2025年理财规划师二级考试新版真题卷（投资规划）

年理财规划师二级考试新版真题卷（投资规划）考试说明1.本试卷总分100分，考试时间为120分钟。2.请考生务必将答案写在答题纸上，写在试卷上无效。3.考试结束后，将试卷和答题纸一并交回。案例一：个人投资规划案例（每题2分，共20分）王先生，35岁，某企业中层管理人员，月收入15000元，现有存款50万元，无负债。他希望通过投资实现资产的保值增值，计划在5年后积累100万元用于购房。目前有以下投资选项：股票、债券、基金、银行理财产品、黄金。一、不定项选择题1.王先生进行投资规划的首要目标是？A.实现资产的快速增值B.实现资产的保值增值C.获得稳定的现金流D.分散投资风险答案：B2.以下关于股票投资的说法，正确的是？A.股票的收益主要来自股息和资本利得B.股票的风险高于债券C.股票是一种所有权凭证D.股票的流动性较差答案：ABC3.债券投资的主要风险包括？A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.流动性风险答案：ABCD4.基金按照投资对象可以分为？A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金答案：ABCD5.银行理财产品的特点包括？A.收益稳定B.风险较低C.流动性较好D.投资门槛较高答案：ABD6.黄金投资的方式包括？A.实物黄金B.黄金期货C.黄金ETFD.黄金股票答案：ABCD7.王先生在进行投资组合时，应考虑的因素包括？A.自身的风险承受能力B.投资目标和期限C.市场环境D.投资品种的相关性答案：ABCD8.以下关于资产配置的说法，正确的是？A.资产配置是投资组合管理的核心B.资产配置应根据市场变化进行动态调整C.资产配置可以降低投资风险D.资产配置不需要考虑投资者的个人情况答案：ABC9.王先生计划在5年后积累100万元，假设现有存款50万元，投资收益率为8%，那么他每年还需要投资多少元？（复利终值系数：(F/P,8%,5)=1.4693）A.73200B.80000C.90000D.100000答案：A10.如果市场利率上升，以下投资品种价格会下降的是？A.股票B.债券C.基金D.银行理财产品答案：B案例二：家庭投资规划案例（每题2分，共20分）张先生和张太太，40岁，有一个10岁的孩子，家庭月收入25000元，现有家庭资产如下：房产一套（市值200万元），存款80万元，股票30万元，债券20万元。家庭每月支出10000元，包括房贷5000元，生活开支5000元。他们希望为孩子准备教育金，计划在10年后孩子上大学时积累50万元，同时希望在30年后退休时积累300万元。二、不定项选择题11.张先生家庭的资产负债率是多少？A.20%B.25%C.30%D.35%答案：A12.以下关于教育金规划的说法，正确的是？A.教育金规划应尽早进行B.教育金规划可以选择定期定额投资C.教育金规划的风险应适中D.教育金规划不需要考虑通货膨胀因素答案：ABC13.张先生家庭为孩子准备教育金，可以选择的投资工具包括？A.教育储蓄B.教育保险C.股票型基金D.债券型基金答案：ABCD14.退休规划的原则包括？A.尽早规划B.弹性规划C.分散投资D.定期调整答案：ABCD15.张先生家庭在进行退休规划时，应考虑的因素包括？A.退休后的生活费用B.通货膨胀率C.投资收益率D.社会养老保险答案：ABCD16.以下关于家庭资产配置的说法，正确的是？A.家庭资产配置应根据家庭的生命周期进行调整B.年轻家庭可以适当增加股票投资比例C.中年家庭应注重资产的稳健增值D.老年家庭应减少高风险投资比例答案：ABCD17.张先生家庭现有股票30万元，债券20万元，存款80万元，房产200万元，其资产配置比例是否合理？A.合理，股票和债券的比例适中B.不合理，股票投资比例过低C.不合理，存款比例过高D.不合理，房产比例过高答案：C18.如果张先生家庭希望提高投资收益，在风险承受能力允许的情况下，可以适当增加以下哪种投资品种的比例？A.股票B.债券C.基金D.银行理财产品答案：A19.张先生家庭每月结余15000元，计划将其中的5000元用于教育金投资，10000元用于退休规划投资。假设教育金投资收益率为6%，退休规划投资收益率为8%，那么10年后教育金账户和30年后退休账户的余额分别是多少？（年金终值系数：(F/A,6%,10)=13.1808；(F/A,8%,30)=122.3459）A.659040元，12234590元B.659040元，1223459元C.65904元，1223459元D.65904元，12234590元答案：A20.以下关于家庭风险管理的说法，正确的是？A.家庭应购买适当的保险来转移风险B.家庭应预留一定的应急资金C.家庭可以通过分散投资来降低风险D.家庭不需要进行风险管理答案：ABC案例三：综合投资规划案例（每题2分，共60分）某企业计划进行一项投资，投资总额为1000万元，项目寿命期为5年，预计每年的营业收入为600万元，付现成本为300万元，固定资产残值为100万元，采用直线法计提折旧。企业所得税税率为25%，资本成本为10%。同时，该企业的股东李先生，45岁，拥有企业30%的股权，个人资产包括企业股权、房产、股票、基金等，希望进行个人投资规划，实现资产的合理配置和长期增值。三、不定项选择题21.该投资项目的年折旧额是多少？A.180万元B.200万元C.220万元D.240万元答案：A22.该投资项目每年的净利润是多少？A.150万元B.180万元C.210万元D.240万元答案：C23.该投资项目每年的净现金流量是多少？