借记卡业务风险防控手册

借记卡业务风险防控手册一、个人借记卡开户（一）个人借记卡开户业务综述1.业务基本规定（1）按照实名制原则开立个人借记卡账户，严禁为客户开立匿名账户或假名账户，严禁为身份不明客户提供开户服务。按照真实性原则审核开户客户身份证件，遵循反洗钱相关规定进行客户身份识别，联网核查客户身份信息，留存开户证件的电子影像或纸质复印件以备查。（1）开户时营业机构应做好客户身份识别和尽职调查，同时进行非居民金融账户涉税信息尽职调查，其中开立个人银行结算账户的还需做好涉通讯网络新型违法犯罪责任及防范提示告知工作。2.借记卡开户流程概述借记卡开户流程包括以下节点：客户申请并提交证件资料、受理审核申请资料、做好客户身份识别和尽职调查、开户、客户签字确认、进行安全提示、留存纸质及影像资料。（二）借记卡开户业务详述1.个人借记卡开户流程详述1.1客户申请并提交证件资料客户填写并提交开户业务申请表和相关证件资料，主要包括但不限于以下材料：=1\*GB3①有效身份证件（*），=2\*GB3②法定代理关系证明。风险点描述：（1）银行柜员代为客户填写业务申请表。（2）申请开卡证件非人民银行规定的有效证件：客户提交机动车驾驶证、社会保障卡、公安机关出具的户籍证明、工作证等无效证件申请办理开户。（3）未满16周岁的未成年人申请开户提交证件资料不规范。风险防控措施：（1）银行柜员不得代客户填写业务申请表。（2）申请开立个人借记卡提交的有效证件包括：=1\*GB3①在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证、临时身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿；=2\*GB3②军人、武装警察尚未申领居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料；=3\*GB3③香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证；=4\*GB3④台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证；=5\*GB3⑤港澳台居民居住证；=6\*GB3⑥定居国外的中国公民为中国护照；=7\*GB3⑦外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）；=8\*GB3⑧法律、行政法规规定的其他身份证明文件。（3）居住在中国境内不满16周岁的中国公民：=1\*GB3①由监护人代理开立个人借记卡，出具监护人的有效身份证件、监护关系证明及账户使用人的居民身份证件或户口簿；=2\*GB3②监护证明包括户口簿、出生证明、街道证明等符合监管要求的证明材料。1.2审核客户身份证件资料、核验身份信息（1）人证合一审核：农商行在为申请人开立银行卡时必须对其公民身份证进行联网核查，必须审核客户相貌、证件照片、联网核查照片三者是否为同一人。风险点描述：人证合一审核不到位，未对客户相貌特征与身份证照片、联网核查照片进行匹配审核，联网核查流于形式，忽视了人证合一审核义务的重要性。风险防控措施：开户时应视情况换人审核客户身份信息，审核客户相貌、证件照片、联网核查照片三者是否为同一人，缺一不可。证件类型和客户身份不符、证件照片与客户相貌存在明显不符，确定非本人以及不符合实名制开户要求的应拒绝开户。（2）审核身份证件完整性按照完整性原则审核客户身份证件。（3）核实身份证件有效性必须审核身份证件有效期。风险点描述：有效证件的有效期审核不到位，忽视有效证件有效期审核的重要性，缺失对证件资料有效性的审核。风险防控措施：开户审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝开户：=1\*GB3①超过证件有效期时；=2\*GB3②确定属于因遗失补发或更新换发等而失效的原证件=3\*GB3③其它不符合身份证件有效性原则申请开户的。（4）核实证件真实性按照真实性原则审核开户客户身份证件，鉴别有效证件的真伪。风险点描述：有效证件真伪鉴别不到位，未履行好开户审核阶段证件资料真实性审核的义务；对无法机读的其他有效身份证件开户的，未视情况双人复核并且留存相应纸质复印件等。风险防控措施：开户审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝开户：=1\*GB3①根据有效身份证件防伪特征识别等，鉴别确认为伪冒证件；=2\*GB3②其它不符合身份证件真实性原则申请开户的。