理财复习试题含答案

第页理财复习试题含答案1.从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品【正确答案】：A解析：

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。2.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（）。A、理财方案的执行成本B、客户的风险偏好C、客户个人财务状况变化幅度D、客户的投资金额和占比【正确答案】：A解析：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的风险偏好。3.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【正确答案】：D解析：

选项D符合题意，理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。4.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。等等5.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性【正确答案】：C解析：

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。6.（）是金融市场的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所【正确答案】：B解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。7.按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、全额交割制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

期货交易的制度主要包括①通过保证金制度来实现交易的正常进行②每日结算制度③持仓限额制度④大户报告制度⑤强行平仓制度。8.（）是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系【正确答案】：C解析：

客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。9.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理销售保险产品业务B、代理销售基金业务C、代理国债业务D、代理股票买卖业务【正确答案】：D解析：

银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。10.一般来说，（）是我国大额可转让定期存单的发行人。A、投资银行B、商业银行C、中央银行D、居民个人【正确答案】：B解析：

大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。11.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、管理征信业，推动建立社会信用体系D、发行人民币，管理人民币流通【正确答案】：A解析：

中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。(11)发行人民币，管理人民币流通。(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。(13)经理国库。(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。(17)按照有关规定从事金融业务活动。(18)承办国务院交办的其他事项。12.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险【正确答案】：C解析：

保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。13.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。A、成长期B、成熟期C、高峰期D、衰老期【正确答案】：D解析：

家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。14.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【正确答案】：C解析：

大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会遭到客户心理上的抵触。15.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）。A、客户的投资金额和占比B、客户的负债和资产结构C、客户个人财务状况变化幅度D、客户的风险偏好【正确答案】：B解析：

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的风险偏好。16.（）时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、黄金存量市场供求均衡C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D、流量市场和存量市场同时达到均衡【正确答案】：D解析：

黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。考点贵金属市场及其他投资市场介绍17.一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，债券的市场交易价格与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正确答案】：D解析：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。18.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。A、资产负债B、收入支出C、储蓄结构D、储蓄状况【正确答案】：A解析：

通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。19.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品【正确答案】：A解析：

本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。20.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。A、1.60B、2.43C、5.92D、1.31【正确答案】：A解析：

FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。21.下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金【正确答案】：D解析：

在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。22.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验少B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可完全满足高端客户的个性化需求【正确答案】：D解析：

D选项错误，中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法完全满足高端客户的个性化需求。故本题选D。23.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。24.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则【正确答案】：B解析：

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则；②近因原则；③最大诚信原则；④损失补偿原则。25.理财业务是指（）接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A、中国人民银行B、商业银行C、中国银行业协会D、中国证监会【正确答案】：B解析：

B选项正确，2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。26.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正【正确答案】：D解析：

题干内容表述的是客观公正的内容。D选项正确，故本题选D。A选项：遵纪守法。作为理财师，遵纪守法是基本要求。理财师应在各项法律法规许可的前提下，守法合规地从事理财活动。B选项：保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。C选项：正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。27.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正确答案】：C解析：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值，故本题选C。28.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【正确答案】：D解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。29.货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费【正确答案】：D解析：

货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。30.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门【正确答案】：C解析：

金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。31.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A、强行平仓制度B、持仓限额制度C、大户报告制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。32.私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化【正确答案】：D解析：

私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。故本题选D。33.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。A、保险市场可以是保险商品交换关系的总和B、保险市场可以是保险商品供给与需求关系的总和C、保险市场仅指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务【正确答案】：C解析：

保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。34.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品【正确答案】：D解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。35.不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承【正确答案】：A解析：

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。36.理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任【正确答案】：B解析：

选项B符合题意：客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。37.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（）。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析【正确答案】：C解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。38.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性【正确答案】：D解析：

这是理财顾问服务的动态性特点。故本题选D。A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。39.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师【正确答案】：A解析：

