2025年理财规划师资格考试核心试题及答案

2025年理财规划师资格考试核心试题及答案一、单项选择题（每题2分，共12分）

1.以下哪项不属于理财规划师的基本职责？

A.帮助客户制定财务规划

B.协助客户进行投资管理

C.提供税务筹划建议

D.指导客户进行保险规划

答案：D

2.以下哪项不属于理财规划师应具备的专业知识？

A.财务分析

B.投资学

C.心理学

D.法律法规

答案：C

3.理财规划师在为客户进行资产配置时，以下哪种方法最为科学？

A.随机配置

B.按比例配置

C.按风险偏好配置

D.按收益预期配置

答案：C

4.以下哪项不属于理财规划师在客户沟通中应遵循的原则？

A.尊重客户

B.诚实守信

C.追求利益最大化

D.以客户需求为导向

答案：C

5.以下哪项不属于理财规划师在风险管理中应关注的内容？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险规避

D.风险转移

答案：D

6.以下哪项不属于理财规划师在制定退休规划时，应考虑的因素？

A.退休年龄

B.退休收入

C.退休支出

D.退休地点

答案：D

7.以下哪项不属于理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注的内容？

A.教育费用

B.教育储蓄

C.教育投资

D.教育保险

答案：C

8.以下哪项不属于理财规划师在为客户进行购房规划时，应关注的内容？

A.房贷利率

B.房屋价值

C.房屋地段

D.房屋装修

答案：D

二、多项选择题（每题3分，共18分）

1.理财规划师在为客户进行资产配置时，应遵循的原则有：

A.风险与收益平衡

B.分散投资

C.长期投资

D.适度投资

答案：ABCD

2.理财规划师在风险管理中，应关注的内容有：

A.风险识别

B.风险评估

C.风险规避

D.风险转移

答案：ABCD

3.理财规划师在为客户进行退休规划时，应考虑的因素有：

A.退休年龄

B.退休收入

C.退休支出

D.退休地点

答案：ABCD

4.理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注的内容有：

A.教育费用

B.教育储蓄

C.教育投资

D.教育保险

答案：ABCD

5.理财规划师在为客户进行购房规划时，应关注的内容有：

A.房贷利率

B.房屋价值

C.房屋地段

D.房屋装修

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共12分）

1.理财规划师只需具备财务分析、投资学等专业知识即可。（）

答案：×

解析：理财规划师应具备全面的专业知识，包括财务分析、投资学、心理学、法律法规等。

2.理财规划师在为客户进行资产配置时，应追求收益最大化。（）

答案：×

解析：理财规划师在为客户进行资产配置时，应遵循风险与收益平衡的原则。

3.理财规划师在风险管理中，只需关注风险规避即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在风险管理中，应关注风险识别、风险评估、风险规避、风险转移等方面。

4.理财规划师在为客户进行退休规划时，只需考虑退休收入即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在为客户进行退休规划时，应考虑退休年龄、退休收入、退休支出、退休地点等因素。

5.理财规划师在为客户进行教育规划时，只需关注教育费用即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注教育费用、教育储蓄、教育投资、教育保险等方面。

6.理财规划师在为客户进行购房规划时，只需关注房屋价值即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在为客户进行购房规划时，应关注房贷利率、房屋价值、房屋地段、房屋装修等因素。

7.理财规划师在客户沟通中，只需尊重客户即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在客户沟通中，应遵循尊重客户、诚实守信、追求利益最大化、以客户需求为导向等原则。

8.理财规划师在为客户进行理财规划时，只需关注当前市场行情即可。（）

答案：×

解析：理财规划师在为客户进行理财规划时，应关注宏观经济、行业动态、政策法规等因素。

四、案例分析题（每题10分，共40分）

1.某客户，男，35岁，已婚，有一子，家庭年收入50万元，家庭支出30万元，现有存款20万元，无负债。请根据客户情况，为其制定一份理财规划方案。

答案：

（1）资产配置：存款20万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出30万元，用于日常生活开支；家庭年收入50万元，剩余20万元用于投资。

（2）投资规划：将20万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为60岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需50万元，每年需储备5万元，共计10年。

2.某客户，女，45岁，已婚，有一子，家庭年收入80万元，家庭支出50万元，现有存款50万元，无负债。请根据客户情况，为其制定一份理财规划方案。

答案：

（1）资产配置：存款50万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出50万元，用于日常生活开支；家庭年收入80万元，剩余30万元用于投资。

（2）投资规划：将30万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为65岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需100万元，每年需储备10万元，共计10年。

3.某客户，男，55岁，已婚，有一子，家庭年收入60万元，家庭支出40万元，现有存款100万元，无负债。请根据客户情况，为其制定一份理财规划方案。

答案：

（1）资产配置：存款100万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出40万元，用于日常生活开支；家庭年收入60万元，剩余20万元用于投资。

（2）投资规划：将20万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为65岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需50万元，每年需储备5万元，共计10年。