（5）其他通过有效身份证件仍无法准确判断申请人身份的，应要求其出示辅助身份证明材料。风险点描述：通过有效身份证件仍无法准确判断申请人身份的，未按要求其出示辅助身份证明材料。风险防控措施：（1）辅助身份证明材料包括但不限于：=1\*GB3①中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证；=2\*GB3②香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证；=3\*GB3③台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明；=4\*GB3④定居国外的中国公民为定居国外的证明文件；=5\*GB3⑤外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件；=6\*GB3⑥完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。（2）客户出示临时身份证、其它通过有效身份证件仍无法准确判断申请人身份申请开户的，应采取人行联网核查、提供辅助证明材料等必要措施进一步核实客户身份，并留存有效身份证件、辅助身份证明材料等复印件并双人复核后在复印件上签字。（6）核实客户开户真实意愿风险点描述：未履行好对开户申请人开户意愿核实的义务，忽视了开户申请人开户意愿核实的重要性，缺失对开户意愿的核实。风险防控措施：开户审核阶段需询问客户办卡用途等，核实、确保客户真实开卡的意愿。1.3审核开户业务申请表审核客户开户申请表的完整性和有效性。风险点描述：客户留存信息不完善、过于简单，与身份证件信息相矛盾等。风险防控措施：经办柜员需认真审核客户申请表填写要素，审核开户业务申请表要素的完整性。1.4做好客户身份识别和尽职调查（1）审核非居民金融账户涉税信息尽职调查表。（2）审核《开设个人银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪责任及防范提示告知书》。风险点描述：《开设个人银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪责任及防范提示告知书》提示告知不到位。风险点防控措施：对所有在网点柜面（包括自助渠道、移动终端等）新开个人银行结算账户的个人客户，加强“涉通讯网络新型违法犯罪责任及防范”的提示告知，并由被告知人签字确认。1.5系统操作借记卡领卡风险点描述：（1）客户信息录入有误，导致卡片信息与开卡人信息不一致。（2）农商行在为非中国公民办理圆鼎借记卡开户时，未按照申请人国籍（地区）进行标识。（3）经办人员对开户办结后客户签字审核不严。风险防范措施：（1）正确录入开卡人信息，审核系统内开卡信息与开卡人身份信息的一致性，按规定核验开户本人正确的联系号码。（2）在为非中国公民办理圆鼎借记卡开户时，应按照申请人国籍（地区）进行标识。（3）业务办理凭证必须由客户本人签字确认，严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。确实无法签名的，客户当面按指纹印确认，所按手印须清晰可辨，柜员应在手印旁备注客户名称、手指名称。不得使用个人名章代替签名。对于客户拒不签字确认的，应由内勤主任核实后，在凭证上签批说明情况。1.6安全提示及业务提醒风险点描述：未对客户进行口头或书面的安全提示。风险防控措施：经办人员应加强口头风险提示并要求客户签订安全提示书或安全提示条款。1.7留存资料开卡成功留存申请人身份证件、辅助身份证明文件、相关业务凭证等复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息，可留存开卡过程的音频或者视频等。2.个人借记卡代理开户流程详述基本规定：圆鼎借记卡开户原则上应由申请人本人亲自办理，原则上不允许代理。2.1客户申请并提交证件资料（1）按要求填写并提交开户业务申请表。（2）他人代理开卡的，应要求代理人必须同时出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。必要时，可要求代理人出具证明代理关系的公证书。（3）农商行要求的其他资料。2.2审核客户身份证件资料、核验身份信息（1）严格审核代理人、被代理人的身份信息，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开卡进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，不得办理该代理开户业务。