理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。40.影响定期评估频率的因素不包括（）。A、客户的投资金额和占比B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的风险偏好D、税务政策的变化【正确答案】：D解析：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.客户的投资金额和占比；2.客户个人财务状况变化幅度；3.客户的风险偏好。D选项属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。41.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。A、监管机构和商业银行B、金融机构和个人客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户【正确答案】：B解析：

在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。42.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A、5％B、7％C、3％D、4％【正确答案】：B解析：

按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72／10=7.2％左右。故选B。43.私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一B、高准入门槛C、个性化服务D、综合化服务【正确答案】：A解析：

一般而言，私人银行业务具有以下几个特征:(一)高准入门槛(二)个性化服务(三)综合化服务44.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A、保险价值B、保险金额C、实际价值D、市场价值【正确答案】：B解析：

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时它又是保险公司收取保险费的计算基础。45.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元【正确答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方46.家庭的生命周期主要包括（）阶段。A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期【正确答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。47.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、刑法B、宪法C、民法D、行政法【正确答案】：B解析：

中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。48.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划【正确答案】：C解析：

理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。49.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。A、教育B、考试C、工作经验D、年龄【正确答案】：D解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。50.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力、服务好客户C、帮助客户解决问题、实现其理财目标D、提升自我的专业素养、完善职业规划【正确答案】：C解析：

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。51.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A、理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户【正确答案】：C解析：

C项不正确，私人银行业务是仅面向最高端客户提供的服务。52.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休【正确答案】：C解析：

成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。53.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所【正确答案】：D解析：

会计师事务所属于服务中介。故本题选D。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。(2)服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。54.下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A、生产或开采能力B、天气C、储藏量或再生速度D、投资者喜好及追捧程度【正确答案】：B解析：

收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。55.下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、非法人组织【正确答案】：C解析：

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。56.下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇【正确答案】：C解析：

C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。57.执行理财规划方案需要遵循的原则不包括（）。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、间断性原则【正确答案】：D解析：

执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。58.理财师以专业技能和优质客户服务，获得客户信赖和认可，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正确答案】：D解析：

专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。59.不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其（）。A、偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B、偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C、偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D、偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低【正确答案】：B解析：

企业债券信用等级为A级：偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。60.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则【正确答案】：D解析：

选项D符合题意。保密性原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。61.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员【正确答案】：B解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。62.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高，净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和【正确答案】：A解析：

净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。63.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，不属于基金子公司产品特征的是（）。A、市场覆盖全面B、风险资本占用高C、产品参与人数适中D、可提供一站式解决方案【正确答案】：B解析：

基金子公司产品有以下特征：①产品参与人数适中。②开展组合投资业务的优势大，主要是市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；风险资本占用较低。64.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能【正确答案】：D解析：

外汇市场的功能包括；①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。65.金融市场的构成要素不包括（）。A、主体B、客体C、中介D、交易时间【正确答案】：D解析：

金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。66.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：B解析：

教育的效果必须通过考试才能体现出来。67.（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券【正确答案】：B解析：

一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。68.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。69.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。70.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务【正确答案】：D解析：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而要把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。71.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。A、普通客户B、所有客户C、基金客户D、高净值客户【正确答案】：D解析：

私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。72.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大【正确答案】：D解析：

D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。73.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费【正确答案】：C解析：

金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。74.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、私人银行业务的个性化服务的特色强【正确答案】：C解析：

一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。75.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制定理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥【正确答案】：D解析：

理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。76.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：A解析：

教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。77.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。78.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。小张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项明文禁止的事项?（）A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正【正确答案】：C解析：

C选项符合题意，正直守信原则不允许任何欺骗行为。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。故本题选C。79.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正确答案】：A解析：

根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。80.风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金【正确答案】：D解析：

风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。81.（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、技术环境C、商品市场D、金融市场【正确答案】：D解析：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。考点金融市场的概念82.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品品种、品质、数量、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【正确答案】：B解析：

