十二月中旬银行从业资格银行业专业实务阶段检测（附答案及解析）

十二月中旬银行从业资格银行业专业实务阶段检测

（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理

确定，最长期限都为（）年。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况

合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购

住房的剩余使用年限。

2、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）

A、上市公司

B、商业银行

C、保险公司

【参考答案】：B

【解析】：商业银行是货币政策的主要传导媒介

3、抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或

法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不

动产和股权应自取得日起年内予以处置；动产应自取得E1起年内予以

处置。（）

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【参考答案】：B

【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效

日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得

日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利

应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自

取得日起I年内予以处置。

4、公司还款能力变化的直接反映是()变化。

A、经营状况

B、财务状况

C、与银行往来

【参考答案】：B

【解析】：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资

金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企

业的还款能力。

5、保证期间是指()主张权利的期限。

A、保证人向借款人

B、债权人向保证人

C、债权人向债务人

【参考答案】：B

【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利

人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定

向保证人主张权利的期限。

6、公司信贷中，内部意见反馈原则适用于()o

A、每次业务面谈

B、首次与最后一次业务面谈

C、最后一次业务面谈

【参考答案】：A

【解析】：公司信贷中，业务人员每一次与客户面谈后，都应当进

行内部意见反馈，以使下一阶段工作顺利开展。

7、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议

损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由

之日起()请求人民法院撤销该协议。

A、3个月内

B、1年内

C、2年内

【参考答案】：B

【解析】：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或

者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议.

8、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，()负责组

织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，

承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A、中国人民银行

B、国务院

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国

人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立

征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

9、下列关于央行票据的描述，不正确的是()o

A、央行票据为中国人民银行发行的

B、央行票据发行时将向市场投放资金

C、央行票据到期时将放出基础货币

【参考答案】：B

【解析】：发行央行票据是在吸收市场资金。

10、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住

房市场价值的()O

A、80%

B、70%

C、60%

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋

价值的80%,室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋

价值的70%,并符合贷款行当地监管部门的要求标准。

11、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()O

[2。0年10月真题]

A、无须授权

B、书面授权

C、口头同意

【参考答案】：B

【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面

授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中

增加相应条款取得。

12、保证人和债权人没有约定保证责任期间的，从借款企业偿还借

款的期限届满之日起的O内，债权银行应当要求保证人履行债务，否

则保证人可以拒绝承担保证责任。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

【参考答案】：C

【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方

没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权

银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

13、借款人与银行可在()中约定提前还款有关事宜。

A、提前还款条款

B、提前还款时

C、贷款到期日前

【参考答案】：A

【解析】：企业与银行可在贷款协议的提前还款条款中约定提前还

款的条件、必要手续。这样当约定的条件实现时，企业即可按约定提前

还款。否则，只有在出现提前还款需求时，与银行临时协商，征得银行

同意后方可提前还款。

14、贷款质押的最主要风险因素是()o

A、虚假质押风险

B、汇率风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质

押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款

质押的最主要风险因素。

15、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为()o

A、产品项目

B、产品线

C、产品组合

【参考答案】：C

【解析】：商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合为

产品组合。A项产品项目是某个特定的个体银行产品；B项产品类型是

产品线中各种可能的种类；C项产品线是指具有高度相关性的一组银行

产品。

16、以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、贷款支付

C、贷款监控

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款

审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。

不包括贷款监控。

17、其他条件不变，股票看涨期权的价格与()呈负相关关系。

A、股票价格

B、股票波动率

C、执行价格

【参考答案】：C

【解析】：股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与

欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。

18、商业银行根据本行的业务性质、规模和产品复杂程度以及风险

管理水平自行选择操作风险计量模型，模型的置信度应设定为OO

A、90%

B、99%

C、99.9%

【参考答案】：C

【解析】：商业银行用高级计量法计量操作风险经济资本时，模型

的置信度应设定为99.9%o

19、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。

A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B、了解客户和符合客户最大利益的原则

C、谨慎原则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条

规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务

可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人

理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,

确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和

符合客户最大利益的原则。

20、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最

常用的组合限额设定维度。

A、行业等级

B、担保

C、授信额度

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、

产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

21、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、

交易及兑付的债券是()。［2013年6月真题］

A、实物国债

B、凭证式国债

C、电子式储蓄国债

【参考答案】：C

【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，以

“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;

②电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方共记录债权的不可流

通人民币债券，以电子方式记录债权；③记账式国债，以记账形式记录

债权。

22、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括Oo

A、稳定的工资收入证明

B、家庭成员收入证明

C、财产情况证明

【参考答案】：B

【解析】：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收

入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；

投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明

等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材

料

23、下列不属于金融市场主体的是()o

A、金融工具

B、资金供需者

C、政府部门

【参考答案】：A

【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括

企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。A

项属于金融市场的客体。

24、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股

票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是()o

A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润

为零

B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润

为零

C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润

为20元/股

【参考答案】：A

【出处】：2014徉下半年《个人理财》真题

【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权.

叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所

以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60

元/股，张先生执行期权，利润为80—60—20=0元/股。

25、我国证券公开发行实行的是()o

A、核准制

B、引荐制

C、注册制

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必

须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机

构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公

开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。

26、公民从()时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民

事权利.承担民事义务。

A、出生

B、满16周岁

C、满10周岁

【参考答案】：A

【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事

法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转

让性等特征，始于出生终于死亡。

27、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是

()O

A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能

力设定限额

B、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的

限额管理

C、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限

额管理体系进行调整

【参考答案】：B

【解析】：市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完

全独立的，C项错误c故选C。

28、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是

OO

A、计息的方法

B、利率

C、市场价格

【参考答案】：C

【解析】：单期中终值的计算公式：FV=PVX(1+r),多期中终值

的公式为FV=PVX(1+r)to从这两个公式中可以看出，终值与计息方

法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

29、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是()o

A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击

达到目的

C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和

绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是

一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化,

要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立

管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。

只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并

辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛

围。

30、关于市值重估，下列说法正确的是()o

A、商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值

B、商业银行进行市值重估的方法有盯方和盯模

C、盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交

易头寸的价值

【参考答案】：B

【解析】：A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重

估一次价值；B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法:①

盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格

计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值；D项，盯模

是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

31、关于年金系数表的说法，错误的是()。

A、查表法是较为简便的一种方式

B、查表法的答案比较精确

C、查袁法一般用于大致的估算

【参考答案】：B

【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计

算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。

32、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关

告知有要求举行听证的权利后()内提出。

A、42372

B、42374

C、42379

【参考答案】：A

【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要

求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，

行政机关应当组织听证。

33、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方

式.下列机构中有一，外机构的性质与其他机构不同，这一机构是OO

A、深圳证券交易所

B、普华永道会计师事务所

C、天元律师事务所

【参考答案】：A

【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而

B、C、D项是服务中介。

34、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为

1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A、1200

B、3000

C、4200

【参考答案】：C

【解析】：拨备前利润二当期营业利润当期提取拨备

=30001200=4200（万元）。

35、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的

选项是OO

A、遗嘱继承优先于法定继承

B、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

C、遗嘱继承与法定继承不相干

【参考答案】：A

【解析】：《继承法》第5条规定：”继承开始后，按照法定继承

办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按

照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。

36、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现

为（）。

A、货币危机

B、金融机构危机

C、系统性金融危机

【参考答案】：C

【解析】：国际货币基金组织聘金融危机分为四大类：①货币危机;

②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融

创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

37、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为

400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为

80亿元人民币，则其资本充足率为()o

A、7.8%

B、8.7%

C、10.0%

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】(400-0):(3000+12.5X80)=10.0%

38、()是汽车金融公司的监管机构。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、中国证监会

【参考答案】：A

【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监

督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团

财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

39、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()o

A、不记名且可转让

B、不可提前支取

C、不能在二级市场转让

【参考答案】：c

【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且

较大，不可提前支取.但可以在二级市场转让。

40、下列关于网上银行特征的说法，错误的是()o

A、微笑服务态度热情

B、设立成本高，操作成本低

C、业务时空界限模糊

【参考答案】：A

【解析】：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的

业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务

实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交

易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行,

而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑

服务”的特征。故选A。

41、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，

其中新车的价格是指()o[2012年6月真题]

A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B、贷款银行认可的评估价格

C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

【参考答案】：C

【解析】：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产

商公布价格中的低者。对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费

等。

42、商业银行计提贷款损失准备金时，要坚持的原则不包括Oo

A、流动性原则

B、充足性原则

C、审慎会计原则

【参考答案】：A

【解析】：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚

持及时性和充足性原则。A项流动性不属于商业银行计提贷款损失准备

金时坚持的原则。故选A。

43、借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的()o

A、单笔授信额度

B、所有授信额度总和

C、某段时期授信额度

【参考答案】：B

【解析】：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款,

来对应其不同需求，此时企业可能多次向银行借款，从而存在多个单笔

授信额度，此时银行对该企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的

所有授信额度的总和。

44、核保必须()人同去。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：A

【解析】：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企

业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与

企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。

45、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是()o

A、通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B、在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见

