信托资金信贷资产卖断式转让业务指引

PAGEPAGE1信托资金信贷资产卖断式转让业务指引一、为加强公司信托资金信贷资产卖断式转让业务的管理，防范业务风险，提高业务审批效率，特制订本指引。二、本指引所称信托资金信贷资产卖断式转让业务是指公司将信托资金以贷款的方式贷放给借款人形成债权式信贷资产后，将该信贷资产以卖断方式转让给受让方的业务，包括单一资金信托和集合资金信托两种业务形式。三、单一资金信托业务基本流程与要求（一）签订《资金信托合同》和《风险申明书》，接受委托人的资金委托。《资金信托合同》的特别约定：1、委托人应指定信托资金的用途；2、约定受托人可以按照委托人的书面信托指令转让信托资金贷款所形成的信贷资产；3、信托提前结束的条件；4、信托提前结束时信托收益计算方式。（二）按照《资金信托合同》要求，与委托人指定的借款人签订《贷款合同》和《借款借据》，将信托资金贷放给借款人。发放担保、抵押贷款的，应先取得《担保函》或办妥抵押。如由其他金融机构到期无条件置换贷款的，则应先取得相应的《承诺函》。另外，可与借款人签定相应的《融资顾问协议》，约定顾问费率和支付方式。（三）按照委托人的《信托指令函》（见附件1），与受让人签订《信贷资产转让合同》，将《贷款合同》下主债权转让给受让人。《信贷资产转让合同》应特别约定：1、《信贷资产转让合同》的生效以《贷款合同》生效，即信贷资产的形成为前提；2、可以根据受让方的要求，约定信贷资产转让后通知借款人和担保人的时间、方式，时间上应能满足受让人直接收取利息的要求；3、若为信托期内转让，应约定息差率及支付方式，或另行签订《财务顾问协议》，约定顾问费率（息差率）及支付方式。（四）将信托本金和收益分配给受益人，信托终止清算。四、集合资金信托业务基本流程与要求（一）按照公司关于集合资金信托计划发行的要求，发行集合资金信托计划并发放贷款。原则上，集合资金信托只允许在信托计划到期时进行信贷资产的转让，并在相关信托文件中对信贷资产转让的时间和方式作出明确规定。（二）与信贷资产受让人签订《信贷资产转让合同》，约定于信托计划到期日，由受让人按照协议约定的价格和方式受让信托计划项下的全部信贷资产。（三）信托计划到期，完成信贷资产的转让并收回转让款。（四）将信托本金和收益分配给受益人，信托终止清算。五、注意事项（一）有担保方进行保证担保的信托贷款项目，可根据信贷资产受让人的要求，在担保方出具的保函中特别注明：主合同有效期内受益人可将主债权依法转让给第三人，担保责任将在原保证范围内继续有效。（二）无论《信贷资产转让合同》中是否约定债权转让通知的时间和方式，均应以《债权转让通知函》（见附件2、3）的方式书面通知该信贷资产涉及的债务人（即信托贷款的借款人）、担保人，并取得回执。该通知应在完成转让后信托贷款第一次付息前进行，以满足受让人直接收取利息的要求。（三）信贷资产转让时，除相关基础资料外，应移交给受让方的材料包括：《信托贷款合同》、《担保函》（或《承诺函》）、《借款借据（第四联）》原件。（四）征信管理应根据受让方对受让信贷资产的不同处理方式而作相应调整：受让方作投资处理（即在人行征信系统中不作信贷登记）时，公司应保留发放贷款的征信记录，会计部门作表外处理；受让方作贷款处理（即在人行征信系统中作信贷登记）时，公司应作收回贷款的征信记录。《信贷资产转让合同》应约定：乙方受让信贷资产后，如发生《贷款合同》项下的借款提前还贷、展期或豁免等情况，应以书面方式通知甲方，以作相应的征信登记。六、本指引自发布之日起执行。附件：1.《信托指令函》2.《债权转让通知函》（借款人）3.《债权转让通知函》（担保人）4.《信贷资产转让合同》（参考范本）PAGEPAGE7附件1：信托指令函信托投资股份有限公司：我方与贵公司于200年月日签订了《信托·项目贷款资金信托合同》（合同编号：）。根据上述合同中我方真实意思的表示，我方现提请贵公司将该信托项下信托财产予以处置，处置的方式为：在日内，将《信托贷款合同》（编号：）项下金额为人民币元整（￥元整）的信贷资产，以不低于的价格予以转让，并将应分配给受益人的信托本金及收益于200年月日支付到受益人指定的如下账户：收款单位：开户银行：银行账号：上述信托本金及收益分配完成后，《信托·项目贷款资金信托合同》（合同编号：）提前终止，由此产生的责任由委托人承担。该信托指令函传真件与原件具有同等法律效力。委托人：（机构盖章/自然人签名）法人代表人或授权代表二〇二年月日附件2：债权转让通知函致：（借款人）：我公司于200年月日与贵公司签订《贷款合同》（合同编号：），发放信托贷款人民币元整，并由出具《担保函》（或《承诺函》，编号：）。