十月上旬银行从业资格银行业专业实务阶段练习卷

十月上旬银行从业资格银行业专业实务阶段练习卷

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、抵债资产价值确定的原则为（）O

A、银行充分评估后确认的价值

B、法院裁决确定的价值

C、任意一方出具的权威评估部门确认的价值

【参考答案】：B

【解析】：商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，

要按以下原则确定其价值:①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双

方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。

2、市场细分是目标市场确定的（）,而选择适合自身的目标市场

则是市场细分的目的。

A、动力

B、前提和基础

C、原则

【参考答案】：B

【解析】：在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需

求。可以说，市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身

的目标市场则是市场细分的目的。

3、个人理财抄务人员的工作守则与工作规范是按（）原则制定的。

A、防止误导客户或不当销售

B、保护客户利益，防止误导客户

C、最大诚信，尊重客户的自主决定

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条

的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防

止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作

规范。

4、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为

200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现

金头寸指标等于OO

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产=(160

+40)/800=0.25o

5、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【参考答案】：C

【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框

架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、

风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

6、上市银行的董事会应该对()负责。

A、监事会

B、股东大会

C、行长

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】董事会对股东大会负责。

7、保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A、信用状况良好

B、代位清偿债务能力

C、足够的经济实力

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能

力的法人、其他经济组织或自然人。

8、红利支付导致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B、公司发展速度过快

C、公司股本过大

【参考答案】：A

【解析】：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、

营运资本增长)之间存在着矛盾。一方面，公司想用其增加投资，保持

企业增长，这就要求少发红利；另一方面，投资者往往要求多发红利，

为了维持在资本市场的地位，公司又不得不发红利。因而要实现两方兼

顾，公司利润往往不够分配，此时只有通过借款来补充资金。

9、我国《商业钗行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的

比例不得超过(),流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过

OO

A、75%,65%

B、75%,25%

C、65%,25%

【参考答案】：B

【解析】：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款

余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

得超过25%o

10、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资

股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理

财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()o[2013年

11月真题]

A、无法判断

B、风险厌恶型

C、风险偏好型

【参考答案】：B

【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险

偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极,

不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资

工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

11、受托人以()为目的管理信托财产。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社会利益

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处

理信托事务。

12、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银

行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【参考答案】：A

【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监

督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团

财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由银监会

监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

13、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。

A、存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B、不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

