2025中国精算师考点：投资连结保险合同所形成的合同资产分析

2025中国精算师考点：投资连结保险合同所形成的合同资产分析投资连结保险合同所形成的合同资产分析合同编号：签订地点：签订日期：本合同（以下简称“本合同”）由下列双方于年月日在（城市/地区）签订：甲方（投保人）：名称：地址：法定代表人：联络方式：乙方（保险人）：名称：地址：法定代表人：联络方式：鉴于甲方作为投保人，乙方作为保险人，双方依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，以及投资连结保险产品的相关规定，就投资连结保险合同下形成的合同资产分析事项达成如下协议：第一条合同资产的定义1.1合同资产：指在本投资连结保险合同项下，甲方通过缴纳保险费形成的具有投资性质的资产，包括但不限于投资账户价值、累计投资收益及其他相关权益。1.2投资连结保险：是一种将保险保障与投资功能相结合的保险产品，其保险费部分用于购买保险保障，剩余部分投资于乙方指定的投资账户。1.3合同资产的归属：合同资产归甲方所有，但在保险合同存续期间，乙方有权根据合同约定对合同资产进行管理和运用。第二条合同资产的管理2.1管理权限：在保险合同有效期内，乙方负责对合同资产进行管理，包括但不限于投资决策、账户管理及风险控制。乙方应按照合同约定及甲方选择的投资策略进行操作。2.2管理责任：乙方应确保合同资产的安全与稳健运作，并定期向甲方提供合同资产的详细报告，包括投资收益、费用扣除及其他影响合同资产价值的事项。2.3甲方的义务：甲方应按时缴纳保险费，并配合乙方完成合同资产的管理和运作，包括但不限于提供必要的信息及书面确认。2.4风险提示：甲方充分认识到投资连结保险产品的投资风险，并同意乙方无需对合同资产的投资收益作出任何承诺。第三条合同资产的评估与分析3.1定期评估：乙方应每（具体频率，如季度、半年度或年度）对合同资产进行评估，并向甲方提供评估报告，报告内容应包括合同资产的当前价值、投资表现及未来风险分析。3.2评估标准：乙方应依据相关法律法规及行业标准，对合同资产进行评估，并采用合理的估值方法，确保评估结果的公正、准确。3.3合同资产的分析：乙方应定期分析合同资产的投资策略、风险承受能力及市场环境，并向甲方提出优化建议。3.4报告披露：乙方应在评估报告中详细披露合同资产的构成、投资策略、收益分配及费用情况，并接受甲方的监督。第四条合同资产的保障条款4.1合同资产的安全性：乙方应采取必要措施确保合同资产的安全，包括但不限于建立风险控制机制、加强内部审核及实施外部审计。4.2保险公司的保证：乙方承诺在保险合同有效期内，严格按照合同约定管理和运用合同资产，不得挪用或擅自处分合同资产。4.3投保人的保证：甲方保证其提供的信息真实、准确，并配合乙方完成合同资产的管理及运作。4.4争议解决：如因合同资产的管理或评估发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，可向有管辖权的人民法院提起诉讼。第五条附则5.1合同的解释权：本合同的解释权归属于乙方，但双方对合同条款的理解发生歧义时，应以有利于合同资产安全的原则进行解释。5.2未尽事宜：本合同未尽事宜，双方应依据相关法律法规及行业规范协商解决。5.3合同的生效：本合同自双方签字或盖章之日起生效，有效期至保险合同终止之日。5.4合同的修改：本合同的任何修改或补充均需经双方协商一致，并以书面形式确认后方可生效。甲方（投保人）：（盖章）法定代表人/授权代表签字：日期：乙方（保险人）：（盖章）