（2）严格审核代理人、被代理人有效身份证件的完整性、有效性、真实性，审核比照本人申请开卡进行。（3）严格审核合法委托书、法定代理关系证明的完整性、真实性、有效性。合法的委托书必须包括由被代理人签名等内容，合法的委托书可通过公证或银行双人上门调查等方式进行确认核实。无法确认开户真实性以及代理理由不充分时，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。（4）核实开户意愿的真实性。2.3审核开户申请表2.4做好客户身份识别和尽职调查2.5系统开户2.6安全提示及业务提醒代理开立的圆鼎借记卡，必须由客户本人亲自持卡到柜面或自助设备激活后才能正常使用。在被代理人持本人有效身份证件到农商行办理身份确认、激活（密码设置）等手续前，该银行卡账户只收不付。2.7留存资料代理开卡的，应登记代理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息以及委托书、公证书（如有）原件等，有条件的可留存开卡过程中的音频或视频等。3.个人借记卡批量开户流程详述3.1客户申请并提交证件资料（1）受理批量开卡申请风险点描述：受理不符合批量开户条件的申请。风险防控措施：开立代发工资、教育、社会保障（如社保、医保、军保）、公共管理（如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农）等特殊用途借记卡的，可由所在单位代理办理。（2）签订代理批量开卡协议批量开卡协议书必须加盖单位公章和法人章。（3）客户提交批量开卡申请批量开户需提交包括但不限于以下材料：=1\*GB3①被代理人有效身份证件的复印件或影像件；②被代理人身份信息清单（必须预留手机号、加盖单位公章）；③授权经办人员有效身份证件；④委托经办人的授权书；⑤单位营业执照正本复印件；⑥农商行要求的其他资料。3.2审核申请资料，核实身份信息审核申请资料完整性，核实证件有效性、真实性和一致性。风险点描述：（1）批量开卡申请资料的完整性审核不严谨；=1\*GB3①未提供营业执照正本复印件等；=2\*GB3②未按规定加盖单位公章、法人章等；=3\*GB3③被代理人的有效身份证件复印件缺失。（2）未对营业执照等企业证件的真实性进行核查。（3）未对被代理人、经办人员、单位法定代表人或负责人的身份证件进行核查。（4）虚假授权书或授权书要素不齐全。风险防控措施：（1）按要求提供营业执照正本复印件，加盖单位公章、单位预留印鉴章、核对一致章等。（2）加强对营业执照、法定代表人或负责人、经办人员、被代理人身份证件的审核。（3）对营业执照等企业证件在全国企业信用信息公示系统等查询系统进行真实性核查。（4）非企业法人或者负责人办理批量开卡业务的，需提供授权委托书并加盖单位公章、法人签章等，审查授权书真实性和完整性。3.3审核批量开卡协议审核批量开卡签订协议的完整性和有效性。风险点描述：（1）未对单位预留印鉴进行核对。（2）协议要素不全，缺少单位活期账号、签字、盖章等。风险防控措施：（1）审核预留印鉴，确保印鉴核对相符。（2）审核协议内容及要素，包括但不限于活期账号、签字、盖章等。3.4系统批量开户风险点描述：（1）手工录入或文件导入信息有误。（2）未核对批量开卡交易结果、业务成功清单、借记卡实物、客户提交的开户清单是否一致。风险防控措施：（1）准确手工录入或文件导入开卡信息。（2）核对批量开卡成功清单打印的凭证种类、凭证号码与借记卡实物是否相符。（3）打印批量开卡清单，开户信息核对一致后，由单位授权委托人在批量开卡清单上签字，领取卡片。3.5安全提示及业务提醒风险点描述：未对客户进行口头或书面的安全提示。风险防控措施：口头风险提示并要求客户签订安全提示书或安全提示条款。3.6留存资料4.特殊客户群体服务（1）无民事行为能力或限制民事行为能力的申请人，由其法定代理人或人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。（2）因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行办理开卡、挂失、密码重置、销户等业务的，农商行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上政府组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。