融资担保合同管理制度

融资担保合同管理制度一、总则（一）目的为规范公司融资担保合同的管理，防范和控制融资担保风险，保障公司合法权益，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司及其所属各部门在融资担保业务中涉及的合同签订、履行、变更、终止等全过程的管理。（三）基本原则1.合法性原则融资担保合同的签订、履行必须符合国家法律法规的规定，不得违反法律法规的强制性规定。2.风险可控原则在开展融资担保业务时，应充分评估担保风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保公司的担保风险在可控范围内。3.审慎性原则对担保项目进行全面、深入的调查和评估，审慎决策，确保担保业务的质量和安全性。4.合同规范化原则融资担保合同应采用规范的格式和条款，明确各方的权利和义务，避免合同纠纷的发生。二、融资担保合同的签订（一）担保项目的受理与评估1.业务部门负责受理担保项目申请，并对申请资料进行初步审查。申请资料应包括但不限于企业基本情况、财务状况、经营情况、融资需求、反担保措施等。2.风险管理部门对担保项目进行风险评估，评估内容包括项目的可行性、风险程度、反担保措施的有效性等。评估可采用定性与定量相结合的方法，如财务比率分析、现金流分析、信用评级等。3.根据风险评估结果，风险管理部门出具风险评估报告，提出是否同意担保的建议。（二）合同谈判与起草1.经公司批准同意担保的项目，由业务部门与被担保人及相关方进行合同谈判。谈判内容包括担保金额、担保期限、担保费率、反担保措施、违约责任等条款。2.根据谈判结果，业务部门起草融资担保合同文本。合同文本应符合公司的合同模板要求，明确各方的权利和义务，确保合同的合法性、完整性和可操作性。（三）合同审核与审批1.融资担保合同文本起草完成后，应提交风险管理部门进行审核。风险管理部门重点审核合同条款是否符合法律法规的规定，风险防范措施是否有效，担保责任是否明确等。2.风险管理部门审核通过后，将合同文本提交法律合规部门进行法律审查。法律合规部门对合同的合法性、合规性进行审查，确保合同不存在法律风险。3.经风险管理部门和法律合规部门审核通过的合同文本，提交公司管理层进行审批。公司管理层根据风险评估报告、审核意见等，对合同进行审批决策。（四）合同签订1.经公司管理层审批同意的融资担保合同，由法定代表人或其授权代表与被担保人及相关方签订。签订合同时，应确保合同各方签字盖章齐全，合同文本内容与审批通过的文本一致。2.合同签订后，业务部门应及时将合同副本交风险管理部门、财务部门等相关部门存档备案。三、融资担保合同的履行（一）担保责任的履行1.公司应按照融资担保合同的约定，履行担保责任。在被担保人出现违约情形时，公司应及时采取措施，如代偿债务、行使反担保权利等，维护公司的合法权益。2.业务部门负责跟踪被担保人的经营状况和财务状况，及时发现潜在的风险，并向风险管理部门报告。风险管理部门根据业务部门提供的信息，对担保风险进行动态监控和评估。（二）反担保措施的落实1.公司应要求被担保人提供有效的反担保措施，如抵押、质押、保证等。在合同签订前，应确保反担保措施的合法性、有效性和可实现性。2.财务部门负责对反担保资产进行管理和核算，定期对反担保资产的价值进行评估，确保反担保资产的价值能够覆盖担保风险。3.在被担保人出现违约情形时，公司应及时行使反担保权利，处置反担保资产，以弥补公司的损失。（三）合同履行情况的监督与检查1.风险管理部门负责定期对融资担保合同的履行情况进行监督与检查，检查内容包括被担保人的经营状况、财务状况、反担保措施的落实情况等。2.业务部门应配合风险管理部门的监督检查工作，及时提供相关信息和资料。对于发现的问题，应及时采取措施进行整改，确保合同的顺利履行。四、融资担保合同的变更与终止（一）合同变更1.在融资担保合同履行过程中，如因客观情况发生变化，需要变更合同条款的，应由业务部门提出书面申请，并说明变更的原因和内容。2.申请经风险管理部门审核、法律合规部门审查、公司管理层审批同意后，方可办理合同变更手续。合同变更应签订书面协议，并作为原合同的补充文件存档备案。（二）合同终止1.融资担保合同在以下情形下终止：合同履行期限届满，各方履行完毕合同约定的义务；被担保人提前清偿债务，担保责任解除；因不可抗力等原因导致合同无法履行，各方协商一致终止合同；因被担保人违约，公司行使担保权利，代偿债务后合同终止；法律规定或合同约定的其他终止情形。2.合同终止后，业务部门应及时办理相关手续，如解除反担保措施、进行账务处理等。同时，应将合同终止情况通知风险管理部门、财务部门等相关部门。五、融资担保合同的档案管理（一）档案收集1.业务部门负责收集融资担保合同履行过程中形成的各类文件和资料，包括合同文本、申请资料、风险评估报告、审核意见、法律审查意见、代偿记录、反担保措施相关资料等。2.档案管理人员应定期对业务部门提交的档案资料进行核对和整理，确保档案资料的完整性和准确性。（二）档案整理与归档1.档案管理人员按照档案管理的要求，对收集到的档案资料进行分类、编号、装订等整理工作。整理后的档案资料应符合档案管理的规范和标准。2.将整理好的档案资料归档保存，建立融资担保合同档案台账，记录档案的名称、编号、存放位置、保管期限等信息。（三）档案保管与查阅1.融资担保合同档案应妥善保管，存放于安全、防火、防潮、防虫的档案库房。档案管理人员应定期对档案进行检查和维护，确保档案的安全和完整。2.因工作需要查阅融资担保合同档案的，应填写档案查阅申请表，经部门负责人批准后，方可查阅。查阅档案时，应在档案管理人员的陪同下进行，不得擅自涂改、抽取、复制档案资料。（四）档案销毁1.融资担保合同档案超过保管期限需要销毁的，应由档案管理人员提出销毁申请，经公司管理层批准后，方可进行销毁。2.档案销毁应采用安全、可靠的方式进行，如粉碎、焚烧等，并做好销毁记录。销毁记录应包括档案名称、编号、销毁时间、销毁方式等信息，保存期限不少于[x]年。六、融资担保合同的风险管理（一）风险识别与评估1.风险管理部门应定期对融资担保业务进行风险识别和评估，分析可能存在的风险因素，如信用风险、市场风险、操作风险等。2.采用定性与定量相结合的方法，对风险进行评估，确定风险等级。对于高风险的担保项目，应采取重点监控和防范措施。（二）风险应对措施1.根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施。风险应对措施包括风险规避、风险降低、风险转移、风险承受等。2.对于信用风险，可通过加强对被担保人的信用调查和评估、要求提供足额有效的反担保措施等方式进行防范；对于市场风险，可通过合理确定担保费率、关注市场动态等方式进行应对；对于操作风险，可通过完善内部控制制度、加强人员培训等方式进行管理。（三）风险监控与预警1.风险管理部门应建立风险监控机制，对融资担保业务的风险状况进行实时监控。定期收集和分析被担保人的经营状况、财务状况等信息，及时发