A.250万元B.280万元C.310万元D.340万元答案：C24.该投资项目的净现值是多少？（现值系数：(P/A,10%,5)=3.7908；(P/F,10%,5)=0.6209）A.200.34万元B.250.68万元C.300.92万元D.351.16万元答案：D25.以下关于净现值法的说法，正确的是？A.净现值大于零，项目可行B.净现值小于零，项目不可行C.净现值等于零，项目可以考虑D.净现值法考虑了资金的时间价值答案：ABCD26.该企业在进行投资决策时，还应考虑的因素包括？A.市场风险B.政策风险C.技术风险D.财务风险答案：ABCD27.李先生作为企业股东，其个人资产中的企业股权属于？A.金融资产B.实物资产C.有形资产D.无形资产答案：A28.李先生进行个人投资规划时，应考虑的因素包括？A.个人的风险承受能力B.个人的投资目标和期限C.个人的资产负债情况D.市场环境和宏观经济形势答案：ABCD29.以下关于股票投资分析方法的说法，正确的是？A.基本分析侧重于分析股票的内在价值B.技术分析侧重于分析股票的价格走势C.量化分析是一种结合数学模型和统计方法的分析方法D.以上说法都正确答案：D30.基金定投的优点包括？A.平均成本，降低风险B.手续简单，方便快捷C.可以随时终止，灵活性高D.适合长期投资答案：ABD31.以下关于债券收益率的说法，正确的是？A.票面收益率是债券票面规定的利率B.到期收益率是使债券未来现金流现值等于当前价格的折现率C.持有期收益率是指投资者在持有债券期间的收益率D.以上说法都正确答案：D32.李先生拥有的股票组合中有A、B、C三只股票，其市值分别为20万元、30万元、50万元，β系数分别为1.2、1.5、0.8。该股票组合的β系数是多少？A.1.08B.1.15C.1.22D.1.30答案：B33.以下关于β系数的说法，正确的是？A.β系数反映了股票的系统性风险B.β系数大于1，说明股票的风险高于市场平均风险C.β系数小于1，说明股票的风险低于市场平均风险D.β系数等于1，说明股票的风险与市场平均风险相同答案：ABCD34.李先生考虑将部分资金投资于房地产投资信托基金（REITs），以下关于REITs的说法，正确的是？A.REITs是一种投资于房地产的基金B.REITs可以获得房地产的租金收入和增值收益C.REITs的流动性较好D.REITs的风险低于直接投资房地产答案：ABCD35.以下关于资产证券化的说法，正确的是？A.资产证券化是将缺乏流动性的资产转化为可交易证券的过程B.资产证券化可以提高资产的流动性C.资产证券化可以分散风险D.资产证券化的基础资产包括应收账款、住房抵押贷款等答案：ABCD36.李先生在进行投资组合调整时，应遵循的原则包括？A.定期评估投资组合的表现B.根据市场变化和自身情况进行调整C.调整时应考虑交易成本D.调整频率不宜过高答案：ABCD37.以下关于金融衍生工具的说法，正确的是？A.金融衍生工具包括期货、期权、互换等B.金融衍生工具具有杠杆效应C.金融衍生工具的风险较高D.金融衍生工具可以用于套期保值和投机答案：ABCD38.李先生拥有的基金中，有一只混合型基金，其投资组合中股票和债券的比例分别为60%和40%。以下关于混合型基金的说法，正确的是？A.混合型基金的风险高于股票型基金B.混合型基金的风险低于债券型基金C.混合型基金可以灵活调整股票和债券的投资比例D.混合型基金适合风险偏好适中的投资者答案：CD39.以下关于有效市场假说的说法，正确的是？A.有效市场假说认为市场价格已经反映了所有可获得的信息B.有效市场分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场C.在有效市场中，投资者无法通过分析信息获得超额收益D.有效市场假说受到行为金融学的挑战答案：ABCD40.李先生考虑投资黄金，以下关于黄金价格影响因素的说法，正确的是？A.美元走势与黄金价格呈负相关B.通货膨胀率与黄金价格呈正相关C.地缘政治风险会影响黄金价格D.黄金的供需关系会影响黄金价格答案：ABCD41.该企业投资项目的静态投资回收期是多少？A.2.5年B.3.1年C.3.7年D.4.2年答案：B42.以下关于静态投资回收期的说法，正确的是？A.静态投资回收期没有考虑资金的时间价值B.静态投资回收期是指收回初始投资所需的时间C.静态投资回收期越短，项目的流动性越好D.静态投资回收期可以作为项目决策的主要依据答案：ABC43.李先生的个人资产中，房产属于实物资产，以下关于实物资产投资的说法，正确的是？A.实物资产投资可以抵御通货膨胀B.实物资产投资的流动性较差C.实物资产投资需要考虑地理位置、市场供需等因素D.实物资产投资的风险较高答案：ABC44.以下关于投资组合风险的说法，正确的是？A.投资组合的风险包括系统性风险和非系统性风险B.非系统性风险可以通过分散投资来降低C.系统性风险不能通过分散投资来降低D.投资组合的风险等于各资产风险的加权平均答案：ABC45.李先生计划将部分资金投资于海外市场，以下关于海外投资的说法，正确的是？A.海外投资可以分散风险B.海外投资需要考虑汇率风险C.海外投资需要了解当地的法律法规和市场环境D.海外投资的收益一定高于国内投资答案：ABC46.该企业投资项目的会计收益率是多少？A.20%B.21%C.22%D.23%答案：B47.以下关于会计收益率的说法，正确的是？A.会计收益率是指投资项目年平均净利润与原始投资额的比率B.会计收益率没有考虑资金的时间价值C.会计收益率可以用于不同项目的比较D.会计收益率越高，项目的盈利能力越强答案：ABCD48.李先生