在我行第一次购买实物贵金属产品（含自

主品牌和经代销品牌）时，营业网点应要求客户签署纸质《中国

**银行实物贵金属业务客户须知》（附件3）,并依据有关客户

的要求对有关条款进行说明和提示。网点需将客户签署后的《中

国**银行实物贵金属业务客户须知》随当天凭证装订备查。通过

电子渠道第一次购买实物贵金属产品的客户，以电子方式阅读和

签署有关客户须知。

第五十条在办理客户实物贵金属业务过程中，发现符合大

额或可疑交易标准的，应按反洗钱关于规定进行大额或可疑交易

的报告。

第五十一条支付结算方式

一、个人客户购买实物贵金属，可选择现金或转账等方式结

算。结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期一本通存

折等银行卡折，使用异地账户结算的应按规定收取转账手续费。

二、公司机构客户购买实物贵金属，可选择现金或转账方式

进行结算。其中通过一般存款账户购买的，只能通过转账方式结

算。

三、公司机构客户通过柜面购买实物贵金属时，经办人应提

供本人有效身份证件和加盖单位公章的授权书，授权书与关于证

件复印件应随凭证装订。若结算方式选择转账,则还应提交加盖

单位预留印鉴的合法支付结算凭证。

第五十二条客户在办理提取前，应在柜台确认贵金属产品

实物，提取后原则上不办理退换。若确有需要更换的，需经网点

负责人授权。贵金属产品离开柜台后，不办理退换。

第五十三条实物贵金属出售时，应进行〃试算〃并依据有

关系统显示的不同优惠方式和优惠金额为客户选择最佳优惠方

式办理交易。

第五十四条分行可依据有关客户级别、单笔产品购买重量

和单笔产品组合等给与有关客户一定的价格优惠。

第五十五条我行提供的贵金属产品证书、简易包装随产品

附带。配套包装物在〃693015品牌黄金业务费用支出和693016

品牌白银业务费用支出"核算码下核算，各行收到*行扣划的包

装物成本时，一次性记入当期损益。配套包装物按库存物资进行

管理。

第五十六条分行可指定专门柜台为客户开具发票。

第五十七条周末及节假日期间的产品销售

一、逢国内节假日且国际*场正常交易时，总行金融*场部依

据有关当天证券业务系统销售数据和敞口管理要求，在国际*场

开展平盘操作。

二、逢周末及国内节假日且国际*场休十时，各分行应于周末

及节假日前一交易日，向总行个人存款与投资部预报周末及节假

日期间实物贵金属销售量，总行金融*场部依据有关各分行汇总

情形进行预平盘。

第十章提取凭证的办理

第五十八条客户购买且未办理柜台交割的实物黄金产品，

我行可开立提取凭证。购买品牌实物白银产品的，客户必须当场

办理产品的柜台交割，我行不对品牌实物白银产品开立提取凭

证。

第五十九条提取凭证对应的实物黄金包括指定块号待提取

（以下称指定待提取）和不指定块号待提取（以下称不指定待提

取）。其中：

一、指定待提取是指客户选号购买并申请开立提取凭证，被

指定的实物黄金不得再次出售，客户提取时我行交付购买时选中

块号的实物黄金。该部分待提取数量只减不增，我行不再新开立

指定块号的提取凭证。

二、不指定待提取是指客户不选号购买并申请开立提取凭

证，客户提取时我行交付同类产品即可。

第六十条对于客户不指定块号的待提取实物黄金，我行有

权对该不指定块号的待提取实物黄金进行处分。

第六十一条客户可凭提取凭证到原申请网点关联金库所对

应的任意提金网点办理实物黄金的提取。办理详细业务时：

一、个人客户应同时提供本人开立提取凭证时的身份证件。

二、公司机构客户经办人应同时提供有效身份证件和加盖单

位公章的授权书。柜员应通过联网核查系统对经办人身份进行核

实，并对授权书加盖的单位公章按预留印鉴办法进行核验。

三、办理提取时，客户须准确输入预留的提取凭证密码。