C、储户不能选择计息方式

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选

择银行，不能选择计息方式。

14、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次

分为（）。

A、正常、次级、关注、可疑、损失

B、正常、次级、可疑、关注、损失

C、正常、关注、次级、可疑、损失

【参考答案】：C

【解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度;该制

度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、

可疑、损失。

15、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估(),即进行资本

评估。

A、资本充足水平

B、盈利水平

C、风险管理水平

【参考答案】：A

【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程

序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评

估过程中确定的当前风险轮廓、未米业务规划和发展战略确定资本需求。

16、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()o

A、文件档案的制订、管理不善

B、银行员T专业知识相对缺乏，无法为产品定价

C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。本题考查的是对交易/定价错误的理解。交

易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，交易和定价产生

错误。

17、•个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置赞金短期投

资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投

资于OO

A、股票市场

B、货币市场基金

C、大额可转让定期存单市场

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，

平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收

益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益,

与投资者A的意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是

大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转

让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

18、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，

错误的是OO

A、保险机构可以出售保险单分散风险

B、可以达到风险转移、风险分散的目的

C、这属于金融市场的财富管理功能

【参考答案】：C

【解析】：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资

产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可

能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，

达到风险转移、风险分散的目的。

19、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法,

不正确的是()O

A、新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》

B、获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，

保证3年内资产覆盖率达到90%

C、新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性

机构、国际业务占相当比重的大型商业银行

【参考答案】：B

【解析】：由于数据的局限性，银监会允许银行分阶段实施内部评

级法，但在获得许可使用内部评级法时，需制定分阶段实施内部评级规

划，以保证3年内资产覆盖率达到80%。

20、下列关于金融市场的描述，错误的是()o

A、金融资产进行交易的有形场所

B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

【参考答案】：A

【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

21、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利.以下没有

违反这一原则的行为是OO

A、为监管人员提供免费的通讯工具

B、为监管人员报销因现场检查支付的费用

C、为监管人员提供现场检查要求的文件

【参考答案】：C

【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得

以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。

22、下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述正确的是()o

A、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况

B、贷前调查应以间接调查为主、实地调查为辅

C、贷前调查人应通过通话了解借款申请人的基本情况、贷款用途

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷前调查。贷款人不得将贷款

调查的全部事项委托第三方完成。贷前调查应以实地调查为主、间接调

查为辅。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途Q

23、个人汽车贷款每笔最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：A

【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按

照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限

不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期

限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

24、供应阶段的核心是()

A、进货

B、市场

C、设备

【参考答案】：A

【解析】：信贷人员通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况,

也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。其中，供应阶段的核心是

进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。

25、组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监

测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是OO

A、商业银行组合风险监测主要有传统的组,合监测方法和资产组合

模型两种方法

B、资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构

进行分析监测

C、组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、

行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置

【参考答案】：B

【解析】：C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授

信集中度和结构进行分析监测。

26、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()o

A、整体风险报告

B、最佳避险报告

C、高层风险报告

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】高级管理层通常需要的风险监测报告类型是整体风险报告。

27、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向()申请

复议。

A、银监会

B、中国人民银行

C、最高人民法院

【参考答案】：B

【解析】：银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，

对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国

人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政

诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

28、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的。视

为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起()

A、6个月

B、2年

C、5年

【参考答案】：A

【解析】：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限

的，视为没有约定.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

29、在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是

()O

A、1996年及以后财政部发行的凭证式国债

B、个人定期储蓄存款存单

C、金融债券

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各

银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接

受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国

家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。

30、关于申请支付令，以下说法正确的是()o

A、债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人

没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

B、债务人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付

令的，债权人可以向人民法院申请执行

C、申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用

和时间远比起诉多

【参考答案】：A

【解析】：B项啧务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人

清偿债务，或者向人民法院提出书面异议：C项债务人在收到支付令之

日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院

申请执行；D项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付

能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果,

但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。

31、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银

行可以按照O来对新贷款定价。

A、资金边际成本

B、资金平均边际成本

C、资金最低成本

【参考答案】：A

【解析】：解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所

需花费的利息、费用额，因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所

以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为

新贷款定价的基础较为合适。

32、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为若

银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差

O元。［2012年6月真题］

A、140

B、160

C、120

【参考答案】：B

【解析】:按一年计息，客户支付利息=100000X8%=8000（元）;

按半年复利计息，客户支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160

（元），相差160元。

33、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描

述，最不恰当的是OO

A、对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并

配置非常有限的经济资本

B、对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济宾本

配置

C、经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

【参考答案】：c

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制

某些业务的经济资本配置来实现。例如，商业银行首先将所有业务面临

的风险进行量化，然后依据董事会和高级管理层确定自身所能承担的总

体风险水平(或风险偏好)之后，计算所需的总体经济资本，最终表现

为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的

业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险

容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领

域。

34、在贷款合同中，撤销权的行使范围()o

A、以债务人的所有财产为限

B、以债权人的债权为限

C、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【参考答案】：B

【解析】：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以

债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

35、妥善管理()对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求

它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经

营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一

旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

36、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是()o

A、改变银行运作常规

B、建立品牌工作室

C、个性鲜明

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌;

整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜

明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。

37、贷款发放前，()要与银行以书面形式签订抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公证人

【参考答案】：B

【解析】：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与

抵押权人以书面形式订立抵押合同。

38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时叵通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通

