理财练习试题附答案

第页理财练习试题附答案1.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为【正确答案】：A解析：

理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。2.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理的是（）。A、银保监会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理。3.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、房地产市场D、可转让大额定期存单市场【正确答案】：C解析：

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。4.（）是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。A、同业拆借B、商业票据C、承兑汇票D、回购【正确答案】：A解析：

同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。5.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正确答案】：C解析：

家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。6.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所【正确答案】：D解析：

会计师事务所属于服务中介。故本题选D。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。(2)服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。7.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况【正确答案】：A解析：

产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。8.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门【正确答案】：C解析：

金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。9.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。（）A、衰老期；债券等安全性较高的资产B、形成期；债券等安全性较高的资产C、成熟期；股票等风险资产D、成长期；股票等风险资产【正确答案】：A解析：

养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产；C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产10.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。11.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场【正确答案】：B解析：

货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。12.下列关于我国银行理财产品市场深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营D、受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台【正确答案】：D解析：

银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。13.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划【正确答案】：C解析：

理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。14.下列不属于境外主要股票价格指数的是（）。A、上证50指数B、道琼斯股票价格平均指数C、日经225股价指数D、标准普尔股票价格指数【正确答案】：A解析：

境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。考点股票市场介绍15.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务【正确答案】：D解析：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而要把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。16.金融市场的构成要素不包括（）。A、主体B、客体C、中介D、交易时间【正确答案】：D解析：

金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。17.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。18.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员【正确答案】：B解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。19.（）属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资【正确答案】：D解析：

客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。20.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力【正确答案】：A解析：

理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。21.客户信息的整理主要针对的是（）。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客户职业【正确答案】：B解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。22.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：A解析：

教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。23.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债权的持有期收益率为（）。A、10%B、13%C、16%D、15%【正确答案】：C解析：

资本利得：1100-1000=100(元)得到利息收益：1000×6%=60(元)持有期收益率为：(100+60)/1000=16%24.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求强烈B、理财师职业发展前景较好C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺【正确答案】：D解析：

理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求强烈；行业自律和规范管理；理财师职业发展前景较好。25.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得（）的同意或者追认。A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人【正确答案】：C解析：

代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。26.信誉好、风险小被称为金边债券的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券【正确答案】：A解析：

国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。27.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它的最主要的机制是流通机制【正确答案】：D解析：

D项错误，金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。28.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量入节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金【正确答案】：C解析：

每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。29.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行【正确答案】：B解析：

理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。30.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换【正确答案】：B解析：

本题考查金融期货合约的定义。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。31.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场【正确答案】：C解析：

即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。32.债券的特征不包括（）。A、偿还性B、收益性C、流动性D、时效性【正确答案】：D解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。33.将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为5%。下列表述错误的是（）。A、若每季度付息一次（复利），则3年后的本息和是5803.77元B、以复利计算，3年后的本利和是5788.13元C、以单利计算，3年后的本利和是5750元D、若每半年付息一次（复利），则3年后的本息和是5760.46元【正确答案】：D解析：

每半年付息一次，本息后=5000×（1+5%÷2）^（3×2）=5798.47元。34.下列选项中，不属于客户信息中定量信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭储蓄额度D、财富观【正确答案】：D解析：

定量信息包括以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度；(2)家庭各类负债额度；(3)家庭各类收入额度；(4)家庭各类支出额度；(5)家庭储蓄额度。D选项属于定性信息。35.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般（）。A、小于该项目的內部报酬率B、大于该项目的内部报酬率C、等于该项目的内部报酬率D、无法确定与内部报酬率的关系【正确答案】：B解析：

一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部报酬率。36.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。等等37.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。38.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A、国内黄金市场发展不充分B、实物黄金主要形式有金条、金币和金饰C、黄金收益和股票市场的收益正相关D、黄金具有一定保值功能【正确答案】：C解析：

C项错误，黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。39.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【正确答案】：D解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。40.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A、无效B、有效C、效力待定D、不可撤销【正确答案】：A解析：

限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。41.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【正确答案】：D解析：

D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。42.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、私人银行业务的个性化服务的特色强【正确答案】：C解析：

一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。43.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2012年以后【正确答案】：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为五个阶段：第一阶段为2005年11月以前；第二阶段为2005年11月至2008年中期；第三阶段为2008年中期至2011年年底；第四阶段为2012年至2017年底；第五阶段为2018年至今。44.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A、理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户【正确答案】：C解析：

C项不正确，私人银行业务是仅面向最高端客户提供的服务。45.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具【正确答案】：D解析：

