唐山市中小企业信用担保中心工作制度

唐山市中小企业信用担保中心工作制度一、总则1.目的为加强唐山市中小企业信用担保中心（以下简称"担保中心"）的规范化管理，提高工作效率，保障担保业务的稳健运行，更好地服务中小企业，特制定本工作制度。2.适用范围本制度适用于担保中心全体员工。3.基本原则依法合规原则：严格遵守国家法律法规和相关政策规定开展担保业务。风险可控原则：建立健全风险防范机制，确保担保业务风险可控。诚实守信原则：对客户、合作机构等诚实守信，维护良好的市场信誉。服务至上原则：以服务中小企业为宗旨，不断提升服务质量和水平。二、组织架构与职责分工1.组织架构担保中心设立董事会、监事会，下设综合部、业务部、风险管理部、财务部等部门。2.职责分工董事会：负责担保中心的重大决策，制定发展战略，监督管理层工作等。监事会：对担保中心的财务、经营活动等进行监督。综合部：负责人事、行政、后勤等综合管理工作。业务部：负责担保业务的拓展、受理、调查、评审等工作。风险管理部：负责担保业务的风险评估、监控、预警等工作。财务部：负责财务管理、会计核算、资金运作等工作。三、业务流程1.担保申请受理申请人向担保中心提交担保申请书及相关资料，包括营业执照、财务报表、贷款卡等。业务部对申请资料进行初步审查，符合要求的予以受理，不符合要求的及时告知申请人补充或修改资料。2.项目调查业务部安排专人对申请担保项目进行实地调查，了解企业基本情况、经营状况、财务状况、市场前景等。调查人员撰写调查报告，详细阐述调查情况和风险评估意见。3.项目评审风险管理部对调查报告进行风险评估，提出风险防控建议。担保中心组织项目评审会，由业务部、风险管理部、财务部等相关人员参加，对项目进行综合评审，形成评审意见。4.担保审批根据评审意见，董事会或授权审批人进行担保审批。审批通过的，签订担保合同；审批未通过的，及时告知申请人并说明理由。5.担保后管理业务部定期对担保项目进行跟踪检查，了解企业经营状况和资金使用情况。风险管理部对担保项目风险状况进行监控，发现风险及时预警并采取相应措施。财务部对担保业务进行财务核算和统计分析。6.代偿与追偿若担保项目发生代偿，担保中心按照担保合同约定履行代偿义务。代偿后，积极开展追偿工作，通过法律诉讼、协商谈判等方式追回代偿款项。四、风险管理制度1.风险识别与评估风险管理部建立风险识别指标体系，对担保业务面临的政策风险、市场风险、信用风险、操作风险等进行识别。采用定性与定量相结合的方法，对风险进行评估，确定风险等级。2.风险控制措施针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。如对信用风险，要求企业提供足额有效的反担保措施；对市场风险，加强市场调研和分析，合理确定担保额度和费率等。建立风险预警机制，设定风险预警指标和阈值，当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号，采取相应的风险处置措施。3.内部审计与监督财务部定期对担保业务进行内部审计，检查财务收支、会计核算等是否合规。监事会对担保中心的经营活动、风险管理等进行监督，确保各项工作符合法律法规和制度要求。五、财务管理制度1.预算管理财务部每年编制担保中心年度预算，包括收入预算、成本费用预算等。预算经董事会审批后严格执行，定期对预算执行情况进行分析和调整。2.收入管理担保费收入按照合同约定及时足额收取，确保收入的真实性和完整性。加强对其他收入的管理，如追偿收入、利息收入等，做到应收尽收。3.成本费用管理严格控制成本费用支出，制定费用报销标准和审批流程。加强对各项费用的审核和监控，确保费用支出合理合规。4.资金管理合理安排资金，确保担保业务资金需求。加强资金安全管理，定期进行资金盘点和对账，防范资金风险。5.财务报告与分析财务部定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，及时反映担保中心的财务状况和经营成果。对财务数据进行分析，为管理层决策提供依据。六、人力资源管理制度1.人员招聘与录用根据业务发展需要，制定招聘计划，明确招聘岗位、人数、条件等。按照招聘程序，通过发布招聘信息、筛选简历、面试、笔试等环节，选拔优秀人才。对录用人员进行入职培训，使其熟悉担保中心的规章制度和业务流程。2.绩效考核建立科学合理的绩效考核体系，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行考核。绩效考核结果与员工的薪酬、晋升、奖励等挂钩，激励员工积极工作。3.薪酬福利制定合理的薪酬制度，包括基本工资、绩效工资、奖金等，确保薪酬具有竞争力。按照国家规定为员工缴纳社会保险、住房公积金等，提供相应的福利待遇。4.培训与发展定期组织员工培训，包括业务知识培训、法律法规培训、职业道德培训等，提升员工素质。为员工提供职业发展规划指导，支持员工晋升和岗位轮换，促进员工个人成长。5.员工关系管理加强与员工的沟通交流，了解员工需求和意见，营造良好的工作氛围。依法处理劳动纠纷，维护员工合法权益。七、档案管理制度1.档案分类与归档担保中心档案分为业务档案、财务档案、人事档案、行政档案等类别。各部门负责本部门档案的收集、整理和归档工作，定期将档案移交综合部统一保管。2.档案保管与查阅综合部设立专门的档案库房，配备必要的保管设施，确保档案安全。建立档案查阅登记制度，严格限定查阅范围和审批流程，查阅档案须经相关负责人批准，并做好查阅记录。3.档案销毁对超过保管期限或无保存价值的档案，按照规定程序进行鉴定和销毁。档案销毁须有两人以上监销，并做好销毁记录。八、保密制度1.保密范围担保中心涉及的商业秘密、客户信息、业务数据、内部文件等均属于保密范围。2.保密措施与员工签订保密协议，明确保密义务和违约责任。对涉及保密信息的场所、设备等进行严格管理，限制无关人员接触。加强对文件资料的管理，严格控制文件的传阅范围和使用权限。3.监督与检查定期对保密制度执行情况进行监督检查，发现问题及时整改。对违反保密制度的行为，依