商业银行发展绿色金融问题研究的国内外文献综述3600字

商业银行发展绿色金融问题研究的国内外文献综述（一）绿色金融及碳金融发展概述“绿色”一词最初是针对环境问题的，并未与金融联系起来，随着环保理念的日益兴起，如何在金融体系内融入绿色发展理念，发展绿色金融和碳金融，成为学者们较为看重的议题。绿色金融的概念真正被提出是在20世纪末，之前学者们在讨论时通常用环境金融、可持续发展金融等词意指。（1998）最先提出，环境金融是金融业和环境产业的桥梁。此后，学者们对绿色金融的概念展开了一系列讨论，总结来看，其核心始终围绕环境保护和可持续发展。和Saumya（2014）指出，为符合可持续发展原则，各类金融机构都在进行绿色经营的改革。Elgie和McCarney（2016）指出政府以及越来越多的企业和非政府组织都把建设一个更加清洁、更具创新性的经济视为紧迫的政策重点，对发展绿色经济给予了相当大的关注，希望向低碳经济转型。我国关于绿色金融的研究在2000年左右开始萌芽。王军华（2000）梳理了绿色金融概念的由来，提出绿色金融发展要建立间接融资体系与直接融资体系，要创建金融业的绿色文化。安伟（2008）总结分析了主要绿色金融产品减少环境污染的作用路径，并指出目前我国绿色金融在机制、法律和发展环境等方面都不成熟，提出了针对性建议。马俊（2015）认为中国建立绿色金融体系有助于启动新的增长点，促进经济稳增长与调结构，提出我国构建绿色金融体系要从组织保障、政策推动、绿色金融基础设施建设以及完善法律法规四个方面入手。张承惠（2016）等人开始倡导将绿色金融纳入我国发展战略中，并积极与国际接轨。王遥和张广逍（2021）认为绿色金融是引导金融资源向低碳环保领域流动的关键，是实现“双碳”目标的要求，目前碳市场的发展还处于起步阶段，金融属性不足，因此，绿色金融的未来发展要着力于碳金融。王文和刘锦涛（2021）提出在全球碳中和进程加快的背景下，凭借深厚的基础，我国与东盟的未来合作有待加宽和加深。（二）商业银行发展绿色金融的必要性综述商业银行推动着绿色金融的发展，同时，绿色金融业务也会对商业银行的经营产生一定的影响，国内外学者对此的研究结论较为一致，都认为发展绿色金融在短期内可能会给商业银行带来一些负担，但长期来看会有积极的影响。指出，因环境风险的存在迫使金融机构寻求更加可持续的发展方式。RobertJiFengLi和XinWang等（2014）使用动态CGE模型评估中国碳排放交易体系对经济和气候的影响，结果发现碳定价是中国减少二氧化碳排放的有效政策，商业银行应积极发挥自身作用，传达政策意图。Sharma和Choubey（2021）在对印度12家银行的36位中高管的深度访谈中发现，超过60%的受访者认为发展绿色金融提升了商业银行的绿色品牌形象，在恢复客户信任方面发挥了积极作用。Alshebami（2021）通过构建模型研究发现沙特银行绿色金融实践与其绿色形象之间存在着显著的正相关关系，同时员工的绿色行为会直接受到银行绿色行为的影响。马萍和姜海峰（2009）认为商业银行实施绿色信贷从短期看增加了成本，但从长期看却增加了福利。孙光林等（2017）实证发现绿色信贷能够显著降低商业银行风险，抑制不良贷款率攀升，且能够提高收入。何凌云等（2018）对国有银行和股份制银行进行了实证，结果发现绿色信贷对二者的收益率都有提升效果，且在其他变量被控制时有更明显的作用。吴珊珊（2018）通过公式推导得到碳排放函数，证明银行信贷一会作用于经济增长影响碳排放规模，二会作用于技术进步影响碳排放强度。邵传林和闫永生（2020）对我国的股份制银行、城商行和农商行三类银行做了实证研究，结果发现绿色信贷业务在短期内对银行的经营产生了一定压力，但长期看具有滞后的正效应。汪炜等（2021）通过对27家区域性商业银行2011-2019年的数据进行研究发现，实施绿色信贷能够提升商业银行的综合竞争力，并且这种提升作用是通过降低商业银行风险水平得以实现的。孙红梅和姚书淇（2021）研究了各商业银行14年的数据发现绿色信贷对银行绩效的长期正向影响通过降低其经营风险而发生作用。（三）商业银行发展绿色金融的路径综述绿色金融的发展历史相对较短，目前还处在探索阶段，商业银行在发展绿色金融的过程中会遇到很多难题，学者们对商业银行发展绿色金融的路径做了诸多探讨，提出了自己的建议。提出，银行对可持续发展的态度有以下变化过程：抗拒、规避、积极和可持续发展，商业银行目前大多处于抗拒和规避阶段，认为绿色金融会造成成本增加、收益减少，未来商业银行应努力后两个态度转变。Mumtaz和Smith（2019）从供给侧和需求侧研究了巴基斯坦商业银行绿色金融的发展机制，其中供给侧主要包括政府和银行对各种问题的解决，需求侧包括借款人对银行绿色金融的需求。Dikau和Volz（2021）研究了全球135家中央银行对绿色金融发展的支持力度，结果发现只有12%的中央银行将可持续发展纳入自身任务，有40%的中央银行仅是支持政府在此方面的政策重点，作者认为气候风险会直接影响中央银行，因此中央银行应将绿色金融发展纳入其自身发展任务和框架。