二、个人借记卡激活、换卡等日常业务（一）日常业务基本规定1.借记卡激活、密码解锁、修改密码等交易必须由持卡人本人亲自办理。2.借记卡换卡业务须持卡人本人在发卡行辖内营业机构办理，保号换卡需到原受理保号换卡申请网点办理。（二）个人借记卡日常业务流程详述1.个人借记卡激活流程详述1.1持卡人要求激活借记卡持卡人持本人有效身份证件及借记卡要求办理激活。风险点描述：（1）不提供证件或使用无效、伪造身份证件。（2）代理激活。风险防控措施：借记卡激活业务必须由持卡人本人亲自办理，严禁内部员工或他人代理激活。1.2审核持卡人身份审核客户相貌、证件照片、联网核查照片三者为同一人，且审核持卡人身份信息与需要激活借记卡信息一致，核实身份无误后，方可为持卡人办理卡片激活。风险点描述：（1）未对持卡人相貌特征与身份证照片、联网核查照片进行匹配初审，联网核查流于形式，忽视了人证合一审核义务的重要性。（2）忽视有效证件有效期审核的重要性，办理激活业务前缺失对证件资料有效性的审核。风险防控措施：（1）不为提供证件类型与客户身份不符、证件照片与客户相貌存在明显不符，并确定非本人的客户办理激活业务。（2）不得为提交超过证件有效期，确定属于因遗失补发或更新换发等而失效的原证件的持卡人办理借记卡激活业务。1.3系统操作激活1.4签字确认激活后打印相关业务凭证并由客户签字确认。风险点描述：柜员对激活业务办理后客户签字审核不严。风险防控措施：签名必须为客户本人自己的本名（身份证件上使用的姓名），柜员应严格监督客户本人签字确认，严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。1.5安全提示及业务提醒1.6留存资料2.个人借记卡损坏换卡流程详述2.1客户申请并提交证件资料持卡人持本人有效身份证件和原已损坏卡片要求换卡。风险点描述：（1）业务风险提示不到位，违规受理代理换卡申请。（2）人证合一审核不到位，受理岗未对客户相貌特征与身份证照片、联网核查照片进行匹配初审，联网核查流于形式，忽视了人证合一审核义务的重要性。（3）有效证件的有效期审核不到位，受理岗忽视有效证件有效期审核的重要性，换卡业务审核阶段缺失对证件资料有效性的审核。（4）有效证件真伪鉴别不到位；对无法机读的其他有效身份证件申请换卡业务的，未视情况双人复核并且留存相应纸质复印件等。风险防控措施：（1）办理损坏换卡业务前应提示客户即时换卡，其卡号会发生改变，若客户有保号且原卡所有签约关系均保持不变的需求，可申请保号换卡业务。借记卡损坏换卡业务必须由持卡人本人亲自办理。（2）换卡业务审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝办理：①提供证件类型与客户身份不符，②证件照片与客户相貌存在明显不符，确定非本人。（3）换卡业务审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝办理：=1\*GB3①超过证件有效期时；=2\*GB3②确定属于因遗失补发或更新换发等而失效的原证件；=3\*GB3③其它不符合身份证件有效性原则申请换卡业务的。（4）持无法机读的其他有效身份证件申请换卡业务的，视情况换人复核证件后留存相关纸质复印件。2.2核实卡信息经办柜员应严格审核持卡人办理损坏换卡的身份信息、卡片信息与系统卡信息的一致性，核实持卡人身份信息、卡信息无误后，方可为持卡人办理换卡业务。2.3系统损坏换卡风险点描述：（1）办理损坏换卡业务需要手输卡号（如卡片折损无磁等）时，录入有误。（2）换卡业务授权时未严格审核业务资料。风险防范措施：（1）办理损坏换卡业务出现需要手输卡号（如卡片折损无磁等）时，必须正确录入换卡信息。（2）加强业务授权管理2.4客户签字确认2.5收回旧卡风险点描述：未收回损坏卡片，未对卡片进行作废处理风险防控措施：办理损坏换卡业务，损坏卡不得退还客户，柜员必须在客户视线范围内及时剪角、破坏磁条与芯片信息。2.6留存资料3.个人借记卡同号换卡流程详述3.1客户申请同号换卡并提交证件资料客户凭证有效证件和卡片（挂失除外）申请同号换卡。风险点描述：（1）业务风险提示不到位.（2）违规受理代理同号换卡申请。风险防控措施：（1）同号换卡期间不支持客户主动发起借记交易，提示客户申请同号换卡后10个工作日后至原同号换卡申请受理网点办理领卡业务。（2）借记卡同号换卡业务必须由持卡人本人亲自办理。3.2审核客户身份证件资料、核验身份信息（1）人证合一审核审核客户相貌、证件照片、联网核查照片三者是否为同一人。