期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。83.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债【正确答案】：D解析：

国债因其信誉好、风险小而又被称为“金边债券”。84.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度【正确答案】：C解析：

期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。85.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性【正确答案】：D解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选D。86.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛、流动性B、投资门槛、收益性C、收益性、风险性D、收益性、流动性【正确答案】：A解析：

从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。87.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场【正确答案】：B解析：

货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。88.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)【正确答案】：D解析：

理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。89.下列关于财产保险说法错误的是（）。A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的及相关利益必须可用货币衡量C、保险标的可以是无形资产D、保险标的是有形财产和经济性利益【正确答案】：C解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。90.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）。A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主D、不因风险的存在而放弃投资机会【正确答案】：D解析：

风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是风险偏好型客户的特点。91.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正确答案】：C解析：

在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。92.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正确答案】：C解析：

根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。93.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具B、文房四宝C、根雕D、邮票【正确答案】：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。94.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、它包含了金融资产的交易机制C、其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【正确答案】：A解析：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。95.（）是世界上最大的外汇交易中心。A、东京B、伦敦C、纽约D、苏黎世【正确答案】：B解析：

伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。96.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、外汇交易类投资以外汇实盘交易为主【正确答案】：C解析：

C项错误，世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。97.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A、交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B解析：

交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。98.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％【正确答案】：C解析：

根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。99.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意【正确答案】：D解析：

D项错误，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。100.在（）没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、自我实现的需求【正确答案】：A解析：

在安全需求没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。1.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场【正确答案】：ACDE解析：

根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。2.私人银行服务涉及到的服务有（）。A、企业管理咨询B、保险C、信托D、基金E、税务咨询【正确答案】：ABCDE解析：

私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。3.保险的相关要素包括（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险费E、保险标的【正确答案】：ABCDE解析：

保险的相关要素(1)保险合同。(2)投保人。(3)保险人。(4)保险费。(5)保险标的。(6)被保险人。(7)受益人。(8)保险金额。4.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。A、市盈率B、投资年限C、资产/负债比率D、投资收益率E、通货膨胀率【正确答案】：BD解析：

本题考查现值的计算公式。5.下列属于基金子公司业务类型的有（）。A、组合投资业务B、资产证券化业务C、被动投资类业务D、资产租赁业务E、债权类投资产品【正确答案】：ABE解析：

基金子公司业务类型:1．组合投资业务2．资产证券化业务3．资本市场类业务4．债权类投资产品6.银行理财产品的主要风险包括（）。A、市场风险B、违约风险C、交易对手管理风险D、政策风险E、流动性风险【正确答案】：ABCDE解析：

本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。7.近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（）A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师素质水平都很高E、理财师队伍扩张缓慢【正确答案】：ABC解析：

近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征:1.理财师队伍扩张迅速；2.理财师素质水平参差不齐；3.市场认可度有待提高8.成功的沟通，需要做到（）。A、角色互换B、仔细倾听C、客户谈话时可以不认真听D、鼓励发言E、只能自己发言【正确答案】：ABD解析：

成功的沟通，需要做到：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。9.不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现（）情况时。A、税收政策的调整B、行业变革创新带来新的投资机会和风险C、家庭主要收入来源者病故或失业D、经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值E、客户理财目标发生改变【正确答案】：ABCDE解析：

不定期的理财方案或建议评估的调整，发生在某些突发和重大情况出现时,譬如：(1)宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如《民法典》的颁布，税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革或整顿，导致相关法律法规的修订，会引起金融市场各类投资品种的价格波动。(2)金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突发情况，国际、国内市场各类金融产品都会受到不同程度的冲击，此时，需要理财师第一时间向客户解释所配置产品在此期间的调整原因，并增加流动性资产及保障资产的配置，以应对系统风险带来的经济损失。(3)客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。10.以下属于证监会监管职责的有（）。A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理【正确答案】：AD解析：