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。46.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息【正确答案】：B解析：

定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。47.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同【正确答案】：D解析：

保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。48.LIBOR是（）的英文简称。A、伦敦银行同业拆借利率B、新加坡银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、纽约银行同业拆借利率【正确答案】：A解析：

在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。49.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款【正确答案】：A解析：

政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。50.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A、要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B、客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：B解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，—般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。51.（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场【正确答案】：B解析：

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。考点外汇市场介绍52.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的（）。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。考点金融市场功能53.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元【正确答案】：D解析：

本题考查复利终值问题：1000×(1+8%/4)^(4×3)=1268.241元54.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问【正确答案】：A解析：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。55.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正【正确答案】：D解析：

题干内容表述的是客观公正的内容。D选项正确，故本题选D。A选项：遵纪守法。作为理财师，遵纪守法是基本要求。理财师应在各项法律法规许可的前提下，守法合规地从事理财活动。B选项：保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。C选项：正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。56.理财师以专业技能和优质客户服务，获得客户信赖和认可，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正确答案】：D解析：

专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。57.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【正确答案】：D解析：

选项D符合题意，理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。58.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、英式期权C、看涨期权D、欧式期权【正确答案】：D解析：

欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。59.以下关于黄金的说法，错误的是（）。A、黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性B、1盎司=31．1035克，国际最常用的标准重量是400盎司C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品好D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％【正确答案】：C解析：

C选项错误，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。60.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务【正确答案】：D解析：

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。61.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％【正确答案】：C解析：

根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。62.互联网金融机构的典型模式不包括（）A、网络银行B、众筹平台C、网络征信D、证券公司【正确答案】：D解析：

证券公司属于非银行金融机构，故本题选D。互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。63.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务【正确答案】：A解析：

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。64.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。以（）为主干，以（）为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律D、法律；行政法规、地方性法规；宪法【正确答案】：A解析：

中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。65.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险【正确答案】：C解析：

保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。66.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”【正确答案】：A解析：

股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。67.女士着装要求女士尽量不选择（）。A、石英表B、机械表C、时装表D、电子表【正确答案】：C解析：

女士着装六不准：（1）不杂乱无章；（2）不过分鲜艳；（3）不过分暴露；（4）不过分透视；（5）不过分短小；（6）不过分紧身。手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过三种。68.理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任【正确答案】：B解析：

选项B符合题意：客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。69.邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心【正确答案】：B解析：

邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。70.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A、居民B、企业C、国外投资者D、政府机构【正确答案】：A解析：

在金融市场上，居民是最大的资金供给者。71.按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、全额交割制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

期货交易的制度主要包括①通过保证金制度来实现交易的正常进行②每日结算制度③持仓限额制度④大户报告制度⑤强行平仓制度。72.一般来说，市场利率上升会引起债券价格______，房地产市场价格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正确答案】：B解析：

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。73.私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化【正确答案】：D解析：

私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。故本题选D。74.（）是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系【正确答案】：C解析：

客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。75.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品品种、品质、数量、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【正确答案】：B解析：

期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。76.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A、流通性好B、保管难C、价格波动较大D、一般是中长期投资【正确答案】：A解析：

艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，也不要因投资艺术品而影响正常的生活。77.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A、家庭主要成员的情况是定量信息B、家庭储蓄额度是定量信息C、家庭各类支出额度是定性信息D、家庭各类资产额度是定性信息【正确答案】：B解析：

A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。78.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、管理征信业，推动建立社会信用体系D、发行人民币，管理人民币流通【正确答案】：A解析：

中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。(11)发行人民币，管理人民币流通。(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。(13)经理国库。(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。(17)按照有关规定从事金融业务活动。(18)承办国务院交办的其他事项。79.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品【正确答案】：D解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。80.LIBOR指的是（）。A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率【正确答案】：B解析：

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。81.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元【正确答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方82.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师【正确答案】：A解析：

理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。83.下列不属于债券市场的功能的是（）。A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【正确答案】：B解析：

债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。84.下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【正确答案】：D解析：

被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。D项错误，故本题选D。85.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A、10%B、20%C、30%D、40%【正确答案】：B解析：

证券买卖差价，也称资本利得。资本利得：(11-10)×1000=1000(元）；红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。现金红利：10×1000/10=1000(元)；持有期收益率，指投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率持有期收益率=（资本利得+红利收入）/买入价格*100%持有期收益率为：2000/(10×1000)×100%=20%。86.2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行D、中国工商银行【正确答案】：A解析：