四、个人客户提取凭证依照客户身份证件姓名开立，公司客

户提取凭证依照公司机构名称开立。

第六十二条个人客户可通过代理人办理有关业务，办理重

量10克（不含）以上实物黄金提取、待提取实物黄金回购、提

取凭证补打和挂失业务时，需同时出示委托人和代理人身份证

件。

第六十三条客户在持采用商定销售方式开具的提取凭证提

取实物黄金时，须满足提货期限的要求。

第六十四条客户办理提取凭证部分提取的，经办网点应收

回原提取凭证，据实重新开具提取凭证。

第六十五条营业终了，经办网点须在当天将指定待提取的

实物黄金上缴金库统一保管。

第十一章回购

第六十六条实物贵金属的回购仅限于我行出售的实物贵金

属，回购的实物贵金属可以是已交割实物贵金属或客户通过提取

凭证持有的实物黄金。

第六十七条办理已交割实物贵金属回购时，无质损实物贵

金属回购的结算重量为标准重量，质损实物贵金属回购的结算重

量为实际重量。

第六十八条回购资金结算方式

一、个人客户卖出实物贵金属（银行回购），可选择现金或

转账方式结算，结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活

期一本通存折等，使用异地账户结算的应按规定收取通存通兑手

续费。

二、公司机构客户卖出实物贵金属（银行回购），原则上应

选择转账方式结算，回购资金应转入客户购买实物贵金属的原资

金结算账户。若公司机构客户采用现金方式购买，回购资金应转

入该客户的同名其他结算行账号。

第六十九条已交割实物贵金属的回购须到分行指定的开办

实物贵金属回购业务的网点办理，业务采用实名制办理，网点需

留存个人客户在办理回购业务时的实名信息。公司客户回购时，

要留存企业信息和经办人的身份信息。

一、已交割实物贵金属回购业务采用实名制方式。网点需通

过联网核查核实客户身份。

二、网点须指定专门柜员受理检测实物贵金属，受理检测柜

员与记账柜员未能为同一柜员。详细参见《中国**银行***分行代

理第三方实物黄金回购实强E9则》「发〔*〕58号）。

第七十条回购业务的办理

一、个人客户在办理待提取实物黄金回购时，需持本人开立

提取凭证时提供的身份证件、提取凭证。若委托他人办理，则代

理人需同时持委托人开立提取凭证时提供的身份证件及本人有

效身份证件。

二、公司机构客户在办理待提取实物黄金回购时,应由经办

人持本人有效身份证件、加盖单位公章的授权书和提取凭证办

理。柜员应认真审查有关手续是否真实、有效、合规，并通过联

网核查系统对经办人身份进行核实，对授权书加盖的单位公章按

预留印鉴办法进行核验。

第七十一条回购再出售实物黄金类似于分行向加工企业订

货后向客户出售实物黄金，通过总行以**黄金交易所为交易对手

平盘买入标准黄金出库后，**黄金交易所向分行开具增值税进项

税发票。

第十二章内部质损与再熔

第七十二条金库或网点在仓储、内部调运过程中发生实物

贵金属外包装破损，或者产品自身发生变化的质损时，应对质损

贵金属进行内部质损登记。

第七十三条在操作人员误操作，或加工企业直接制作相同

产品交分行进行替换的情形下，可对质损登记交易进行撤销。质

损登记撤销交易须经网点负责人，或金库主任（副主任）进行授

权。

第七十四条质损实物贵金属遵循〃谁发现、谁密封〃的原

则，网点或金库发现质损实物贵金属，经网点负责人或金库主任

（副主任）批准后，由两名经办人员在视频监控下对质损实物贵

金属进行密封。密封的质损实物贵金属在流转过程中密封包装破

损的，由发现机构比照第一次发现质损时的关于规定进行再次密

封处理，并将原密封包装一并封装在内。

第七十五条网点或金库向上级金库发出质损贵金属退库申

请时,网点或金库应双人封箱,并进行账务处理。退库实物贵金

属到达金库后，管库员应依据有关退库清单检验密封包装是否完

