理财复习测试题

第页理财复习测试题1.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意【正确答案】：D解析：

D项错误，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。2.以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险人亲属【正确答案】：D解析：

保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人；⑦受益人；⑧保险金额。3.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。A、夫妻25~35岁时B、夫妻30~55岁时C、夫妻50~60岁时D、夫妻60岁以后【正确答案】：D解析：

夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。4.下列关于委托代理的说法错误的是（）。A、代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认B、委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，不需要被代理人签名或者盖章C、转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外D、转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任【正确答案】：B解析：

B选项说法错误，根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。A、C、D选项说法正确，代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任。转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。5.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同【正确答案】：D解析：

保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。6.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德【正确答案】：B解析：

教育的效果必须通过考试才能体现出来。7.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债【正确答案】：D解析：

国债因其信誉好、风险小而又被称为“金边债券”。8.自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁【正确答案】：A解析：

自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。9.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2012年以后【正确答案】：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为五个阶段：第一阶段为2005年11月以前；第二阶段为2005年11月至2008年中期；第三阶段为2008年中期至2011年年底；第四阶段为2012年至2017年底；第五阶段为2018年至今。10.当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权【正确答案】：B解析：

本题考查看跌期权的概念。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。11.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大【正确答案】：D解析：

D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。12.市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【正确答案】：C解析：

C项正确，市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。A项是一致性，B项是特殊性，D项是交易主体角色可变性。13.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度【正确答案】：C解析：

期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。14.房地产的投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押【正确答案】：D解析：

房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。15.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、理财规划服务C、专业理财服务D、理财咨询服务【正确答案】：A解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。16.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正确答案】：C解析：

在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。17.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品的宣传推介B、一般性业务咨询活动C、销售储蓄存款的产品介绍D、提供财务分析与规划服务【正确答案】：D解析：

题干问的属于理财顾问服务的是，故选择D。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。18.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【正确答案】：C解析：

债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项C表述不属于债券市场的功能范畴。19.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同【正确答案】：A解析：

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，故选A。20.下列属于深圳证券交易所成分指数类的是（）。A、深证100指数B、行业分类指数C、深证A股指数D、深证B股指数【正确答案】：A解析：

成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综合指数类。21.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【正确答案】：C解析：

无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。22.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。A、教育B、考试C、工作经验D、年龄【正确答案】：D解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。23.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正【正确答案】：D解析：

题干内容表述的是客观公正的内容。D选项正确，故本题选D。A选项：遵纪守法。作为理财师，遵纪守法是基本要求。理财师应在各项法律法规许可的前提下，守法合规地从事理财活动。B选项：保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。C选项：正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。24.单利和复利的区别在于（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算【正确答案】：D解析：

单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。25.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。A、产品开发主体信息B、产品开发客体信息C、产品目标客户信息D、产品特征信息【正确答案】：B解析：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。26.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力【正确答案】：A解析：

理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。27.下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任保险B、产品责任保险C、职业责任保险D、运输工程保险【正确答案】：D解析：

责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。28.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货【正确答案】：B解析：

本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。29.按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要降低投资风险D、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出相对较低【正确答案】：C解析：

A项，家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险；B项，家庭成长期储蓄特征是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加；D项，家庭成熟期储蓄特征是收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。30.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元【正确答案】：D解析：

本题考查复利终值问题：1000×(1+8%/4)^(4×3)=1268.241元31.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能【正确答案】：D解析：

外汇市场的功能包括；①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。32.下列不属于价格机制的是（）。A、利率机制B、汇率机制C、证券的价格机制D、结算机制【正确答案】：D解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。33.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则【正确答案】：D解析：

选项D符合题意。保密性原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。34.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。A、保险市场可以是保险商品交换关系的总和B、保险市场可以是保险商品供给与需求关系的总和C、保险市场仅指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务【正确答案】：C解析：

保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。35.下列不属于我国境内主要的股票价格指数的是（）。A、沪深300指数B、标准普尔股票价格指数C、深证成分股指数D、上证综合指数【正确答案】：B解析：

我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股票价格指数等。故本题选B。36.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款【正确答案】：A解析：

政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。37.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元【正确答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方38.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的价格机制不包括（）。A、利率B、汇率C、利息D、各种证券的价格【正确答案】：C解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。39.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具【正确答案】：A解析：

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。40.金融市场的构成要素不包括（）。A、主体B、客体C、中介D、交易时间【正确答案】：D解析：

金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。41.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务【正确答案】：D解析：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而要把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。42.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高，净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和【正确答案】：A解析：

净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。43.一般来说，市场利率上升会引起债券价格______，房地产市场价格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正确答案】：B解析：

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。44.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能【正确答案】：D解析：

D选项错误，这属于避险功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。45.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性【正确答案】：C解析：

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。46.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。47.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的【正确答案】：D解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。48.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性【正确答案】：B解析：