4.某客户，女，65岁，已婚，有一子，家庭年收入40万元，家庭支出30万元，现有存款200万元，无负债。请根据客户情况，为其制定一份理财规划方案。

答案：

（1）资产配置：存款200万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出30万元，用于日常生活开支；家庭年收入40万元，剩余10万元用于投资。

（2）投资规划：将10万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为65岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需50万元，每年需储备5万元，共计10年。

本次试卷答案如下：

一、单项选择题（每题2分，共12分）

1.D

解析：理财规划师的基本职责包括帮助客户制定财务规划、协助客户进行投资管理、提供税务筹划建议和指导客户进行保险规划等，但不包括指导客户进行保险规划。

2.C

解析：理财规划师应具备财务分析、投资学、心理学和法律法规等专业知识，而心理学不是理财规划师的专业知识领域。

3.C

解析：按风险偏好配置资产是理财规划师在资产配置时最为科学的方法，因为它能够根据客户的风险承受能力来分配资产，实现风险与收益的平衡。

4.C

解析：理财规划师在客户沟通中应遵循尊重客户、诚实守信、追求利益最大化和以客户需求为导向等原则，不应该追求利益最大化，而应该以客户的利益为出发点。

5.D

解析：理财规划师在风险管理中应关注风险识别、风险评估、风险规避和风险转移等方面，风险转移是其中的一种风险管理方法。

6.D

解析：理财规划师在制定退休规划时，应考虑退休年龄、退休收入、退休支出和退休地点等因素，退休地点不是必须考虑的因素。

7.C

解析：理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注教育费用、教育储蓄、教育投资和教育保险等方面，教育投资不是理财规划师应关注的内容。

8.D

解析：理财规划师在为客户进行购房规划时，应关注房贷利率、房屋价值、房屋地段和房屋装修等因素，房屋装修不是理财规划师应关注的内容。

二、多项选择题（每题3分，共18分）

1.ABCD

解析：理财规划师在为客户进行资产配置时，应遵循风险与收益平衡、分散投资、长期投资和适度投资等原则。

2.ABCD

解析：理财规划师在风险管理中，应关注风险识别、风险评估、风险规避和风险转移等方面，这些都是风险管理的重要内容。

3.ABCD

解析：理财规划师在为客户进行退休规划时，应考虑退休年龄、退休收入、退休支出和退休地点等因素，这些都是制定退休规划的关键因素。

4.ABCD

解析：理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注教育费用、教育储蓄、教育投资和教育保险等方面，这些都是教育规划的重要组成部分。

5.ABCD

解析：理财规划师在为客户进行购房规划时，应关注房贷利率、房屋价值、房屋地段和房屋装修等因素，这些都是购房规划的关键因素。

三、判断题（每题2分，共12分）

1.×

解析：理财规划师应具备全面的专业知识，包括财务分析、投资学、心理学和法律法规等，而不仅仅是财务分析、投资学。

2.×

解析：理财规划师在为客户进行资产配置时，应遵循风险与收益平衡的原则，而不是追求收益最大化。

3.×

解析：理财规划师在风险管理中，应关注风险识别、风险评估、风险规避和风险转移等方面，而不仅仅是风险规避。

4.×

解析：理财规划师在为客户进行退休规划时，应考虑退休年龄、退休收入、退休支出和退休地点等因素，而不仅仅是退休收入。

5.×

解析：理财规划师在为客户进行教育规划时，应关注教育费用、教育储蓄、教育投资和教育保险等方面，而不仅仅是教育费用。

6.×

解析：理财规划师在客户沟通中，应遵循尊重客户、诚实守信、追求利益最大化和以客户需求为导向等原则，而不是只尊重客户。

7.×

解析：理财规划师在为客户进行理财规划时，应关注宏观经济、行业动态、政策法规等因素，而不仅仅是当前市场行情。

8.×

解析：理财规划师在客户沟通中，应遵循尊重客户、诚实守信、追求利益最大化和以客户需求为导向等原则，而不是只追求利益最大化。

四、案例分析题（每题10分，共40分）

1.

（1）资产配置：存款20万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出30万元，用于日常生活开支；家庭年收入50万元，剩余20万元用于投资。

（2）投资规划：将20万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为60岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需50万元，每年需储备5万元，共计10年。

2.

（1）资产配置：存款50万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出50万元，用于日常生活开支；家庭年收入80万元，剩余30万元用于投资。

（2）投资规划：将30万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为65岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大学需100万元，每年需储备10万元，共计10年。

3.

（1）资产配置：存款100万元，投资于固定收益类产品，如国债、银行理财产品等；家庭支出40万元，用于日常生活开支；家庭年收入60万元，剩余20万元用于投资。

（2）投资规划：将20万元投资于股票、基金等高风险产品，以追求更高的收益。

（3）风险管理：购买意外险、健康险等保险产品，以降低家庭风险。

（4）退休规划：为退休生活储备资金，预计退休年龄为65岁，每年需储备10万元，共计30万元。

（5）教育规划：为子女教育储备资金，预计子女上大