好，并由网点和金库交收各方当面拆封、称重、核验和交收。交

收各方用透明封装袋将质损贵金属重新封装，原密封包装一并封

装在袋内。金库验收后，管库员将质损贵金属入库保管并登记，

调拨岗进行账务处理。

第七十六条对内部质损的实物贵金属广行将定时联系加工

企业对辖内质损贵金属产品进行再包装、再加工或者再熔。

第七十七条再熔是指分行委托加工企业将实物贵金属熔炼

加工成**黄金交易所标准产品，归还总行后，消减分行对总行经

营租赁敞口的过程。

第七十八条可进行再熔加工的产品仅限于我行自主品牌实

物贵金属，包括无质损和质损两类产品。我行销售行外机构的实

物贵金属未能进行再熔加工处理。

第七十九条若再熔加工产品中含有重量质损的实物黄金，

分行需向加工企业购入一定重量黄金将质损产品补足为原标准

重量产品。同时「行不应为凑成**黄金交易所标准黄金重量而

向加工企业购买原料金。

第八十条再熔加工以一级分行为单位进行，由*行个人金融

部牵头负责，二级分行应将辖内机构需做再熔加工处理的实物贵

金属提前集中至*行金库，再由加工企业提取出库。再熔加工费、

运保费等应要求加工企业开具相应发票。

第十三章实物贵金属定投

第八十一条实物贵金属定投是我行为个人客户提供的一项

实物贵金属定时定额购入的服务。以实物黄金为定投标的的定投

服务统称为建行金定投业务。

第八十二条客户可使用理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期

一本通存折等，在我行开立实物贵金属定投专用账户。通过实时

买入或定投买入两种方式，依照我行报出的定投品种交易报价，

购入一定克重（或金额）的实物贵金属，并存入定投专用账户。

第八十三条实物贵金属定投具备实时买入和定投买入两种

交易方式。其中，实时买入是指客户主动发起买入贵金属份额的

申请，并以实时价格成交的交易。定投买入是指我行依照客户商

定的定投周期、定投重量（或定投金额）自动为客户买入实物贵

金属份额的交易。

第八十四条定投专用账户中的实物贵金属余额可依照交

易报价进行赎回变现，同时可以依照业务规则兑换提取等重量的

实物贵金属产品。详细如下：

一、客户可使用定投专用账户中的实物黄金余额，直接兑换

提取等重量的建行金投资金条（浇铸系列），无须支付产品差价。

二、客户使用定投专用账户中的实物黄金余额等重量兑换提

取建行金投资金条（浇铸系列）以外产品的，须依照该产品与建

行金投资金条（浇铸系列）的实时销售价差，补足差额后提取产品。

第八十五条实物贵金属定投业务采用实名制办理，客户须

持本人有效身份证件办理。其中兑换提取、赎回业务可委托他人

办理,委托他人办理时，代理人需同时持委托人身份证件及本人

有效身份证件。

第八十六条客户在我行开立实物贵金属定投账户时，营业

网点应要求客户签署纸质《中国**银行实物贵金属业务客户须

知》。注销定投账户时，需先解约所有定投计划且定投余额为零。

第八十七条实物贵金属定投份额记录在客户定投账户中，

可赎回或兑换提取实物产品。兑换提取时，须当场办理柜台交割，

我行不对实物贵金属定投份额及兑换产品开立提取凭证。

第八十八条我行为客户提供定投发票开具服务，发票开立

时间段仅限当年，不可跨年度开立发票。

第十四章敞口及平盘

第八十九条分行向总行租入

分行订货时总行为分行提供原料黄金，形成分行对总行黄金

的租赁。随实物出售平盘、不指定块号提取、再熔而减少，随实

金回购（自营）、指定块号待提取回购而增加，对应体现为分行

库存中未出售实物黄金的重量余额，以克为统计单位。即：品牌

实物金库存量+实物黄金出售未平盘量二系统内黄金经营租入

量。

分行订货时总行为分行提供原料白银，形成分行对总行白银

的租赁。随实物出售平盘、再熔而减少，随实物回购（自营）而