现我公司将上述《贷款合同》项下的全部信贷资产转让给，特通知贵公司周知。并提请贵公司，从即日起，将应付贷款本金及利息，直接划付至如下账户：收款单位：开户银行：银行账号：特此通知信托投资股份有限公司（公章）二〇二年月日―――――――――――――――――――――――――――回执致：信托投资股份有限公司：贵公司将《贷款合同》（合同编号：）项下全部信贷资产并全部权利义务转让给一事，我公司在此确认已经知晓上述转让行为，并承诺：将按照原《贷款合同》履行全部权利义务。（公章）二〇二年月日附件3：债权转让通知函致：（担保人）：我公司于200年月日与签订的《贷款合同》（合同编号：），并发放贷款人民币元整，由贵公司出具《担保函》（或《承诺函》，编号：）。我司已将上述《贷款合同》项下的全部信贷资产转让给，提请贵公司按照原《担保函》（或《承诺函》）约定继续承担相关责任。特通知贵公司周知。信托投资股份有限公司（公章）二〇二年月日―――――――――――――――――――――――――――回执致：信托投资股份有限公司：贵公司将《贷款合同》（合同编号：）项下全部信贷资产并全部权利义务转让给一事，我公司在此确认已经知晓上述转让行为，并将按照原《担保函》（或《承诺函》，编号：）约定继续承担相关责任。（公章）二〇二年月日PAGEPAGE9信贷资产转让合同（参考范本）（编号：）出让人：信托投资股份有限公司（下称甲方）受让人：（下称乙方）签订地点：甲乙双方就信贷资产转让事宜，根据我国《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》及其他法律、法规的有关规定，经充分协商，自愿订立本合同，以兹共同遵守。第一条定义与解释一、本合同所称信贷资产转让，系指出让人将其持有的信贷资产按约定的价格、方式出让给受让人，受让人依约定价格支付受让价款，取得信贷资产。二、本合同所称信贷资产指甲方在《贷款合同》（编号：）项下所享有的全部未到期债权（包括但不限于尚未到期的借款本金、相应利息及其他与债权相关的权利）以及甲方在担保合同项下对担保人享有的全部权利和利益。三、本合同所称债务人商业信用风险，系指信贷资产合同主、从债务人因无力偿付、拒付、延期支付信贷资产合同项下债务而出现商业信用危机。债务人无力偿付，指法院已宣告债务人破产，或债务人已接到法院关于破产清算的判决或裁定，或已由法院委任的清算人或破产接管人接管，或债务人已作出将其全部资产用于清理债务的安排，或债务人的债权人已接收债务人的全部或大部分资产，或债务人出现关、停、并、转无力偿付债务；拒付，指经债权人提示付款（如催收），债务人未按时支付信贷资产合同项下款项；延期付款，指债务人未按信贷资产合同约定的时间支付应付款项，但经债权人同意的除外。四、“债权人实现债权的费用”包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖及变卖费等。第二条转让标的甲方自愿将其拥有的下列信贷资产转让标的清单项下的债权转让给乙方，与转让债权相关的担保合同权益（即从债权）随同主债权一同转让：信贷资产转让标的清单主债务人名称信贷资产种类债权本金数额债权凭证主合同名称：《贷款合同》编号：从合同名称：《保证函》/《承诺函》）编号：其他凭证备注第三条转让价款甲方同意将上述信贷资产按以下信贷资产转让价格清单所列价格转让给乙方：信贷资产转让价格清单转让标的主债务人名称合同名称与编号债权本金金额转让价款债权本金至交割日（含交割日）贷款利息转让溢价款（可选项）合计人民币：亿仟佰拾万千佰拾元角分（人民币：￥元整）第四条转让价款的支付乙方应按以下方式将转让价款支付给甲方：一、乙方于转让债权交割日前将上述第三条约定的转让债权本金及至交割日贷款利息（本金元、利息元）一次性划入甲方指定的账户。户名:；账号为；开户行名称为。二、在签定本合同后个工作日内，乙方向甲方支付实际生效的本合同对应的全部信贷资产转让溢价款人民币元一次性划入甲方指定帐户。户名：；账号为；开户行名称为。第五条受让人收取债务人利息、罚息的方式自转让交割之日起，债务人按原借款合同应支付的利息、罚息归乙方所有，其利息、罚息收取方式按以下方式收取：乙方自行向债务人收取，债务人直接向乙方支付利息，甲方应协助乙方协调债务人办理有关手续，通知债务人变更付息方式。第六条债权凭证移交甲方应于本合同约定的转让债权交割日之前/个工作日内，将下列信贷资产转让权利凭证所列权利凭证移交，移交方式选择以下方式：将信贷资产债权凭证移交乙方占有。