风险点描述：人证合一审核不到位，未对客户相貌特征与身份证照片、联网核查照片进行匹配初审，联网核查流于形式，忽视了人证合一审核义务的重要性。风险防控措施：同号换卡申请业务审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝办理：①提供证件类型与客户身份不符，②证件照片与客户相貌存在明显不符，确定非本人。（2）核实身份证件的有效性风险点描述：有效证件的有效期审核不到位，受理岗忽视有效证件有效期审核的重要性，同号换卡业务审核阶段缺失对证件资料有效性的审核。风险防控措施：同号换卡业务审核阶段存在但不限于以下情况时应拒绝办理：=1\*GB3①超过证件有效期时=2\*GB3②确定属于因遗失补发或更新换发等而失效的原证件=3\*GB3③其它不符合身份证件有效性原则申请同号换卡业务的。（3）核实有效证件的真实性风险点描述：有效证件真伪鉴别不到位；对无法机读的其他有效身份证件申请同号换卡业务的，未视情况双人复核并且留存相应纸质复印件等。风险防控措施：（1）根据有效身份证件防伪特征识别等，鉴别确认为伪冒证件或其它不符合身份证件真实性原则的应拒绝办理。（2）持无法机读的其他有效身份证件申请同号换卡业务的，视情况换人复核证件后留存相关纸质复印件。3.3核实持卡人身份信息、卡信息经办柜员应严格审核持卡人办理同号换卡的身份信息、卡片信息与系统卡信息的一致性，核实持卡人身份信息、卡信息无误后，方可为持卡人办理同号换卡业务。3.4系统同号换卡申请操作3.5客户签字确认3.6业务提示告知客户十个工作日后执同号换卡申请回执、本人有效身份证件至原换卡申请网点领新卡，同时提醒客户在换卡期间卡片不能进行正常的出账交易（可以入账），查询、扣划以及贷款的批量扣款交易可以正常进行。风险点描述:经办柜员未及时告知客户相关业务提示，导致客户满意度的降低。风险防控措施:经办柜员应及时告知客户后续领卡处理的相关业务提示，并提醒客户保管好同号换卡申请回执单，领卡处理时需提供该回单。3.7打印换卡清单经办网点每日通过“同号换卡报表查询打印交易”打印换卡清单，以便后续收到新卡后进行核对。3.8新卡调拨入库农商行收到新卡后应进行凭证入库，调拨至换卡网点。风险点描述：收到同号换卡的新卡未及时入库调拨至换卡网点。风险防控措施：农商行相关部门或人员对收到的卡片入库后应及时调拨至换卡网点。3.9持卡人申领新卡客户持本人有效证件和同号换卡申请回执至换卡网点申领新卡。3.10核实客户身份办理同号换卡后续领卡业务应由客户本人亲自办理，经办柜员应认真比对联网核查回显照片、证件照片和客户本人容貌的一致性，应认真比对证件原件与联网核查回显证件的号码、姓名、有效期的一致性，核实持卡人身份信息无误后，方可为持卡人办理预约卡领卡业务。3.11系统操作领卡3.12留存资料三、个人借记卡挂失及后续处理等特殊业务（一）基本规定1.借记卡挂失业务允许代理办理，但挂失后续处理业务必须客户本人亲自办理。当客户本人亲自办理时，允许即挂即补和即挂即销。2.补发新卡、挂失销户、解除书面挂失等后续处理业务必须在原挂失营业机构办理。3.办理挂失后续处理业务应由客户本人亲自办理，经办柜员应认真比对联网核查回显照片、证件照片和客户本人容貌的一致性，应认真比对证件原件与联网核查回显证件的号码、姓名、有效期的一致性。4.对于客户持居民身份证和临时身份证以外的其他不能联网核查的有效身份证件办理挂失后续处理业务，营业机构在核实确认客户身份时，应核对开户时系统留存的证件资料，仍有疑问的应要求客户提供辅助证件，在双人核实确认客户身份无误后办理业务。（二）借记卡挂失及后续处理业务流程概述借记卡挂失及后续处理业务流程包括以下节点：客户申请并提交证件资料、受理审核申请资料、系统操作、打印业务凭证并确认签字，安全提示、留存纸质及影像资料等。（三）借记卡挂失及后续处理业务流程详述借记卡挂失及后续处理业务可以分为：借记卡口头挂失、借记卡书面挂失、借记卡解挂业务、借记卡挂失补卡业务、借记卡挂失销户业务等。1.个人借记卡口头挂失流程详述持卡人可通过农商行任意网点、客服电话、网上银行、手机银行等渠道办理口头挂失。客户凭有效身份证件或挂失账号，代理时需提供代理人及被代理人有效身份证件。风险点描述：（1）客户本人只提供证件号码时，未出示证件原件时，未进一步询问核对客户的账户信息等。（2）客户申请口头挂失，经办人员相关风险、业务提示不到位。风险防控措施：（1）客户本人只提供其证件号码、未出示证件原件时，应询问核对客户账户信息、预留信息等。（2）多渠道向客户作出口头挂失的相关风险提示：=1\*GB3①提醒客户口头挂失5天后将自动解挂失效，请客户抓紧时间办理正式挂失；=2\*GB3②芯片卡电子现金账户不可挂失；=3\*GB3③提醒客户保管好挂失业务回单，挂失后续处理时需提供该回单。