农险部管理制度

农险部管理制度一、总则（一）目的为加强农险部的规范化管理，提高工作效率和服务质量，有效防范风险，保障公司农险业务的稳健发展，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于农险部全体员工。（三）基本原则1.合规经营原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司的各项规章制度，确保农险业务合法合规开展。2.风险可控原则：建立健全风险识别、评估和控制机制，有效防范各类风险，保障公司和客户利益。3.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的保险服务，不断提升客户满意度。4.团队协作原则：强调部门内部及与其他部门之间的协作配合，形成工作合力，共同推动农险业务发展。二、组织架构与职责（一）组织架构农险部设部门经理、副经理、业务主管、业务员等岗位，根据业务发展需要可适时调整岗位设置。（二）职责分工1.部门经理全面负责农险部的日常管理工作，制定部门工作计划和目标，并组织实施。负责与公司其他部门及外部相关机构的沟通协调，确保农险业务顺利开展。组织开展市场调研，分析农险市场动态和竞争态势，提出业务发展策略和建议。审核农险业务方案、合同等重要文件，把控业务风险。负责部门团队建设，组织员工培训与考核，提升团队整体素质和业务能力。监督部门各项工作的执行情况，及时解决工作中出现的问题。2.副经理协助部门经理开展工作，在经理缺席时履行经理职责。负责分管业务板块的具体管理工作，制定相应的工作计划和措施，并组织实施。对分管业务进行风险监控，及时发现和处理潜在风险。协助经理做好团队建设和员工培训工作，提升分管团队的业务水平。收集、整理分管业务的相关数据和信息，为部门决策提供支持。3.业务主管负责组织实施具体的农险业务拓展工作，制定业务拓展计划并落实。与客户进行沟通洽谈，了解客户需求，提供专业的保险方案和服务。协助客户办理投保、理赔等相关手续，确保业务流程顺畅。负责业务团队的日常管理和指导，带领团队完成业务指标。定期向上级汇报业务进展情况，及时反馈客户意见和市场信息。4.业务员按照部门要求积极开展农险业务拓展工作，挖掘潜在客户资源。向客户宣传公司农险产品和服务，解答客户疑问，促成业务合作。协助客户填写投保资料，收集相关证明文件，确保业务资料的完整性和准确性。跟进业务进展情况，及时反馈客户需求和问题，配合做好理赔等后续服务工作。三、业务流程规范（一）业务拓展1.市场调研定期收集、分析农险市场信息，包括政策法规变化、行业动态、竞争对手情况等。关注农村地区经济社会发展状况，了解农户、农业企业等客户群体的保险需求特点。2.客户开发通过多种渠道拓展客户，如政府部门、农业合作社、村委会、行业协会等。利用公司品牌影响力、宣传活动等吸引客户主动咨询农险业务。业务员要积极开展客户拜访工作，建立良好的客户关系。3.需求沟通与客户深入沟通，了解其实际风险保障需求，为客户量身定制保险方案。详细介绍公司农险产品的条款、保障范围、费率等内容，确保客户充分理解。解答客户对农险业务的疑问，消除客户顾虑。（二）投保管理1.方案设计根据客户需求和风险状况，设计合理的农险投保方案，明确保险标的、保险金额、保险期限、费率等要素。对高风险业务或特殊需求的客户，进行风险评估并制定相应的风险防控措施。2.投保资料收集指导客户填写投保单，确保填写内容真实、准确、完整。收集客户相关证明文件，如营业执照、身份证、土地承包合同等，作为投保依据。对投保资料进行审核，发现问题及时与客户沟通补充或修正。3.核保将投保资料提交核保部门进行核保。配合核保人员对客户风险状况进行进一步调查核实，提供必要的信息和解释。根据核保意见，与客户沟通调整投保方案或办理相关手续。（三）承保管理1.合同签订核保通过后，及时与客户签订保险合同，明确双方权利义务。确保合同条款清晰、准确，向客户详细说明合同内容和注意事项。做好合同的归档管理工作，妥善保存合同副本及相关附件。2.保费收取按照合同约定及时收取保费，确保保费足额、按时到账。向客户提供正规的保费发票，做好保费收缴记录。对逾期未缴纳保费的客户，及时进行催缴，并跟踪催缴结果。（四）理赔管理1.报案受理设立专门的报案渠道，及时受理客户的理赔报案。记录报案信息，包括出险时间、地点、原因、损失情况等，并向客户告知理赔流程和所需资料。2.查勘定损接到报案后，及时安排查勘人员前往事故现场进行查勘。查勘人员要详细了解事故经过，核实损失情况，拍摄相关照片和视频资料。根据查勘结果，对损失进行评估定损，确定赔偿金额。3.理赔资料收集指导客户填写理赔申请书，收集理赔所需的证明文件，如事故证明、损失清单、维修发票等。对理赔资料进行审核，确保资料真实、完整、有效。对于资料不全的情况，及时通知客户补充完善。4.理算赔付根据保险合同条款和查勘定损结果，进行理赔理算。审核理算结果，确保赔付金额准确合理。按照公司规定的流程进行赔付审批，审批通过后及时将赔款支付给客户。做好理赔档案的整理和归档工作，保存理赔相关资料。四、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，定期对农险业务面临的各类风险进行排查，包括市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。2.采用定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级和影响程度。