2025年征信数据分析与报告撰写专项试题库（实战演练）试题集

2025年征信数据分析与报告撰写专项试题库（实战演练）试题集考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析要求：请根据所给数据，运用征信数据分析方法，分析征信数据的基本特征，并撰写一份征信数据分析报告。1.某银行征信数据中，借款人年龄分布如下：-20-30岁：30%-31-40岁：35%-41-50岁：20%-51-60岁：10%-61岁以上：5%请分析借款人年龄分布情况。2.某银行征信数据中，借款人学历分布如下：-高中及以下：20%-大专：30%-本科：40%-硕士及以上：10%请分析借款人学历分布情况。3.某银行征信数据中，借款人婚姻状况分布如下：-未婚：25%-已婚：60%-离异：10%-丧偶：5%请分析借款人婚姻状况分布情况。4.某银行征信数据中，借款人职业分布如下：-公务员：10%-企业员工：30%-自由职业者：25%-个体工商户：15%-其他：10%请分析借款人职业分布情况。5.某银行征信数据中，借款人月收入分布如下：-5000元以下：20%-5001-10000元：30%-10001-20000元：30%-20001-50000元：15%-50001元以上：5%请分析借款人月收入分布情况。6.某银行征信数据中，借款人贷款逾期情况分布如下：-无逾期：60%-1次逾期：20%-2次逾期：10%-3次及以上逾期：10%请分析借款人贷款逾期情况分布情况。7.某银行征信数据中，借款人贷款额度分布如下：-10万元以下：20%-10-30万元：30%-30-50万元：25%-50万元以上：25%请分析借款人贷款额度分布情况。8.某银行征信数据中，借款人贷款期限分布如下：-1年以下：20%-1-3年：30%-3-5年：25%-5年以上：25%请分析借款人贷款期限分布情况。9.某银行征信数据中，借款人贷款用途分布如下：-购车：20%-房贷：30%-消费：25%-其他：25%请分析借款人贷款用途分布情况。10.某银行征信数据中，借款人还款方式分布如下：-等额本息：50%-等额本金：20%-一次性还本付息：30%请分析借款人还款方式分布情况。二、征信报告撰写要求：请根据以下征信报告撰写要求，完成一份征信报告。1.信用报告封面：包括报告名称、报告编号、报告日期、报告人姓名、报告人联系方式等。2.个人基本信息：包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、婚姻状况、学历、职业、工作单位、联系电话等。3.信用交易信息：包括信用卡信息、贷款信息、担保信息等。4.公共信息记录：包括法院判决、行政处罚、欠税记录等。5.非银行信息：包括电信缴费、水电气缴费等。6.信用报告使用情况：包括报告查询次数、查询时间、查询机构等。7.信用报告总结：对个人信用状况进行综合评价，包括信用风险等级、信用评分等。8.信用报告附录：包括相关法律法规、信用报告查询指南等。9.信用报告签名：报告人签名及日期。10.信用报告盖章：报告单位盖章。四、征信数据风险识别要求：根据以下征信数据，识别可能存在的风险点，并简要说明理由。1.某借款人征信报告中显示，在过去一年内，其信用卡使用额度达到了信用额度的90%以上。2.某借款人征信报告中显示，其名下贷款逾期次数累计达到5次，其中3次逾期超过90天。3.某借款人征信报告中显示，其担保的贷款中，有2笔已进入司法执行阶段。五、征信数据异常情况分析要求：根据以下征信数据，分析可能存在的异常情况，并提出相应的处理建议。1.某借款人征信报告中显示，其工作单位为一家未登记注册的企业。2.某借款人征信报告中显示，其名下信用卡消费记录与实际消费情况不符。3.某借款人征信报告中显示，其贷款申请信息中的联系电话与实际联系电话不一致。六、征信数据分析报告撰写要求：根据以下征信数据，撰写一份征信数据分析报告，包括以下内容：1.报告摘要：简要介绍报告目的、数据来源、分析方法和主要结论。2.