区块链行业周报：深圳成功测试数字人民币CBDC国际竞争持续升温

区块链行业周报：深圳成功测试数字人民币，CBDC国际竞争持续升温第一章深圳成功测试数字人民币：开启我国CBDC新篇章

1.1深圳作为试验田，率先开展数字人民币测试

在我国积极探索数字货币领域的过程中，深圳被选为首个数字人民币（e-CNY）试点城市。2020年10月，深圳市联合中国人民银行成功开展了数字人民币的内部测试，标志着我国CBDC（CentralBankDigitalCurrency，即中央银行数字货币）研发取得了重要进展。

1.2数字人民币测试过程及实操细节

深圳的数字人民币测试主要面向部分企业和个人用户，采用预约抽签的方式发放数字人民币红包。以下是测试过程中的实操细节：

-用户通过数字人民币APP预约抽签，中签后可领取一定额度的数字人民币红包；

-用户在指定时间内，使用数字人民币APP在指定商户处消费，享受优惠；

-商户通过接入数字人民币支付系统，接收用户支付的数字人民币；

-数字人民币红包设有有效期限，过期后自动作废。

1.3数字人民币的优势及影响

数字人民币作为一种新型数字货币，具有以下优势：

-安全性：采用加密技术，保障用户隐私和资金安全；

-高效性：数字人民币可以实现实时到账，提高支付效率；

-可控性：央行可以实时监控数字人民币的发行和使用情况，有助于货币政策调控；

-普及性：数字人民币不依赖银行账户，有利于普及金融服务。

数字人民币的成功测试，对我国金融体系产生了积极影响，为我国CBDC的推广奠定了基础。接下来，我们将关注数字人民币的进一步试点和推广情况。

第二章数字人民币试点背后的故事：实操体验与商户反馈

深圳的数字人民币试点不仅仅是技术上的测试，它背后还有着许多鲜为人知的故事。试点期间，许多市民和商户首次接触到了这种全新的支付方式，他们的实操体验和反馈对于理解数字人民币的实际应用至关重要。

2.1市民的实操体验

市民张先生是中签的幸运儿之一，他通过数字人民币APP领取了200元的红包。他告诉我，使用数字人民币非常简单，就像用手机支付一样，只是操作界面略有不同。在一家便利店购物时，他只需打开APP，出示付款码，店员扫码后，款项就立刻从他的数字人民币账户中扣除。张先生觉得，这种支付方式既方便又安全，不用担心手机没电或者信号不好。

2.2商户的接入与反馈

对于商户来说，接入数字人民币支付系统也是一个新的尝试。李老板经营着一家小餐馆，他告诉我，虽然初期接入时需要一些操作培训，但一旦熟悉后，整个流程非常顺畅。他发现，数字人民币的支付速度非常快，而且手续费比传统的支付方式要低，这对于他的生意来说是个不错的消息。此外，他还提到，顾客对于这种新的支付方式表现出好奇心，有的顾客甚至会专门为了体验数字人民币支付而来到他的餐馆。

2.3数字人民币的实操细节

在实际操作中，数字人民币的细节也体现出了它的独特性。例如，数字人民币APP有一个“碰一碰”功能，用户只需将手机背部靠近支持NFC功能的POS机，就能完成支付，这种支付方式在试点中颇受年轻人喜爱。同时，数字人民币还有一个“子钱包”功能，用户可以将一部分资金放入子钱包中，用于日常的小额支付，这样既方便管理，又能提高支付的安全性。

第三章数字人民币的隐私保护：实操中如何确保用户信息安全

数字人民币的推广，让很多人关心自己的隐私和资金安全。在实际操作中，人民银行和相关部门采取了一系列措施来确保用户信息的安全和隐私保护。

3.1信息加密，让交易更放心

在使用数字人民币时，用户的个人信息和交易记录都会经过严格加密。小王是一家科技公司的员工，他在试点期间使用了数字人民币进行购物。他告诉我，每次支付时，APP都会提示交易正在加密处理，让他感觉自己的信息得到了很好的保护。即使是在公共Wi-Fi环境下，他也不担心信息泄露，因为数字人民币APP有强大的安全防护机制。

3.2隐私设计，交易信息最小化

数字人民币的设计理念就是最小化收集用户信息。老李是一位个体商户，他向我解释说，当顾客使用数字人民币支付时，他只能看到交易金额和交易时间，而无法获取顾客的任何个人信息。这种设计让顾客感到更加安心，也降低了商户可能泄露用户信息的风险。