增加，对应体现为分行库存中未出售实物白银的重量余额，以克

为统计单位。即：品牌实物银库存量+实物白银出售未平盘量=

系统内白银经营租入量。

第九十条总行向分行租入

分行待提取销售及定投平盘买入的，且客户尚未提取的实物

黄金视为总行对分行黄金的租赁。随不指定块号提取、不指定块

号待提取回购、定投赎回而减少，随待提取出售及定投平盘而增

加，对应体现为分行待提取销售未提取总量及定投余额量，以克

为统计单位。即：待提取销售未提取总量+定投余额-待提取销

售及定投未平盘量二系统内融资租出量。

第九十一条分行品牌实物黄金出售及定投敞口的平盘一般

通过总行以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金，品牌白银出

售敞口一般以总行为交易对手买入标准白银，平盘价格等以实际

成交为准，买入贵金属的资金及有关费用由分行承担，并由分行

向总行支付。分行回购敞口及定投赎回敞口的平盘均以总行为交

易对手进行卖出交易。

第九十二条以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金出库

后存在重量溢短，即买入时标准重量与出库时实际重量存在差

异。**黄金交易所对重量溢短部分用资金进行清算，在其开具的

增值税发票中以合并升贴水体现。

第九十三条分行现货实物出售平盘所买入的标准实物贵金

属，作为分行归还品牌实物贵金属订货时经营租入总行的贵金

属；分行待提取出售及定投平盘所买入的标准实物贵金属，视为

增加总行向分行融资租入贵金属。以上标准贵金属均由总行存放

**黄金交易所或境外同业统筹支配使用。

第十五章特殊类业务

第九十四条提取凭证更换、补打与挂失

一、客户〃实物贵金属提取凭证〃破损或者为执行司法冻结、

扣划而部分平仓等情形下，可以为客户提供提取凭证更换服务。

二、提取凭证挂失包括口头挂失、书面挂失、密码挂失、挂

失补发、密码挂失补设、书面挂失解除、密码挂失解除等。个人

客户办理时参照储蓄存单折挂失的有关规定;公司机构客户需同

时提供经办人本人有效身份证件和加盖单位公章的授权书。

三、提取凭证口头挂失、书面挂失、密码挂失后未能办理提

取、回购业务，但可办理冻结等司法有关业务。

第九十五条司法冻结与扣划

一、人民法院等有权机关可以依法冻结客户提取凭证名下的

实物贵金属，其他任何部门无权办理，有关规定参照储蓄业务关

于冻结规定。

二、司法冻结期间，未能办理提取、回购等交易。

三、人民法院等有权机关可依法将客户待提取的实物贵金属

依照法定程序进行平仓后，扣划客户资金，其他任何部门无权办

理，有关规定参照储蓄业务关于扣划规定。

第九十六条非交易过户

个人客户由于办理继承、赠与等业务时，我行可以提供提取

凭证非交易过户业务。办理非交易过户业务时分行需仔细核对过

户各方有效身份证件、原提取凭证及有关法律文书，关于规定参

照储蓄业务关于规定。

第九十七条变更客户信息

特殊情形下，经过严格授权，我行可以为个人客户办理提取

凭证变更客户姓名或身份证号信息。需调整产品持有人客户信息

的，需持公安机关有关证明材料或公证书，经授权后，为客户办理。

第九十八条质押贷款

客户可凭我行实物贵金属业务提取凭证办理质押贷款业务，

详细依照《中国**银行***分行个人黄金质押贷款实施细则》（**

发〔*〕72号）规定执行。

第九十九条冲正

一、特殊情形下,客户办理实物贵金属产品出售（包括实物

贵金属出售和待提取出售）、提取凭证提取、回购后，交易可以

冲正。实物贵金属产品出售可以办理隔日冲正。

二、隔日冲正须回原交易网点办理，并须授权后办理。

三、出售冲正时,若间隔天数超过系统设定时限，须上报上

级行逐笔审批后办理。

第十六章应急处理

第一百条应急处理是指实物贵金属业务有关系统出现异常