Gunawanetal（2021）对印尼银行业连续九年披露的可持续发展报告进行研究，结果发现关于环境信息的披露内容是最低的，作者通过全球报告倡议（GRI）中的可持续性披露指南和Shaumya和Arulrajah（2016）制定的衡量绿色银行实践指南，制定出一份更全面的披露清单为印尼银行业环境信息披露提供指导。马萍和姜海峰（2009）借鉴国外先进经验，认为商业银行可以通过改善公司治理结构、推进相关制度建设、控制信贷投放方向、加强专业化投入等方式促进自身绿色信贷业务的发展。刘博（2016）总结了三家外国著名银行发展绿色金融的路径和经验，提出我国银行应将国际规则与国情结合，制定规范化流程，重视绿色金融产品研发。周月秋等（2017）认为商业银行应对各个方面进行改革，将自身打造成一个完善的绿金机构。傅京燕和原宗琳（2018）认为商业银行在绿色金融发展中具有“纽带”作用，商业银行应扩大自身绿色金融的供给，刺激需求，并疏通供需之间的服务体系。陶忠维（2021）指出我国企业对绿色低碳的认知水平不够，市场中碳金融产品丰富度不足，商业银行作为金融体系的中间力量，应该在制度体系建设、开发绿色产业供应链产品及更多碳金融产品等方面发挥作用，推动碳中和愿景的实现。（四）文献评述综上，笔者认为以上研究还存在一定的不足：（1）研究内容上，学者们在研究时相对宏观，针对具体案例的分析较少；（2）研究视角上，在对商业银行发展绿色金融进行研究时，大多数学者切入的对象是大型商业银行，缺少中小银行视角。本文拟在此基础上作出以下改进：第一，选取绿色金融改革创新试验区中的优秀成果——湖州银行作为案例分析对象，给提供切实可行的借鉴之法；第二，本文聚焦于中小城商行，给全国范围内的广大中小商业银行提供湖州方案，同时也能给大型商业银行带来新的思考。参考文献安伟.绿色金融的内涵、机理和实践初探[J].经济经纬,2008(05):156-158.陈游.碳金融:我国商业银行的机遇与挑战[J].财经科学,2009(11):8-15.迟国泰,郑杏果,杨中原.基于主成分分析的国有商业银行竞争力评价研究[J].管理学报,2009,6(02):228-233.邓翔.绿色金融研究述评[J].中南财经政法大学学报,2012(06):67-71.董捷.我国绿色金融发展的现状、问题和对策[J].工业技术经济,2013,32(03):156-160.杜莉,张鑫.绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为选择[J].吉林大学社会科学学报,2012,52(05):82-89+160.傅京燕,原宗琳.商业银行的绿色金融发展路径研究——基于“供给——需求”改革对接的新视角[J].暨南学报(哲学社会科学版),2018,40(01):36-46.高晓燕,高歌.绿色信贷规模与商业银行竞争力的关系探究[J].经济问题,2018(07):15-21.国务院发展研究中心"绿化中国金融体系"课题组,张承惠,谢孟哲,田辉,王刚.发展中国绿色金融的逻辑与框架[J].金融论坛,2016,21(02):17-28.韩丰霞,肖汉杰,彭定洪,霍姝宇.经济新常态下绿色金融发展动力问题探究——基于政府、银行和企业三方博弈关系[J].经济与管理评论,2017,33(05):88-94.韩光道,杨雪.基于主成分分析法的商业银行财务评价研究[J].金融理论与实践,2012(04):35-41.何凌云,吴晨,钟章奇,祝婧然.绿色信贷、内外部政策及商业银行竞争力——基于9家上市商业银行的实证研究[J].金融经济学研究,2018,33(01):91-103.李淑文.低碳发展视域下的绿色金融创新研究——以兴业银行的实践探索为例[J].中国人口·资源与环境,2016,26(S1):14-16.李晓西,夏光,蔡宁.绿色金融与可持续发展[J].金融论坛,2015(10):30-40.刘博.国外商业银行绿色金融政策及其借鉴[J].现代管理科学,2016(05):36-38.刘俊健,刘纪显.碳金融业务对中国商业银行储蓄业务的影响[J].金融论坛,2016,21(12):15-29.刘锡良,文书洋.中国的金融机构应当承担环境责任吗?——基本事实、理论模型与实证检验[J].经济研究,2019,54(03):38-54.马骏.论构建中国绿色金融体系[J].金融论坛,2015,20(05):18-27.马萍,姜海峰.绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析[J].当代经济管理,2009,31(06):70-73.孟科学,马晓雨,魏霄.商业银行绿色金融实施的管理者效应与政策启示[J].华东经济管理,2018,32(03):44-51.邵传林,闫永生.绿色金融之于商业银行风险承担是“双刃剑”吗——基于中国银行业的准自然实验研究[J].贵州财经大学学报,2020(01)