《金融机构产品分析》课件

金融机构产品分析深入剖析各类金融产品特点理解市场结构与创新趋势掌握产品分析实用工具目录金融机构基础定义与分类金融产品体系银行、保险、基金、证券产品案例分析典型产品解析趋势与展望创新方向与发展前景金融机构定义银行提供存贷款服务支付结算中介保险公司风险管理与转移长期资金供给证券公司证券承销与交易资产管理服务基金公司投资组合管理专业资产配置金融机构分类按业务功能存款类金融机构投资类金融机构保险类金融机构其他金融服务机构按监管划分银保监会监管证监会监管央行监管地方金融监管金融行业发展概况345万亿金融业总资产2024年中国金融业资产规模8.2%行业增速金融行业同比增长率4200家持牌机构全国持牌金融机构总数7.5%GDP贡献金融业占GDP比重金融产品的定义契约性基于金融合同形成风险性存在一定投资风险收益性提供投资回报预期流动性可转让或变现能力金融产品主要分类概览衍生品期货、期权、互换基金产品公募、私募、ETF保险产品寿险、健康险、财产险理财产品固收、浮动收益产品存贷款产品银行基础产品类型银行类产品总览存款产品活期、定期、大额存单1贷款产品个人贷款、企业贷款信用卡业务消费信贷、分期付款支付结算电子支付、转账服务理财业务理财产品、资产管理银行存款产品种类产品类型期限利率水平流动性活期存款随时可取0.2%-0.35%极高定期存款3个月-5年1.35%-2.75%中等大额存单1年-3年2.0%-3.45%较低结构性存款3个月-2年1.5%-4.5%低银行贷款产品种类个人住房贷款期限长达30年利率3.8%-4.5%汽车消费贷款期限1-5年利率4.5%-7.5%教育消费贷款期限1-10年利率4.0%-5.5%企业经营贷款期限灵活利率4.35%-8%信用卡及支付创新消费信用卡消费积分与权益分期与现金业务账单分期、取现移动支付创新数字信用卡场景支付整合商业生态融合理财产品简介固定收益类预期收益相对稳定风险等级较低投资标的主要为债券流动性一般有限制浮动收益类收益波动性较大风险等级中高投资股票等权益类资产流动性一般有限制混合类兼具固收和权益投资风险收益适中灵活配置不同资产流动性限制差异大银行理财产品细分类型保本型产品保证本金安全收益相对较低大多为结构性产品非保本型产品不保证本金安全收益相对较高分固定收益和浮动收益净值型产品每日公布产品净值按持有份额计算收益资管新规后主流形式保险类产品总览寿险产品解析分红型寿险基础保障+红利分配万能型寿险保障+账户投资双重功能投连险与投资账户直接挂钩传统寿险固定保额和保费健康险及重大疾病险产品类型保障范围期限特点医疗险住院医疗费用1年报销型重疾险特定疾病确诊终身/30年给付型长期护理险失能护理终身服务+给付防癌险癌症确诊/治疗20年/终身专项保障财产险产品车险交强险(强制购买)商业险(自愿购买)涵盖车损、三责、盗抢附加玻璃单独破碎险家庭财产险房屋主体保障室内财产保障盗抢、火灾、爆炸管道爆裂、漏水企业财产险厂房设备保障存货和原材料营业中断损失公众责任保障基金类产品总览公募基金面向社会公众投资者私募基金面向特定合格投资者ETF交易所交易基金FOF基金中的基金公募基金产品类型股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金商品基金私募基金与FOF私募基金分类私募股权基金(PE)私募证券基金(PF)创业投资基金(VC)并购基金FOF特点分散风险专业选择底层基金降低准入门槛多层次管理费ETF与被动投资产品1.2万亿ETF总规模中国市场ETF总资产680只ETF数量市场上交易的ETF产品数0.1%平均费率ETF产品管理费率15%年增长率ETF市场规模增速证券公司产品一览经纪业务代理买卖证券投资银行股票债券承销自营业务自有资金投资资产管理客户资产委托管理投资银行产品服务首次公开发行(IPO)帮助企业上市融资