知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

39、从表面上看，贷款分类就是把贷款按照()划分为不同档次。

A、贷款内容

B、风险程度

C、银行风险

【参考答案】：B

【解析】：解析：贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档

次

40、下列各项关于监督检查的说法，错误的是()o

A、非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管

活动中发挥着不同的作用

B、通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大

大减少现场检查的工作量

C、非现场监管结果将提高现场检查的质量

【参考答案】：C

【解析】：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

41、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险

的重要手段是严格的()0

A、职责分工

B、外部监管

C、内部控制

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险

的第一道防线是严格的内部控制。

42、()是金融市场运行的基础。

A、企业

B、金融机构

C、居民个人

【参考答案】：A

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

43、以下关于债券的分类不正确的是()o

A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债

券和零息债券等

C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等

【参考答案】：B

【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。

44、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇

法定利率调整时，()O

A、在合同期内按年调整

B、实行合同利率

C、在合同期间按月调整

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率

调整不分段计息，执行原合同利率。

45、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()o

A、政府增加购买支出

B、税率降低

C、进口商品价格大幅上涨

【参考答案】：C

【解析】：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上

一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推

动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和

利涧推进的通货膨胀。

46、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是Oo

A、按照项目完成工程量的多少付款

B、按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相

应贷款

C、拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

【参考答案】：B

【解析】：计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目

年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借

款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。

A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

47、商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动

性风险的相关性分别为()O

A、正相关、负相关

B、正相关、正相关

C、负相关、正相关

【参考答案】：B

【解析】：敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏

感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关；

贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流

动性风险越大，即与流动性风险正相关。

48、()应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压

力测试程序。

A、董事会

B、董事会和高级管理层

C、总经理

【参考答案】：B

【解析】：董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果

进行审查，不断完善压力测试程序。

49、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是()o[2013年6

月真题]

A、金币

B、条块现货

C、纸黄金

【参考答案】：C

【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资

者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的寅金价格，将账户里的啜

金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

50、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户

当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()o

A、贪污罪

B、受贿罪

C、诈骗罪

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《刑法》第一百八十四条第1款的规定，银行或者其

他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他

人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、

手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

51、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类，其中不包

括()。

A、实时更新

B、次二FI更新

C、次月更新

【参考答案】：B

【解析】：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实

时更新、次日更新或次月更新。

52、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务

的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为()