C、在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

【参考答案】：A

【解析】：通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地

投资项目充足，各种配套设施齐全，从而信贷风险较低；B项对于国家

重点发展区域之外地区，其信贷风险高低与其自然条件、经济发展水平、

市场化程度和法律框架完善程度等有关，其风险也不一定高，但当这些

地区经济基础和发展条件都欠佳时，银行贷款安全就可能受到一定威胁;

C项在评价区域政策时，应充分吸收政府有关部门的专家意见；D项在

评价区域政策时，及时准确地把握国家和区域经济政策导向，顺势而为。

46、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是()

A、对贷款担保的分析

B、借款人生产经营及经济效益情况

C、还款能力

【参考答案】：C

【解析】：商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括借款人资

信情况、项目可研报告批复及其主要内容、投资估算与资金筹措安排情

况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担

保情况、银行从项目获得的受益预测、结论性意见等。

47、下列不具有保证人资格的是()o

A、具有代位清偿债务能力的法人

B、具有代位清偿债务能力的自然人

C、国家机关

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还

款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指

具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》

的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、

医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职

能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保

证。

48、国际市场上的普遍规律是—的强势品牌占据着—的市场。

()

A、80%；20%

B、30%；70%

C、20%；80%

【参考答案】：C

【解析】：国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的

市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名

品牌，可以将产品本身的价格提高20%〜40%。

49、()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易

中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的

自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷

款信息，制订行业相关公约等。

50、不属于保险产品显著特点的是()o

A、投资功能

B、财富保障功能

C、财富传承

【参考答案】：A

【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替

代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

51、（）是借款人利润总额与当期成本费用的比率。

A、销售利润率

B、税前利润率

C、成本费用利润率

【参考答案】：C

【解析】：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比

率。

52、下列关于《商业银行信息披露暂行办法》的要点表述，不正确

的是（）。

A、规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，

确保公众能方便、及时地查阅

B、规定《商业银行信息披露暂行办法》只适用于在中国境内设立

的中资商业银行

C、商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比

【参考答案】：B

【解析】：C项，《商业银行信息披露暂行办法》适用于在中华人

民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、

中外合资银行、外国银行分行。

53、我国现有的外汇贷款币种不包括（）o

A、欧元

B、美元

C、法郎

【参考答案】：c

【解析】：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇

贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

54、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利

变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括OO

A、小麦

B、棉花

C、黄金

【参考答案】：C

【解析】：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交

易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金

属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

55、负债流动性应当从和____两个角度进行深入分析。

A、个人负债；法人负债

B、零售负债；公司/机构负债

C、个人负债；公司/机构负债

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】由于零售客户和公司/机构客户对商业银行风险状况的敏

感度存在显著差异，因此负债流动性还应当从零售负债和公司/机沟负

债两个角度进行深入分析。

56、在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的

最根本驱动力是()O

A、客户利益

B、资本

C、金融监管机构的要求

【参考答案】：B

【解析】：资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的

动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资

本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

57、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是()o

A、正确划分银行账户与交易账户

B、正确划分表内业务和表外业务

C、建立完善的内部控制体系

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】资产分类(即银行账户与交易账户的划分)是商业银行实

施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

58、下列关于复利终值的说法，错误的是()o

A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值

系数

B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资

经过若干年成长后反映的投资价值

C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限

的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【参考答案】：B

【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为

复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价

值，包括本金、利息、红利和资本利得。

59、外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括

()O

A、董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督

B、银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效

C、银行是否制定了未来几年的盈利目标

【参考答案】：C

【解析】：本题考查的是外部监督机构对商业银行风险管理能力评

估的内容。

60、()是金融市场运行的基础。

A、企业

B、金融机构

C、居民个人

【参考答案】：A

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的

是()。

A、企业的资产规模

B、全面风险管理要素

C、企业的各个层级

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。全面风险管理体系有三个维度，第一维是企

业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

2、基金宣传推介材料中可以登载的是()o

A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名

称及评价日期

B、其他单位或个人的推荐性文字

C、预测该基金的投资业绩

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符,

不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测该基

金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管

理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的

基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片

面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；

⑦中国证监会规定禁止的其他

3、一般而言，基金申购和赎回是采用()。

A、随机价格

B、已知价格

C、未知价格

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。

4、证券上市交易，应当向()提出申请，由其依法审核同意，并

由双方签订上市协议。

A、证券登记结算公司

B、国务睨

C、证券交易所

【参考答案】：C

【解析】：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交

易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授

权的部门的决定安排政府债券上市交易。

5、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）

的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5万

B、2万

C、1万

【参考答案】：A

【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以

下（合）的.凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常

项目项下有交易额的真实性凭证办理。

6、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）o

A、销售产品

B、了解客户

C、明确客户理财目标

【参考答案】：B