债权凭证清单合同凭证借据凭证抵质押物凭证票据凭证其它类型凭证合同编号合同名称贷款合同第七条转让债权的交割日期本合同项下转让债权交割日为年月日。在交割日之前乙方应按照本合同第三条约定将受让价款划至甲方指定账户内，甲方应将本合同第六条约定的债权凭证移交乙方占有。受让人没有在交割日前（含）支付受让价款的，从应付未付之日起，按未付价款日万分之五计罚息。第八条转让通知甲方应于转让债权交割之日后个工作日内，将债权转让事宜依法书面通知借款人和保证人。如取得书面通知回执，甲方及时移交乙方。第九条债务人商业风险的承担甲、乙双方经协商一致同意，甲方对债务人的商业信用风险按以下方式承担责任：甲方对债务人的商业信用风险不承担担保责任，即债务人在信贷资产转让后出现商业信用风险，致使乙方得不到足额或部分清偿，乙方也无权对甲方追索，不能另行要求甲方承担偿还债务的风险。该商业信用风险由乙方自行承担。第十条提前还贷、展期和豁免乙方受让信贷资产后，如发生《贷款合同》项下的借款提前还贷、展期或豁免等情况，应在发生之日起五个工作日内，以书面方式通知甲方，以作相应的征信登记。第十一条信贷资产的再转让甲、乙双方经协商一致同意，本合同项下转让的信贷资产受让人有权将本合同项下信贷资产再次转让给其他具备资格的第三方。第十二条声明与保证一、甲方声明与保证（一）甲方是依照中华人民共和国法律成立的金融机构，持有有效的《金融机构法人许可证》或者《金融机构营业许可证》，可以依法从事信贷资产业务，具备转让信贷资产的合法主体资格；（二）甲方已获得签署本合同所必须的内部授权，不违反适用于甲方的法律、法规、政策和公司章程等规定；（三）甲方已如实告知乙方有关债务的真实情况，未隐瞒与订立本合同有关的重要事实，未提供任何虚假情况；（四）甲方保证此前对债务人未行使解除权、抵销权、变更权、中止权及终止权，即便行使了某一项或多项权利，也不构成对转让债权的损害，并已如实告知乙方；（五）甲方此前未在转让债权上设置债务负担，也未曾免除债务人上述转让债权；（六）甲方保证本合同第六条项下债权凭证真实、合法、有效、完整；（七）甲方在此保证其转让给乙方的信贷资产合同权利符合以下条件：1、信贷资产合同权利是有效成立和依法存在的；2、依信贷资产合同性质和国家法律和行政法规的规定是可以转让的；3、信贷资产合同当事人并未在合同中约定“不得转让”合同的权利和义务；4、合同权利不存在瑕疵。因甲方转让的合同权利存在瑕疵使乙方的利益受到损失的，甲方承担赔偿责任。二、乙方声明与保证（一）乙方是依照中华人民共和国法律成立的金融机构，持有有效的《金融机构法人许可证》或者《金融机构营业许可证》，可以依法从事信贷资产业务，具备受让信贷资产的合法主体资格；（二）乙方已获得签署本合同所必须的内部授权，不违反适用于乙方的法律、法规、政策和公司章程的规定；（三）乙方已经全面、审慎审查受让信贷资产状况；（四）乙方受让信贷资产后，将诚实信用、勤勉尽责地履行信贷资产管理人的职责，在管理信贷资产期间放弃债权或因怠于行使权利而致使债权毁损、灭失的，乙方风险自负。第十三条保密本合同甲乙双方当事人对于本合同及与本合同有关的事项承担保密义务，未经另一方当事人书面同意，本合同任何一方当事人均不得将本合同的任何有关事项向除本合同以外的第三方披露，但是因以下情况所进行的披露除外：（一）基于本合同第八条约定，履行转让通知义务，向相关债务人披露；（二）给在正常业务中所雇用的审计、律师等工作人员；（三）该等资料和文件可由公开途径获得或者该资料的披露是法律法规要求；（四）向法院或者根据任何诉前披露程序或类似程序的要求，或根据所采取的法律程序所进行的与本合同有关的披露。第十四条违约责任甲方或乙方任何一方违反本合同约定，均应负责赔偿另一方因此而遭受的经济损失，并支付另一方有关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等为实现债权而支付的费用）。另一方可按转让债权金额的%收取违约金。乙方超过个工作日支付受让价款的，甲方有权单方解除合同，并依约追究乙方的违约责任。第十五条通知本合同项下甲、乙双方的各项通知、要求或其它通信应采取书面方式，并应送达或发至下列有关方的地址或电话号码或传真号码，任何一方的通讯地址电话号码或传真号码发生变化，应立即通知对方。甲方：信托投资股份有限公司住所：重庆市渝中区临江路69号金融大厦10楼法定代表人：黄晓东邮政编码：400010联系人：电话：023-传真方：住所：法定代表人：邮政编码：联系人：电话：传真：依照上述方式发给有关收件方的任何通知、要求或其它通信，达以下要求即视为送达