私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。87.2013年3月，银监会下发了（），对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》【正确答案】：B解析：

《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。88.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意【正确答案】：D解析：

D项错误，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。89.下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、非法人组织【正确答案】：C解析：

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。90.下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象【正确答案】：C解析：

有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。91.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。A、调节功能B、避险功能C、交易功能D、优化资源配置功能【正确答案】：A解析：

调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。考点金融市场功能92.家庭的生命周期主要包括（）阶段。A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期【正确答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。93.证监会在《证券投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理【正确答案】：C解析：

证监会在《证券投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效推动了证券公司的经纪业务转型。94.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性【正确答案】：B解析：

通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。95.货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费【正确答案】：D解析：

货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。96.房地产投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托【正确答案】：C解析：

房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。考点贵金属市场及其他投资市场介绍97.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（）。A、代理期限届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止【正确答案】：B解析：

A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。98.下列关于金融期权要素的说法，错误的是（）。A、基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同B、期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头C、执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格D、到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日【正确答案】：A解析：

A项错误，基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同。99.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：B解析：

教育的效果必须通过考试才能体现出来。100.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C、部分另类资产发生亏损的可能性不大D、另类理财产品的信息透明度较高【正确答案】：D解析：

目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。1.按风险态度分类可以分为（）。A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型【正确答案】：ACE解析：

按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。2.近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（）A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师素质水平都很高E、理财师队伍扩张缓慢【正确答案】：ABC解析：

近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征:1.理财师队伍扩张迅速；2.理财师素质水平参差不齐；3.市场认可度有待提高3.下列属于理财顾问服务的业务是（）。A、向客户提供投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务【正确答案】：ABD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。4.马斯洛的需求层次理论中的需求层次包括（）。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABE解析：

马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。5.理财专业委员会的宗旨包括（）。A、规范银行理财业务行为B、完善银行理财业务行业标准C、优化理财营销服务流程D、维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作【正确答案】：ABCDE解析：

理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。6.家庭的生命周期一般包括（）。A、探索期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、死亡期【正确答案】：BCD解析：

家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。7.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A、市场商品的普通性B、市场交易价格的不一致性C、市场交易活动的集中性D、交易主体角色的固定性E、市场商品的特殊性【正确答案】：CE解析：

金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。8.下列关于黄金的特点，说法正确的是（）。A、黄金市场由供给方和需求方组成B、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡C、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升D、收益和股票市场的收益正相关E、实际利率较高时，会促使黄金价格的下降【正确答案】：ABCE解析：

黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。ABC项正确。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。9.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、小概率事件并非不可能事件风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险【正确答案】：ABCDE解析：

在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。10.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力【正确答案】：ACD解析：

在产品要素中，与理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。11.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。A、出资形式均为货币B、有限合伙制对投资门槛无特别要求C、公司制私募基金的管理人员由股东决定D、合伙企业不纳税，公司制双重征税E、有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【正确答案】：ACD解析：

B项错误，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项错误，在有限合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。12.理财顾问业务的内容包括（）。A、个人投资产品推介B、信贷产品介绍C、财务分析与规划D、投资建议E、储蓄品推介【正确答案】：ACD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动13.房地产价格构成的基本要素包括（）。A、土地价格B、土地使用费C、房屋建筑成本D、税金E、利润【正确答案】：ABCDE解析：

房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。14.理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括（）。A、单位B、部门C、职务D、姓名E、年龄【正确答案】：ABCD解析：

理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。15.黄金市场的主要参与者包括（）。A、出售或借出黄金的中央银行B、打算出售黄金的私人C、产金商D、黄金加工商E、进行保值或投资的购买者【正确答案】：ABCDE解析：

黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。16.理财师的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况B、制定理财规划方案C、后续跟踪服务D、接触客户，建立信任关系E、执行理财规划方案【正确答案】：ABCDE解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。注意：BE选项前两字，一个是制定，一个是执行。17.下列关于期权的说法中，正确的有（）。A、看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C、美式期权的期权费通常比欧式期权低一些D、对于买方来说，欧式期权更有利E、看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权【正确答案】：ABE解析：

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。（C错误）对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。（D错误）18.保险产品的功能包括（）。A、转移风险B、损失分摊C、损失补偿D、资金融通E、套期保值【正确答案】：ABCD解析：

保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能19.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换【正确答案】：ABDE解析：

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。20.衰老期的核心目标是（）。A、养老金的筹措B、养老护理C、资产传承D、风险投资E、偿还贷款【正确答案】：BC解析：