【解析】：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是

了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。

7、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。［2014年6月

真题］

A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产

品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著

提高，吸引了更多客户

B、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产

品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱

购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【参考答案】：C

【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务

的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传

等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合

作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争,

禁止商业贿赂。

8、从本质上说，回购协议是一种()o

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、信用贷款

C、金融衍生产品

【参考答案】：A

【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷

款。

9、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的()为基础计量操

作风险资本要求。

A、总收入

B、平均收入

C、预期收入

【参考答案】：A

【解析】：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基

础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的

平均值乘上一个固定比例再加总。

10、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定

的是()。

A、熟知向客户推荐的产品

B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境

C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银

行主要业务无需了解

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或

缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行

在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业

务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规

定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

11、在我国，公司债的监督管理主体是()o[2009年10月真题]

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国人民银行

【参考答案】：B

【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国

家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监

督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司

法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的

是筹措中长期贷款的资金来源。

12、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银

行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监

督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机

构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A、60

B、45

C、30

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，

可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国

务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这

是提高效率的一种制度性安排。

13、个人征信查询系统中，()能反映个人的工作稳定程度、从业

情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定

程度上反映个人的资信情况和还款能力。

A、信用汇总信息

B、个人身份信息

C、个人职业信息

【参考答案】：C

【解析】：个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作

稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地

位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。

14、准贷记卡()o

A、透支不享受免息还款期

B、存款无利息

C、透支享受免息还款期

【参考答案】：A

【解析】：准贷记卡透支不享受免息还款期。

15、在信用活动中起主导作用的金融机构是()o[2015年10月

真题]

A、中央银行

B、投资银行

C、商业银行

【参考答案】：C

【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算

等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行

在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

16、最后贷款人的援助对象是()o

A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构

B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C、濒临破产倒闭的金融机构

【参考答案】：B

【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具

有清偿力的金融机构。

17、贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流

程。

A、合理性

B、审慎性

C、准确性

【参考答案】：B

【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审

批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批

人员按照授权独立审批贷款。

18、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营

（）业务为主。

A、经营性租赁

B、直接租赁

C、融资租赁

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为

主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货

人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承

租人使用，向承租人收取租金的交易活动。

19、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融

通，则它可以参加（）市场。

A、同业拆借

B、回购协议

C、大额可转让定期存单

【参考答案】：B

【解析】：回购协议超指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来

约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。

20、根据《中华人民共和国处罚法》规定，下列不属于行政处罚的

是（）

A、警告；

B、通报批评;

C、责令停产停业

【参考答案】：B

【解析】：第八条行政处罚的种类：

（一）警告；

（二）罚款；

（三）没收违法所得、没收非法财物；

（四）责令停产停业；

（五）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；

（六）行政拘留；

（七）法律、行政法规规定的其他行政处罚。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限

责任公司和股份有限公司。（）

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

2、我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往

往由独立的部门来履行信贷审查职能。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据审贷分离中的岗位分离形式，在基层经营单位，如

信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审

查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷

审查的职能。

3、一家银行以年期的存款为资金来源发放1年期的贷款，该银行

不会面临因基准利率的利差发生变化而带来的基准风险。（）

【参考答案】:错误

【解析】：一家银行以年期的存款为资金来源发放年期的贷款，由

于其基准利率变化的可能不完全相关，变化不同步，该银行仍会面临因

基准利率的利差发生变化而带来的基准风险。

4、商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将

不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，

及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。

()

【参考答案】：正确

5、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹

拾月贰拾日。()[2014年11月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、

贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；

日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月

壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

6、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附

条件时生效。()

【参考答案】：正确

【解析】：附条件的民事法律行为，是指附有决定该行为效力发生

或者消灭条