3.针对不同风险类型，制定相应的风险评估指标体系，为风险监控和管理提供依据。（二）风险监控1.建立风险监控台账，对重点业务、关键环节的风险状况进行实时跟踪记录。2.定期对风险监控数据进行分析，及时发现风险变化趋势，预警潜在风险。3.针对风险监控中发现的问题，及时采取措施进行处置，降低风险损失。（三）风险应对措施1.市场风险应对加强市场调研和分析，及时掌握市场动态和价格波动情况，合理制定业务策略。通过再保险等方式分散市场风险，降低因市场波动对公司经营造成的影响。2.信用风险应对加强客户信用评估，对信用状况不佳的客户采取谨慎承保策略或要求提供担保。建立客户信用跟踪机制，及时发现客户信用变化情况，采取相应的风险防控措施。3.操作风险应对完善业务流程和内部控制制度，规范操作行为，减少操作失误。加强员工培训，提高员工风险意识和业务操作能力。建立健全应急处置机制，及时应对突发操作风险事件。4.合规风险应对加强法律法规和监管政策的学习培训，确保部门员工熟悉并遵守相关规定。定期开展内部合规检查，及时发现和纠正违规行为。建立合规风险报告制度，及时向上级汇报合规风险情况，并采取有效措施进行整改。五、培训与发展（一）培训计划制定1.根据部门业务发展需求和员工岗位技能状况，制定年度培训计划。2.培训计划应明确培训目标、培训内容、培训方式、培训时间安排等。（二）培训内容1.业务知识培训农险政策法规、行业标准等相关知识。公司农险产品的条款、特点、优势等。业务拓展技巧、客户沟通技巧、销售策略等。2.操作技能培训投保、承保、理赔等业务流程的操作规范。办公软件、业务系统等工具的使用方法。3.风险管理培训风险识别、评估、监控和应对方法。合规经营理念和风险防范意识。（三）培训方式1.内部培训定期组织部门内部培训课程，由部门经理、业务骨干等担任讲师。开展案例分析、经验分享等培训活动，提高员工实际操作能力。2.外部培训选派员工参加行业协会、专业培训机构举办的培训课程和研讨会。邀请外部专家进行专题讲座，拓宽员工视野。（四）培训效果评估1.建立培训效果评估机制，通过考试、实际操作、问卷调查等方式对培训效果进行评估。2.根据评估结果，总结培训工作中的经验教训，及时调整培训计划和内容，提高培训质量。3.将培训效果与员工绩效考核挂钩，激励员工积极参加培训，提升自身业务能力。（五）职业发展规划1.为员工制定个性化的职业发展规划，明确职业发展路径和目标。2.根据员工职业发展需求，提供相应的培训、晋升机会和岗位轮换机会。3.鼓励员工不断学习和自我提升，在农险领域实现个人价值与公司发展的双赢。六、绩效考核（一）考核原则1.公平公正原则：考核标准统一，考核过程透明，确保考核结果客观公正。2.量化考核原则：尽量采用定量指标进行考核，提高考核的准确性和可操作性。3.激励导向原则：通过绩效考核，激励员工积极工作，提高工作绩效，促进部门业务发展。（二）考核指标与权重1.业务指标（60%）保费收入：考核员工完成的农险保费收入金额。业务拓展：包括新增客户数量、业务增长率等指标。理赔质量：如结案率、赔付准确率等。2.工作质量指标（20%）投保资料准确性：考核投保资料填写的准确性和完整性。理赔资料审核通过率：反映理赔资料审核工作的质量。合同管理规范性：包括合同签订、归档等环节的规范性。3.团队协作指标（10%）与同事协作配合情况：通过同事评价等方式进行考核。对团队建设的贡献：如参与团队培训、活动组织等情况。4.学习与发展指标（10%）参加培训的积极性和效果：考核员工参加培训的出勤率和培训后的业务能力提升情况。自我学习与知识更新：如取得相关职业资格证书、发表专业文章等。（三）考核周期绩效考核以自然年度为考核周期，每年1月进行上一年度的绩效考核。（四）考核流程1.员工自评：员工根据考核期内的工作表现，对照考核指标进行自我评价，填写自评表。2.上级评价：员工上级根据员工的日常工作表现、工作成果等，对员工进行评价，填写评价表。3.综合评价：部门经理综合员工自评和上级评价结果，结合相关数据和事实，对员工进行综合评价，确定考核得分。4.结果反馈：将考核结果反馈给员工，员工如有异议，可在规定时间内提出申诉。5.绩效面谈：部门经理与员工进行绩效面谈，分析考核结果，总结工作经验教训，制定改进计划。（五）考核结果应用1.绩效奖金发放：根据考核结果发放绩效奖金，考核得分越高，绩效奖金越高。2.岗位晋升与调整：考核结果作为员工岗位晋升、调整的重要依据，表现优秀的员工优先获得晋升机会。3.培训与发展：针对考核中发现的员工不足之处，制定个性化的培训计划，帮助员工提升能力。七、日常管理（一）考勤管理1.员工应严格遵守公司的考勤制度，按时上下班，不得迟到、早退、旷工。2.请假应提前按照公司规定的流程办理请假手续，经批准后方可休假。3.部门设立考勤记录员，负责记录员工的出勤情况，每月将考勤情况汇总上报。（二）会议管理1.定期召开部门例会，总结工作进展，分析存在问题，部署下一阶段工作任务。2.会议应提前确定主题、时间、地点和参会人员，确保会议高效进行。3.参会人员应认真准备会议资料，积极发言，遵守会议纪律。4.会议结束后，及时整理会议纪要，明确工作任务和责任人，跟踪落实情况。（三）文件与档案管理1.部门文件实行分类管理，明确文件的编号、起草、审核、审批、发放、存档等流程。2.重要文件应妥善保管，严格控制文件的查阅权限，确保文件安全。3.做好业务档案的整理和归档工作，包括投保资料、理赔资料、合同文件等，保证档案资料的完整