3.3实操中的隐私保护措施

在实际操作中，数字人民币还有以下隐私保护措施：

-用户可以选择匿名支付，系统不会记录用户的真实身份信息；

-数字人民币APP会定期提醒用户更新密码，防止账户被非法登录；

-用户可以设置支付限额和交易提醒，一旦账户出现异常，可以及时采取措施；

-数字人民币系统设有风险监测机制，一旦发现可疑交易，会立即采取措施保护用户资金安全。

这些隐私保护措施，让数字人民币在实际应用中得到了用户的信任，也为数字货币的广泛应用打下了坚实的基础。

第四章数字人民币与现金的融合：如何在实际生活中并行使用

虽然数字人民币试点在进行，但现金支付依然是很多人生活中不可或缺的一部分。那么，在实际生活中，数字人民币和现金是如何并行使用的呢？这里我们就来聊聊这个话题。

4.1数字人民币与现金的互补

在深圳的试点中，小张是一位习惯使用现金的老年人。他告诉我，虽然他对数字人民币很好奇，但仍然习惯于使用现金。不过，他在一些小额交易中开始尝试使用数字人民币，比如买早餐、乘坐公交。小张发现，数字人民币和现金可以很好地互补：在需要快速支付时用数字人民币，而在不需要电子支付的地方则用现金。

4.2实操中的并行使用方式

在实际生活中，数字人民币和现金的并行使用有以下几种方式：

-小额支付优先使用数字人民币，大额支付或不确定金额的情况下使用现金；

-在不支持数字人民币支付的场合，比如一些老旧的市场或小店，使用现金支付；

-日常消费中，根据商家的支付方式选择支付手段，有的商家可能更偏好现金，而有的则鼓励使用数字人民币；

-在一些需要找零的场合，使用现金会更加方便。

4.3数字人民币推广中的挑战

虽然数字人民币带来便利，但在推广过程中也遇到了一些挑战。例如，一些老年人可能不习惯使用智能手机进行支付，他们更倾向于使用现金。此外，一些商家由于设备或技术限制，可能暂时无法支持数字人民币支付。这就需要我们在推广数字人民币的同时，也要考虑到不同人群和商家的需求，确保数字人民币的普及不会造成支付方式上的不平等。

第五章数字人民币与跨境支付的初探：实操案例与未来展望

随着数字人民币的成功试点，人们开始关注它未来在跨境支付领域的应用。目前，虽然数字人民币主要用于国内支付，但已经有了一些跨境支付的初步尝试。

5.1跨境支付实操案例

小赵是一位经常往返于深圳和香港之间的商人。在数字人民币试点期间，他体验了一次跨境支付的便捷。他在深圳用数字人民币购买了一些商品，然后携带这些商品前往香港。由于香港的商家也支持数字人民币支付，小赵在香港同样可以用数字人民币进行支付，而无需兑换港币，这一过程非常顺利。

5.2跨境支付实操细节

在实际操作中，跨境支付有以下几点需要注意：

-用户需要在支持数字人民币跨境支付的APP上完成实名认证，确保身份信息的真实性；

-用户在跨境支付时，需要选择正确的货币类型和支付金额，系统会自动完成汇率换算；

-跨境支付可能涉及额外的手续费，用户在进行支付前需了解清楚；

-由于跨境支付涉及两个不同的金融体系，用户需要耐心等待交易完成。

5.3未来展望

虽然数字人民币在跨境支付领域还处于探索阶段，但它的潜力巨大。未来，随着数字人民币的国际化，我们可以预见以下情景：

-跨境支付将更加便捷，用户无需兑换货币，直接用数字人民币完成支付；

-数字人民币的跨境使用将有助于降低汇率波动带来的风险；

-跨境支付的安全性将得到提高，减少了欺诈和非法交易的可能性；

-数字人民币的推广将促进国际贸易的便利化，提升我国在国际支付领域的影响力。

第六章数字人民币的监管挑战：如何确保金融稳定与安全

数字人民币的推广和应用，在给人们带来便利的同时，也带来了监管上的挑战。毕竟，作为一种新型的数字货币，它需要在不影响金融稳定的前提下，确保交易的安全。

6.1监管面临的挑战

王女士是一位金融监管人员，她告诉我，数字人民币的出现让监管工作面临新的挑战。由于数字人民币的匿名性和即时性，监管部门需要实时监控市场上的资金流动，防止洗钱和非法交易的发生。同时，随着数字人民币在跨境支付中的应用，如何与各国监管机构协作，也是一个需要解决的问题。