中国证券监督管理委员会的主要职责包括：(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。(4)监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。(6)管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项。11.另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。A、艺术品B、酒C、大宗商品D、巨灾债券E、私募股权基金【正确答案】：ABCDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。12.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。A、出资形式均为货币B、有限合伙制对投资门槛无特别要求C、公司制私募基金的管理人员由股东决定D、合伙企业不纳税，公司制双重征税E、有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【正确答案】：ACD解析：

B项错误，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项错误，在有限合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。13.生命周期理论是由（）创建的。A、F．莫迪利安尼B、尤金•法玛C、R．布伦博格D、威廉•夏普E、A．安多【正确答案】：ACE解析：

生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建的。14.理财师的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客户的家庭财务状况B、制定理财规划方案C、后续跟踪服务D、接触客户，建立信任关系E、执行理财规划方案【正确答案】：ABCDE解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。注意：BE选项前两字，一个是制定，一个是执行。15.下列属于客户信息中定量信息的是（）。A、家庭各类负债额度B、客户的期望和目标C、家庭储蓄额度D、家庭各类资产额度E、职业生涯发展状况【正确答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。16.着装的“TOP”原则指的是（）。A、Time（时间）B、Objective（目的）C、Place(场合)D、Tidy（整齐）E、Oder(规范)【正确答案】：ABC解析：

着装的“TOP”原则包括：①Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；②Objective(目的)：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重，男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；③Place(场合)：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。17.关于混合类理财产品，表述正确的有（）。A、产品复杂性增加B、赋予发行主体灵活的主动管理能力C、投资上更趋稳健D、决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E、产品的收益更依赖于发行主体的管理水平【正确答案】：ABCE解析：

D项错误，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。综合来看，混合类理财产品相对而言投资上更趋稳健。但在购买混合类理财产品时，还须注意以下几点：一是产品的收益表现更加依赖于发行主体的管理水平，该类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；二是混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。18.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。A、专业胜任B、客观公正C、克己奉公D、勤勉尽职E、诚实守信【正确答案】：ABD解析：

我国金融机构理财师尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。19.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。A、教育B、考试C、工作经验D、尽职高效E、职业道德【正确答案】：ABCE解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。20.处于成熟期的理财客户的特征有（）。A、主要目标是筹措养老金B、增加固定收益类资产的比重C、购房、购车贷款保持较高需求D、配置高收益类金融资产E、收入处于巅峰，支出降低【正确答案】：ABE解析：

在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。21.债权类资产的远期合约包括（）。A、股票价格指数的远期合约B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据【正确答案】：BCDE解析：

债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。22.理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、居民理财需求强烈B、行业自理和规范管理C、理财师素质水平参差不齐D、投资理财工具日趋丰富E、理财师职业发展前景较好【正确答案】：ABE解析：

理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求强烈。(2)行业自理和规范管理。(3)理财师职业发展前景较好。23.混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A、债券B、金融衍生品C、未上市企业的股权D、权证E、上市交易的股票【正确答案】：ABCDE解析：

混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。24.一般而言，智能投顾工作流程包括（）。A、为客户画像B、构建投资组合C、执行投资组合D、投资后管理E、代客户下单【正确答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顾工作流程如下。1.为客户画像为客户画像的过程即获取客户信息，了解客户需求的过程。2.构建投资组合该过程主要由计算机完成，智能投顾服务提供商根据客户的不同风险偏好，及自身所掌握的金融产品数据，在金融数据模型的基础上为客户推荐个性化的资产配置方案。3.执行投资组合从行业惯例来看，若投资者认可智能投顾推荐的资产组合，可通过金融机构的“一键下单”等服务执行投资组合。25.下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有（）。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产【正确答案】：CE解析：