A、关注类

B、可疑类

C、损失类

【参考答案】：A

【解析】：下列贷款应至少归为关注类：

①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形

式恶意逃废银行债务的嫌疑；

53、下列不属于借款人提款用途的是()o

A、支付劳务费月

B、购买商品费用

C、弥补企业既往的亏损

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买

商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费

用、用于临时周转的款项。

54、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部

损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还

是用于验证。

A、2

B、5

C、7

【参考答案】：B

【解析】：用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于

对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计

量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数

据也是可以的。

55、()是银行根据监管机构许可，自己收集损失数据，估算操作

风险下的预期损失，再通过转换从而得到操作风险资本要求的一种方法。

A、标准法

B、损失分布法

C、内部衡量法

【参考答案】：C

【解析】：内部衡量法是高级计量法的--种。内部衡量法的最大特

点在于银行可以使用自身的损失数据来计算资本，按照不问的损失类型

对风险敞口指标进一步细化，能完整的描绘出银行业务风险的全貌。故

选D。

56、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（）,是商

业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A、银行股本

B、上一年度的银行资本

C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）

【参考答案】：C

【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体蛆合限额两类。

其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同

大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合

维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的

银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、

防止破产的真实的资本。

57、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）0

A、直接审批、监管商业银行

B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【参考答案】：A

【解析】：银监会（而非中国人民银行）负责直接审批、监管商业银

行。

58、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平

均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元,

还款后的贷款本金余额为元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【参考答案】：C

【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。

运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。

59、2.该行不良贷款率为()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【参考答案】：B

【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中，

不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷

款率二100/4000X100%=2.5%o

60、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资

产推介等专业化服务属于()O

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、综合授信服务

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的是

()O

A、具有代位清偿债务能力的法人

B、获得企业法人授权的企业分支机构

C、企业法人的职能部门

【参考答案】：C

【解析】：本题考查保证人的范畴。保证人是指具有代位清偿债务

能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单

位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为

目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果

有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

2、20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定

量分析模型是OO

A、5Cs

B、CAMEL模型

C、信用风险量化模型

【参考答案】：C

【解析】：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到

了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其

中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的风险中

性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。

3、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()o

A、不定期审核声誉风险管理政策

B、制定危机处理程序

C、制定声誉风险管理政策和操作流程

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】董事会和高级管理层的责任包括：（1）负责制定商业银

行的声誉风险管理政策和操作流程；（2）在其直接领导下，独立设置

声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险；（3）除

制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危

机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，

以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（4）董事会及高级

管理层应当定期审核声誉风险管理政策。

4、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为

10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A、15

B、25

C、30

【参考答案】：A

【解析】：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值二年金：年

利率=8：0・10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值

为：80-65=15（元）o

5、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年

开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下到

赵女士60岁时，这笔风险保障金为（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【参考答案】：C

【解析】：此题为已知年金的情况下，计算终值。

6、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账

户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A、商业银行业务

B、投行业务

C、财富管理业务

【参考答案】：A

【解析】：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债

券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、

顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行

业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购

兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为

中高端个人客户提供财富管理服务。

7、准贷记卡()o

A、透支不享受免息还款期

B、存款无利息

C、透支享受免息还款期

【参考答案】：A

【解析】：准贷记卡透支不享受免息还款期。

8、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取()方

法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A、增大累进额、缩短间隔期

B、减少累进额、缩短间隔期

C、减少累进额、扩大间隔期

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可

通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的

客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增

多：对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借

款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。

9、主营业务指标通常指主营业务收入占()总额的比重。［2010

年5月真题］

A、销售费用

B、销售收入

C、负债

【参考答案】：B

【解析】：主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比

重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客

户主营业务不够突出，经营方向不够明确。

10、下列属于战略风险识别微观层面上的是()O

A、建立企业级风险管理信息系统

B、岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

C、资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【参考答案】：B

【解析】：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则属于微观层

面，所以C项正确。

11、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语

言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。［201426

月真题］

A、最可能发生的

B、不发生不可抗力因素的情况下

C、最不利

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五

条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的

语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

12、下列对定期评估的说法，错误的是()o

A、客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规

划方案进行检测与评估

B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估

C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公

司与理财师个人的信誉与形象

【参考答案】：B

【解析】：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极

主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注

重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。

13、第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套

披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【参考答案】：B

【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,

其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、

债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以

及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不

断强化自身管理。

14、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()o

A、重大财务损失

B、监管处罚

C、盈利能力减弱

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准她可能

遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

15、网上银行的功能不包括()o

A、初步审理和审查

B、贷款业务的审批和发放

C、网上宣传

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放。

16、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失

准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的()

A、1%

B、0.6%

C、1.25%

【参考答案】：C

【解析】：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷

款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%o

17、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其

风险由()承担。

A、政府部门

B、监管机构

C、银行

【参考答案】：C

【解析】：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷

款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

18、产品定位和银行形象定位属于银行()的内容。

A、市场定位

B、级别定位

C、行业定位

【参考答案】：A

【解析】：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方

面。

19、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。

若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这

是风险管理技术和措施的()方法。

A、风险对冲

B、风险转移

C、风险规避

【参考答案】：B

【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的

经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转

移给保证人正是风险转移方法的应用。

20、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的()为核心。

A、还款记录

B、还款能力

C、还款意愿

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、对理财师来说，评估频率越高越好。()

【参考答案】：错误

【解析】：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于

建立公司与理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化

要求，同时频率高也会增大理财师的工作量。增加理财方案的执行成本。

2、风险并不意味真实的损失，已经形戌的损失不应该成为风险管

理的对象。()[2010年10月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽

然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损

失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际

结果C

3、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行

为应当直接向监管部门或司法机关报告。()

【参考答案】：错误

【解析】：没有试题分析

4、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四

类风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：

5、保单只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操

作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制

/缓释的制度。O

【参考答案】：正确

【解析】：购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操

作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水

平。

6、返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较,

以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进

行调整和改进。()

【参考答案】：正确

【解析】：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进

行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法

或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型

产生的风险价值数据，进行返回检脸，依据最近一年内突破次数确定市

场风险资本计算的附加因子。

7、银行开立的信用证大多是可转让信用证。()

【参考答案】：错误

【解析】：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证

和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

8、按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和

社会公众股。()

【参考答案】：错误

【解析】：按票面是否记载投资者姓名，普通股