债券承销企业债、公司债发行并购重组企业战略整合顾问证券资产管理计划单一资管计划为单一客户定制集合资管计划多个客户资金汇集专项资管计划如资产证券化产品资管新规影响打破刚性兑付衍生金融产品简介期货标准化合约规定未来交割商品期货、金融期货杠杆交易特征期权买方拥有权利卖方承担义务看涨/看跌期权美式/欧式行权结构化产品固定收益+衍生品非线性收益特征雪球、鲨鱼鳍产品收益风险个性化商业银行金融产品案例：招商银行掌上生活APP信用卡移动服务平台招行理财产品多层次理财产品体系存款产品活期+定期组合方案招商银行"朝朝盈"分析产品结构开放式货币基金收益特征T+0赎回到账同业对比收益率高于行业平均优势活期存款替代品工行固收类理财案例收益率期限(月)招行信用卡业务创新完美世界积分卡游戏主题设计游戏内道具兑换专属游戏特权游戏消费3倍积分消费分期创新随心分期0息分期商户账单分期灵活选全额/部分分期理财子公司产品创新案例工银理财净值型稳利系列建信理财智享系列产品交银理财久久日积月累产品保险公司经典产品：平安福1主险保障身故/全残保障2重疾保障100种重疾保障3轻症保障50种轻症，3次赔付4增值服务绿通就医、健康管理保险创新：互联网保险"微保"碎片化小额险种航班延误险手机碎屏险门诊医疗险场景化保险旅游意外险运动保障险宠物医疗险定制化保险根据用户画像精准匹配保险需求智能推荐保障方案人保车险产品及服务交强险法定强制保险赔付限额有上限商业险组合车损险+三者险盗抢险+座位险增值服务道路救援代步车服务智能风控UBI车险行驶里程与驾驶行为定价社保与补充医疗保险对比对比项目社会医疗保险补充医疗保险保障来源国家强制性项目商业自愿购买保障范围基本医疗需求社保目录外费用报销比例50%-90%最高100%就医限制定点医院限制较少基金产品案例分析：易方达蓝筹精选收益率%沪深300%指数基金代表案例：华夏沪深300ETF568亿基金规模行业最大ETF之一0.5%跟踪误差与指数偏离程度小0.07%管理费率极低的持有成本10万+持有人数投资者广泛认可私募基金策略介绍量化对冲策略市场中性策略为主趋势追踪策略顺势而为高波动价值投资策略基本面研究驱动事件驱动策略特殊事件带来机会FOF（基金中的基金）案例产品结构持有5-10只精选基金动态调整基金组合风格均衡配置风险分散效果明显投资标的股票型基金25%混合型基金35%债券型基金30%货币市场基金10%业绩特点波动性低于单一基金长期收益较为稳健抵抗市场下跌能力强适合风险偏好中等投资者证券资管产品案例：广发证券"优享系列"1优享固收投资债券为主预期年化4%-5%2优享平衡债券+少量权益预期年化5%-8%3优享成长权益资产为主预期年化8%以上4优享尊享高净值定制门槛300万起券商自营业务及创新权益类自营股票投资与量化交易固定收益类自营债券投资与利率套利场外衍生品业务收益互换与结构化产品FICC业务固收、外汇、大宗商品投资银行典型案例：蚂蚁集团IPOIPO承销规模计划募资340亿美元全球最大IPO项目创新模式A+H股同步上市科创板注册制试点终止与影响监管政策变化金融科技监管加强产业基金产品优势与模式政府引导引导区域产业发展企业参与引入市场化运作金融支持撬动社会资本产业升级支持战略新兴产业期货与期权产品应用案例股指期货套保机构投资者利用沪深300期货对冲股票组合系统性风险锁定投资收益降低市场波动影响黄金期权应用珠宝企业利用黄金期权锁定原材料成本灵活选择行权时机控制下行风险保留上行收益结构化金融产品案例最低收益率%最高收益率%金融科技与数字产品创新理财直销App无纸化交易体验智能投顾算法驱动资产配置区块链应用资产登记与溯源大数据风控智能信用评估金融市场新产品趋势互联网金融产品与渠道变革直销银行纯线上运营模式支付宝理财场景化金融解决方案财富管理超市一站式产品选择社交化营销社群分享推广模式产品创新面临的监管挑战1资管新规