供应链贷款管理制度

供应链贷款管理制度一、总则（一）目的为规范公司供应链贷款业务的操作流程，加强风险管理，确保资金安全，提高资金使用效率，支持公司业务发展，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司及所属各部门在开展供应链贷款业务过程中的相关管理活动。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规及金融监管要求，确保供应链贷款业务合法合规。2.风险可控原则：对供应链贷款业务进行全面风险评估和监控，有效防范各类风险，确保业务稳健发展。3.真实性原则：供应链贷款业务所涉及的交易背景、合同等必须真实、有效，严禁虚构交易套取贷款。4.专款专用原则：贷款资金应专款专用，不得挪用于其他用途，确保资金流向与供应链业务紧密相关。5.效益性原则：在控制风险的前提下，优化贷款流程，提高资金使用效率，为公司创造良好的经济效益。二、供应链贷款业务定义与范围（一）定义供应链贷款是指基于供应链核心企业的信用，以核心企业与上下游企业之间真实的贸易交易为基础，为供应链上的中小企业提供的短期融资服务。（二）业务范围1.应收账款融资：供应商将其对核心企业的应收账款转让给银行，银行以应收账款为基础向供应商提供融资。2.存货融资：借款企业以其自有或第三人所有的存货为质押物，向银行申请融资，用于满足企业生产经营过程中的资金需求。3.预付款融资：核心企业向银行缴纳一定比例的保证金或提供其他担保，银行根据核心企业的付款指令，向其上游供应商支付预付款项，供应商在收到预付款后，按照合同约定组织生产并交付货物。三、业务流程（一）业务申请1.供应链上的中小企业向公司提出供应链贷款业务申请，填写《供应链贷款业务申请表》，并提交相关资料，包括企业营业执照、财务报表、税务登记证、法定代表人身份证明、近一年的交易合同及发票等。2.申请企业应保证所提供资料的真实性、完整性和有效性，并对资料的真实性负责。（二）业务调查1.公司风险管理部门对申请企业进行初步调查，了解企业的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、行业背景等，评估企业的还款能力和风险承受能力。2.对核心企业进行尽职调查，核实核心企业的经营情况、财务状况、信用状况、行业地位等，了解核心企业与上下游企业之间的交易情况，包括交易历史、交易金额、交易频率、结算方式等。3.对供应链交易进行真实性核查，核实交易合同、发票、物流凭证等资料的真实性，确保交易背景真实可靠。（三）风险评估1.风险管理部门根据业务调查情况，对供应链贷款业务进行风险评估，分析可能存在的风险因素，如信用风险、市场风险、操作风险等，并制定相应的风险防范措施。2.采用定量和定性相结合的方法，对申请企业和核心企业进行信用评级，确定贷款额度、利率、期限等贷款条件。（四）合同签订1.经风险评估通过后，公司与申请企业、核心企业签订相关合同，明确各方的权利和义务。2.合同主要包括《供应链贷款合同》、《应收账款质押合同》（如有）、《存货质押合同》（如有）、《预付款融资合同》（如有）、《保证合同》（如有）等。（五）贷款发放1.公司按照合同约定，向申请企业发放贷款。贷款资金应直接支付到交易对手账户，确保专款专用。2.在贷款发放前，申请企业应按照合同约定提供相关担保措施，如质押物交付、保证金缴纳等。（六）贷后管理1.建立贷后跟踪检查制度，定期对借款企业和核心企业进行跟踪检查，了解企业的经营状况、财务状况、资金使用情况、还款情况等，及时发现和解决问题。2.监控供应链交易的执行情况，确保交易的真实性和连续性，及时掌握核心企业的付款能力和还款意愿。3.对质押物进行定期盘点和监管，确保质押物的安全和价值稳定。如发现质押物价值出现重大变化或存在其他风险因素，应及时采取措施进行处置。4.督促借款企业按时足额偿还贷款本息，如发现企业出现逾期还款等违约情况，应及时采取催收措施，并按照合同约定追究企业的违约责任。（七）贷款回收1.借款企业应按照合同约定的还款方式和还款期限，按时足额偿还贷款本息。2.公司在贷款到期前，应提前通知借款企业做好还款准备，并跟踪贷款回收情况。如借款企业出现还款困难，应及时与企业沟通协商，制定合理的还款计划，确保贷款顺利回收。四、风险管理（一）信用风险1.对申请企业和核心企业进行严格的信用评级和授信管理，合理确定贷款额度和风险敞口。2.加强对借款企业和核心企业的信用监控，及时掌握企业的信用状况变化，如发现信用风险上升，应及时采取风险缓释措施。3.要求核心企业提供连带责任保证或其他有效担保措施，降低信用风险。（二）市场风险1.密切关注市场动态和行业发展趋势，分析市场变化对供应链贷款业务的影响，及时调整业务策略。2.合理确定贷款期限和利率，避免因市场利率波动等因素导致贷款收益下降。（三）操作风险1.建立健全内部管理制度和操作流程，规范业务操作，加强内部控制，防范操作风险。2.加强对员工的培训和教育，提高员工的业务水平和风险意识，确保各项业务操作符合规定要求。3.定期对业务操作进行内部审计和检查，及时发现和纠正操作过程中存在的问题。（四）法律风险1.加强对供应链贷款业务相关法律法规的学习和研究，确保业务操作符合法律法规要求。2.在合同签订等环节，充分咨询法律顾问意见，防范法律风险。3.妥善保管业务相关资料和文件，确保在法律纠纷发生时能够提供有效的证据支持。五、职责分工（一）业务部门1.负责供应链贷款业务的市场拓展和客户营销，收集客户信息，了解客户需求，向公司推荐优质客户。2.协助风险管理部门进行业务调查和风险评估，提供相关业务资料和信息。3.负责与借款企业、核心企业及其他相关方进行沟通协调，推动业务顺利开展。4.负责贷款发放后的贷后管理工作，跟踪贷款使用情况，督促借款企业按时足额偿还贷款本息。（二）风险管理部门1.负责对供应链贷款业务进行风险评估和审查，制定风险防范措施，确保业务风险可控。2.对申请企业和核心企业进行信用评级和授信管理，确定贷款额度、利率、期限等贷款条件。3.监督业务部门的操作流程，对业务操作的合规性进行检查和监督。4.负责处理业务过程中的风险预警和突发事件，及时采取风险处置措施。（三）财务部门1.负责供应链贷款业务的财务管理和会计核算，确保资金的安全和准确核算。2.协助业务部门和风险管理部门进行财务分析和风险评估，提供相关财务数据和信息。3.负责贷款资金的支付和回收管理，监督贷款资金的使用情况，确保专款专用。（四）法务部门1.负责对供应链贷款业务相关合同进行法律审查，确保合同的合法性和有效性。2.为业务开展提供法律咨询和法律支持，防范法律风险。3.参与处理业务过程中的法律纠纷和诉讼案件，维护公司的合法权益。六、信息披露与保密（一）信息披露1.公司应按照法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露供应链贷款业务的相关信息。2.信息披露内容包括业务开展情况、风险管理情况、贷款发放和回收情况等。3.信息披露方式可通过公司网站、定期报告、新闻发布会等形式进行。（二）保密1.公司员工应对在业务开展过程中知悉的客户信息、商业秘密等予以保密，