通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。49.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。50.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理的是（）。A、银保监会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理。51.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。A、普通客户B、所有客户C、基金客户D、高净值客户【正确答案】：D解析：

私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行业务是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。52.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求【正确答案】：C解析：

根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。马斯洛提出，为满足自我实现需求所采取的途径是因人而异的。自我实现的需求是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。53.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8【正确答案】：B解析：

72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增，按72法则估算时间为72／12=6。54.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际【正确答案】：B解析：

保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。55.下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金【正确答案】：D解析：

在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。56.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education—教育B、Examination—考试C、Experience—工作经验D、Excellence—卓越表现【正确答案】：D解析：

选项D应是Ethics-职业道德。57.（）因其信用等级高、风险较低而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券【正确答案】：B解析：

国债由于信用等级高、风险较低，因此又被称为金边债券。58.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、房地产市场D、可转让大额定期存单市场【正确答案】：C解析：

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。59.下列不受银保监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司【正确答案】：C解析：

与信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。60.退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是（）。A、购房B、子女教育费用C、以储蓄险来累积资产D、医疗保健支出【正确答案】：D解析：

退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。61.成分指数类指数不包括（）。A、新上证综合指数B、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数【正确答案】：A解析：

1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数。②上证50指数。③上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类：①上证综合指数。②新上证综合指数。62.（）是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系【正确答案】：C解析：

客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。63.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。以（）为主干，以（）为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律D、法律；行政法规、地方性法规；宪法【正确答案】：A解析：

中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。64.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制定理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥【正确答案】：D解析：

理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。65.下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A、生产或开采能力B、天气C、储藏量或再生速度D、投资者喜好及追捧程度【正确答案】：B解析：

收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。66.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、短暂目标C、人生价值目标D、精神追求【正确答案】：B解析：

准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。67.我国主要的股票价格指数不包括（）。A、沪深300指数B、上证综合指数C、日经225股价指数D、上证180指数【正确答案】：C解析：

我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等。68.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场【正确答案】：B解析：

货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。69.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。70.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成长期【正确答案】：D解析：

本题考查家庭生命周期的阶段特征的内容。家庭成长期是从子女幼儿期到子女经济独立。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。71.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【正确答案】：C解析：

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。72.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益【正确答案】：A解析：

A选项错误，理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题选A。73.执行理财规划方案需要遵循的原则不包括（）。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、间断性原则【正确答案】：D解析：

执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。74.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（）。A、代理期限届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止【正确答案】：B解析：

A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。75.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力【正确答案】：C解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。76.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%【正确答案】：D解析：

本题考查有效年利率的计算。(1+12%/4)＾4-1=12.55%77.将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为5%。下列表述错误的是（）。A、若每季度付息一次（复利），则3年后的本息和是5803.77元B、以复利计算，3年后的本利和是5788.13元C、以单利计算，3年后的本利和是5750元D、若每半年付息一次（复利），则3年后的本息和是5760.46元【正确答案】：D解析：

每半年付息一次，本息后=5000×（1+5%÷2）^（3×2）=5798.47元。78.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A、理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【正确答案】：C解析：

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。79.下列叙述错误的是（）。A、限制民事行为能力人。六周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人B、完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立实施民事法律行为，是完全民事行为能力人C、限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为D、无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理实施民事法律行为【正确答案】：A解析：

1.完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立实施民事法律行为，是完全民事行为能力人。2.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。3.无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理实施民事法律行为。80.一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，债券的市场交易价格与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正确答案】：D解析：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。81.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划【正确答案】：D解析：

在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。82.家庭的生命周期主要包括（）阶段。A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期【正确答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。83.以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B、艺术品投资流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【正确答案】：D解析：

D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。84.（）是金融市场的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所【正确答案】：B解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。85.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门【正确答案】：C解析：

金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。86.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A、5％B、7％C、3％D、4％【正确答案】：B解析：

按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72／10=7.2％左右。故选B。87.（）周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。A、十六B、十二C、十四D、十八【正确答案】：D解析：

十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。88.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。89.下列关于财产保险说法错误的是（）。A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的及相关利益必须可用货币衡量C、保险标的可以是无形资产D、保险标的是有形财产和经济性利益【正确答案】：C解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。90.在（）没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、自我实现的需求【正确答案】：A解析：

在安全需求没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。91.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、外汇交易类投资以外汇实盘交易为主【正确答案】：C解析：

C项错误，世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。92.影响货币时间价值的主要因素不包括（）。A、时间B、货币实际价值C、收益率或通货膨胀率D、单利与复利【正确答案】：B解析：

影响货币时间价值的主要因素不包括货币实际价值。93.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员【正确答案】：B解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。94.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休【正确答案】：C解析：

成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。95.下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇【正确答案】：C解析：