AB两项，执行价格是期权合约规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；D项，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的买方有权利按执行价卖出相对应的标的资产。26.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。A、债券交易价格的高低，取决于投资人对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系【正确答案】：AC解析：

债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E项错误。27.化妆的注意事项有（）。A、美化B、自然C、协调D、避人E、简单【正确答案】：ABCD解析：

化妆的注意事项：（1）自然，“妆成有却无”的状态；（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；（5）佩戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。28.下面属于马斯洛的需求层次理论的内容有（）。A、生理需求B、安全需求C、爱和归属感的需求D、被尊重的需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABCDE解析：

根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。29.零售业务具有的特点是（）。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高【正确答案】：ACE解析：

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。30.马斯洛的需求层次理论中的需求层次包括（）。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABE解析：

马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。31.关于黄金的表述，正确的有（）。A、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B、美元走势会影响黄金价格C、黄金的价值是自身固有的，支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性D、黄金仍活跃在流通领域E、一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差【正确答案】：ABCE解析：

A项正确，黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。B项正确，通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。C项正确，黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金的稀有性。D项错误，E项正确，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。32.以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（）。A、建立期：加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资B、稳定期：利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富C、维持期：通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富D、高峰期：主动调整投资组合，降低投资风险E、退休期：投资以安全为主要目标，保本是基本目标【正确答案】：ABCDE解析：

本题考查个人生命周期各阶段理财活动的相关知识。33.政府短期债券的特征包括（）。A、违约风险小B、流动性强C、面额大D、收入免税E、交易成本高【正确答案】：ABD解析：

短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。34.个人理财核心内容包括（）。A、家庭收支和债务管理B、退休养老规划C、投资规划D、税务规划E、教育投资规划【正确答案】：ABCDE解析：

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。35.中国人民银行的主要职责包括：（）。A、依法制定和执行货币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。B、完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。C、发行人民币，管理人民币流通。D、经理国库E、依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导【正确答案】：ABCD解析：

E选项是中国银行保险监督管理委员会的主要职责。中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。(7)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。(8)承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。(10)组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。(11)发行人民币，管理人民币流通。(12)制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。(13)经理国库。(14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。(15)管理征信业，推动建立社会信用体系。(16)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。(17)按照有关规定从事金融业务活动。(18)承办国务院交办的其他事项。36.客户信息收集的具体步骤包括（）。A、理财师应消除心理障碍B、引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息C、与客户面对面交谈收集一切信息D、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息E、制定系统性收集客户信息的框架【正确答案】：ABDE解析：

客户信息收集的具体步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。37.下列选项中，属于债券特征的有（）。A、偿还性B、保值性C、剩余资产优先受偿性D、收益性E、流动性【正确答案】：ACDE解析：

债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③剩余资产优先受偿性；④收益性。38.下列关于期权的说法中，正确的有（）。A、看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C、美式期权的期权费通常比欧式期权低一些D、对于买方来说，欧式期权更有利E、看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权【正确答案】：ABE解析：

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。（C错误）对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。（D错误）39.保险按照标的可划分为（）。A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险【正确答案】：AB解析：

保险按照标的划分为人身保险和财产保险，C项属于财产保险，D、E项是按照保险的经营性质进行划分的。40.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于（）。A、债权类资产B、权益类资产C、商品及金融衍生品类资产D、另类资产E、QDII产品【正确答案】：ABC解析：

根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。41.上证成分股指数的样本股选择标准有（）。A、股票的总市值、流通市值B、股票的风险性C、股票的成长性D、股票成交金额和换手率E、行业内的代表性【正确答案】：ADE解析：

上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵行规模（总市值、流通市值）、流动性（成交金额、换手率）和行业内的代表性三项指标。42.外汇市场的特点包括（）。A、空间统一性B、时间连续性C、商品特殊性D、价格一致性E、主体可变性【正确答案】：AB解析：

外汇市场具有空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。43.金融市场的特点包括（）。A、市场交易价格一致性B