养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。21.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系【正确答案】：ABDE解析：

终值和时间正相关，现值和时间负相关。22.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A、财务杠杆效应B、变现性较好C、价值升值效应D、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E、变现性较差【正确答案】：ACDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。23.保险的相关要素包括（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险费E、保险标的【正确答案】：ABCDE解析：

保险的相关要素(1)保险合同。(2)投保人。(3)保险人。(4)保险费。(5)保险标的。(6)被保险人。(7)受益人。(8)保险金额。24.理财师的职业特征包括（）。A、规范性B、专业性C、综合性D、长期性E、顾问性【正确答案】：ABCDE解析：

理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。25.目前，期货资产管理产品有（）。A、挂钩期权类产品B、量化打新类产品C、管理期货策略(CTA)类产品D、量化对冲类产品E、债券增强类产品【正确答案】：ABCDE解析：

目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品26.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力【正确答案】：ADE解析：

产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。27.以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（）。A、建立期：加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资B、稳定期：利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富C、维持期：通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富D、高峰期：主动调整投资组合，降低投资风险E、退休期：投资以安全为主要目标，保本是基本目标【正确答案】：ABCDE解析：

本题考查个人生命周期各阶段理财活动的相关知识。28.另类理财产品中的另类资产有（  ）。A、房地产B、股票C、对冲基金D、大宗商品E、巨灾债券【正确答案】：ACDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。29.我国2005年至2008年中期使得商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立的法律法规有（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》E、《商业银行理财业务监督管理办法》【正确答案】：CD解析：

2005年11月至2008年中期的这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。30.理财师的工作流程概括为（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制定理财规划方案D、后续跟踪服务E、理财规划方案的执行【正确答案】：ABCDE解析：

理财师的工作流程概括为：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制定理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。31.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。A、教育B、考试C、工作经验D、尽职高效E、职业道德【正确答案】：ABCE解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。32.下列关于国内市场上海银行间同业拆放利率，说法正确的有（）。A、2007年1月4日开始正式运行B、采用报价制度C、以拆借利率为基础D、银行每周对各个期限的拆借品种进行报价E、对报价进行加权平均处理【正确答案】：ABCE解析：

在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR），从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。33.债券的特征有（）。A、收益性B、剩余资产优先受偿性C、流动性D、偿还性E、参与性【正确答案】：ABCD解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。34.着装的“TOP”原则指的是（）。A、Time（时间）B、Objective（目的）C、Place(场合)D、Tidy（整齐）E、Oder(规范)【正确答案】：ABC解析：

着装的“TOP”原则包括：①Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；②Objective(目的)：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重，男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；③Place(场合)：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。35.关于个人理财以下说法正确的有（）。A、个人理财业务服务的对象是企业B、商业银行是个人理财业务的供给方C、非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务E、个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多【正确答案】：BCDE解析：

个人理财业务服务的对象是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。因此A项的说法错误。36.古玩的特点包括（）。A、交易成本高B、流动性低C、投资者要有鉴别能力D、平民化E、投资者要具有相当的经济实力【正确答案】：ABCE解析：

D项属于邮票的特点。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。37.一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素（）。A、仪表B、表情C、风度D、服饰E、谈吐语言【正确答案】：ABCDE解析：

一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——人的外表；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。38.外汇市场的功能有（）。A、国际金融活动枢纽功能B、形成外汇价格体系功能C、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D、实现不同地区间的支付结算功能E、运用操作技术规避外汇风险功能【正确答案】：ABCDE解析：

外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。39.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合【正确答案】：ABE解析：

C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。40.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（）。A、一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大B、由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C、另一种是借助中介人经纪商，通过私下竞价确定D、借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E、借助中介人经纪商的，利率弹性较小【正确答案】：BCD解析：

同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。41.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D、出票人是第一债务人E、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【正确答案】：ABC解析：

D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。故本题选A、B、C。42.中国人民银行的主要职责包括：（）。A、依法制定和执行货币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。B、完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。C、发行人民币，管理人民币流通。D、经理国库E、依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导【正确答案】：ABCD解析：

E选项是中国银行保险监督管理委员会的主要职责。中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。(11)发行人民币，管理人民币流通。(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。(13)经理国库。(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。(17)按照有关规定从事金融业务活动。(18)承办国务院交办的其他事项。43.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用【正确答案】：DE解析：

理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。故本题选D、E。44.下列关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利【正确答案】：ABC解析：

期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市