C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。96.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国银行C、中国人民银行D、基金公司【正确答案】：C解析：

C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。97.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换【正确答案】：B解析：

本题考查金融期货合约的定义。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。98.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、英式期权C、看涨期权D、欧式期权【正确答案】：D解析：

欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。99.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况【正确答案】：A解析：

产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。100.下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、非法人组织【正确答案】：C解析：

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。1.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，通常的方法有（）。A、出售保险单B、套期保值C、组合投资D、信托产品E、股票型基金【正确答案】：ABC解析：

金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。2.我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师队伍执行能力强E、高级理财师供过于求【正确答案】：ABC解析：

国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高。3.下列属于客户的定量信息的有（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭成员的情况E、家庭储蓄额度【正确答案】：ABCE解析：

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。4.下列属于客户信息中定量信息的是（）。A、家庭各类负债额度B、客户的期望和目标C、家庭储蓄额度D、家庭各类资产额度E、职业生涯发展状况【正确答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。5.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A、中国人民银行B、商业银行C、证监会D、银保监会E、外汇管理局【正确答案】：ACDE解析：

个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。6.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）A、基金依法设立B、向不特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金【正确答案】：ACDE解析：

私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：1.基金依法设立2.向特定对象募集资金3.非公开宣传4.不得承诺保底收益或最低收益5.合法、合规使用募集资金7.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合【正确答案】：ABE解析：

C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。8.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。A、过去收支B、当期收支C、工作时间D、退休时间E、未来收支【正确答案】：BCDE解析：

生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。9.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。A、本金B、利率C、时间D、到期债务E、股票价格【正确答案】：ABC解析：

货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。10.着装的TOP原则包括（）。A、时间B、目的C、漂亮D、场合E、机会【正确答案】：ABD解析：

着装的“TOP”原则：1.Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；2.Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；3.Place（场合）：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。11.一般而言，智能投顾工作流程包括（）。A、为客户画像B、构建投资组合C、执行投资组合D、投资后管理E、代客户下单【正确答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顾工作流程如下。1.为客户画像为客户画像的过程即获取客户信息，了解客户需求的过程。2.构建投资组合该过程主要由计算机完成，智能投顾服务提供商根据客户的不同风险偏好，及自身所掌握的金融产品数据，在金融数据模型的基础上为客户推荐个性化的资产配置方案。3.执行投资组合从行业惯例来看，若投资者认可智能投顾推荐的资产组合，可通过金融机构的“一键下单”等服务执行投资组合。12.私募基金设立和投资须注意的事项包括（）。A、基金依法设立B、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人C、在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D、可以承诺保底收益E、合法、合规使用募集资金【正确答案】：ABE解析：

私募基金设立和投资须关注的事项：1．基金依法设立2．向特定对象募集资金（以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人）3．非公开宣传（在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。）4．不得承诺保底收益或最低收益5．合法、合规使用募集资金13.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。A、专业胜任B、客观公正C、克己奉公D、勤勉尽职E、诚实守信【正确答案】：ABD解析：

我国金融机构理财师尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。14.下列哪些属于金融期权的要素?（）A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费【正确答案】：ABCDE解析：

金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。15.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括（）。A、LP的出资比例B、收益分成C、管理费D、有限合伙人的职责E、投资限制【正确答案】：BCDE解析：

当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单通常会先由1~2个潜在主导的有限合伙人审查，一旦这些条款在谈判之后符合各方要求，GP就会准备一份包含这些条款的募资备忘录，然后再进行其他产品份额的销售，以获得其他潜在LP的投资。通常，这些条款清单至少包括五大要点：GP的出资比例；收益分成；管理费；有限合伙人的职责；投资限制。16.下列选项中，属于债券特征的有（）。A、偿还性B、保值性C、剩余资产优先受偿性D、收益性E、流动性【正确答案】：ACDE解析：

债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③剩余资产优先受偿性；④收益性。17.衰老期的核心目标是（）。A、养老金的筹措B、养老护理C、资产传承D、风险投资E、偿还贷款【正确答案】：BC解析：

养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。18.理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项？（）A、把复杂问题简单化、把专业内容通俗化B、用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感C、要聆听客户的需求和困惑D、不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言E、客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度【正确答案】：ABCDE解析：

E项，客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。19.下列关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利【正确答案】：ABC解析：

期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。A、B、C项正确。20.以下属于证监会监管职责的有（）。A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理【正确答案】：AD解析：

中国证券监督管理委员会的主要职责包括：(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。(4)监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。(6)管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项。21.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A、金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具B、市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于不同C、市场交易活动具有集中性D、交易主体角色固定E、交易主体角色可变性【正确答案】：ACE解析：