6.2实操中的监管措施

为了应对这些挑战，监管部门在实际操作中采取了以下措施：

-建立健全数字人民币的监管框架，明确监管职责和监管规则；

-强化数字人民币账户管理，要求用户提供真实有效的身份信息；

-对数字人民币交易进行实时监控，一旦发现异常交易，立即采取措施；

-加强与国际监管机构的合作，共同应对跨境支付中的监管问题。

6.3实操细节

在实际操作中，以下细节对于确保数字人民币的金融稳定与安全至关重要：

-用户在进行大额交易时，需要提供交易目的和资金来源说明，以便监管部门进行审核；

-数字人民币系统会定期对用户账户进行风险评估，根据风险评估结果调整用户的交易限额；

-监管部门会定期对数字人民币的发行和使用情况进行分析，以确保货币政策的有效实施；

-用户在使用数字人民币时，应妥善保管好自己的支付密码和身份认证信息，防止被他人盗用。

第七章数字人民币对银行业的影响：传统银行如何应对新挑战

数字人民币的推出，对传统银行业带来了新的挑战。银行作为金融体系的重要组成部分，需要适应这一变化，调整服务方式和经营策略。

7.1银行业面临的挑战

李先生是一家商业银行的行长，他跟我说，数字人民币的出现让银行面临了多重挑战。首先，数字人民币可能会减少人们对传统银行服务的依赖，降低银行在支付领域的市场份额。其次，银行需要投入资源来升级系统和培训员工，以适应数字人民币的运营要求。

7.2银行如何应对挑战

为了应对这些挑战，传统银行采取了以下措施：

-加快数字化转型，推出更多线上金融服务，提高用户体验；

-与人民银行合作，积极参与数字人民币的推广和应用；

-加强对员工的培训，让他们了解和掌握数字人民币的相关知识；

-调整服务策略，提供更多与数字人民币相关的金融产品和服务。

7.3实操细节

在实际操作中，以下是一些具体的应对措施：

-银行在营业厅设置数字人民币体验区，让客户亲身体验数字人民币的便捷；

-银行推出数字人民币钱包，为客户提供一站式数字人民币管理服务；

-银行与商户合作，鼓励他们接受数字人民币支付，扩大数字人民币的使用场景；

-银行通过线上线下渠道，开展数字人民币知识普及活动，提高公众的认知度。

第八章数字人民币与电子商务的结合：线上支付的全新体验

随着数字人民币的逐步推广，它与电子商务的结合为线上支付带来了全新的体验。无论是对于消费者还是商家来说，这种新型支付方式都带来了一定的变化。

8.1线上支付的新变化

小王是一位热衷于网购的消费者，他在数字人民币推广后，开始尝试在电商平台上使用数字人民币进行支付。他发现，使用数字人民币支付不仅速度快，而且操作简单，不再需要绑定银行卡，减少了支付时的繁琐步骤。

8.2商家的应对与实操

对于商家来说，接入数字人民币支付系统也是一次新的尝试。老李经营着一家在线服装店铺，他在店铺中接入了数字人民币支付选项。老李告诉我，接入过程很顺利，商家只需要按照银行提供的指引进行操作即可。现在，他的店铺不仅支持传统的支付方式，还支持数字人民币支付，这为顾客提供了更多的选择。

8.3实操细节

-用户在电商平台上购物时，可以选择使用数字人民币支付，系统会自动跳转至数字人民币APP完成支付；

-商家在后台可以查看数字人民币支付的订单，与其他支付方式一样进行管理；

-数字人民币支付支持即时到账，商家可以立即收到款项，提高了资金流转效率；

-电商平台为用户提供数字人民币支付的教育和指导，确保用户能够顺利完成支付。

随着数字人民币在电子商务领域的普及，未来线上支付将更加便捷、安全，为消费者和商家带来更好的购物体验。

第九章数字人民币的国际化进程：实操中的国际合作与挑战

数字人民币的国际化进程，不仅关乎我国金融体系的开放，也涉及到国际间的合作与挑战。在这一进程中，数字人民币正逐步走向世界舞台。

9.1国际合作与实操

在国际合作方面，我国已经与一些国家和地区展开了数字货币的交流与合作。例如，与欧盟、新加坡等国家共同探讨数字货币的国际标准和监管规则。此外，我国还积极参与国际清算银行的数字货币项目，与其他国家共同研究数字货币的技术和应用。

9.2实操中的挑战

在国际化的实操中，数字人民币面临一些挑战。首先，不同国家的金融体系、法律法规和监管政策存在差异，这给数字人民币的国际化带来了障碍。其次，数字货币的跨境使用涉及到汇率、资金流动等问题，需要与各国监管机构进行协调。此外，数字人民币的国际化还需要解决语言、文化等差异带来的沟通问题。

9.3实操细节

在国际合作的实操中，以下细节值得关注：

-我国与各国共同研究数字货币的技术标准，确保数字货币的兼容性和互操作性；

-我国积极参与国际清算银行的数字货币项目，共同研究数字货币的国际监管规则；

-我国与各国监管机构保持沟通，共同应对数字货币跨境使用中的监管问题；

-我国加强与国际组织的合作，共同推动数字货币的国际化进程。

随着数字人民币国际化的推进，未来数字货币将更加便捷、安