情形时「行和各二级分行按总行个人存款与投资部部、金融*

场部、信息技术管理部、渠道与运营管理部、网络金融部等有关

部门统一部署，采取必要措施，保持业务运营的连续性并有效监

控风险。

第一百。一条应急处理措施

一、遇实物贵金属系统报价功能出现异常，总行使用〃总行

信息网站-金融*场部-交易报价〃栏目、电话、电子邮件或传真

号码等方式作为应急报价措施；并将应急处理措施通知*行；*

行和二级分行负责按总行统一安排做好应急处理。

二、遇实物贵金属系统对客交易功能出现异常，分行应立即

上报*行个人金融部、电子银行部、营运管理部、信息技术部。*

行接到分行上报的部门应立即通报有关部门，并同时上报总行个

人存款与投资部、金融*场部、渠道与运营管理部、网络金融部、

信息技术管理部。*行和二级分行负责按总行统一安排做好应急

处理。

三、遇实物贵金属系统敞口监控功能出现异常，总行金融*

场部须及时通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与运

营管理部。总行信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，

恢复系统正常运行;个人存款与投资部和渠道与运营管理部负责

通知分行采取相应措施。*行负责按总行统一安排做好应急处理,

如手工统计上报敞口数据等。

四、遇实物贵金属系统分行向总行支付出售平盘资金的清算

功能出现异常，总行金融*场部须立即通报个人存款与投资部、

信息技术管理部、渠道与运营管理部。信息技术管理部负责查明

故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部可采取总

行垫付交易保证金的措施，以确保分行敞口的及时平盘。

五、遇**黄金交易所交易系统出现故障，总行金融*场部须

立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与运营管理

部，以及**黄金交易所。信息技术管理部负责协同**黄金交易所

查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部可采

用**黄金交易所提供的应急措施继续对分行敞口进行平盘；或可

通过其他交易渠道持有反向头寸对冲分行敞口。

六、若出现其他异常情形「行有关部门须及时互相通报和

上报总行，并按总行统一安排及时采取必要的应急措施。

第一百。二条对于分行敞口无法进行平盘的异常情形，总行

金融*场部在利用自营敞口反向对冲风险时，应将敞口情形按日

通报有关部门，必要时，经主管行领导同意，可临时扩大自营敞

口权限。

第一百。三条*行须向总行个人存款与投资部、渠道与运营

管理部、金融*场部和网络金融部备案实物贵金属业务的应急联

络人员，备案信息包括姓名、联系电话、传真号码等。

第十七章附则

第一百。四条本细则由中国**银行***分行负责说明。

第一百。五条本细则自发布之日起执行。

本细则执行后，原《中国**银行***分行个人实物贵金属业

务实施细则》（**发〔*〕43号）同时废止。

中国**银行***分行实物贵金属

经销与代销业务实施细则

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章业务的开办

第四章合作公司

第五章订货

弟八早汪瑜

第七章验收与入库

第八章定价与业务办理

第九章退货

第十章附则

第一章总则

第一条为规范中国**银行***分行实物贵金属经销与代销

业务的经营管理，防范业务风险，促进业务健康规范发展，依据

有关《中国**银行实物贵金属经销与代销业务管理办法》，拟定

本细则。

第二条本细则所称实物贵金属经销与代销业务（以下简称:

经代销业务）是指中国**银行向个人客户或公司机构客户（以下

简称：客户）销售符合国家关于规定的非自主品牌实物贵金属产

品的业务。目前的业务品种包括黄金、白银两类。

第三条本细则中实物贵金属业务合作公司（以下简称：合

作公司）是指，我行通过经销（含预付保证金模式）和代销合作

模式，建立实物贵金属产品销售关系的外部专业机构。

第四条经代销业务全行执行统一管理的原则，即统一协议

管理、统一业务操作流程、统一合作模式、统一系统管理。

第五条经代销业务涉及与外部合作机构签订意愿协议、产

品经代销协议的，由总行统一拟定协议文本并签署，分行及其辖

内机构不得擅自与外部机构签订经代销业务协议。

第六条依照与外部机构合作模式的不同，业务分为经销和

代销两类。

〃先买入，再卖出〃的经销模式下，分行按总行与合作机构

商定的贵金属产品进货价格买入产品，再按销售价格对外出售。

分行在贵金属产品经销过程中，获取差价收益并自担价格波动风

险。

〃先销售，后结算〃的代销模式下，分行依据有关本地*场

及客户需求情形，向合作机构提出贵金属产品供货需求，供货期

间分行无需向合作机构支付任何货款。贵金属产品到货后，分行

组织进行产品销售，并按实际销售情形定时与合作机构进行货款

与代销手续费的结算。分行在贵金属产品代销过程中，获取固定

的代销手续费，无价格波动风险。

第七条经代销业务销售的贵金属产品，若无特殊规定或说

明，不进行产品回购。

第八条本细则适用于**银行***分行开办实物贵金属业务

的各级机构。

第二章职责分工

第九条经代销业务涉及*行个人金融部、财务会计部、资金

结算业务部、私人银行部、营运管理部、信息技术部、公共关系

与企业文化部、安全保卫部等部门及各二级分行。

第十条*行个人金融部

一、全行实物贵金属经代销业务主管部门，负责牵头拟定实

物贵金属经代销业务的实施细则、营销推广宣传、组织销售、人

员培训及客户服务等工作。

二、负责指导二级分行开展经代销业务的前期筹备工作。

三、负责协助配合*行财务会计部对经代销的贵金属产品进

行价格管理工作。

四、负责依据有关二级分行需求组织订货，依照总行规定的

订货价格并与合作机构进行资金结算等工作；

五、负责沟通协调解决经代销业务开展过程中出现的问题。

第十一条*行财务会计部

一、牵头与产品管理部门共同负责有关产品的价格管理，包

括费用标准确定、服务价格报备、授权等。

二、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指导

全行经代销业务纳税事项的处理；

三、负责协助产品管理部门依据有关总行与合作企业签订的

协议进行产品货款结算。

四、负责依照总行经代销业务的会计核算管理规定，指导全

行进行账务处理。

第十二条*行资金结算业务部

一、负责有关重要单证的印制及订购。

二、参加拟定对公柜面经代销业务有关制度规定，对对公柜

面经代销业务的操作进行指导。

第十三条*行私人银行部

一、负责私人银行实物贵金属经代销业务的营销推广推进。

二、负责向个人金融部提出私行客户实物贵金属产品的定制

化需求。

第十四条*行营运管理部

一、负责经代销业务有关参数的设置维护。

二、负责依照总行要求拟定经代销业务有关的产品验收、出

入库与库存管理等规定。

第十五条*行信息技术部

一、负责经代销业务总推分有关系统的维护及技术支持工

作。

二、负责经代销业务分行特色系统的开发、维护及技术支持

工作。

第十六条*行公共关系与企业文化部

一、负责督促执行总行实物贵金属业务品牌标识、贵金属中

心和产品展示柜的形象标准。

二、负责*内分行品牌贵金属营销推广宣传资料文件资料的

设计、审核及广告。

第十七条*行安全保卫部

负责经代销业务有关安全防护设备标准的拟定和安全监督

管理。

第十八条*行有关客户部门

协助配合个人金融部做好经代销业务的联动营销推广。

第十九条二级分行职责

一、二级分行个人金融部负责牵头组织、管理本行的经代销

业务，依照*行拟定的实施细则开展业务。

二、负责依照*行的价格规定向客户销售贵金属产品；

三、其余各有关部门依照*行对口管理部门的业务职责，分

工协助，确保业务顺利开展；

四、负责按*行制度规定开展其他有关工作。

第三章业务的开办

第二十条开办经代销业务的分行，必须已开办我行自主品

牌实物贵金属业务。

第二十一条分行开办经代销业务应具备以下条件：

一、具备一般纳税人资格/资质。

二、具备符合贵金属产品存储条件的金库，以及检验贵金属

产品入库标准的专用计量设备。

三、贵金属产品的收货、验收入库及配送应配备专门人员进

行操作。

四、*行要求的其他开办条件。

第二十二条经代销业务的办理应视同于现金管理进行操

作，有关交易应在营业网点现金柜台交易。

在进行贵金属产品展示时，若采用真品，应将产品放入符合

规定的展示柜中进行。若采用仿真品，应做好仿真品的日常管理,

禁止将仿真品与真品进行混合存放。

第四章合作公司

第二十三条合作公司的管理内容主要包括准入、动态管

理、约束和退出等。

第二十四条合作公司由总行采用名单制进行统一管理，各

级分支机构不得擅自准入合作公司，不在合作准入名单内的公

司,二级分行不得与其开展有关业务。

第二十五条总行对合作公司实行动态管理，对合作公司有

关信息发生的变化情形进行调查和掌握。依据有关实际需要，总

行可要求合作公司所在地分行或对其进行合作推荐的分行，详细

实施动态管理的有关工作。

第二十六条合作公司动态管理的主要内容有：

（-）监测公司重大经营事项、高管人员变更、法律诉讼事

件、重大财务事件和重大媒体报道等信息。

（二）掌握公司在协议商定事项下的质量监控、配送周期和

资金结算等履约情形