2.个人借记卡书面挂失流程详述2.1客户申请挂失客户填写挂失申请表，要求挂失卡片。风险点描述：（1）挂失类业务免填单办理，柜员未监督客户当面签字确认。（2）申请书要素填写不完善，与身份证件信息相矛盾等。风险防控措施：（1）挂失类业务免填单办理，柜员应在办理结束后监督客户当面签字确认。（2）审核客户有效身份证件，代理挂失的，还需同时提供代理人有效身份证件。（3）审核客户挂失业务申请表填写要素，确保内容完整，准确无误。2.2系统操作书面挂失风险点描述：（1）有折卡挂失时，未提示客户是否关联存折挂失，并未经客户确认。（2）挂失业务授权时未严格审核业务资料。（3）未换人复核或换人复核流于形式。（4）柜员对挂失业务办理后客户签字审核不严风险防控措施：（1）有折卡挂失时，应提示客户是否关联存折挂失，并经客户本人确认，若客户确认不关联存折挂失时，需出具相关承诺并由客户本人签字确认。（2）加强业务授权管理；换人复核并在挂失申请书上签章。（3）签名必须为客户本人自己的本名（身份证件上使用的姓名），柜员应严格监督客户本人签字确认。严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。2.3留存资料2.4登记挂失登记簿3.挂失销户、挂失换卡流程详述3.1客户提交证件资料客户提交相关证件资料，主要包括但不限于=1\*GB3①本人有效身份证件;=2\*GB3②原挂失业务回单（挂失后续处理时）。风险点描述：（1）违规受理代理挂失换卡、挂失销户等操作；（2）相关风险提示不到位；风险防控措施：（1）个人借记卡办理书面挂失后，经办人员在核对身份后可立即为持卡人本人办理补卡，或由持卡人事后凭挂失申请书回执和本人有效身份证件到原挂失网点申请补领新卡。挂失后续处理业务必须客户本人亲自办理，当客户本人亲自办理时，可以即挂即补和即挂即销；（2）对芯片卡挂失补卡后，新卡电子现金账户余额为0元，原电子现金账户不作处理等向客户进行相关提示；3.2审核客户身份风险点描述：（1）人证合一审核不到位.（2）对于客户持居民身份证和临时身份证以外的其他不能联网核查的有效身份证件办理挂失后续处理业务时，核实确认客户身份不规范。风险防控措施：（1）经办柜员应认真比对联网核查回显照片、证件照片和客户本人容貌的一致性，应认真比对证件原件与联网核查回显证件的号码、姓名、有效期的一致性，核实客户身份无误后办理；（2）对于客户持居民身份证和临时身份证以外的其他不能联网核查的有效身份证件办理挂失后续处理业务，在核实确认客户身份时，应核对开户时系统留存的证件资料，仍有疑问的应要求客户提供辅助证件，在双人核实确认客户身份无误后办理业务。3.3系统操作风险点描述:挂失换卡、挂失销户授权时未严格审核业务资料，未换人复核或换人复核流于形式。风险防控措施：加强业务授权管理；换人复核并在挂失申请书上签章。3.4客户签字确认风险点描述：对客户签字审核不严。风险防控措施：业务办理凭证必须由客户本人签字，严禁由非经办客户的其他人员或柜员代签。3.5留存资料3.6登记挂失登记簿在挂失登记簿上登记后续处理结果。4.挂失解挂业务流程详述4.1客户申请解挂客户凭本人有效身份证件、被挂失的借记卡及原挂失业务回单申请解挂。风险点描述：违规受理代理挂失解挂等操作。风险防控措施：挂失解挂业务必须由持卡人本人亲自办理。4.2审核客户身份风险点描述：（1）人证合一审核不到位。（2）对于客户持居民身份证和临时身份证以外的其他不能联网核查的有效身份证件办理挂失解挂业务时，核实确认客户身份不规范。风险防控措施：（1）经办柜员应认真比对联网核查回显照片、证件照片和客户本人容貌的一致性，应认真比对证件原件与联网核查回显证件的号码、姓名、有效期的一致性，核实客户身份无误后办理。（2）对于客户持居民身份证和临时身份证以外的其他不能联网核查的有效身份证件办理挂失解挂业务，在核实确认客户身份时，应核对开户时系统留存的证件资料，仍有疑问的应要求客户提供辅助证件，在双人核实确认客户身份无误后办理业务。4.3审核原挂失申请单审核回单要素及签章。4.4系统操作解挂4.5客户签字确认风险点描述：4.6留存资料4.7登记挂失登记簿在挂失登记簿中登记解挂处理结果。5.特殊客户群体服务流程详述（1）对身患重病、行动不便、无自理能力，但意识清醒的特殊客户，在办理必须本人亲自办理的业务：=1\*GB3①可依据代理人提供经公证的授权委托书以及双方的有效身份证件办理；=2\*GB3②网点可安排2名以上业务经办人员提供上门服务，通过