数据概览：对征信数据进行简要描述，包括数据量、样本量、数据类型等。3.数据分析：针对征信数据中的关键指标，进行深入分析，如借款人年龄、学历、收入、逾期情况等。4.风险评估：根据数据分析结果，对借款人信用风险进行评估，并提出相应的风险控制建议。5.结论与建议：总结报告的主要发现，并提出针对性的建议，为金融机构提供参考。本次试卷答案如下：一、征信数据分析1.解析：借款人年龄分布显示，31-40岁年龄段占比最高，达到35%，其次是20-30岁年龄段，占比30%。这表明该银行的主要借款人群集中在31-40岁之间，可能是因为这个年龄段的人群经济能力较强，对贷款需求较大。2.解析：借款人学历分布显示，本科及以上学历占比最高，达到70%，其中本科占比40%，硕士及以上占比30%。这说明该银行借款人群的学历水平较高，可能对应较高的收入水平和信用风险控制能力。3.解析：借款人婚姻状况分布显示，已婚占比最高，达到60%，其次是未婚，占比25%。这表明已婚人士是该银行的主要借款人群，可能是因为已婚人士有稳定的家庭和经济基础。4.解析：借款人职业分布显示，企业员工占比最高，达到30%，其次是自由职业者，占比25%。这说明该银行借款人群主要来自企业，可能是因为企业员工收入相对稳定，更容易获得贷款。5.解析：借款人月收入分布显示，10001-20000元收入区间占比最高，达到30%，其次是5001-10000元，占比30%。这表明该银行借款人群主要集中在中等收入水平，可能是因为这个收入水平的人群对贷款需求较大。6.解析：借款人贷款逾期情况分布显示，无逾期占比最高，达到60%，其次是1次逾期，占比20%。这说明该银行借款人群的信用状况良好，逾期率较低。7.解析：借款人贷款额度分布显示，30-50万元贷款额度占比最高，达到25%，其次是10-30万元，占比30%。这表明该银行借款人群对中等额度的贷款需求较大。8.解析：借款人贷款期限分布显示，3-5年贷款期限占比最高，达到25%，其次是1-3年，占比30%。这说明该银行借款人群对中等期限的贷款需求较大。9.解析：借款人贷款用途分布显示，消费贷款占比最高，达到25%，其次是房贷，占比30%。这表明该银行借款人群的贷款用途主要是消费和购房。10.解析：借款人还款方式分布显示，等额本息还款方式占比最高，达到50%，其次是等额本金，占比20%。这说明该银行借款人群更倾向于选择等额本息的还款方式。二、征信报告撰写1.信用报告封面：包括报告名称、报告编号、报告日期、报告人姓名、报告人联系方式等。2.个人基本信息：包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、婚姻状况、学历、职业、工作单位、联系电话等。3.信用交易信息：包括信用卡信息、贷款信息、担保信息等。4.公共信息记录：包括法院判决、行政处罚、欠税记录等。5.非银行信息：包括电信缴费、水电气缴费等。6.信用报告使用情况：包括报告查询次数、查询时间、查询机构等。7.信用报告总结：对个人信用状况进行综合评价，包括信用风险等级、信用评分等。8.信用报告附录：包括相关法律法规、信用报告查询指南等。9.信用报告签名：报告人签名及日期。10.信用报告盖章：报告单位盖章。四、征信数据风险识别1.解析：信用卡使用额度达到信用额度的90%以上，可能存在过度消费风险，借款人可能面临财务压力，增加违约风险。2.解析：贷款逾期次数累计达到5次，其中3次逾期超过90天，表明借款人信用记录较差，存在较高的违约风险。3.解析：担保的贷款中有2笔已进入司法执行阶段，说明借款人可能存在严重的信用问题，增加了担保人的风险。五、征信数据异常情况分析1.解析：工作单位为未登记注册的企业，可能存在虚假信息风险，需要进一步核实借款人的工作单位和收入情况。2.解析：信用卡消费记录与实际消费情况不符，可能存在盗刷风险或信息录入错误，需要核实实际消费情况。3.解析：贷款申请信息中的联系电话与实际联系电话不一致，可能存在信息错误或欺诈风险，需要核实联系电话的准确性。六、征信数据分析报告撰写1.报告摘要：简