银行现金管理制度调研

银行现金管理制度调研一、总则（一）目的为加强银行现金管理，规范现金收付行为，保障现金资产的安全与完整，提高资金使用效率，依据国家相关法律法规及金融监管要求，结合本行实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于本行各营业网点、自助设备以及涉及现金收付的相关部门和岗位。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家现金管理的法律法规、政策规定，确保现金业务操作合法合规。2.安全性原则建立健全现金安全保障机制，采取有效措施防范现金被盗、被抢、挪用等风险，保障现金资产安全。3.效率性原则优化现金收付流程，提高现金业务处理效率，满足客户合理现金需求，同时确保资金及时、准确流转。4.审慎性原则对现金业务进行审慎管理，加强内部控制和监督检查，及时发现和纠正存在的问题，防范操作风险。二、现金收付管理（一）收款管理1.客户交款营业网点应配备足够数量的出纳人员办理现金收款业务，出纳人员应具备专业知识和技能，熟悉现金收款流程。客户交款时，出纳人员应认真审核交款凭证，包括款项来源、金额、交款人身份等信息，确保凭证真实、有效、合规。当面清点现金，按照规定的点钞方法进行操作，做到唱收唱付，一笔一清。清点无误后，在交款凭证上加盖"现金收讫"章及经办人员名章。对于大额现金收款，应按照反洗钱相关规定进行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等工作。2.自助设备收款定期对自助设备进行清机加钞，清机加钞人员应双人操作，并严格遵守清机加钞流程。清机时，仔细核对自助设备内现金余额与系统记录是否一致，如有差异应及时查明原因并进行处理。加钞过程中，要确保现金放置准确无误，加钞后进行测试交易，检查自助设备运行是否正常。（二）付款管理1.客户取款营业网点应按照客户提交的取款凭证，认真审核取款金额、用途、客户身份等信息，确保取款业务合规。严格执行现金支付审批制度，超过规定限额的大额现金支付，应按规定进行审批。当面支付现金，做到唱付唱收，一笔一清。支付完毕后，在取款凭证上加盖"现金付讫"章及经办人员名章。对于可疑的取款业务，应加强审查，必要时拒绝支付，并及时报告相关部门。2.内部现金支付本行内部因业务需要进行现金支付时，应填写内部现金支付审批表，注明支付事由、金额、收款人等信息，并按规定程序进行审批。审批通过后，按照现金付款流程办理支付手续，确保资金支付准确、安全。三、现金库存管理（一）库存限额管理1.本行根据业务经营需要，合理核定各营业网点的现金库存限额。库存限额应综合考虑网点业务量、客户现金需求、周边金融环境等因素。2.各营业网点应严格执行现金库存限额规定，不得擅自突破。如需调整库存限额，应提前向上级主管部门提出申请，经批准后执行。（二）现金保管1.营业网点应设置专门的现金库房，配备必要的安全设施，如保险柜、监控设备、报警装置等，确保现金存放安全。2.现金库房应实行双人管库制度，两名管库员应明确分工，相互制约。管库员应具备良好的职业道德和责任心，严格遵守现金保管规定。3.现金应分类存放，按券别、币种分别摆放整齐，并做好标识。每日营业终了，应将现金全部入库保管，不得在柜台外存放过夜。4.定期对现金库房进行检查，包括现金实物盘点、安全设施检查等，确保现金账实相符、库房安全无隐患。（三）现金调拨1.本行建立现金调拨管理制度，明确现金调拨流程和审批权限。2.营业网点因现金库存不足或超限额等原因需要进行现金调拨时，应填写现金调拨申请单，注明调拨金额、券别、调入调出网点等信息，并按规定程序审批。3.上级主管部门根据各网点现金需求情况，统筹安排现金调拨。现金调拨应通过专门的现金调拨系统进行操作，确保调拨信息准确、及时传递。4.现金调拨时，调出网点应双人清点现金，与调入网点办理交接手续，并在现金调拨单上签字确认。交接过程应在监控下进行，确保现金安全。四、现金收付流程（一）收款流程1.客户提交交款凭证及现金。2.出纳人员审核交款凭证。3.当面清点现金，唱收唱付。4.在交款凭证上加盖"现金收讫"章及经办人员名章。5.将现金存入现金库或上缴上级行。（二）付款流程1.客户提交取款凭证。2.出纳人员审核取款凭证。3.按照审批制度进行审批（如需）。4.当面支付现金，唱付唱收。5.在取款凭证上加盖"现金付讫"章及经办人员名章。（三）现金调拨流程1.营业网点填写现金调拨申请单。2.上级主管部门审批现金调拨申请。3.调出网点双人清点现金，办理交接手续。4.现金调拨系统操作，传递调拨信息。5.调入网点双人接收现金，办理交接手续。五、现金业务监督检查（一）内部监督1.本行内部审计部门定期对现金业务进行审计检查，检查内容包括现金管理制度执行情况、现金收付业务操作合规性、现金库存管理等。2.运营管理部门负责对营业网点现金业务进行日常监督检查，及时发现和纠正存在的问题。3.各营业网点负责人应加强对本网点现金业务的管理和监督，确保现金业务操作规范、安全。（二）外部监督1.主动接受人民银行、银保监会等监管部门的监督检查，积极配合监管工作，及时整改监管部门提出的问题。2.定期开展现金业务自查自纠工作，对发现的问题制定整改措施，明确整改责任人和整改期限，确保问题得到有效解决。六、风险防控（一）现金收付风险防控1.加强对出纳人员的培训和考核，提高其业务水平和风险防范意识。2.严格执行现金收付业务操作流程，加强对交款凭证、取款凭证等的审核，防范票据欺诈、冒领等风险。3.利用先进的技术手段，如现金清分设备、验钞机等，提高现金收付的准确性和安全性。（二）现金库存风险防控1.完善现金库房安全管理制度，加强安全设施建设和维护，确保现金库房安全。2.定期对现金库存进行盘点，做到账实相符。如发现账实不符，应及时查明原因并进行处理。3.加强对现金调拨业务的管理，严格执行审批制度和操作流程，防范现金调拨过程中的风险。（三）反洗钱风险防控1.建立健全反洗钱内控制度，加强对现金业务的反洗钱监测和分析。2.严格执行客户身份识别制度，对大额现金交易和可疑交易按照规定进行报告。3.加强与人民银行等监管部门的沟通协调，及时了解反洗钱政策法规的变化，不断完善本行反洗钱工作机制。七、应急管理（一）应急处置预案1.本行制定现金业务应急处置预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、处置流程等内容。2.应急处置预案应包括现金被盗抢、自然灾害等突发事件的应对措施，确保在紧急情况下能够迅速、有效地进行处置，保障现金资产安全。（二）应急演练1.定期组织现金业务应急演练，检验和提高各部门及人员的应急处置能力。2.应急演练应包括桌面演练、实战演练等多种形式，演练内容应涵盖现金被盗抢、火灾等常见突发事件的处置。3.演练结束后，对应急演练情况进行总结评估，针对存在的问题及时修订完善应急处置预案。八、培训与宣传（一）培训1.制定现金业务培训计划，定期组织出纳人员、营业网点负责人等相关人员进行培训。2.培训内容包括现金管理制度、操作流程、风险防控、反洗钱知识等，不断提高员工的业务素质和风险意识。3.鼓励员工参加外部培训和学习交流活动，及时了解行业最新动态和先进经验。（二）宣传1.加强对现金管理制度的宣传，通过营业网点公告、宣传折页、官方网站等多种渠道向客户宣传现金管理政策法规