B项错误，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项错误，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。22.理财师在坐姿上要求（）。A、走到座位正面，轻轻落座B、造访生客时，落座在座椅前1/3处C、造访熟客时，可落座在座椅前2/3处，轻靠椅背D、听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者E、女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅【正确答案】：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声。（2）造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落座在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅。（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉。23.以下有关银保监会职责的说法中，正确的有（）。A、负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，并按照国家有关规定予以发布B、对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为C、监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D、建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况E、管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会【正确答案】：ABD解析：

CE两项描述的是证监会的职责。24.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。A、出资形式均为货币B、有限合伙制对投资门槛无特别要求C、公司制私募基金的管理人员由股东决定D、合伙企业不纳税，公司制双重征税E、有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【正确答案】：ACD解析：

B项错误，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项错误，在有限合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。25.着装的“TOP”原则指的是（）。A、Time（时间）B、Objective（目的）C、Place(场合)D、Tidy（整齐）E、Oder(规范)【正确答案】：ABC解析：

着装的“TOP”原则包括：①Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；②Objective(目的)：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重，男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；③Place(场合)：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。26.大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的，也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让【正确答案】：BCD解析：

大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。27.化妆的注意事项中，协调主要包括（）协调。A、颜色B、花色C、质地D、内容E、搭配【正确答案】：AC解析：

化妆的注意事项：（1）自然，“妆成有却无”的状态；（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；（5）佩戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。28.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务【正确答案】：AD解析：

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务。29.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括（）。A、综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好B、知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险C、知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响D、知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担E、关注投资期货类品种具有的特定风险【正确答案】：ABCE解析：

期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。(1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。(2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。(3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险，包括但不限于政策风险、经济周期风险、利率风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。(4)关注投资期货类品种具有的特定风险，包括但不限于因保证金交易方式可能导致投资损失大于委托资产价值的风险，因市场流动性不足、交易所暂停某合约的交易、修改交易规则或采取紧急措施等原因，未平仓合约可能无法平仓或现有持仓无法继续持有的风险。(5)知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险。(6)知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担，期货公司不以任何方式对客户作出取得最低收益或分担损失的承诺或担保。(7)知晓客户无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用，会对客户的账户权益产生影响。(8)知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响。30.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反馈者E、是理财产品的销售者【正确答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。31.混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A、债券B、金融衍生品C、未上市企业的股权D、权证E、上市交易的股票【正确答案】：ABCDE解析：

混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。32.古玩的特点包括（）。A、交易成本高B、流动性低C、投资者要有鉴别能力D、平民化E、投资者要具有相当的经济实力【正确答案】：ABCE解析：

D项属于邮票的特点。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。33.下列关于货币时间价值的说法，正确的有（）。A、货币时间价值是理财的“第一原则”B、货币时间价值是人类心理认知的反应C、货币时间价值是资源稀缺性的体现D、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E、在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值【正确答案】：ABCDE解析：

货币的时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。34.下列关于内部报酬率的说法，正确的有（）。A、是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B、是该项目不亏也不赚的收益率C、是使项目净现值等于零的贴现率D、当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚E、忽略了项目的货币时间价值【正确答案】：ABCD解析：

内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，考虑了项目的货币时间价值。35.理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项？（）A、站立时抬头B、目视前方C、挺胸直腰D、双臂自然下垂E、两脚并拢【正确答案】：ABCD解析：

理财师和客户会面时站姿的基本要求包括：站立时抬头、目视前方，挺胸直腰、肩平、双臂自然下垂、收腹，两脚分开、比肩略窄，将双手合起，放在腹前或背后。36.下列属于基金子公司业务类型的有（）。A、组合投资业务B、资产证券化业务C、被动投资类业务D、资产租赁业务E、债权类投资产品【正确答案】：ABE解析：

基金子公司业务类型:1．组合投资业务2．资产证券化业务3．资本市场类业务4．债权类投资产品37.个人理财业务相关的主体包括（）。A、政策性银行B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、互联网金融机构【正确答案】：BCDE解析：

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。38.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用【正确答案】：DE解析：

理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。故本题选D、E。39.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系【正确答案】：ABDE解析：

终值和时间正相关，现值和时间负相关。40.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。A、多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B、房地产投资品单位价值高C、房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D、房地产变现性比较差E、房地产投资易受政策环境的影响【正确答案】：BCDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。（A项错误）②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。41.理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括（）。A、单位B、部门C、职务D、姓名E、年龄【正确答案】：ABCD解析：

理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。42.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、稳定期【正确答案】：ABCD解析：

家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。43.外汇市场的功能有（）。A、国际金融活动枢纽功能B、形成外汇价格体系功能C、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D、实现不同地区间的支付结算功能E、运用操作技术规避外汇风险功能【正确答案】：ABCDE解析：

外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。44.金融市场的特点包括（）。A、市场交易价格一致性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的分散性D、市场交易活动的集中性E、交易主体角色的可变性【正确答案】：ABDE解析：

金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。45.下列关于同业拆借利率形成